2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีสภาพแวดล้อมที่ร่ำรวยแต่มีการแข่งขันสูง บริษัทต่างๆ ที่นี่กำลังพยายามให้บริการที่หลากหลายและทันสมัยยิ่งขึ้นแก่ลูกค้า ตัวเลือกที่เสนอโดยธนาคารไม่ถือว่าครบถ้วนสมบูรณ์อีกต่อไปในวันนี้ รูปแบบใหม่ขององค์กรกำลังได้รับความนิยม - ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน ในบทความเราจะวิเคราะห์ว่ามันคืออะไรคุณสมบัติอะไรให้บริการอะไรบ้าง มาพูดคุยกันว่ามีโอกาสในการพัฒนารูปแบบทางการเงินดังกล่าวในรัสเซียหรือไม่
นี่คืออะไร
Financial Supermarket - แผนกสินเชื่อ สถาบันการเงินที่ให้บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินครบวงจร การธนาคารมาเป็นอันดับแรก แต่นอกจากนั้นแล้ว ยังมีการลงทุน การให้คำปรึกษา และการประกันภัย
เป้าหมายหลักของซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินคือการทำให้ประชาชนได้รับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น ครีเอเตอร์ยังต้องการให้ลูกค้าอยู่ในองค์กรที่สะดวกสบายที่สุดด้วย: ลดเวลารอ ลดจำนวนเงินที่ใช้ไป
การจำแนก
ทั้งร้านการเงินแนะนำตัวสถาบันสากล ในทางปฏิบัติโลก จำเป็นต้องแบ่งตามพื้นที่ของกิจกรรม:
- ทำงานกับผลิตภัณฑ์การลงทุน
- การจ้างงานในอุตสาหกรรมประกันภัย
- บริการธนาคารรายย่อย
ตามกฎแล้ว การแบ่งจะดำเนินการตามเวกเตอร์ทั่วไปของบริษัทสากล
วัตถุประสงค์ของการสร้างสรรค์
ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินถูกสร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ:
- รับสมาคมที่ทำงานได้ดี บริษัทขนาดใหญ่ที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
- แลกเปลี่ยนฐานข้อมูลลูกค้าระหว่างส่วนต่าง ๆ ของกิจกรรมของซูเปอร์มาร์เก็ตดังกล่าว
- ประหยัดเงินด้วยการปรับขนาด ตัวอย่างเช่น เพื่อลดจำนวนงานที่มีฟังก์ชันบริการซ้ำกัน
- เพื่อลดต้นทุนการโฆษณาและสำรวจกลุ่มตลาดใหม่ ในกรณีของซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน ผู้ก่อตั้งสามารถโปรโมตบริการและผลิตภัณฑ์หลายอย่างพร้อมกันได้
เทรนด์เกิดใหม่
ทำไมซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินของ Tinkoff และร้านอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันจึงปรากฏขึ้น มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับเทรนด์ระดับโลก:
- การแข่งขันที่รุนแรงระหว่างสถาบันการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เห็นได้ชัดเจนในกลุ่มธุรกิจการธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด
- เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการอยู่รอดของสถาบันการเงินคือการควบรวมกิจการ
- ลดความซับซ้อนของขอบเขตทางกฎหมายของหลายรัฐ โดยเฉพาะกฎหมายก่อนหน้านี้หลายรัฐห้ามไม่ให้สถาบันสินเชื่อให้บริการเชิงพาณิชย์
จะเกิดอะไรขึ้นในโลกนี้
ดังนั้น ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินของ ETP GPB (แพลตฟอร์มการซื้อขายอิเล็กทรอนิกส์ของ Gazprombank) จึงไม่ปรากฏโดยบังเอิญ แต่อยู่ภายใต้อิทธิพลของสถานการณ์ ทุกวันนี้ ธนาคารจำเป็นต้องสร้างตัวกลางทางการเงินแบบบูรณาการที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายแก่ประชากร ในขณะเดียวกัน มีการเลือกโครงการพัฒนาธุรกิจค้าปลีกเพื่อลดส่วนต่างดอกเบี้ยและดึงดูดลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่
ตัวกลางทางการเงินดังกล่าวพยายามดึงดูดความสนใจของลูกค้าโดยเรียกตัวเองว่าซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินสากล พวกเขาสามารถเสนอแนวทางที่ครอบคลุมและเป็นรายบุคคล นั่นคือพวกเขาเพิ่มปริมาณการขายร่วมกันของผลิตภัณฑ์ธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารให้สูงสุด
วันนี้สถาบันการเงินรูปแบบดังกล่าวกำลังพัฒนาเครือข่ายค้าปลีกของตนเองอย่างรวดเร็ว ปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า ขยายรายการบริการที่มีให้ และสำรวจกิจกรรมใหม่ๆ
ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินที่พัฒนาแล้วที่สุดดำเนินการที่นี่:
- สหรัฐอเมริกา
- รัฐเบเนลักซ์
- ยุโรปใต้.
- ญี่ปุ่น
รูปแบบพื้นฐานขององค์กร
นอกจากนี้ยังมีรูปแบบหลักหลายประการของการเกิดขึ้นและการพัฒนารูปแบบขององค์กรทางการเงินเช่นซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน:
- ร่วมทุน. องค์กรดังกล่าวประกอบด้วยธนาคาร บริษัทประกันภัย และบริษัทการลงทุน
- รูปแบบของสถาบันนี้มีพื้นฐานมาจากพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ ข้อตกลงการจัดจำหน่าย ธนาคารที่นี่จะทำหน้าที่เป็นช่องทางในการขายสินค้าที่ได้มาตรฐานบางอย่าง อาจเป็น OSAGO หุ้นกองทุนรวม เป็นต้น
- ธนาคารคือเจ้าของบริษัทการลงทุนหรือประกันภัยในระดับหนึ่ง
- ธนาคารตั้งบริษัทประกันใหม่
- กำลังสร้างซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินแห่งใหม่ที่มีคุณภาพ มีความสามารถในการนำเสนอบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายภายใต้แบรนด์เดียว
สถานที่ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่
ดูเหมือนว่าซูเปอร์มาร์เก็ตการเงินจะเป็นเวทีวิวัฒนาการใหม่ของระบบธนาคาร แต่ในขณะเดียวกัน นักเศรษฐศาสตร์ชั้นนำหลายคนเชื่อว่าแบบจำลองดังกล่าวไม่เป็นที่ยอมรับในสภาวะการพัฒนาเศรษฐกิจในปัจจุบัน
ปัญหาหลักในการใช้งานนั้นเชื่อมโยงอย่างแม่นยำกับบริการที่ขยายออกไป องค์กรที่ควบคู่ไปกับการลงทุน ธนาคารพาณิชย์ บริษัทประกันภัย กองทุนเฮดจ์ฟันด์ นั้นบริหารจัดการได้ยาก เป็นการยากที่จะหาผู้กำกับที่สามารถจัดการเวกเตอร์ที่หลากหลายและควบคุมได้อย่างเต็มที่
หลังจากเปิดตัวซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินแห่งแรก ปัญหานี้ถูกเปิดเผย แนวคิดนี้เกิดขึ้นจากการจ้างผู้จัดการหลายคนพร้อมกัน - สำหรับแต่ละกิจกรรม แต่ในขณะเดียวกันก็พึงรู้เห็นแก่กันโดยทั่วกันประชุมเพื่อแก้ไขปัญหา อย่างไรก็ตาม รูปแบบนี้ค่อนข้างไม่มีประสิทธิภาพในทางปฏิบัติ
ประวัติศาสตร์นางแบบโลก
วลีนี้ถูกใช้ในทศวรรษ 1980 แต่ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินแห่งแรกปรากฏขึ้นในปี ค.ศ. 1920 ในสหรัฐอเมริกา ครึ่งแรกของศตวรรษที่ 20 ไม่เอื้ออำนวยต่อรูปแบบการจัดระเบียบแบบนี้ - กฎหมายอเมริกันห้ามสถาบันสินเชื่อรวมกิจกรรมทางการเงินและพาณิชยกรรม ข้อจำกัดนี้ถูกยกเลิกในปี 1999 เท่านั้น
ในยุโรป ซูเปอร์มาร์เก็ตสินเชื่อทางการเงินได้รับการยอมรับก่อนหน้านี้เล็กน้อย - ในทศวรรษ 1980
ประวัตินางแบบใน RF
ในรัสเซีย ความสนใจในรูปแบบองค์กรทางการเงินรูปแบบนี้ปรากฏขึ้นในปี 1990 ตัวอย่างเช่น "Finam" กำหนดรูปแบบของตัวเองเช่นรูปแบบหลักในปี 1997 ในปี 2545 Uralsib ได้ประกาศต่อสาธารณชนถึงการเปลี่ยนไปใช้โมเดลซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน ธนาคารในประเทศรายใหญ่อีกแห่งคือ VTB
แต่ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินในรัสเซียยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการก่อตั้ง รูปแบบขององค์กรทางการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบันในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถนำมาประกอบกับรูปแบบนี้ได้ค่อนข้างมีเงื่อนไข ความจริงก็คือตัวแทนแต่ละรายของกลุ่มนี้เข้าใจคำว่า "ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน" ค่อนข้างเป็นรายบุคคล การตีความต่อไปนี้เป็นเรื่องปกติ:
- Holding ประกอบด้วยสถาบันการเงินที่หลากหลาย พวกเขาสามารถเป็น บริษัท จัดการและนายหน้า, ธนาคาร, กองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชน, บริษัท ประกันภัย ฯลฯ
- ตัวแทนของบริษัทที่ควบรวมกันหลายแห่ง
- แยกธนาคารซึ่งเรียกว่าซูเปอร์มาร์เก็ตการเงินเนื่องจากให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จัดการทรัสต์จัดหาหน่วยกองทุนรวมภายใต้โครงการตัวแทนของตนเอง
ไม่ใช่เรื่องแปลกที่สถาบันสินเชื่อต่างๆ จะตั้งชื่อตัวเองเช่นนี้เพื่อ "คำแดง" โฆษณาที่น่าดึงดูด
จนถึงตอนนี้ยังไม่มีซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินในคิรอฟ มอสโก และเมืองรัสเซียอื่นๆ ตามความเข้าใจดั้งเดิมของคำนั้น มีธนาคารสากลที่สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลาย
ผลประโยชน์สถาบัน
การสร้างซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินส่งผลให้ผู้ก่อตั้งได้เปรียบดังต่อไปนี้:
- การเติบโตของยอดขายอันเนื่องมาจากการพัฒนาห่วงโซ่การค้าปลีกอย่างครอบคลุม
- ค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น
- เพิ่มฐานลูกค้า
สำหรับผู้เยี่ยมชมองค์กรดังกล่าว ข้อดีมีดังนี้:
- บริการและผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ทางเลือกมากมาย
- ซับซ้อน วิธีของแต่ละบุคคล
- มาตรฐานคุณภาพเดียวสำหรับเวกเตอร์บริการทั้งหมด
- ประหยัดเวลาและเงิน
ปัญหาของซูเปอร์มาร์เก็ตการเงินสมัยใหม่
ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินแห่งแรกในคิรอฟ มอสโก และเมืองอื่น ๆ ของรัสเซีย ไม่ได้ตีความแนวคิดนี้ในรูปแบบดั้งเดิม
เมื่อมองแวบแรก โมเดลนี้ให้คำมั่นว่าข้อดีเท่านั้น - บริการทางการเงินที่หลากหลาย การบริการลูกค้าที่รวดเร็วประหยัดเงินและเวลา แต่ซูเปอร์มาร์เก็ตการเงินของรัสเซียสมัยใหม่ก็ประสบปัญหามากมายเช่นกัน:
- ความไม่ไว้วางใจของประชาชน. พลเมืองรัสเซียยังคงสงสัยในความเป็นไปได้ของการเปิดบัญชีเกษียณอายุ การกู้ยืมและประกันทรัพย์สินของพวกเขาในที่เดียว
- กิจกรรมขององค์กรทางการเงินรูปแบบดังกล่าวเหมาะสำหรับเมืองใหญ่ของรัฐบาลกลาง แต่สำหรับการตั้งถิ่นฐานขนาดเล็ก พื้นที่ชนบท เมืองอุตสาหกรรมเดียว ที่นี่ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินจะไม่มีความเกี่ยวข้องในเร็วๆ นี้ ความสำเร็จขององค์กรดังกล่าวส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับรายได้ของประชากร ความสามารถในการได้รับผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าว
- ขาดแคลนบุคลากรที่มีคุณภาพ ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินให้บริการส่วนบุคคล ดังนั้น สำหรับแต่ละเวกเตอร์ที่นี่ คุณต้องเลือกผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรอง ซึ่งเป็นเอซในสาขาของเขา และควรขยายขอบเขตความรู้ของผู้จัดการขององค์กรดังกล่าวหลายครั้ง ท้ายที่สุด พวกเขาจำเป็นต้องจัดการกิจกรรมต่างๆ หลายอย่างพร้อมกัน ดังนั้นผลที่ตามมา - การขาด "คุณภาพ" พนักงานที่สามารถให้ยอดขายในระดับที่จำเป็น
- ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินในมอสโกมีแนวโน้มที่จะฝึกอบรมธนาคารซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคาร สถาบันดังกล่าวจำเป็นต้องจัดอบรมขึ้นใหม่ให้กับพนักงานที่เคยทำงานในภาคการธนาคารเท่านั้น เช่นเดียวกันกับบริษัทประกัน พนักงานของบริษัทการลงทุน
- ไม่มีผู้ควบคุมระดับมหภาคในสหพันธรัฐรัสเซียที่สามารถควบคุมกิจกรรมของซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินได้ กิจกรรมธนาคารกำกับดูแลโดยธนาคารกลาง สถาบันการลงทุน - โดย Federal Service for Financial Activities, Insurers - โดย Federal Insurance Supervision Service
อนาคตของการพัฒนาในรัสเซีย
จากการศึกษาพบว่าไม่มีซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินที่ดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีคำศัพท์ครบถ้วนเมื่อเปรียบเทียบกับโครงสร้างต่างประเทศที่คล้ายคลึงกัน
แต่ยังมีอนาคตสำหรับการพัฒนาสถาบันการเงินรูปแบบนี้ในรัสเซีย แต่อย่างที่ผู้เชี่ยวชาญบอก การพัฒนาต้องใช้เวลาอย่างน้อย 10 ปี จากนั้นจะเป็นไปได้ที่จะได้รับซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินที่มีบริการสูงสุดซึ่งใช้มาตรฐานคุณภาพสม่ำเสมอรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับรัสเซียคือการควบรวมกิจการของธนาคารขนาดใหญ่ที่มีตัวกลางที่ไม่ใช่ธนาคารที่สำคัญ
ผู้เชี่ยวชาญคนอื่นกล่าวว่าซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินจะถึงวาระ และในรูปแบบขององค์กร ในไม่ช้าพวกเขาจะหมดแรงในฝั่งตะวันตก ในขณะเดียวกัน สิ่งต่าง ๆ ก็อาจยังไม่ถึงการพัฒนาเต็มที่ในสหพันธรัฐรัสเซีย
ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง แต่ในบางประเทศวันนี้มีซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินที่เต็มเปี่ยม ในรัสเซียรูปแบบขององค์กรดังกล่าวได้รับการพัฒนาตามเงื่อนไข บริษัทที่เป็นตัวแทนเป็นเพียงซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินเพียงบางส่วน
