การฝากคือ คำจำกัดความของแนวคิด เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การฝากเงินเป็นวิธีการวางเงินในสถาบันการเงิน ซึ่งอาจเป็นธนาคารพาณิชย์ กองทุนรวมเพื่อการลงทุน หรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ การลงทุนคำนึงถึงปัจจัยหลักสามประการ ได้แก่ ความปลอดภัย การทวีคูณ และความโปร่งใสของระบบ เงื่อนไขการฝากเงินกำหนดไว้ในข้อตกลงพิเศษระหว่างสถาบันการเงินกับบุคคลธรรมดา (ตามกฎหมาย)

ภาระผูกพันตามสัญญาระบุหัวข้อของสัญญา วิธีการคำนวณดอกเบี้ย จำนวนอัตราดอกเบี้ย ความเป็นไปได้ของการเติมเต็มและความแตกต่างอื่น ๆ อีกมากมาย เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เจ้าของกองทุนจะต้องได้รับเงินฝากเริ่มต้น เช่นเดียวกับการเพิ่มเงินฝาก สิ่งที่ควรคำนึงถึงความแตกต่างสิ่งที่ต้องใส่ใจเราจะพิจารณาในบทความต่อไป

คำจำกัดความพื้นฐาน

เพื่อให้เข้าใจถึงสาระสำคัญของเงินฝากธนาคาร มันเป็นสิ่งจำเป็นจัดการกับคำจำกัดความพื้นฐาน ล่าสุดได้รับด้านล่าง:

1. การฝากเงินเป็นการฝากเงินโดยสมัครใจในองค์กรการค้าเพื่อรับผลประโยชน์ในรูปของดอกเบี้ยธนาคาร เพื่อให้แน่ใจว่าจะเป็นไปตามอัตราดอกเบี้ย โครงสร้างจะต้องได้รับเงินทุนเหล่านี้จากการลงทุนที่มีกำไรมากขึ้น ดังนั้นนายธนาคารจึงลงทุนในหลักทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์อื่นหรือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า โปรดทราบว่าในทางปฏิบัติแล้ว เงินฝากไม่ได้ใช้ในการให้กู้ยืมแก่บุคคลหรือบริษัท สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูง
2. อัตราดอกเบี้ยคือค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินฝากที่ลูกค้าชำระให้กับธนาคาร ยิ่งอัตราสูงเท่าไรเงื่อนไขการโต้ตอบก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น ควรสังเกตว่าในทางปฏิบัติสมัยใหม่มีการใช้ดอกเบี้ยทบต้นและเรียบง่าย ในกรณีแรก จำนวนเงินจะคงที่จริง ในครั้งที่สอง การเพิ่มขึ้นไม่เพียงดำเนินการสำหรับจำนวนเงินหลักคงที่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาก่อนหน้าด้วย (การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่) อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร ประเภทของสกุลเงิน และเงื่อนไขการจัดวาง
3. ระยะเวลาในการฝากเงินคือช่วงเวลาที่เงินเข้าธนาคาร ปัจจุบันมีการแบ่งประเภทเงินฝากที่เพิกถอนได้และไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งแตกต่างกันในความเป็นไปได้ของการถอนเงินก่อนกำหนด ตามที่ระบุไว้ข้างต้น อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงหลายประการ

ก็เพียงพอแล้วที่จะสำรวจระบบที่ซับซ้อนและไม่เหมือนใคร

ทำไมเราต้องฝาก

ฝากเงิน –เป็นโอกาสในการเสริมสร้างการทำธุรกรรมในแต่ละด้าน สำหรับบุคคลหรือนิติบุคคล - อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารสัญญา และสำหรับโครงสร้างทางการเงิน รายได้เท่าเดิม แต่สำหรับการลงทุนที่มีสภาพคล่องน้อยกว่าและมีเปอร์เซ็นต์มาก โปรดทราบว่าการทำงานดังกล่าวไม่เพียงแค่เป็นประโยชน์ต่อพนักงานธนาคารและประชาชนทั่วไปเท่านั้น แต่ยังเป็นประโยชน์ต่อรัฐอีกด้วย ห่วงโซ่นี้ช่วยควบคุมตัวชี้วัดเศรษฐกิจมหภาค:

• ควบคุมอัตราการหมุนเวียนของปริมาณเงินในตลาด;
• การแก้ไขกระบวนการเงินเฟ้ออันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงของอุปสงค์และอุปทานเงิน
• การสะสมของทรัพยากรสำหรับโครงการของรัฐหรือเอกชนรายบุคคลเพื่อให้กู้ยืมแก่ประชากร ธุรกิจ
• ปรับอัตราดอกเบี้ยข้อเสนอการลงทุน

นโยบายการเงินของรัฐถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือการจัดการที่สะดวกและยอมรับได้มากที่สุด และการฝากเงินเป็นส่วนหนึ่งของการเดียว

ระบบทำงานอย่างไร

ในการใช้บริการของธนาคาร ก็เพียงพอที่จะพิจารณาข้อเสนอที่มีให้ ตามคำจำกัดความ ความแตกต่างหลักขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย ตำแหน่งระยะยาว และความเป็นไปได้ของการเรียกคืน โครงสร้างบางอย่างสร้างอุปสรรคเทียมสำหรับผู้ฝากในรูปแบบของจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ

หลังจากพิจารณาข้อเสนอที่มีอยู่แล้ว จำเป็นต้องเปิดการฝากเงิน ในการทำเช่นนี้จะมีการร่างสัญญาซึ่งระบุตำแหน่งหลักเกี่ยวกับการโต้ตอบ เอกสารนี้กำหนดไว้ล่วงหน้าการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยธนาคาร

ควรสังเกตว่าหลายคนคิดผิดว่าสถาบันการเงินใช้เงินของลูกค้าทั้งหมดตามดุลยพินิจของตนเอง สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงทั้งหมด เนื่องจากเงื่อนไขบางประการสำหรับโครงสร้างเชิงพาณิชย์ถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง จะกำหนดเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากที่ได้รับทั้งหมดที่จะต้องเก็บไว้ในศูนย์การออกบัตรนี้ เงินทุนที่เหลือส่วนใหญ่มักจะส่งไปยังโครงการลงทุน ซึ่งแทบจะให้กู้ยืมแก่บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลน้อยมาก

ประเภทเงินฝากหลัก

การฝากเงินเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างกว้างซึ่งมีรูปแบบและประเภทที่หลากหลาย สำหรับภาพที่สมบูรณ์ ให้พิจารณากลุ่มหลัก:

1. ระยะสั้นและระยะยาว. ต่างกันไปตามระยะเวลาการจัดวางกองทุนในโครงสร้างการธนาคาร โดยปกติในทางปฏิบัติไม่เกินหนึ่งปีถือว่าเป็นระยะสั้นตลอดระยะเวลานี้ ยิ่งระยะเวลานานขึ้น อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น ธนาคารจะทำกำไรได้มากกว่าในการดึงดูดเงินกู้ระยะยาว เนื่องจากรายได้จากการกู้ยืมก็สูงขึ้นเช่นกัน
2. ตามประเภทของสกุลเงิน: ออกในประเทศและต่างประเทศ อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามปัจจัยที่ระบุในขณะที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างมีนัยสำคัญ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับความมั่นคงของธนบัตรเช่นเดียวกับนโยบายของรัฐ
3. อัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว บ่อยครั้งที่ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งขึ้นอยู่กับการปรับของธนาคารกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งบ่อยครั้งหลังแสดงออกด้วยการลงทุนระยะยาวและลดลง อ่านภาระผูกพันตามสัญญาอย่างถี่ถ้วน
4. ความเป็นไปได้ของการถอนหรือเติมเต็ม สัญญาระบุความแตกต่างที่ชัดเจนซึ่งกำหนดไว้ในเงื่อนไขการให้บริการ ธนาคารส่วนใหญ่ยินดีรับเงินฝาก แต่ไม่สามารถถอนได้ แม้ว่าสิ่งตรงกันข้ามจะเกิดขึ้น
5. สำหรับบุคคลธรรมดาหรือบุคคลเชิงพาณิชย์ เงื่อนไขสำหรับธุรกิจและประชาชนทั่วไปแตกต่างกันอย่างมาก นอกจากนี้ยังใช้กับจำนวนเงินลงทุนและความเป็นไปได้ของผลตอบแทนในกรณีที่ล้มละลาย

เมื่อพิจารณาประเภทเงินฝากหลักแล้ว เราก็สามารถไปยังอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายของธนาคารได้

ประเภทที่สนใจ

อัตราดอกเบี้ยมีสองประเภทหลัก ในกรณีแรก ค่าปกติหมายถึงยอดคงค้างคงที่สำหรับจำนวนเงินที่กำหนด ต้นทุนสุดท้ายจะไม่ถูกปรับเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ เนื่องจากไม่มีอยู่จริง บ่อยครั้ง ดอกเบี้ยจะถูกคืนหลังจากวันหมดอายุเท่านั้น

ประเภทที่สองเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยทบต้นและเกี่ยวข้องกับการสะสมเงินทุกวัน สัปดาห์ เดือน หรือช่วงเวลาอื่นๆ ที่พบมากที่สุดคือการเติมเต็มรายเดือนของบัญชีเงินฝาก ตัวเลือกที่นำเสนอถือว่ายอมรับได้มากกว่าสำหรับลูกค้า เนื่องจากช่วยให้คุณเพิ่มเงินได้แบบทวีคูณ

ดอกเบี้ยธรรมดา

ดอกเบี้ยเงินฝากเรียกว่าง่ายเมื่อทำรายการคงค้างหนึ่งครั้งเมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลารายงาน บ่อยครั้งที่ธนาคารกำหนดอัตรารายปีและใช้อัตราดังกล่าว ในการคำนวณ คุณจะต้องหาเปอร์เซ็นต์ของการเติบโตจากจำนวนต้นทุนเริ่มต้นของเงินฝาก จากนั้นจึงบวกเข้าไปโปรดทราบ: หากคำนวณเป็นวัน สัปดาห์ หรือเดือน คุณต้องหารอัตราดอกเบี้ยด้วยจำนวนงวดในหนึ่งปี (365, 52, 12)

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยธรรมดา

วันนี้เงินฝากประเภทนี้ไม่ค่อยได้ใช้ซึ่งเกี่ยวข้องกับการแข่งขันในตลาดบริการทางการเงิน จำเป็นต้องดึงดูดลูกค้าเพื่อที่เขาจะได้ลงทุนในโครงสร้างการธนาคารนี้โดยเฉพาะและไม่ใช่อย่างอื่น ตัวอย่าง จะเป็นดังนี้:

• ระยะเวลาฝากเงิน - 3 ปี;
• ดอกเบี้ยธรรมดา - 10%;
• จำนวนเงินฝาก - 5,000 rubles.

สิ้น 3 ปีแจกเงินเท่าไหร่? อันที่จริงลูกค้าจะได้รับ 1,500 และยอดรวมจะเป็น 6,500,000 rubles

ดอกเบี้ยทบต้น (ตัวพิมพ์ใหญ่)

บัญชีเงินฝากสมัยใหม่มักมาพร้อมกับการใช้ดอกเบี้ยทบต้น เนื่องจากต้องแข่งขันในตลาดเพื่อดึงดูดธนบัตรให้มากขึ้น สูตรมีความเฉพาะเจาะจงคุณสามารถประเมินได้จากภาพด้านบน โปรดทราบว่าการเพิ่มขึ้นจะดำเนินการแบบทวีคูณและขึ้นอยู่กับจำนวนระยะเวลาในการฝากเงิน

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

เพื่อความเข้าใจที่ดียิ่งขึ้น มาประเมินปัญหาต่อไปนี้:

• ระยะเวลาการจัดวาง - 3 ปี;
• อัตราสะสมที่ซับซ้อน อัตรา - 10% ขึ้นอยู่กับตัวพิมพ์ใหญ่เดือนละครั้ง
• จำนวนเงินฝาก - 5,000 rubles.

หลังจากนี้ลูกค้าจะได้รับเงินจำนวนเท่าใด3 ปี? ผู้ฝากจะได้รับ 6655 ผลประโยชน์ชัดเจน! สำหรับการคำนวณ ควรใช้เครื่องคิดเลขแบบพิเศษ

ลงทุนในธนาคารมีกำไรไหม

นี่เป็นคำถามที่ค่อนข้างซับซ้อนซึ่งตอบยาก มีคุณสมบัติหลายอย่างที่สามารถนำมาซึ่งผลทั้งด้านบวกและด้านลบแก่ผู้ใช้บริการธนาคารได้ ด้านบวก ลูกค้าประหยัดเงินจากค่าเสื่อมราคา กล่าวคือ ธนบัตรไม่สูญเสียกำลังซื้อ

ภายใต้เงื่อนไขต่างๆ คุณสามารถชนะในส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินของประเทศ หากบุคคลลงทุนเงินเป็นดอลลาร์ซึ่งอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากการคว่ำบาตรจากนั้นเขาได้รับรูเบิลมากขึ้นในความเป็นจริง มันเกิดขึ้นในทางกลับกันเพราะคนสามารถเก็บเงินในธนบัตรในประเทศได้

ตามที่ระบุไว้โดยผู้เชี่ยวชาญบางคน เงินฝากสำหรับบุคคลไม่ถือเป็นตราสารที่มีสภาพคล่องสูงและให้ผลกำไร ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เท่านั้นขึ้นอยู่กับความมั่นคงของเศรษฐกิจ มีความเสี่ยงมากเกินไปในบริเวณนี้

วิธีการฝากเงิน

ในการทำเช่นนี้ คุณสามารถใช้ลำดับการกระทำที่เข้าใจง่าย:

1. เลือกสถาบันการเงิน ทำได้ผ่านเว็บไซต์พิเศษ - เครื่องมือสร้างข้อมูล
2. เยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการของธนาคาร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกที่ต้องการสำหรับการวางเงินฝากที่มีดอกเบี้ย
3. เยี่ยมชมธนาคารและฝากเงินพร้อมลงนามในสัญญาภาระผูกพัน ในบางกรณี คุณสามารถเปิดการฝากเงินออนไลน์ได้

เปิดบัญชีส่วนตัวก็พอ ในอนาคต ติดตามผลในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและรับเงินคืนภายในวันที่กำหนด

Sberbank: เงินฝาก

ปัจจุบัน Sberbank ถือเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดของแผนระดับชาติ ที่นี่เป็นที่ที่ประชาชนส่วนใหญ่ฝากเงินอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งช่วยให้คุณรักษาความปลอดภัยเงินทุนของคุณเองและรับเปอร์เซ็นต์การค้ำประกัน ในบรรดาเงินฝากที่ดีที่สุด ควรเน้นสิ่งต่อไปนี้:

1. "ไม่มีหนังสือเดินทาง" นี่คือการฝากเงินแบบใหม่ที่ไม่เหมือนใครซึ่งสามารถทำได้ผ่านระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 50,000 rubles แต่ไม่สามารถถอนได้ ระยะเวลาของการจัดวางคือ 5 หรือ 12 เดือนในขณะที่อัตราดอกเบี้ย 7%
2. "บันทึก". อีกหนึ่งทางเลือกที่ดีในการออมเงินสะสม อัตราคือ 5.15% ในขณะที่จำนวนเงินดาวน์คือ 1,000 รูเบิล โปรดทราบว่าตัวเลือกการฝากที่แสดงไม่สามารถเติมเงินได้ อัตรานี้คงที่
3. "เติมเงิน". ประเภทของเงินฝากที่มีเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า - เพียง 4.7% แต่มีความเป็นไปได้ที่จะเติมเต็ม วิธีนี้จะช่วยให้ค่อยๆ เพิ่มเงินสดเพื่อให้ได้ผลผลิตในปริมาณที่เหมาะสม

เงินฝากของ Sberbank ไม่จำกัดเพียงเท่านี้ มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่สามารถพบได้โดยตรงบนเว็บไซต์ทางการของธนาคาร

สรุป

การฝากคือการลงทุนบุคคลหรือนิติบุคคลเข้าบัญชีพิเศษในธนาคารหรือองค์กรทางการเงินอื่น ๆ เพื่อรับผลประโยชน์ในรูปของเงินคงค้างในอัตราดอกเบี้ย ในตลาดสมัยใหม่ มีเงื่อนไขต่างๆ สำหรับข้อเสนอที่แตกต่างกันในปัจจัยหลายประการ: ระยะเวลาของการจัดวาง ประเภทของสกุลเงิน และอื่นๆ

เงินที่ฝากไว้ทั้งหมดได้รับการจัดการโดยสถาบันที่ได้รับการปรับปรุงอย่างอิสระโดยการลงทุนในตราสารและหลักทรัพย์แต่ละรายการ สำหรับประโยชน์ของการลงทุนใน CB นั้น ทั้งหมดขึ้นอยู่กับจำนวน ระยะเวลา และคุณสมบัติอื่นๆ ที่กล่าวถึงข้างต้น ในความเป็นจริงในปัจจุบันมีความเสี่ยงสูงและไม่อนุญาตให้ลดกระบวนการเงินเฟ้อ

ในฐานะที่เป็น passive Income เงินฝากธนาคารจึงไม่เหมาะ ควรใช้วิธีแก้ปัญหาระยะสั้นที่เพิกถอนได้ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์ที่สอดคล้องกันพร้อมทั้งลดความเสี่ยงในกระบวนการ