เงินเบิกเกินบัญชี - คำง่ายๆ คืออะไร? สาระสำคัญ เงื่อนไข การเชื่อมต่อ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สถาบันการธนาคารขนาดใหญ่มักเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่แตกต่างกันมากขึ้นเรื่อยๆ ต่างกันในแง่ของข้อกำหนดและการใช้งาน เงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นวิธีที่น่าสนใจในการรับเงินเครดิต มันถูกนำเสนอในหลายพันธุ์ เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้เมื่อคุณเบิกเกินบัญชีของคุณ มันออกในช่วงเวลาสั้น ๆ ดังนั้นจึงจะชำระคืนทันทีเมื่อได้รับเงินเข้าบัญชี มีการคิดดอกเบี้ยต่ำและวงเงินขึ้นอยู่กับการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชี

แนวคิดเงินเบิกเกินบัญชี

เมื่อเร็วๆ นี้มีข้อเสนอดังกล่าวในธนาคารรัสเซีย เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ที่ออกให้ทั้งสำหรับบุคคลธรรมดาและสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและบริษัท คุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์ ได้แก่:

• สามารถเชื่อมต่อกับบัตรเครดิตหรือบัตรเงินฝาก
• ด้วยฟังก์ชันนี้ พลเมืองสามารถใช้จ่ายเงินได้มากกว่าที่เขามีในบัญชีเล็กน้อย
• การใช้จ่ายเกินนี้แสดงโดยเงินกู้ระยะสั้น
• หนี้จะถูกชำระคืนทันทีที่ได้รับเงินเข้าบัญชี
• ตัวเลือกจะเปิดใช้งานหลังจากใช้บริการของธนาคารใดธนาคารหนึ่งเป็นเวลานานเท่านั้น เนื่องจากตามข้อมูลความร่วมมือ วงเงินเบิกเกินบัญชีที่เหมาะสมที่สุดจึงถูกสร้างขึ้น

ตัวเลือกนี้มีให้สำหรับลูกค้าที่รับผิดชอบและเป็นตัวทำละลายเท่านั้น เมื่อทราบแล้วว่าเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร หลายคนจึงเชื่อมต่อกับเครื่องมือการชำระเงิน ซึ่งช่วยให้พวกเขาใช้บริการที่ได้เปรียบของธนาคารได้

ตัวอย่างเงินเบิกเกินบัญชี

ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจว่าตัวเลือกนี้คืออะไร เงินเบิกเกินบัญชี - มันคืออะไรในคำง่ายๆ? ขอแนะนำให้พิจารณาในตัวอย่างแยกต่างหาก:

• เจ้าของบัตรเงินเดือนได้รับเงินเข้าบัญชี 40,000 rubles ต่อเดือน ตรงเวลา;
• ธนาคารเสนอให้เชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีตามเงื่อนไขที่ดี
• วงเงินเครดิตตั้งไว้ที่ 5,000 rubles;
• ณ จุดหนึ่ง พลเมืองจำเป็นต้องทำการซื้อครั้งใหญ่ ซึ่งต้องใช้เงิน 43,000 rubles แต่ในบัญชีมีเพียง 40,000 rubles
• เขาชำระเงินซึ่งเป็นผลมาจากการใช้เงินเครดิตจำนวน 3 พันรูเบิล
• หลังจากโอนเงินเดือนเข้าบัญชีแล้ว เงินกู้จะถูกชำระคืนโดยอัตโนมัติและมีการคิดค่าคอมมิชชั่น 200 rubles
• ส่งผลให้บัญชียังคงอยู่: 40,000 - 3200=36,800 rubles

ดังนั้น แก่นแท้ของเงินเบิกเกินบัญชีคือการให้โอกาสสำหรับผู้กู้ที่มีมโนธรรมที่จะเกินวงเงินที่มีอยู่ในบัตรเล็กน้อย

เงินเบิกเกินบัญชีต่างจาก.อย่างไรเงินกู้?

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้บางประเภท แต่แตกต่างจากเงินกู้มาตรฐานในบางพารามิเตอร์

พารามิเตอร์	เครดิต	เงินเบิกเกินบัญชี
เครดิตเทอม	มีระยะเวลาที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัดเกินสามเดือน	สูงสุด 15 วัน
นโยบายการคืนเงิน	ชำระเป็นงวดรายเดือนเล็กๆ	เมื่อจำนวนเงินเข้าบัญชี หนี้ทั้งหมดจะถูกส่งคืนทันที
ดอกเบี้ย	สั้น	สูงกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภค แต่เนื่องจากระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้น การชำระเงินเกินจึงเล็กน้อย
กฎการออกแบบ	ในการขอสินเชื่อใหม่ คุณต้องส่งใบสมัครทุกครั้ง	มีการอัปเดตขีดจำกัดอัตโนมัติ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นข้อเสนอพิเศษของธนาคาร ซึ่งมีให้สำหรับลูกค้าที่เชื่อถือได้ ได้รับการพิสูจน์แล้ว และเป็นผู้ทำละลายด้วยเงินเดือนที่มั่นคงเท่านั้น

พันธุ์เงินเบิกเกินบัญชี

ตัวเลือกการธนาคารนี้มีหลายรูปแบบ ออกแบบตามความต้องการและความสามารถของลูกค้าเอง ความหลากหลายโดดเด่น:

• มาตรฐาน;
• เงินเดือน;
• ต่ำกว่าการเก็บเงินสด
• เทคนิค;
• ล่วงหน้า

แต่ละตัวเลือกมีเงื่อนไขการลงทะเบียน กฎการสมัคร และความแตกต่างของตัวเอง

มาตรฐาน

ถือเป็นเงินเบิกเกินบัญชีแบบคลาสสิก ให้บริการแก่ลูกค้าของสถาบันการธนาคารตามวงเงินที่คำนวณเมื่อลงนามในข้อตกลง วัตถุประสงค์หลักคือการดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงินต่างๆ หรือการชำระค่าใช้จ่ายจำนวนมาก

ธนาคารให้เงินเบิกเกินบัญชีหากตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ประสบการณ์ทำงานในบริษัทเดียวเกิน 1 ปี
• พลเมืองจะต้องเป็นลูกค้าประจำของธนาคารที่เลือก ดังนั้นเขาจึงต้องใช้บัญชีเดินสะพัดที่เปิดอยู่เป็นเวลาหกเดือน
• ควรมีใบเสร็จรับเงินอย่างน้อย 12 ใบเข้าบัญชีต่อเดือน
• เงินกู้ที่เปิดอยู่หรือการละเมิดอื่น ๆ โดยลูกค้าของสถาบันไม่ได้รับอนุญาต

ในการคำนวณขีดจำกัด มูลค่าการซื้อขายขั้นต่ำในบัญชีจะถูกนำมาพิจารณา เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีดังกล่าวเหมาะสำหรับผู้ที่ได้รับเงินเข้าบัญชีเป็นประจำและทำงานด้วยเงินหมุนเวียนจำนวนมาก โดยปกติลูกค้าเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลหรือเจ้าของธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ อัตราเริ่มต้นคือ 14.5%

เงินเดือน

ข้อเสนอนี้ถือเป็นข้อเสนอที่พบบ่อยที่สุดในสถาบันการเงินต่างๆ มีไว้สำหรับพลเมืองที่ได้รับเงินเดือนจากบัญชีที่เปิดกับธนาคาร

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับทุกคนที่บางครั้งจำเป็นต้องเกินวงเงินเงินสดที่มีอยู่ในบัตร เมื่อลงทะเบียนผลิตภัณฑ์ธนาคารดังกล่าว ความแตกต่างจะถูกนำมาพิจารณา:

• ขีดจำกัดถูกกำหนดโดยอิงจากข้อมูลจากพนักงานธนาคารเกี่ยวกับขนาดเงินเดือนของลูกค้า
• เมื่อใช้จ่ายเกินตัว คุณสามารถใช้จ่ายเงินสำหรับความต้องการใดๆ ก็ได้ และคุณไม่จำเป็นต้องบัญชีกับธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยคำนวณจากเงินที่ใช้ไปจริงเท่านั้น เช่นเดียวกับวันที่ใช้เงินกู้
• cons รวมวงเงินสินเชื่อต่ำซึ่งไม่เกิน 2 เงินเดือนของพลเมือง
• ต้องคืนเงินภายในสามเดือน

คุณสามารถต่อเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบัตรได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• พลเมืองจะต้องเป็นลูกค้าประจำของธนาคาร ดังนั้นเงินเดือนของเขาอย่างน้อย 6 เดือนจะต้องโอนไปยังบัญชีของสถาบันการธนาคาร
• นายจ้างต้องโอนเงินเข้าบัตรโดยไม่ชักช้า
• จำกัดขึ้นอยู่กับใบเสร็จรับเงิน;
• อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปมาก

ผู้ถือบัตรเงินเดือนแต่ละคนควรสนใจความเป็นไปได้ในการเชื่อมต่อตัวเลือกดังกล่าวกับเครื่องมือการชำระเงินของตนเอง อัตรามาตรฐานสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีกำหนดไว้ในช่วง 15 ถึง 20%

สำหรับสะสม

สินเชื่อประเภทนี้มีไว้สำหรับตัวแทนธุรกิจเท่านั้น พวกเขาควรจะได้รับ 75% ของรายได้มูลค่าการซื้อขายเงินกู้ เงินดังกล่าวอาจถูกฝากเข้าบัญชีเพื่อเครดิต ในการใช้เงินเบิกเกินบัญชีจำเป็นต้องจัดทำข้อตกลงที่เหมาะสมและจัดทำเป็นมาตรฐานเป็นเวลาหนึ่งปี หากจำเป็นก็สามารถขยายออกได้ง่าย

Tranche มีอายุสูงสุด 30 วัน เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินมีดังนี้:

• ตัวแทนธุรกิจขั้นต่ำต้องมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เลือกเป็นเวลาหนึ่งปี
• ลูกค้าต้องมีรายได้ประจำและสูงจากบัญชีการชำระเงินอื่นของธนาคารเดียวกัน
• ต้องรับประกันจากเจ้าของธุรกิจรายอื่น
• ต้องมีการตรวจสอบผู้ซื้อปกติอย่างน้อยสองคน

วงเงินสินเชื่อดังกล่าวขึ้นอยู่กับมูลค่าการซื้อขายที่มีอยู่ของพลเมือง เช่นเดียวกับจำนวนลูกหนี้ ความถี่ในการให้เครดิตกองทุน และทิศทางการทำงานของเขา ข้อเสนอสูงสุดของธนาคารรัสเซียสำหรับเงื่อนไขดังกล่าวคือ 50 ล้านรูเบิล อัตราคือ 14.5% ต่อปีและจ่าย 1% สำหรับการเปิดวงเงิน

เทคนิค

ถือว่าทำง่ายที่สุด ธนาคารเสนอเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ต้องวิเคราะห์สถานะทางการเงินของผู้กู้ สำหรับสิ่งนี้จะพิจารณาเฉพาะการรับเงินสดภายในสามวันไปยังบัญชีของพลเมืองที่เปิดกับธนาคาร มีเวลาจำกัด หลังจากนั้นจะปิด

ในการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้ คุณต้องคำนึงถึงเงื่อนไข:

• หากมีการเปิดบัญชีในธนาคารอื่น คุณต้องรับใบรับรองที่เกี่ยวข้องจากสถาบันเหล่านี้ล่วงหน้าเพื่อยืนยันการรับกองทุน;
• เตรียมยืนยันการหมุนเวียนทั้งหมดเป็นเวลาหกเดือน
• ต้องการเอกสารที่ระบุว่าพลเมืองไม่มีหนี้เงินกู้อื่น

ในการออกตัวเลือกนี้ คุณต้องสร้างแอปพลิเคชันพิเศษ ซึ่งอธิบายการดำเนินการที่กำลังดำเนินการ โดยพิจารณาจากเงินที่จะเข้าในบัญชีปัจจุบัน ขอแนะนำให้แนบคำสั่งจ่ายเงิน สัญญา หรือเอกสารอื่นๆ มาด้วย อัตรานี้มักจะตั้งไว้ที่ 15%

ล่วงหน้า

เงินกู้นี้มีให้สำหรับลูกค้าธนาคารบางรายเท่านั้น ต้องผ่านการตรวจสอบ ร่วมมือกับสถาบันมาช้านาน และมีรายได้มหาศาล เงินเบิกเกินบัญชีดังกล่าวมีให้โดยธนาคารเท่านั้น ดังนั้นการสมัครจากลูกค้าจึงไม่ค่อยได้รับการอนุมัติ

คุณสมบัติหลักได้แก่:

• ผู้กู้จะต้องได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการอย่างน้อยหนึ่งปี
• หากให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการรายบุคคล เขาจะต้องดำเนินกิจกรรมที่ประสบความสำเร็จมานานกว่าหนึ่งปี
• จำนวนใบเสร็จต่อเดือนต้องเกิน 12 ครั้ง;
• ในระหว่างปี ต้องใช้บริการต่างธนาคาร ซึ่งรวมถึงการชำระเงินและบริการเงินสด
• ยอดหมุนเวียนเป็นศูนย์ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชี
• ต้องไม่มีการเรียกร้องหรือคำสั่งซื้อที่ยังไม่ได้ชำระเงิน

เมื่อกำหนดวงเงิน จะพิจารณามูลค่าการซื้อขายขั้นต่ำของเดือนที่แล้ว และการโอนเครดิตต่างๆ จะถูกหักออกในเบื้องต้น อัตราดอกเบี้ยมักจะเป็น15.5%.

ขั้นตอนการออกแบบ

หลายคนที่เป็นลูกค้าประจำของธนาคารต่างตระหนักดีถึงคุณค่าและประโยชน์ของการใช้เงินเบิกเกินบัญชี ดังนั้นพวกเขาจึงมักยื่นขอสินเชื่อเพื่อเชื่อมโยง วิธีการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชี? ขั้นตอนการลงทะเบียนแบ่งออกเป็นขั้นตอนต่อเนื่อง:

• ในขั้นต้น คุณต้องมีบัญชีเดินสะพัดที่ถูกต้อง ซึ่งพลเมืองจะต้องใช้เป็นประจำอย่างน้อย 6 เดือน
• กำลังสร้างแอปพลิเคชันเพื่อเชื่อมต่อตัวเลือก และอนุญาตให้ระบุขนาดขีดจำกัดที่ต้องการในนั้นได้
• แนบเอกสารเพิ่มเติมกับใบสมัครซึ่งรวมถึงหนังสือเดินทางใบรับรองจาก Federal Tax Service ว่าด้วยการขาดหนี้ภาษีใบรับรองจากธนาคารอื่น ๆ ที่เปิดบัญชีซึ่งระบุการเคลื่อนไหวของเงินทุนเอกสาร สำหรับทรัพย์สินต่าง ๆ ที่เป็นของพลเมือง
• หากคุณโอนหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน สิ่งนี้อาจส่งผลดีต่อขนาดของวงเงินและอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากธนาคารจะมั่นใจว่าหากผู้กู้ไม่สามารถคืนเงินได้ก็สามารถทำได้ ถูกบังคับคืน ดังนั้นผู้กู้มีความมั่นคงทางการเงินอย่างไร
• ต้องส่งหนังสือรับรองรายได้
• ตามเอกสารที่ได้รับ พนักงานธนาคารกำหนดความได้เปรียบในการเชื่อมต่อตัวเลือก
• ถ้าคำตอบเป็นบวก ผู้สมัครจะได้รับแจ้ง
• การคำนวณขนาดที่เหมาะสมที่สุดของขีดจำกัด
• กำลังมีการจัดทำข้อตกลง ศึกษาโดยผู้มีโอกาสกู้ยืม
• ถ้าเขาไม่มีสิทธิเรียกร้องก็เขาลงนามในข้อตกลงนี้

ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการศึกษาข้อตกลงเงินเบิกเกินบัญชี คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงและเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ไม่ได้ตกลงกันล่วงหน้า

ใน Tinkoff Bank เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีถือว่ายอมรับได้สำหรับผู้รับแต่ละราย เฉพาะผู้ถือบัตรของธนาคารนี้เท่านั้นที่สามารถออกบัตรได้ หากคุณใช้จ่ายไม่เกิน 3 พันรูเบิล จากวงเงินที่เสนอ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นใดๆ หากใช้จ่ายมากกว่า 3,000 rubles จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นทุกวัน

ความแตกต่างของการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีโดยบริษัท

โอกาสนี้ไม่ได้มอบให้เฉพาะบุคคลเท่านั้นแต่ยังรวมถึงบริษัทด้วย แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดของตนเองสำหรับผู้รับผลประโยชน์ ในการเชื่อมต่อบริการดังกล่าว บริษัทต้องเตรียมเอกสารบางอย่าง ซึ่งรวมถึง:

• กระดาษจากธนาคารที่มีบัญชีกระแสรายวันเปิดอยู่
• เอกสารประกอบขององค์กร;
• งบกระแสเงินสด
• ใบรับรองจาก Federal Tax Service กรณีไม่มีภาษีค้างชำระ
• งบการเงินยืนยันผลกำไรขององค์กร

เงินเบิกเกินบัญชีมีไว้สำหรับบริษัทที่ให้ความร่วมมือกับธนาคารมาอย่างน้อยหกเดือนเท่านั้น ในขณะเดียวกัน ผลลัพธ์ของกิจกรรมของบริษัทก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน ประวัติเครดิตต้องสมบูรณ์ ด้วยความร่วมมือระยะยาว ทุกบริษัทสามารถวางเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าได้

ข้อดีและข้อเสีย

ต่อเงินเบิกเกินบัญชีมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่สำคัญ คุณลักษณะที่เป็นบวก ได้แก่:

• มีโอกาสเสมอสำหรับพลเมืองหรือบริษัทที่จะใช้จ่ายเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชี
• ขีดจำกัดจะอัปเดตโดยอัตโนมัติ คุณจึงไม่จำเป็นต้องออกใหม่ทุกครั้ง
• ไม่ต้องรายงานค่าใช้จ่ายกับธนาคาร
• ไม่เพียงแต่คุณสามารถใช้เงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น แต่คุณยังสามารถถอนเงินสดได้ด้วย

พารามิเตอร์ต่อไปนี้จัดเป็นข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยถือว่ามีนัยสำคัญ และสูงกว่าอัตราที่กำหนดในสินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐานมาก
• มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับขนาดของขีด จำกัด และมักจะออกจำนวนเล็กน้อยจริงๆ
• ธนาคารส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกนี้โดยมีค่าธรรมเนียม ดังนั้นจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชันเป็นรายปี
• ต้องชำระค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี
• หากเงินกู้เพิ่มขึ้นตามคำขอของลูกค้า กระบวนการนี้มักจะได้รับการชำระเงิน

เนื่องจากคุณสมบัติมากมาย คุณควรเข้าหาการเชื่อมต่อของบริการนี้อย่างมีความรับผิดชอบ ขอแนะนำให้ศึกษาข้อเสนอต่างๆ จากธนาคารต่างๆ เพื่อเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้กู้ยืมรายใดรายหนึ่ง

ธนาคารปฏิเสธที่จะเชื่อมต่อวงเงินเบิกเกินบัญชีได้ไหม

เงินเบิกเกินบัญชีมีไว้สำหรับผู้กู้ถาวร ผู้ทำละลาย และมีความรับผิดชอบเท่านั้น ดังนั้นบ่อยครั้งพลเมืองที่ต้องการเชื่อมต่อกับบัตรของตนจะถูกปฏิเสธจากธนาคาร เขาสามารถด้วยเหตุผลหลายประการ:

• พลเมืองใช้บริการของธนาคารเป็นเวลาน้อยกว่าหกเดือน
• เขาไม่มีรายได้ที่มั่นคง
• มีเงินหมุนเวียนในบัญชีน้อยเกินไป
• ประสบการณ์ทำงานไม่ถึงหนึ่งปี

ดังนั้น ก่อนสมัคร ขอแนะนำอย่างยิ่งให้ศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมล่วงหน้า

ดังนั้น เงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นข้อเสนอของธนาคารที่น่าสนใจทีเดียว มันถูกนำเสนอในหลายพันธุ์ ให้บริการเฉพาะลูกค้าที่เชื่อถือได้ซึ่งธนาคารให้ความร่วมมือมาเป็นเวลานาน บ่อยครั้งที่แอปพลิเคชันสำหรับเชื่อมต่อตัวเลือกนี้ถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ ก่อนสมัครใช้บริการดังกล่าว คุณควรประเมินไม่เพียงแต่ข้อดี แต่ยังรวมถึงข้อเสียที่สำคัญด้วย