ใช้บัตรเครดิตได้กำไรแค่ไหน? ภาพรวมของบัตรเครดิตและเงื่อนไขการใช้งาน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เครื่องมือทางการเงินนี้ถูกใช้โดยผู้คนทั่วโลกในปัจจุบัน การรับบัตรเครดิตนั้นค่อนข้างง่าย แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้องและวิธีรับประโยชน์

บัตรเครดิตคือบัตรพลาสติกที่มีชิปรักษาความปลอดภัยและแถบแม่เหล็ก ต่างจากบัตรเดบิต บัตรเครดิตมีเงินในรูปของเงินกู้ ข้อได้เปรียบหลักของบัตรดังกล่าวคือสามารถออกบัตรออนไลน์บนเว็บไซต์ของธนาคารโดยไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคาร

การตัดสินใจออกบัตรเครดิตมาถึงลูกค้าภายในไม่กี่นาทีหลังจากส่งใบสมัครเพื่อรับใบเสร็จ หากได้รับการอนุมัติ การออกบัตรอาจใช้เวลาถึงสามวัน สถาบันการเงินบางแห่งออกบัตรให้กับลูกค้าทันทีที่สมัคร ผู้กู้ที่อายุเกิน 18 ปีในการออกเงินกู้บัตรจะต้องให้องค์กรธนาคารที่มีข้อมูลหนังสือเดินทางเอกสารยืนยันรายได้ (ใบรับรอง 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา) ในบางกรณี ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบรายได้ และจำเป็นต้องใช้เฉพาะหนังสือเดินทางของพลเมืองรัสเซียเท่านั้น ในบทความเราจะพยายามค้นหาว่าบัตรเครดิตใบใดที่ทำกำไรได้มากที่สุดในรัสเซีย

สิทธิประโยชน์บัตรเครดิต

ข้อดีหลักของวิธีการให้ยืมนี้คือ:

• ความพร้อมของโบนัส ส่วนลด โปรโมชั่นจากพันธมิตรของสถาบันการเงิน
• สะดวกชำระค่าสินค้าและบริการ;
• คืนเงิน;
• ระยะเวลาผ่อนผัน - ใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่มีดอกเบี้ย

บัตรเครดิตเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับโปรแกรมสินเชื่อผู้บริโภค จำนวนเงินที่จำกัดจะถูกกำหนดโดยสถาบันการเงินตามความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าแต่ละราย โดยปกติเงินจำนวนนี้จะสามารถต่ออายุได้ - หลังจากชำระหนี้แล้ว เงินกู้จะกลับมาใช้ได้อีกครั้ง ทั้งเจ้าของและสถาบันเครดิตสามารถเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้

ข้อเสียเปรียบหลักของบัตรเครดิตคืออัตราดอกเบี้ยสูง ค่าธรรมเนียมบริการบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด

เลือกบัตรเครดิตอย่างไร

ก่อนสมัครบัตรเครดิต คุณต้องวิเคราะห์ข้อมูลธนาคารและโครงการสินเชื่อต่างๆ อย่างรอบคอบ ทางเลือกของสถาบันการเงิน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อควรเป็นประโยชน์ที่สุดสำหรับผู้กู้ เมื่อเลือกบัตรเครดิต ไม่เพียงแต่ต้องคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาด้วยจำนวนค่าคอมมิชชั่น เช่น สำหรับการถอนเงินสด

วันนี้บัตรเครดิตทุกใบมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย แต่คำนวณได้หลายแบบ ก่อนรับบัตร ลูกค้าต้องค้นหาวิธีการคำนวณระยะเวลาผ่อนผันและระยะเวลาของบัตร

การถอนเงินสดที่ดีจากบัตร

กฎและเงื่อนไขในการออกเงินจากบัตรมีระบุไว้ในสัญญา บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการถอนเงินสดนั้นหายากมาก โดยปกติ จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสด - 3-5% ของจำนวนเงินหรือมากกว่า หากเงินถูกถอนออกโดยใช้เครื่องปลายทางขององค์กรธนาคารอื่น ๆ เปอร์เซ็นต์นั้นอาจถูกระงับเพื่อถอนออก การออกเงินอาจไม่อยู่ภายใต้ระยะเวลาผ่อนผัน - ประเด็นนี้ควรชี้แจงกับพนักงานธนาคาร ปกติไม่แนะนำให้ถอนเงินสดจากบัตรเครดิต เครื่องมือทางการเงินนี้มีไว้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด มิเช่นนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น

วงเงินสินเชื่อคืออะไร

วงเงินสินเชื่อถูกกำหนดโดยสถาบันการธนาคาร - ตามกฎแล้ว สำหรับลูกค้าแต่ละรายเป็นรายบุคคล หลังจากศึกษาประวัติเครดิตและประเมินความสามารถในการชำระหนี้แล้ว วงเงินเครดิตคือจำนวนเงินสูงสุดในบัตรเครดิตที่ผู้กู้สามารถใช้ได้ คำจำกัดความของวงเงินขึ้นอยู่กับกฎบางอย่าง - จำนวนเงินที่ชำระต้องไม่เกิน 30% ของรายได้ นอกจากนี้ ปัจจัยอื่นๆ อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของธนาคาร เช่น ชื่อเสียงด้านเครดิตของผู้กู้ อายุของเขา ระยะเวลาของการจ้างงานครั้งสุดท้าย ความพร้อมของค่าเลี้ยงดู และอื่นๆภาระหนี้

ระยะเวลาผ่อนผัน: เลือกอย่างไรให้ดีที่สุด

ระยะเวลาผ่อนผันคือระยะเวลาหนึ่งซึ่งกำหนดโดยสถาบันการธนาคาร เมื่อลูกค้าสามารถใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่มีดอกเบี้ย ในการดำเนินการนี้ ผู้กู้ควรชำระหนี้ทั้งหมดภายในเวลาที่กำหนดก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน โดยปกติระยะเวลาผ่อนผันคือ 50-120 วัน

ตัวเลือกคำจำกัดความ:

1. ตามระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน (30 วัน) ตามด้วยระยะเวลาการชำระเงิน (สูงสุด 20-25 วัน) ในระหว่างนั้นควรชำระหนี้บัตรเครดิต (Sberbank)
2. จากการชำระเงินครั้งแรก (วิธีนี้ใช้โดย Alfa Bank)
3. รวมแต่ละขั้นตอนทางการเงิน (Moskomrivatbank)

ผู้ยืมต้องชำระหนี้บัตรเครดิตให้ทันเวลาก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่ดอกเบี้ยเงินกู้จากการใช้เงินกู้ยืม

ฉันจะเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้อย่างไร

หลังจากใช้บัตรเครดิตไประยะหนึ่ง วงเงินในบัตรจะเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ เช่น ใน Sberbank หรือหลังจากติดต่อธนาคาร ผู้ให้กู้สามารถเสนอบริการดังกล่าวให้กับผู้ยืมได้อย่างอิสระหากเขาปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• การใช้บัตรที่ใช้งานอยู่
• การชำระหนี้อย่างเป็นระบบและทันเวลา;
• ผู้ยืมไม่ใช่ลูกหนี้เงินกู้อื่น
• ดีประวัติเครดิต

ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้ที่ไหน

มี 2 วิธีในการชำระหนี้บัตรเครดิต:

1. ในช่วงเวลาผ่อนผัน ชำระครั้งเดียวเท่ากับยอดหนี้ทั้งหมด
2. บังคับจ่ายขั้นต่ำที่กำหนดโดยสถาบันการเงิน

นอกจากนี้ ลูกค้าอาจถูกหักค่าคอมมิชชั่น เช่น ค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการบัตรเครดิตระหว่างปี

สามารถฝากเงินได้หลายวิธี:

• ผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
• ทาง ATM;
• ใช้โต๊ะเงินสดในธนาคาร
• ผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารจากบัตรไปยังบัตร;
• ใช้ธนาคารบนมือถือ

ด้านล่างเราจะวิเคราะห์ว่าการรับบัตรเครดิตของธนาคารใดทำกำไรได้ ในการดำเนินการนี้ จะมีการแสดงภาพรวมของบัตรเครดิตและข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัตรเครดิต

ทิงคอฟ แพลตตินั่ม

หลายคนสนใจว่าการใช้บัตรเครดิตธนาคาร Tinkoff นั้นทำกำไรได้อย่างไร บัตรเครดิตใบนี้เป็นหนึ่งในบัตรที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย สามารถสั่งซื้อทางอินเทอร์เน็ตได้โดยไม่ต้องมีงบกำไรขาดทุน ต่างจากบัตรอื่นๆ ลูกค้าจะได้รับบัตรดังกล่าวใน 2-3 วันโดยผู้จัดส่ง นอกจากความสะดวกในการลงทะเบียนแล้ว ยังมีข้อดีหลายประการเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่ให้ผลกำไรแก่ผู้ใช้ทุกประเภท: คนทำงาน นักเรียนและผู้รับบำนาญ

ประการแรก ข้อได้เปรียบหลักคือโปรแกรมโบนัส "ไชโย" ซึ่งช่วยให้คุณได้รับโบนัสสูงถึง 30% สำหรับการซื้อบนข้อเสนอพิเศษที่สามารถพบได้ในธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่น ร้านกาแฟชื่อดัง ร้านค้าออนไลน์ บริการสั่งซื้อตั๋วยอดนิยม และอื่นๆ อีกมากมาย สำหรับการซื้ออื่น ๆ เงินคืนคือ 1% ประการที่สอง คุณสามารถโอนหนี้บัตรเครดิต Tinkoff จากธนาคารอื่นได้ - นี่คือบริการโอนยอดคงเหลือ เมื่อโอนหนี้ ลูกค้าจะได้รับระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน

ระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันจาก Sberbank

วันนี้ เงื่อนไขการใช้บัตรเครดิต Sberbank ที่มีระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันมีดังนี้:

• อายุไม่ต่ำกว่า 21 และไม่เกิน 65;
• ยืนยันรายได้ผ่านใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ
• ประสบการณ์ทำงานอย่างน้อย 1 ปี;
• สัญชาติรัสเซีย

บัตรประเภทนี้แตกต่างจากบัตรอื่นๆ เมื่อมีช่วงเวลาผ่อนผัน สาระสำคัญคือภายใน 50 วัน ความเป็นไปได้ในการชำระหนี้จะปลอดดอกเบี้ย หลังจากสิ้นสุดระยะเวลานี้ เงินทั้งหมดที่ได้รับจากบัตรเครดิตจะต้องเสียดอกเบี้ย ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์ที่จะใช้บัตรเครดิต Sberbank เพื่อชำระค่าสินค้า แต่ถ้าคุณไม่เกินระยะเวลาผ่อนผัน

"ปลอดดอกเบี้ย 100 วัน" จาก Alfa Bank

บัตรเครดิต "ไม่มีดอกเบี้ย 100 วัน" แตกต่างจากบัตรอื่นตรงที่มีระยะเวลาผ่อนผัน 100 วัน “ธนาคารอัลฟ่า” วันนี้เป็นหนึ่งในธนาคารที่ออกบัตรเครดิตด้วยระยะเวลาพิเศษของแบบดั้งเดิมมากขึ้น 50-60 วัน จะเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าที่คุ้นเคยกับการใช้ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการซื้อขนาดใหญ่และขนาดกลาง เช่นเดียวกับผู้ที่มักจะถอนเงินสดจากบัตรเครดิต นั่นคือเหตุผลที่บัตรเครดิต Alfa Bank "100 วันไม่มีดอกเบี้ย" ถือได้ว่าเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด

บัตรแพลทินัมจาก Russian Standard Bank สำหรับการถอนเงินโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

ในแง่ของการให้บริการบัตรเครดิต สถาบันการเงินแห่งนี้ก็มีความเคลื่อนไหวมากขึ้นเช่นกันในปลายปีที่แล้ว โดยเสนอบัตรแพลตตินัมให้ลูกค้า ซึ่งเปรียบได้กับบัตรของธนาคารก่อนหน้า

ข้อดีหลักของบัตรเครดิตคือ:

• ค่าบำรุงรักษาต่ำ (499 rubles ต่อปี);
• ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงินสด
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ (จาก 21.9%)

บัตรเครดิต "Halva" และ "มโนธรรม" สำหรับการซื้อที่ทำกำไร

คำถามที่พบบ่อยคือวิธีการใช้บัตรเครดิตอย่าง "Halva" และ "มโนธรรม" อย่างมีกำไร เป็นที่น่าสังเกตว่านี่คือบัตรเครดิตซึ่งคุณสามารถชำระค่าบริการและซื้อสินค้าเป็นงวดสูงสุด 1 ปี ตัวอย่างเช่น ในการซื้อตู้เย็น คุณเพียงแค่เลือกรายการและชำระเงินที่จุดชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ แล้วชำระคืนเงินกู้บางส่วนโดยเติมบัญชีบัตรเครดิต ประหยัดได้เยอะ

บัตรเครดิตจาก "ธนาคารกีวี" "มโนธรรม" ให้คุณซื้อบริการและสินค้ามากกว่า 20,000 พันรายการจากพันธมิตรของ "ธนาคารกีวี" ในการผ่อนชำระสูงสุด 12 เดือน วงเงินในขณะเดียวกันก็มีตั้งแต่ 5 ถึง 300,000 rubles โดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการออกและบำรุงรักษาประจำปี ในการสมัคร คุณเพียงแค่กรอกใบสมัครออนไลน์ หลังจากนั้นบัตรก็จะถูกส่งไปยังลูกค้าที่บ้าน

บัตรที่คล้ายกันคือ Halva จาก Sovcombank เหมือนกับเวอร์ชันก่อนหน้า ฟรีแน่นอน ในการรับบัตร คุณต้องกรอกแบบสอบถามทางอินเทอร์เน็ต และหลังจากอนุมัติแล้ว ให้ไปที่สาขาใดก็ได้ของสถาบันการเงินแห่งนี้เพื่อรับบัตร บัตรจะออกทันทีเนื่องจากไม่ใช่ส่วนบุคคล ในการลงทะเบียนต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น บัตรให้เงินคืน - 20%

"ทุกอย่างเป็นไปได้" จาก "Rosbank"

บัตรเครดิตใบนี้รวมโบนัสการเดินทางและเงินคืน และนี่หมายความว่าความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมด้วยบัตรจะขยายออกไปอย่างมาก ลูกค้าตัดสินใจเองว่าต้องการรับเงินคืนเพิ่มขึ้นในหมวดหมู่ใด ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถจ่ายโบนัสบางส่วนหรือทั้งหมดสำหรับวันหยุดพักผ่อนได้

บัตรเครดิตนี้มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ละเมิดเงื่อนไขของระยะเวลาผ่อนผัน คุณสามารถลืมตัวเลขเหล่านี้ได้ เนื่องจากในกรณีนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย นอกจากนี้ บริการบัตรปีแรกฟรี ซึ่งช่วยให้คุณประเมินประโยชน์ทั้งหมดของผลิตภัณฑ์นี้ได้

บทความอธิบายวิธีรับประโยชน์จากบัตรเครดิตและบอกว่าธนาคารใดจัดหาบัตรที่มีเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุด