วิธีทำกำไรในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: วิธีการและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้กู้จำนองจำนวนมากในปัจจุบันพยายามที่จะใส่เงินให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ วิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าจำนองของคุณก่อนกำหนดคืออะไร? เป็นที่น่าสังเกตว่าการลดการชำระเงินหรือเงื่อนไขในสถานการณ์ต่างๆ มีข้อดี

แนวคิดพื้นฐาน

ในการชำระหนี้ดังกล่าว เมื่อบุคคลมีเงินเพิ่ม ก็สามารถนำไปชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ แต่ไม่ใช่ทุกอย่างจะง่ายนัก มีคำถามมากมายเกิดขึ้นทันทีเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการกำจัดเงินกู้ การลดระยะเวลาหรือจำนวนเงิน เมื่อไหร่จะดีกว่าที่จะทำ: ในตอนท้ายหรือตอนเริ่มต้น? สะสมเงินและชำระเต็มจำนวนหรือฝากในจำนวนเล็กน้อย? เป็นที่น่าสังเกตว่าวิธีการนั้นขึ้นอยู่กับลูกค้าเฉพาะรายและสถานการณ์ทางการเงินรวมถึงรายได้โดยตรง คนๆ นั้นยืนได้อย่างมั่นใจเพียงใด - นี่คือคำถามหลัก

ตัวเลือกในการเปลี่ยนตารางเวลา

รัสเซียสถาบันการเงินที่มีการจำนองในคดีเกือบร้อยเปอร์เซ็นต์ทำงานเกี่ยวกับระบบการชำระเงินงวด มันหมายความว่าอะไร? ในกรณีนี้มีกำไรหรือไม่ที่จะชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด? บรรทัดล่างคือในตอนแรกพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เป็นหลักแล้ว - หนี้ธนาคาร หลังจากขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนด พารามิเตอร์เครดิตจะเปลี่ยนไป เนื่องจากมีการปรับปริมาณหนี้ของบริษัทใหม่ พนักงานธนาคารจึงต้องจัดตารางใหม่ แนะนำ:

1. ลดระยะเวลาเงินกู้ภายในกรอบการชำระเงินรายเดือนเดียวกัน
2. โอนลดลงแต่คงจำนวนเดือนที่จ่ายเท่าเดิม

การชำระหนี้ก่อนกำหนดมีกำไรมากขึ้นอย่างไร? จะดีกว่าไหมถ้าเลือกลดระยะเวลาหรือจำนวน? เมื่อเทียบกับพื้นหลังของตัวเลือกแรก การโหลดรายเดือนจะไม่ลดลงแต่อย่างใด และเปอร์เซ็นต์จะลดลงเนื่องจากช่วงเวลาสั้นๆ อย่างที่สอง ช่วยลดค่าใช้จ่ายรายเดือน ครอบครัวก็โล่งใจจากภาระที่อาจท่วมท้นในช่วงวิกฤต

วิธีการและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์: ลดคำศัพท์

การชำระล่วงหน้าห้าสิบถึงหนึ่งแสนรูเบิลช่วยให้คุณลดระยะเวลาลงได้หลายเดือนในคราวเดียว ในกรณีที่คุณเปิดเครื่องคิดเลขและคำนวณตัวเลือกที่มี จากนั้นภายในกรอบของการชำระคืนต้นงวดเดียว จะยังคงทำกำไรได้มากกว่าในการลดระยะเวลา เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระในกรณีนี้จะยังคงเท่าเดิม จำนวนเงินที่ชำระเกินให้กับองค์กรการธนาคารในการกู้ยืมจะน้อยลง

เพื่อให้เข้าใจถึงผลกำไรมากขึ้นในการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด ควรพิจารณาสถานการณ์เมื่อเงินกู้ถูกนำไปซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้สิบสองเปอร์เซ็นต์ในจำนวนหนึ่งล้านรูเบิล การชำระเงินเริ่มต้นในเดือนมีนาคม ตัวอย่างเช่น ในเดือนกันยายน ผู้กู้จะได้รับเบี้ยประกันจำนวนหกหมื่น และเขาตัดสินใจที่จะชำระค่าจำนองบางส่วนด้วย ในกรณีที่เขาเลือกที่จะย่นระยะเวลาหลังจากกำหนด เขาจะได้รับผลประโยชน์เกือบสี่หมื่นรูเบิล

วิธีการและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์: การลดจำนวน

ตอนนี้ลองพิจารณาว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดในจำนวนเล็กน้อยมีกำไรหรือไม่ เรื่องเดียวกันกับเงินกู้หนึ่งล้านรูเบิลจะมีจำนวนเงินลดลง การจ่ายเงินเกินจะมากขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับการลดระยะเวลา: สามหมื่นหนึ่งพันต่อยี่สิบเก้า ดังนั้นผลประโยชน์จากการชำระคืนครั้งเดียวก่อนกำหนดพร้อมการลดการชำระเงินจะมีมูลค่าเพียง 17,000 รูเบิล ปรากฎว่าการลดจำนวนเงินรายเดือนนั้นไม่ได้ผลกำไรมาก แต่ก็ไม่เป็นความจริงทั้งหมด

หากไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนการชำระคืนก่อนกำหนดในสัญญา การชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดจะมีกำไรมากกว่าอย่างไร? ในกรณีนี้คุณควรฝากเงินออมต่อไปในแต่ละเดือน ตัวเลือกนี้จะเกือบจะเทียบเท่ากับตัวเลือกก่อนหน้าในเชิงเศรษฐกิจ

ระบบการชำระเงินที่มีการลดจำนวนเงินที่ชำระจะช่วยให้ตัวอย่างเช่นในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากโดยมีกำไรของผู้กู้ลดลง แน่นอนว่าการลดจำนวนเงินที่บริจาคจะช่วยให้รอดจากวิกฤตโดยไม่ปล่อยให้ล่าช้า ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของครอบครัวแนะนำว่าเมื่อมีทางเลือกว่าการจำนองเป็นส่วนหนึ่งของการชำระคืนก่อนกำหนดจะทำกำไรได้นานแค่ไหน เราควรปฏิบัติตามกลยุทธ์ต่อไปนี้:

1. รับไปเวลาสูงสุดที่อนุญาต
2. ชำระเงินให้เร็วที่สุด

ท้ายที่สุด ดีกว่าที่จะลงเอยด้วยอพาร์ทเมนต์ในทรัพย์สิน แม้ว่าคุณจะจ่ายเกินหมื่นกว่าที่จะเสี่ยงที่เดียวของคุณที่จะอยู่อาศัยหลังจากเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินชั่วคราว ถึงแม้ว่าจะเป็นวิกฤตทางการเงินชั่วคราว

คำแนะนำในการชำระคืนก่อนกำหนด

การเลือกวิธีที่ดีที่สุดในการชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวก่อนกำหนดควรขึ้นอยู่กับสถานการณ์: ส่วนบุคคลและครอบครัว คุณควรให้ความสนใจกับอัตราเงินเฟ้อในประเทศด้วย (ไม่ว่าเงินจะอ่อนค่าลงหรือไม่) เมื่อเทียบกับพื้นหลังของระดับสูง เป็นที่ชัดเจนว่าเหตุใดจึงไม่ทำกำไรในการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด ในกรณีนี้ เป็นการดีกว่าที่จะซื้อสินค้าพร้อมจัดเตรียมอพาร์ตเมนต์

หากไม่มีข้อจำกัดในการชำระเงินสูงสุดก่อนกำหนด ตัวเลือกใดๆ ก็ตามที่ทำได้: จากมุมมองทางเศรษฐกิจ แทบไม่มีความแตกต่าง จริงอยู่ เป็นการดีกว่าที่จะตกลงที่จะลดขนาดการชำระเงิน แล้วจึงลงทุนเงินที่บันทึกไว้ก่อนกำหนดทุกเดือน

เมื่อมีข้อ จำกัด ในการชำระคืนก่อนกำหนด จะทำกำไรได้มากกว่าในการลดเงื่อนไข นี้คุ้มค่ากว่า หากครอบครัวมีแนวโน้มลดรายได้ในปีต่อๆ ไป ทางที่ดีควรลดรายจ่ายลง อย่างแรก สมมุติว่าเงินส่วนเกินควรฝากก่อนกำหนด ลดการโอน และในช่วงเวลาที่ยากลำบากให้จ่ายจำนวนเล็กน้อย

การพิจารณาตัวละครของคุณจะเป็นประโยชน์ หากลูกค้าเป็นคนมองโลกในแง่ดีและไม่กลัวตกงานแล้วค่อยผ่อนชำระต้องย่นเวลา และเมื่อแก้วว่างครึ่งหนึ่งเสมอ คุณต้องลดการจ่ายเงินลง

ดังนั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะพูดอย่างแจ่มแจ้งว่าการจำนองจะทำกำไรได้มากกว่าได้อย่างไรหากคุณชำระเงินก่อนกำหนด และสิ่งที่จะทำกำไรได้มากกว่าหากจ่ายก่อนกำหนด: การลดลง เงื่อนไขหรือการโอน จำเป็นต้องเข้าหาแต่ละสถานการณ์เป็นรายบุคคลและประเมินลำดับความสำคัญส่วนบุคคลด้วยสถานการณ์ทางการเงิน

เมื่อใดควรชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

กรณีเลือกเงินกู้เป็นระยะเวลานาน แนะนำให้ชำระคืนครั้งแรกในปีแรก ต่อไป ให้พิจารณาว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดมีกำไรหรือไม่ ตัวอย่างเช่น หากในตัวอย่างที่อธิบายก่อนหน้านี้ ลูกค้าชำระเงินก่อนกำหนดไม่ใช่ในเดือนกันยายน แต่ในเดือนมิถุนายน (สามเดือนก่อนหน้า) จากนั้นหากระยะเวลาสั้นลง การจ่ายเงินเกินจะเป็นสองแสนเก้าหมื่นสองพัน (เทียบกับสองร้อย และเก้าสิบสี่) เป็นผลให้ประหยัดได้ประมาณสองพันรูเบิล

เมื่อการจ่ายเงินเกินจำนวนให้กับลูกค้าทุกๆ พันรายการเป็นสิ่งที่มีค่า ขอแนะนำให้ชำระหนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่สถานการณ์และข้อตกลงกับสถาบันการเงินจะอนุญาต ตัวอย่างเช่น Sberbank กำหนดให้ชำระเงินก่อนกำหนดได้เพียงสามเดือนหลังจากการโอนเงินครั้งแรก ท้ายที่สุด มันไม่เป็นประโยชน์สำหรับองค์กรที่จะจ่ายเงินกู้อย่างรวดเร็ว ต้องจำไว้ว่ายิ่งวันครบกำหนดชำระต้นมาถึงเร็วกว่ายอดคงเหลือของหนี้จะลดลงเร็วขึ้น ยิ่งต่ำก็ยิ่งสนใจตอนจบน้อยลง

จำนวนเล็กน้อย

กรณีการชำระหนี้ก่อนกำหนดไม่ได้ดำเนินการทั้งหมดในคราวเดียวแต่เป็นจำนวนเล็กน้อยเท่านั้นจึงได้ข้อสรุปข้อตกลงเพิ่มเติมในสถาบันการเงิน ผู้ชำระเงินต้องเผชิญกับทางเลือก การจ่ายเงินจำนองก่อนกำหนดมีกำไรมากกว่าอย่างไร: ด้วยการลดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ชำระหรือการลดระยะเวลาการชำระเงิน

ควรสังเกตทันทีว่าในทั้งสองสถานการณ์ จำนวนเงินที่ชำระเกินด้วยพารามิเตอร์เงินกู้อื่น ๆ จะเท่ากัน ในเรื่องนี้ คุณควรเลือกตัวเลือกที่สะดวกกว่า การคำนวณใหม่ดำเนินการตามสูตรพิเศษ แต่ง่ายกว่าที่จะใช้โปรแกรมที่ช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินในอนาคตได้ทันที อันที่จริง สำหรับสิ่งนี้ คุณต้องป้อนเฉพาะข้อมูลเริ่มต้นเท่านั้น ตอนนี้เราจะมาเรียนรู้ว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดในธนาคารชั้นนำของประเทศนั้นทำกำไรได้อย่างไร และคุ้มมั้ย

ปิดสินเชื่อจำนองที่ Sberbank ก่อนกำหนดมีกำไรหรือไม่

รูปแบบการชำระคืนเครดิตมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง ซึ่งจะอธิบายไว้ในข้อที่เกี่ยวข้องของสัญญาเสมอ ด้านล่างนี้เราจะอธิบายกรณีที่การระงับการจำนองบางส่วนก่อนกำหนดมีกำไรมากกว่า ดังนั้น ภายในกรอบของกำหนดการที่แตกต่างกัน หลังจากการชำระคืนบางส่วนก่อนกำหนดในช่วงต้นเดือนหน้า ลูกค้ารู้สึกว่าภาระหนี้ลดลงและการชำระเงินลดลงเนื่องจากการที่ดอกเบี้ยจ่ายลดลง ด้วยเงินรายปี การจ่ายเงินจะถูกคำนวณใหม่เช่นกัน แต่การลดลงนั้นไม่สังเกตเห็นได้ชัด

ทั้งสองสถานการณ์นำไปสู่การขจัดภาระและการจ่ายดอกเบี้ยให้น้อยที่สุดโดยประมาณ ความแตกต่างใหญ่เพียงอย่างเดียวคือตามเงินงวดพวกเขาจะคำนวณใหม่ตามสูตรพิเศษ. มันกระจายภาระในลักษณะที่สำหรับระยะเวลาที่เหลือลูกค้ายังคงชำระเงินกู้ในการโอนเดียวกัน แต่ในจำนวนที่ลดลง คุณสามารถขอพิมพ์ตารางเวลาใหม่ได้ตลอดเวลาที่สำนักงานธนาคารที่ใกล้ที่สุด

ดังนั้นเราจึงตอบคำถามว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดใน Sberbank มีกำไรหรือไม่ ด้วยแผนงานที่แตกต่างที่สถาบันนี้ การชำระคืนก่อนกำหนดด้วยระยะเวลาที่ลดลงเป็นโอกาสที่ดีในการนำความเป็นเจ้าของบ้านอย่างไม่จำกัดเข้ามาใกล้ยิ่งขึ้นโดยไม่มีการลงโทษหรือความยุ่งยาก

เป็นไปได้ไหมที่จะปิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank ก่อนกำหนดเต็มจำนวน? อย่างไร

คำแนะนำทีละขั้นตอนที่ช่วยในการตัดสินใจว่าจะทำกำไรได้มากกว่าอย่างไรในการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดใน Sberbank เช่นเดียวกับการช่วยตัวเองและทรัพย์สินของคุณจากปัญหาการจำนองในธนาคารนี้คือ ค่อนข้างง่าย สิ่งนี้ต้องการ:

1. สะสมจำนวนเงินที่ต้องการ นี่เป็นขั้นตอนที่ยากที่สุดในภาระเงินกู้ถาวร
2. สามสิบวันก่อนการชำระเงิน คุณต้องไปที่สาขาของสถาบันการเงินหรือไปที่ Sberbank-online เพื่อกำหนดวันและจำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย
3. จากนั้นพวกเขาก็ส่งใบสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนพร้อมกับวันที่ เลขที่บัญชีที่จะหักเงิน และจำนวนเงินที่ชำระ เอกสารนี้จะถูกพิมพ์ให้กับลูกค้าและพนักงานของสาขา Sberbank จะช่วยกรอกข้อมูล ทางที่ดีควรติดต่อสำนักงานอีกครั้ง เพื่อไม่ให้เกิดปัญหากับจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด
4. ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่เลือก
5. รับความช่วยเหลือที่รอคอยมานานจากSberbank พร้อมยืนยันการชำระเงินเต็มจำนวนตามสัญญา
6. เอาภาระผูกพันใน Rosreestr ออกจากอพาร์ตเมนต์

ในทางปฏิบัติ ปัจจัยมนุษย์มักนำไปสู่เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด หนังสือชำระหนี้เต็มจำนวนไม่ได้รับประกันการปฏิบัติตามข้อเท็จจริงเหล่านี้ ดังนั้นหลังจากผ่านไปหนึ่งเดือนคุณต้องโทรหาพนักงานและขอให้พวกเขาตรวจสอบโปรแกรมอีกครั้งเพื่อยืนยันการชำระคืนเต็มจำนวน

ใน "VTB"

ผู้ยืมมีสิทธิ์ภายใต้ข้อตกลงการจำนองประเภทใดก็ได้เพื่อนำเงินเพิ่มเติมที่ไม่นำมาพิจารณาในการคำนวณการชำระเงินตามแผนสำหรับการใช้เงินกู้ (รวมดอกเบี้ย)

ธนาคารนี้อนุญาตให้ชำระคืนบางส่วนและเต็มจำนวนก่อนกำหนด ในการทำเช่นนี้ คุณต้องเขียนการแจ้งเตือนที่ระบุข้อมูลเกี่ยวกับวันที่ของการโอนเงินครั้งต่อไปซึ่งจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย

ยื่นใบสมัครภายใน 24 ชม. จะดีกว่า ตามเงื่อนไขที่องค์กรธนาคารกำหนด ลูกค้าจะต้องส่งการแจ้งเตือนก่อนเวลา 6 โมงเย็นของวันก่อนการชำระเงิน จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าวันที่ระบุนั้นถูกต้อง เนื่องจากหากมีข้อผิดพลาดหรือไม่ตรงตามกำหนดเวลา (สิ่งสำคัญคือต้องส่งเอกสารในหนึ่งวัน) การดำเนินการจะไม่ถูกดำเนินการ ดังนั้น ดอกเบี้ยของหนี้สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดจะไม่ถูกนำมาพิจารณา

หลังจากที่ผู้ชำระเงินชำระเงินล่วงหน้าบางส่วนแล้ว ยอดหนี้ที่เหลือจะถูกคำนวณใหม่สำหรับงวดถัดไป ในการชำระคืนเต็มจำนวนคุณต้องติดต่อองค์กรล่วงหน้า (อีกครั้งหนึ่งวันก่อน)จัดทำใบสมัครและระบุข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดอย่างถูกต้องและรอบคอบที่สุด จากนั้นจึงโอนใบสมัครและชำระเงินตรงเวลา

ขอแนะนำว่าก่อนที่จะโอนเงินตามภาระผูกพันตามสัญญา ให้ตรวจสอบกับพนักงานของสถาบันการเงินว่าใบสมัครนั้นได้รับการยอมรับหรือไม่ และปัจจุบันสามารถดำเนินการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ธนาคาร VTB24 ได้หรือไม่

ทำไมลูกค้าสามารถจ่ายเงินกู้สำหรับอสังหาริมทรัพย์ใน VTB ได้จึงมีกำไร

ความจริงก็คือหลังจากชำระเงินเต็มจำนวนที่ต้องการแล้วภาระในทรัพย์สินจะถูกลบออก ก่อนหน้านี้เงินจะถูกฝากภายใต้ข้อตกลง (ชำระร่างกายของเงินกู้) ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่มีข้อเสียอยู่บ้าง เช่น ความจริงที่ว่าอัตราเงินเฟ้อมีผลดีต่อจำนวนเงินที่คืนทุน การชำระคืนก่อนกำหนดดำเนินการในองค์กรนี้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

1. สมัครธนาคารและเขียนใบสมัครชำระคืนก่อนกำหนด
2. ในโหมดอัตโนมัติด้วยความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่คอลเซ็นเตอร์

คุณสมบัติที่สำคัญอีกประการหนึ่งของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดใน VTB คือความสามารถในการเลือกว่าจะส่งเงินที่เดบิตไปที่ใด คุณสามารถใช้เพื่อลดเงื่อนไขของเงินกู้หรือลดการชำระเงินรายเดือน เพื่อให้เข้าใจว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดที่ VTB มีกำไรมากขึ้นอย่างไร ลูกค้าควรใช้เครื่องคิดเลขพิเศษ เพื่อคำนวณทั้งสองตัวเลือกพร้อมกันและตัดสินใจได้กำไรสูงสุด

นี่คือรายละเอียดปลีกย่อยหลักและคุณสมบัติของการคืนเงินสำหรับอสังหาริมทรัพย์ล่วงหน้า ฉันต้องบอกว่าปัญหาที่สุดและในเวลาเดียวกันตัวเลือกที่เข้าใจยากสำหรับคนธรรมดาคือการชำระคืนบางส่วนก่อนกำหนด การคืนเงินจะเข้าใจได้ง่ายขึ้นและทำให้สามารถนำทรัพย์สินออกจากภาระผูกพันได้ทันทีโดยทำการชำระเงินเต็มจำนวนกับธนาคาร