การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Raiffeisenbank: เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย คำแนะนำและเคล็ดลับ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธนาคารชั้นนำเกือบทั้งหมดเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับผู้กู้ Raiffeisenbank ก็ไม่มีข้อยกเว้น ผู้จ่ายสินเชื่อบ้านมีโอกาสที่จะคำนวณหนี้ใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ภักดีมากขึ้น

ท่ามกลางการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์ที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เปลี่ยนเงื่อนไขการให้กู้ยืมของพวกเขาด้วย ตัวอย่างเช่น ใน Raiffeisenbank คุณสามารถขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้ที่ออกโดยบริษัทอื่นได้ ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติและรายได้ที่มั่นคงสามารถวางใจได้ในการตั้งค่าบางอย่าง พิจารณาคุณสมบัติการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Raiffeisen

สำหรับลูกค้าของฉัน

สำหรับลูกค้าที่จำนองที่ Raiffeisenbank การรีไฟแนนซ์อาจแตกต่างกัน ในกรณีหนึ่ง คาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ที่นำสินเชื่อที่อยู่อาศัยออกเป็นดอลลาร์มีสิทธิที่จะจ่ายเป็นรูเบิลเมื่อได้รับอนุมัติคำขอให้คำนวณหนี้ใหม่ นอกจากนี้,ลูกค้าแต่ละรายสามารถยื่นคำร้องกับธนาคารเพื่อขอแก้ไขเงื่อนไขของเงินกู้ปัจจุบัน: ลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มระยะเวลาชำระหนี้ หรือเปลี่ยนรูปแบบการชำระเงิน

สำหรับผู้กู้ที่ขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย Raiffeisenbank เสนอเงื่อนไขที่ค่อนข้างมาตรฐานและภักดี สิ่งที่สำคัญที่สุดคือรายได้ที่เป็นทางการและมั่นคง ข้อกำหนดนี้ใช้กับลูกค้าที่เป็นพนักงานหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ประวัติเครดิตที่ดีมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการอนุมัติใบสมัคร

ใครสามารถรีไฟแนนซ์ได้

จำกัดจำนวนเงินกู้จำนอง หากลูกค้ามีเครดิตมากกว่าสองเครดิต การสมัครจะถูกปฏิเสธ ใน Raiffeisenbank การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถทำได้เฉพาะสำหรับพลเมืองที่มีอายุมากกว่า 21 ปี โดยมีการลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่สมัคร ไม่เหมือนกับบริษัทธนาคารอื่น ๆ องค์กรนี้ทำการรีไฟแนนซ์การจำนองของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียและชาวต่างชาติ

เมื่อพิจารณาคำขอรีไฟแนนซ์ จะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับระยะเวลาการให้บริการ ณ ที่ทำงานสุดท้าย การตั้งค่าให้กับผู้กู้ที่ได้รับการว่าจ้างอย่างน้อยหกเดือน แต่ในบางกรณี (ตัวอย่างเช่นถ้าสถานที่ทำงานนี้เป็นที่แรกสำหรับผู้กู้) ผู้ที่มีประสบการณ์สามเดือนจะได้รับการพิจารณาด้วย ในการเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ปัจจุบัน ขนาดของเงินเดือนคงที่และการปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับผู้ที่ชำระเงินจำนองรายเดือนที่มีความล่าช้าเป็นประจำ แอปพลิเคชันเช่นโดยทั่วไปไม่อนุมัติ

ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน

เพิ่มโอกาสในการอนุมัติใบสมัครจะช่วยให้มีอสังหาริมทรัพย์ เมื่อทำการรีไฟแนนซ์จำนอง Raiffeisenbank ยอมรับอพาร์ทเมนท์และบ้านส่วนตัวเป็นหลักประกัน ในเวลาเดียวกัน ที่อยู่อาศัยจะต้องมีเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการอยู่อาศัยตามปกติ:

• มีห้องครัวและห้องน้ำแยกต่างหาก
• สภาพที่น่าพอใจของระบบวิศวกรรม
• การจ่ายน้ำเย็นและน้ำร้อน;
• ท่อระบายน้ำกลาง;
• อบไอน้ำ

โดยปกติ บ้านจำนองจะใช้เป็นหลักประกัน ดังนั้นจึงมักไม่ทำการตรวจสอบในขั้นตอนของการลงทะเบียนสินเชื่อบ้านเบื้องต้น

สำหรับผู้กู้ที่มีการจำนองของธนาคารอื่น

ไม่เพียงแต่ลูกค้า Raiffeisenbank เท่านั้นที่สมัครเพื่อคำนวณใหม่ การรีไฟแนนซ์การจำนองของสถาบันการเงินอื่น ๆ ก็เป็นไปได้เช่นกัน ลูกค้าของ Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit และบริษัทอื่นๆ สามารถสมัครได้ที่นี่ ในขณะเดียวกัน สิ่งสำคัญคือผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมจะต้องไม่มีความล่าช้าและหนี้สิน ค่าปรับ และค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระ ณ เวลาที่ยื่นคำร้อง

เงื่อนไขที่เสนอให้เปลี่ยนเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Raiffeisenbank และธนาคารอื่น ๆ ไม่ได้มีความแตกต่างกันโดยพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินของลูกค้าของธนาคารอื่น จึงต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม ซึ่งรวมถึง:

• ใบแจ้งยอดหนี้;
• สถิติการผิดสัญญาเงินกู้
• การประเมินทรัพย์สินหลักประกัน (จำนอง) โดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ

โดยทั่วไป ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่แตกต่างจากข้อกำหนดที่เสนอให้กับลูกค้า Raiffeisenbank:

• การเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• อายุไม่ต่ำกว่า 21 และไม่เกิน 65 ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้ตามแผน;
• ประวัติเครดิตที่สมบูรณ์แบบ;
• การมีอยู่ของแหล่งรายได้อย่างเป็นทางการ
• สำหรับพนักงาน ประสบการณ์อย่างน้อย 1 ปี และสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล - อย่างน้อย 3 ปี

ครบกำหนดเช็คทรัพย์สิน

ธนาคารเข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับเงื่อนไขของอสังหาริมทรัพย์จำนอง ที่อยู่อาศัยเป็นที่ยอมรับสำหรับการพิจารณาซึ่งตั้งอยู่ในภูมิภาคของการหมุนเวียนและองค์กรการธนาคาร ตัวอย่างเช่น ข้อจำกัดต่อไปนี้มีผลกับ Muscovites: ที่พักต้องอยู่ภายในรัศมี 50 กม. จากถนนวงแหวนมอสโกว อพาร์ตเมนต์หรือบ้านส่วนตัวใช้เป็นหลักประกันได้ก็ต่อเมื่อ:

• สภาพดีน่าอยู่;
• ติดตั้งระบบประปาที่จำเป็น;
• มีหน้าต่างและหลังคา

นอกจากนี้ อพาร์ตเมนต์ที่ไม่มีการตกแต่งภายในจะได้รับการยอมรับในกรณีที่มีการซ่อมแซมในขณะที่รีไฟแนนซ์ สภาพของที่อยู่อาศัยจะต้องได้รับการยืนยันโดยรายงานของผู้ประเมินอิสระผู้เชี่ยวชาญ ความถูกต้องของเอกสารนี้ต้องไม่เกินหกเดือน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการสอบมักจะแตกต่างกันไประหว่าง 2,000 ถึง 8,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับพื้นที่สถานที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ Raiffeisenbank เมื่อรีไฟแนนซ์การจำนองของธนาคารอื่น ตรวจสอบ:

• การพัฒนาขื้นใหม่ที่ผิดกฎหมายบนพื้นฐานของหนังสือเดินทางทางเทคนิคของ BTI;
• ภาระผูกพันเพิ่มเติมนอกเหนือจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ระยะเวลาการดำเนินงานของอาคารและสภาพที่อยู่อาศัยตามรายงานของผู้ประเมิน

นอกจากนี้ เมื่อทำการรีไฟแนนซ์การจำนองของธนาคารอื่น Raiffeisenbank ไม่เพียงแต่เสนอการคำนวณหนี้ใหม่และใช้อัตราที่ดีกว่าเท่านั้น แต่ยังรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียวด้วย สำหรับผู้กู้จำนวนมาก วิธีการรีไฟแนนซ์นี้ถือว่ามีกำไรและสะดวก

เงื่อนไขการให้ยืม

"ธนาคาร Raiffeisenbank" ช่วยให้ประชาชนสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อขนาดใหญ่ได้มากถึง 26 ล้านรูเบิล ข้อเสนอดังกล่าวเป็นที่ต้องการของผู้อยู่อาศัยในเขตเมืองหลวง เนื่องจากต้นทุนเฉลี่ยของที่อยู่อาศัยในมอสโกและภูมิภาคนี้สูงที่สุดในประเทศ จนถึงปัจจุบันมีการเสนออัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่นี่ Raiffeisenbank ตั้งค่าตัวบ่งชี้นี้ที่ระดับ 9.99 - 10.49% นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านจำนอง หากตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าเกิน 7 ล้านรูเบิล จะใช้อัตราขั้นต่ำ ระยะเวลาเงินกู้ 1-30 ปี

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

โดยทั่วไป ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Raiffeisenbank สำหรับบุคคลธรรมดาไม่ได้แตกต่างไปจากวิธีการดำเนินการของธนาคารอื่นโดยพื้นฐาน ถึงเพื่อขออนุมัติ ผู้กู้ที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินอื่น ๆ จำเป็นต้องรวบรวมรายการเอกสารที่น่าประทับใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณต้องระบุ:

• หนังสือเดินทางและสำเนา;
• ใบรับรองประกันบำเหน็จบำนาญ (SNILS);
• หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ตัวหรือแบบธนาคาร
• สำเนาสมุดงานหรือสัญญาจ้าง;
• ผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปีต้องมีบัตรประจำตัวทหาร

นอกจากนี้ คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร จัดเตรียมสำเนาเอกสารยืนยันการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์:

• ใบแจ้งยอด USRN แบบขยาย;
• รายงานของผู้ประเมินผู้เชี่ยวชาญ;
• พาสปอร์ตเทคนิค BTI;
• การอนุญาตที่ออกโดยหน่วยงานผู้ปกครองและผู้ดูแล หากการจำนองออกโดยใช้กองทุนการคลอดบุตร
• สำเนาสัญญาเงินกู้ที่ถูกต้อง;
• หนังสือรับรองยอดหนี้

เอกสารนี้ต้องจัดเตรียมให้กับบุคคลธรรมดาเพื่อรีไฟแนนซ์จำนองของธนาคารอื่นใน Raiffeisenbank ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องส่งคำประกาศ 3-NDFL สำเนาเอกสารเกี่ยวกับความเป็นเจ้าของ ลูกค้าของ Raiffeisenbank เมื่อเปรียบเทียบกับผู้กู้จากองค์กรอื่น จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารขั้นต่ำ เนื่องจากธนาคารมีข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นหลักประกันและการชำระหนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิต ลูกค้าใหม่ต้องใช้เอกสารครบชุดเท่านั้น

อย่างไรเขียนใบสมัครให้ถูกต้อง

หากคุณให้ความสนใจกับความคิดเห็นของผู้ใช้ หลายคนมองว่าเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Raiffeisenbank นั้นมีความภักดีมาก ไม่น่าแปลกใจเลยที่ธนาคารเป็นที่ต้องการของผู้กู้ ในเรื่องนี้ อาจมีบางคนสนใจที่จะส่งใบสมัครขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับ Raiffeisen ได้ดีที่สุด - ทางออนไลน์หรือไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเอง?

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ Raiffeisenbank อนุญาตให้คุณสมัครล่วงหน้าสำหรับการรีไฟแนนซ์โดยตรงบนเว็บไซต์ หากลูกค้าได้รับการอนุมัติ เขาจะต้องมาถึงสาขาที่ใกล้ที่สุดของธนาคาร แสดงเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด และส่งใบสมัครในรูปแบบกระดาษ แบบฟอร์มใบสมัครควรระบุว่า:

• ข้อมูลส่วนบุคคล (ชื่อเต็ม วันเกิด ที่อยู่ของการจดทะเบียนถาวรหรือชั่วคราว);
• ข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงาน การศึกษา
• ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบครอบครัว
• ระดับของรายได้และค่าใช้จ่าย (รวมสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัว รวมทั้งเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ);
• ความพร้อมทำประกัน
• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงาน และคุณยังสามารถระบุสถานที่เหล่านั้นที่ผู้สมัครทำงานนอกเวลาได้

นอกจากนี้ แอปพลิเคชันจะต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับเงินกู้ปัจจุบัน รวมทั้งจำนวนหนี้และระยะเวลาที่เหลือจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้าย แบบสอบถามลงนามโดยผู้ยืมเป็นการส่วนตัว

คำแนะนำและคำแนะนำของลูกค้าธนาคาร

ในตัวเอง การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเกี่ยวข้องกับการได้รับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเงื่อนไขเหล่านั้นซึ่งเดิมได้รับเงินกู้แล้ว ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของการสมัคร Raiffeisenbank สำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยตามความคิดเห็นของ Raiffeisen คือประสิทธิภาพในการพิจารณาการสมัครและการอนุมัติเปอร์เซ็นต์ที่สูง ในขณะเดียวกัน ผู้ใช้จำนวนมากบ่นว่าต้องประกอบชุดเอกสารจำนวนมากอีกครั้งและประเมินบ้านจำนองใหม่ ซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ผู้ใช้ที่มีประสบการณ์ส่วนตัวในการปล่อยสินเชื่อจำนองและการรีไฟแนนซ์ควรติดต่อ Raiffeisenbank หากจำนวนเงินกู้หลายล้านรูเบิล และความแตกต่างระหว่างอัตราปัจจุบันกับอัตราที่ Raiffeisen เสนอคือสองรายการขึ้นไป ในกรณีนี้ การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายรายเดือนอย่างมีกำไร และลดการชำระเงินเกิน เลือกกำหนดการชำระเงินที่สะดวกยิ่งขึ้น หรือเปลี่ยนสกุลเงิน

ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ที่ Raiffeisenbank บางคนต้องเผชิญกับข้อจำกัดที่ร้ายแรงในการเลือกหัวข้อหลักประกัน หากคุณเชื่อความคิดเห็น ธนาคารไม่เตือนเกี่ยวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายจุด ซึ่งใช้กับผู้กู้ที่มีอายุมากกว่า 45 ปี บางครั้งอัตราเพิ่มขึ้น 2-3 จุดและสามารถเข้าถึงได้เกือบ 15% แทนที่จะเป็นที่สัญญาไว้ 9.99-10.49%

เหมือนธนาคารอื่น Raiffeisen ขึ้นอัตราในกรณีที่ยกเลิกการประกัน ผู้ใช้หลายคนแนะนำให้อ่านเงื่อนไขสัญญาสำหรับ.อย่างละเอียดการรีไฟแนนซ์เพราะตามรีวิวมักจะพบความแตกต่างที่ซ่อนอยู่อื่น ๆ

การรีไฟแนนซ์จะใช้เวลานานแค่ไหน

วันนี้ กระบวนการทั้งหมดมักใช้เวลาไม่เกินหนึ่งสัปดาห์ การขอรีไฟแนนซ์จะถูกพิจารณาโดยผู้จัดการของธนาคารภายในสามวันทำการ ในกรณีของคำตอบในเชิงบวก ใช้เวลาเท่ากันในการตรวจสอบสภาพคล่องของที่อยู่อาศัยจำนอง เอกสารส่วนใหญ่ถูกส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่คุณยังต้องไปที่ธนาคารเพื่อลงนามในสัญญา

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ทีละขั้นตอน เริ่มตั้งแต่ตอนสมัครเป็นดังนี้:

1. กรอกแบบฟอร์มใบสมัครบนเว็บไซต์และได้รับการอนุมัติจากธนาคาร
2. ตรวจสอบสภาพคล่องของที่อยู่อาศัยที่เสนอเป็นหลักประกัน
3. ลงนามในสัญญาเงินกู้กับ Raiffeisenbank
4. การลงทะเบียนสัญญาจำนองใหม่เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงผู้ให้กู้และผู้รับจำนอง
5. ให้สินเชื่อธนาคารโดยโอนเงินเข้าบัญชีผู้กู้
6. การจัดระเบียบการลงทะเบียนผ่านพันธมิตรธนาคาร

ต้องแสดงข้อตกลงการให้กู้ยืมโดยมีเครื่องหมายการจดทะเบียนของรัฐต่อพนักงานธนาคารภายในสองเดือนนับแต่วันที่ลงนามในข้อตกลง นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องรับรองความยินยอมของคู่สมรส ถ้าเขาทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วม เพื่อรีไฟแนนซ์และเปลี่ยนผู้จำนำ

ไม่เหมือนลูกค้าธนาคารรายใหม่ ผู้กู้ที่เริ่มจำนองที่ Raiffeisenbankมีความจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงข้อตกลงปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น หากมีการเปลี่ยนแปลงในสกุลเงินที่ใช้ชำระ ลูกค้าจะได้รับการเสนอให้ลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมกับธนาคาร ซึ่งหมายถึงการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขนี้ ในขณะที่ผู้รับจำนำยังคงเหมือนเดิม

ผู้กู้ที่กู้ยืมเงินจาก Raiffeisenbank ในอัตราใหม่จะต่างไปจากเดิมเล็กน้อย หลังจากที่ใบสมัครได้รับการอนุมัติ เอกสารทั้งหมดจะได้รับการลงนามและได้รับเงินในบัญชีธนาคาร บุคคลดังกล่าวจะบริจาคเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองที่ออกโดยองค์กรการธนาคารก่อนหน้านี้ จากนั้นภาระผูกพันในทรัพย์สินสามารถลบออกได้และในไม่ช้าจะต้องมีการลงทะเบียนข้อตกลงจำนองใหม่ หากในระหว่างกระบวนการร่างสัญญาใหม่ ผู้จำนำมีการเปลี่ยนแปลงหรือมีการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงอื่น ๆ ธนาคารสามารถให้เงื่อนไขความภักดีแก่ลูกค้าได้มากขึ้น (เช่น คำนวณการจำนองไม่คงที่ แต่อยู่ที่ลอยตัว อัตราดอกเบี้ย).