เงินกู้เพื่อการศึกษา (Sberbank): บทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วุฒิการศึกษาระดับอุดมศึกษาเปิดโอกาสมากมายสำหรับคนหนุ่มสาวในการสร้างอาชีพ ตั้งแต่สมัยโซเวียต ชาวรัสเซียส่วนใหญ่เชื่อว่าการศึกษาระดับอุดมศึกษาเป็นหลักประกันความผาสุกและความเจริญรุ่งเรือง อย่างไรก็ตามในรัสเซียสมัยใหม่ทุกคนไม่สามารถเข้าศึกษาในสถาบันอุดมศึกษาได้ มีสถานที่งบประมาณไม่มากนักสำหรับทุกคน และค่าเล่าเรียนอยู่เหนืออำนาจของคนส่วนใหญ่ ในสถานการณ์เช่นนี้สถาบันการเงินพร้อมที่จะช่วยเหลือผู้สมัครหรือนักศึกษาที่ลงทะเบียนแล้วโดยการให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา Sberbank ซึ่งเป็นโปรแกรมที่จะกล่าวถึงก็ทำงานในภาคบริการนี้เช่นกัน

เงินกู้เพื่อการศึกษาคืออะไร

ในฝั่งตะวันตก แนวปฏิบัติเกี่ยวกับการสนับสนุนนักเรียนเปิดมาเป็นเวลานานและประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่องในหมู่คนหนุ่มสาว เป็นเวลากว่าครึ่งศตวรรษที่มีโครงการเงินกู้ต่างๆ สำหรับนักศึกษา รวมถึงชาวต่างชาติ ซึ่งอาจรวมถึงค่าเล่าเรียน ทุนการศึกษาขนาดเล็กตลอดระยะเวลาการศึกษา โครงการให้กู้ยืมในต่างประเทศส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐในกรณีที่จำเป็น ทางนี้,มากกว่าหนึ่งในสี่ของนักศึกษามหาวิทยาลัยต่างประเทศทั้งหมดเรียนหน่วยกิต

ในแง่ทั่วไป เงินกู้เพื่อการศึกษาเป็นสินเชื่อผู้บริโภคเป้าหมายที่มีกำหนดชำระคืนพิเศษ ระยะเวลาเงินกู้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการศึกษาและเกิน 5 ปี ในช่วงเวลาของการฝึกอบรมจะมีการเลื่อนการชำระเงินกู้และบางครั้งก็มีดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อดังกล่าวมักจะต่ำกว่าอัตราเฉลี่ยของสินเชื่อผู้บริโภค คุณสามารถเป็นผู้ยืมเงินกู้ดังกล่าวได้ตั้งแต่อายุ 14 ปีซึ่งเป็นคุณลักษณะของบริการ ธนาคารจะต้องมีการค้ำประกันเพิ่มเติม เช่น หลักประกันหรือการค้ำประกันจากบุคคลภายนอก รวมถึงการอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ปกครอง เงินกู้สามารถรับได้ตลอดระยะเวลาการศึกษาตามข้อตกลงกับสถาบันการศึกษาหรือสามารถแยกความแตกต่างได้ตามกำหนดการชำระเงินนั่นคือธนาคารโอนเงินเข้าบัญชีของสถาบันการศึกษาเป็นงวด ๆ ปีหรือภาคการศึกษา ทางเลือกที่สองจะดีกว่า เนื่องจากไม่มีการคิดดอกเบี้ยในจำนวนเงินทั้งหมดในคราวเดียว ในกรณีที่มีการยกเลิกการฝึกอบรมก่อนกำหนด ผู้กู้จะไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเดิมของเงินกู้เต็มจำนวน แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น การคำนวณใหม่ในอัตราเดิม สิ่งนี้จะต้องสะท้อนให้เห็นในสัญญา ธนาคารอาจต้องการเหตุผลเพิ่มเติมสำหรับการศึกษาที่ประสบความสำเร็จ - ใบรับรองการสำเร็จภาคการศึกษาและการไม่มีหนี้ บ่อยครั้ง ข้อตกลงกับธนาคารกำหนดความเป็นไปได้ในการขอลาเรียนสำหรับนักศึกษา และการเลื่อนเงื่อนไขเงินกู้ที่สอดคล้องกันและการคำนวณดอกเบี้ยใหม่เงินกู้

ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อเพื่อการศึกษาของ PJSC "Sberbank of Russia"

ในตลาดบริการทางการเงินของรัสเซีย ท่ามกลางการให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา โปรแกรมของหนึ่งในผู้นำในภาคการธนาคาร PJSC Sberbank ของรัสเซียมีความโดดเด่นในเกณฑ์ดี โดยคำนึงถึงโปรแกรมของรัฐเพื่อสนับสนุนการให้กู้ยืมของนักเรียนในสาขาพิเศษบางอย่าง ในบรรดาธนาคารที่ให้สินเชื่อเพื่อการศึกษา Sberbank ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 13.9% ซึ่งเป็นอัตราที่ต่ำที่สุดเมื่อเทียบกับโครงการสินเชื่อผู้บริโภคอื่นๆ เงินกู้จะออกเฉพาะในรูเบิลเป็นระยะเวลาเกินระยะเวลาการศึกษา 10 ปี Sberbank พร้อมที่จะจ่ายค่าฝึกอบรมเต็มจำนวนหรือส่วนที่เหลือจ่ายโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของลูกค้า มี "การบรรเทา" สำหรับการชำระดอกเบี้ยสำหรับปีแรกและปีที่สองของการใช้เงินกู้ในขณะที่หนี้หลักจะต้องชำระหลังจาก 3 เดือนนับจากวันที่สำเร็จการศึกษาโดยไม่คำนึงถึงการสำเร็จการศึกษาระดับอนุปริญญา นั่นคือแม้จะล้มเหลวและเสร็จสิ้นการฝึกอบรมก่อนกำหนด ลูกค้าก็มีเวลาที่จะมองหาแหล่งรายได้เพิ่มเติมเพื่อชำระจำนวนเงินที่ออกในเงินกู้เพื่อการศึกษา Sberbank จึงแบ่งการชำระคืนเงินกู้ออกเป็น 2 งวด: ช่วงแรกใช้ได้ตลอดระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงิน (ระยะเวลาฝึกอบรมและ 3 เดือน) และกำหนดให้ชำระเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ และในปีแรกและปีที่สองให้ชำระเงิน คือ 40 และ 60% ตามลำดับ; ช่วงที่สองกำหนดให้ชำระร่างกายของเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยค้างรับในการชำระเงินที่เท่ากัน (เงินงวด)

เงินกู้สามารถให้เป็นการโอนเงินแบบครั้งเดียวไปยังบัญชีของสถาบันการศึกษา เช่นเดียวกับบางส่วนของวงเงินสินเชื่อ ตามข้อตกลง ในกรณีที่สอง อาจจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันความสำเร็จของขั้นตอนการฝึกอบรม และการลงนามเพิ่มเติมในภาคผนวกในข้อตกลงกับ Sberbank เงินกู้เพื่อการศึกษาซึ่งไม่มีเงื่อนไขสำหรับค่าคอมมิชชั่นหรือการประกันใด ๆ ค้ำประกันโดยการจำนำหรือค้ำประกันจากบุคคลที่สามเฉพาะในกรณีที่มีเงินกู้จำนวนมาก หากไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการชำระเงิน หนี้เงินกู้ที่เหลือจะถูกปรับในอัตรา 20% ต่อปี

ลูกค้าโปรแกรมการศึกษา

นักเรียนที่สนใจของสถาบันการศึกษาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ยืมเงินกู้เพื่อการศึกษาจาก Sberbank ของรัสเซียนั่นคือธนาคารต้องการการยืนยันการลงทะเบียนของผู้สมัครในสถาบันการศึกษาโดยชำระเงินบนพื้นฐานของ ซึ่งออกเงินกู้เพื่อการศึกษาเป้าหมายสำหรับนักเรียน Sberbank ให้ยืมไม่เฉพาะกับนักเรียนของสถาบันการศึกษาระดับอุดมศึกษาเท่านั้น แต่สามารถกู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบชำระเงินในสถาบันการศึกษาที่ได้รับการรับรองที่เหมาะสมสำหรับกิจกรรมการศึกษา นักศึกษาภาคค่ำและหลักสูตรการติดต่อสื่อสารยังสามารถใช้บริการสินเชื่อร่วมกับนักศึกษาภาควิชากลางวันได้ อายุของผู้กู้ต้องมีอายุอย่างน้อย 14 ปี ลูกค้ารายย่อยจะต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรเพิ่มเติมจากตัวแทนทางกฎหมายตลอดจนได้รับอนุญาตจากหน่วยงานผู้ปกครองและผู้ดูแลสิทธิในการใช้เงินกู้เพื่อการศึกษา Sberbank ไม่รวมผู้ให้บริการภายใต้การปกครองตามกฎหมายของรัฐบาลกลางว่า "ในความเป็นผู้ปกครองและผู้ปกครอง"

โครงการสนับสนุนของรัฐสำหรับนักศึกษาสถาบันอุดมศึกษา

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์ได้ทำการทดลองโครงการช่วยเหลือนักเรียนมาหลายปีแล้ว เงินกู้ที่รัฐสนับสนุนสามารถรับได้เพื่อการศึกษาในมหาวิทยาลัยมากกว่าร้อยแห่ง ความเชี่ยวชาญพิเศษที่หลากหลาย มีการลงนามข้อตกลงกับธนาคารหลายแห่งรวมถึง Sberbank ซึ่งมีการกล่าวถึงสินเชื่อเพื่อการศึกษาในบทความ คุณลักษณะที่น่าสนใจของเงินกู้ที่รัฐสนับสนุนคืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงตามอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางของรัสเซียและอีก 5 คะแนน ตัวอย่างเช่น ภายใต้โครงการเงินกู้นักเรียนของ Sberbank แห่งรัสเซีย รัฐจะรับภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายครึ่งหนึ่ง (7.5%) ของอัตราสำหรับการใช้เงินกู้ ผู้กู้จะต้องชำระส่วนที่เหลือเพียง 7.5% ของอัตราให้กับ Sberbank เงินกู้เพื่อการศึกษาภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวสอดคล้องกับคู่สัญญาต่างประเทศ

Sberbank แห่งรัสเซียรับประกันความมั่นคงสำหรับชาวรัสเซียส่วนใหญ่

โดยทั่วไป ลูกค้ามีทัศนคติที่ดีต่อ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC มานานกว่าร้อยห้าสิบปีแล้ว ไม่มีข้อยกเว้นคือโปรแกรมที่ให้เงินกู้นักเรียนสำหรับการศึกษาสำหรับนักเรียน Sberbank ซึ่งเน้นย้ำว่าหนึ่งในอัตราการให้กู้ยืมที่ต่ำที่สุดในรัสเซียให้โอกาสในการได้รับการศึกษาสำหรับกลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อยรวมถึงโอกาสโดยไม่คำนึงถึงความช่วยเหลือจากญาติเพื่อรับการศึกษาที่จำเป็นสำหรับผู้ใหญ่ ผู้กู้ยืมที่ทำงานด้วยตนเอง การชำระเงินเมื่อเริ่มใช้งานไม่สูงเกินไปในขณะที่มีวินัยกับผู้กู้และเตรียมปฏิบัติตามภาระผูกพันหลักของเงินกู้ในช่วงการชำระคืนที่สองเมื่อต้องชำระจำนวนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย

บริการไม่ถึงเครื่องหมาย

จากความคิดเห็นเชิงลบ มีการร้องเรียนเกี่ยวกับคุณภาพของงานในแต่ละแผนกของธนาคาร สาเหตุหลักมาจากการขาดความเป็นมืออาชีพของพนักงานในการจัดหาเงินกู้เพื่อการศึกษาที่ Sberbank ความคิดเห็นมักกล่าวว่าการให้กู้ยืมเงินของนักเรียนและการสนับสนุนจากรัฐสำหรับโปรแกรมดังกล่าวเป็นพื้นที่บริการที่ค่อนข้างใหม่ไม่เพียง แต่สำหรับผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังสำหรับธนาคารด้วยซึ่งเป็นเรื่องปกติดังนั้นจึงมีปัญหากับผู้เชี่ยวชาญของธนาคารที่พบ รับเงินกู้ผู้บริโภคมาตรฐานได้ง่ายกว่าการลงลึกในรายละเอียดของโปรแกรมเฉพาะทาง บทวิจารณ์หลายๆ ฉบับชี้ให้เห็นถึงการขาดการปฏิบัติตามกำหนดเวลาสำหรับการตรวจสอบเอกสาร อันที่จริงแล้ว ในบางสาขาในภูมิภาคของธนาคาร ซึ่งยืนยันอีกครั้งว่าขาดความตระหนักรู้ของพนักงานหรือความไม่เต็มใจที่จะทำงานกับบริการใหม่นี้ โดยให้เงินกู้เพื่อการศึกษาแก่นักศึกษา Sberbank รีวิวที่เราสนใจ แก้ปัญหาด้วยเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในกระบวนการกู้เงินและบทลงโทษจากสถาบันสำหรับการชำระเงินล่าช้า ขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณติดต่อผู้บริหารระดับสูงของคุณหรือสายด่วนสนับสนุนลูกค้า เนื่องจากความแตกต่างระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปและสินเชื่อเพื่อการศึกษาที่เป็นเป้าหมายนั้นค่อนข้างชัดเจน

ผลกระทบของวิกฤต

บทวิจารณ์ที่น่าสนใจถูกทิ้งไว้โดยผู้ใช้ที่ได้รับเงินกู้จาก Sberbank เพื่อการศึกษาโดยได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ เป็นเวลาหลายเดือนที่นักเรียนเหล่านี้ศึกษาภายใต้ความกลัวที่จะถูกไล่ออกจากสถาบันการศึกษาทันทีเพราะธนาคารไม่มีเงินพอที่จะค้ำประกันเงินกู้ มหาวิทยาลัยเองสามารถรับผิดชอบภาระผูกพันของธนาคารได้ชั่วคราว เป็นผลให้สถานการณ์การศึกษาของนักเรียนที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากนี้ได้รับการแก้ไขในเชิงบวก สถาบันการศึกษาได้ปฏิบัติตามบริการการศึกษาที่ระบุไว้ในสัญญาอย่างเต็มที่แม้ว่าจะมีการหยุดชะงักในการชำระเงิน

มุมมอง

โครงการให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนอายุยังน้อยในรัสเซียสามารถพัฒนาได้ดี โดยอิงจากประสบการณ์ของระบบช่วยเหลือนักเรียนต่างชาติ นักวิเคราะห์มองเห็นอนาคตที่ดีของสินเชื่อประเภทดังกล่าว ประกอบกับเศรษฐกิจที่มั่นคงและการสนับสนุนจากรัฐ สามารถให้ผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมและเป็นอิสระจำนวนมากแก่ประเทศได้ เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของจำนวนประชากรที่เกิดจากนโยบายของรัฐเพื่อสนับสนุนอัตราการเกิดของคนหลังทศวรรษอนาคตของสินเชื่อการศึกษาอยู่ไม่ไกล Sberbank ในฐานะผู้เข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐและในฐานะผู้ให้กู้อิสระในเงื่อนไขการให้กู้ยืมแบบมาตรฐาน ปัจจุบันเป็นพันธมิตรที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ต้องการได้รับการศึกษาที่สูงขึ้นหรือเป็นมืออาชีพด้านเครดิต