IIS ใน Sberbank: บทวิจารณ์ เงื่อนไขการเปิด กฎสำหรับการฝากเงินและผลกำไร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในบทความนี้ เราจะพิจารณาบทวิจารณ์ IIS "การจัดการสินทรัพย์" ของ Sberbank

ตั้งแต่ปี 2015 มีการเสนอให้เปิดบัญชีลงทุนรายบุคคลซึ่งให้ผลกำไรที่ดี โดยพื้นฐานแล้วนี่คือการฝากเงินเข้าบัญชีนายหน้าซึ่งสามารถรับรายได้ในรูปแบบของการหักภาษีตลอดจนในรูปแบบของดอกเบี้ยเนื่องจากการจัดการเงินที่มีความสามารถ ผลตอบแทนจากเงินฝากดังกล่าวสามารถเข้าถึงร้อยละยี่สิบต่อปี จุดมุ่งหมายของโครงการนี้คือการเพิ่มความรู้ทางการเงินของประชากร ดังนั้นความสนใจของลูกค้าจึงถูกดึงมาสู่งานของตลาดหุ้น

คำติชมเกี่ยวกับ IIS Sberbank จะนำเสนอในตอนท้ายของบทความ

IIS คืออะไรและกฎการฝากเงินมีอะไรบ้าง

อย่างแรกเลย คุณควรทำความเข้าใจแนวคิดนี้เสียก่อน บัญชีการลงทุนเป็นองค์ประกอบพิเศษของนายหน้าที่สามารถเปิดได้โดยบุคคลทั่วไปเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุนเงินในตลาดหุ้น เป็นการเน้นย้ำคุณลักษณะที่สำคัญเจ็ดประการของ IIS ของ Sberbank:

• ระยะเวลาในการเปิดบริการดังกล่าวคือสามปี
• เติมขั้นต่ำได้ไม่จำกัด และสูงสุดไม่เกินสี่แสนรูเบิล
• มีการเก็บภาษีพิเศษสำหรับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล ภายใต้หนึ่งในแผนงาน (เงินสมทบ) ในแต่ละปี คุณสามารถหักภาษีได้ 13% จากจำนวนเงินที่จ่ายไป มูลค่าลดหย่อนภาษีสูงสุดคือสี่แสนต่อปี นั่นคือหากบุคคลจ่ายเงินจำนวนนี้ภายในหนึ่งปีจากนั้นในระหว่างการยื่นแบบแสดงรายการภาษีสามารถคืนรูเบิลห้าหมื่นสองพันรูเบิลเพื่อหักเงินได้ และทุกปีเป็นเวลาสามปี นั่นคือถ้าคุณเติมเต็มสี่แสนในสามปีคุณสามารถคืนหนึ่งแสนห้าสิบหกจากรัฐ กฎหมายกำหนดให้มีโครงการที่สอง (สำหรับรายได้) ซึ่งยกเว้นลูกค้าจากการชำระภาษีในบัญชีดังกล่าวเป็นเวลาสามปี สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ลูกค้าได้ลงทุนเงินทั้งหมดพร้อมกัน
• Sberbank IIS สามารถปิดได้ก่อนระยะเวลาสามปีจะหมดอายุ แต่จะไม่มีการใช้สิทธิประโยชน์ใดๆ ตามที่กฎหมายกำหนด
• คุณสามารถมีได้คนละบัญชีเท่านั้น จากนั้นหน่วยงานด้านภาษีจะมอบสิทธิประโยชน์ให้กับผลิตภัณฑ์ของตนอย่างใดอย่างหนึ่ง
• เปิดบริการเฉพาะในสถาบันนายหน้าและการจัดการ ธนาคารกับสถาบันการเงินอื่นไม่มีสิทธิ์เปิดบัญชีประเภทนี้
• คุณไม่สามารถโอนหุ้นที่ซื้อก่อนหน้านี้พร้อมพันธบัตรจากเครื่องมือทางการเงินของนายหน้าอื่นไปยังบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

ความคิดเห็นเกี่ยวกับ IIS Sberbank ส่วนใหญ่เป็นไปในเชิงบวก ต่อไป เราจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขในการเปิดตราสารทางการเงินดังกล่าว ซึ่งกำลังถูกนำเสนอ

เงื่อนไขการเปิด

เงื่อนไขมักจะเป็นดังนี้:

• บัญชีการลงทุนรายบุคคลสามารถเปิดได้โดยบุคคลธรรมดาเท่านั้น
• IIS ใน Sberbank เปิดโดยพลเมืองของรัสเซียเท่านั้น
• แต่ละบุคคลมีสิทธิ์ในบัญชีลงทุนเพียงบัญชีเดียว
• ฝากเงินใน IIS เท่านั้น
• บัญชีนี้สามารถเติมเงินได้ ไม่มีการถอนเงินบางส่วน
• จำนวนเงินลงทุนสูงสุดคือ 4 แสนรูเบิลต่อปี ซึ่งทำให้ตราสารที่เสนอไม่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ ในเรื่องดังกล่าว ประเด็นเรื่องการเพิ่มขีดจำกัดกำลังถูกกล่าวถึง
• ลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันที่ได้รับการสรุปข้อตกลงเกี่ยวกับบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สามารถเปิด IIS ใน Sberbank ได้

ระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำคือสามปี (นับจากวันที่สรุปข้อตกลง) ระยะเวลาสูงสุดคือห้าปี ย่อหน้านี้บอกเป็นนัยว่าสามารถสรุปข้อตกลงได้ในขณะนี้ และอนุญาตให้ฝากเงินได้ในภายหลัง สิ่งสำคัญคือต้องทำก่อนวันที่ 31 ธันวาคม ระยะเวลาขั้นต่ำหมดอายุในวันที่สรุปเอกสารในสามปี

บริการของบริษัทจัดการจ่ายจากบัญชีเงินฝากอื่น แต่ไม่ใช่จาก IIS ดังนั้น ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณต้องเรียกใช้เพิ่มเติมตราสารเงินฝาก ประเภทของการลดหย่อนภาษีจะถูกเลือกก่อนการฝากเงิน ในอนาคต คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทการหักภาษีที่เลือกได้ การรวมการหักเงินทั้งสองประเภทเป็นไปไม่ได้ ในกรณีที่ปิดก่อนกำหนด สิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดจะถูกลบออก ตอนนี้ มาพูดถึงประเด็นของการทำกำไรกันและค้นหาว่าการมีบัญชีดังกล่าวและลงทุนในบัญชีนั้นทำกำไรได้มากน้อยเพียงใด

ควรทำความคุ้นเคยกับคำวิจารณ์ของลูกค้าเกี่ยวกับ IIS ของ Sberbank ล่วงหน้าจะดีกว่า

ผลผลิต

ในกรณีที่เปิดบัญชีดังกล่าว คุณเลือกโอกาสในการได้รับการหักภาษีสำหรับการเงินที่มีส่วนร่วม จากนั้นรายได้ขั้นต่ำจากการลงทุนจะอยู่ที่สิบสามเปอร์เซ็นต์แล้ว จริงไม่มีขาดทุน บัญชีการลงทุนสามารถปิดได้หลังจากสามปี

ดังนั้น ผลตอบแทนขั้นต่ำที่ไม่มีความเสี่ยงจะอยู่ที่ประมาณสี่เปอร์เซ็นต์ต่อปี เพื่อให้ได้ตัวบ่งชี้ที่สูงขึ้น คุณต้องลงทุนในเครื่องมือทางการเงินต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นพันธบัตรพร้อมกับหุ้นหรือผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างอื่นๆ

ในกรณีที่บุคคลไม่มีประสบการณ์ในการซื้อขายหรือเขามีเวลาน้อยที่จะมีส่วนร่วมในตลาด ทางเลือกที่ดีที่สุดคือกลยุทธ์การจัดการเพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญควบคุมเงินทุนของเขาสำหรับลูกค้า แน่นอนว่าพวกเขาจะไม่แสดงผลตอบแทน 15 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่ในกรณีใด ๆ มันจะกลายเป็นมากกว่าเงินฝากใน Sberbank

ตามรีวิว ความสามารถในการทำกำไรของ IIS ค่อนข้างคาดเดาได้ยาก

ให้ทุกคนเริ่มศึกษาข้อมูลการลงทุนและสร้างเองจะดีกว่าพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลของพันธบัตรและหุ้น แนะนำให้ลงทุน 50% ในหุ้นบลูชิพ ให้ยี่สิบห้าที่เหลือไปที่ระดับที่สองและให้หมายเลขเดียวกันกับพันธบัตรคุณภาพสูงของรัสเซียทุกประการ

ผลประโยชน์

ข้อดีต่อไปนี้ของเครื่องมือทางการเงินนี้ถูกเน้น:

• โอกาสในการลงทุนแม้กับลูกค้าที่ไม่เข้าใจหลักการทำงานของตลาดหลักทรัพย์
• ได้กำไรมหาศาลเมื่อเทียบกับการฝากเงินง่ายๆ
• จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการลงทุนมีราคาไม่แพงแม้สำหรับนักลงทุนมือใหม่ ตามคำวิจารณ์ของ Sberbank IIS
• ให้บริการลดหย่อนภาษี
• โอกาสที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่ในการทำความเข้าใจตลาดหุ้น สัมผัสประสบการณ์การลงทุนครั้งแรก

มีจุดลบหรือไม่

ข้อบกพร่อง

บัญชีนี้มีข้อเสียอยู่บ้าง โดยปกติแล้วจะเป็นดังนี้:

• IIS ไม่ว่าใครจะว่าอย่างไรก็ยังเป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยง ในกรณีนี้ไม่มีการรับประกันจากรัฐบาล
• เครื่องมือการลงทุนดังกล่าวควรใช้ในช่วงที่เศรษฐกิจฟื้นตัว
• มีปัญหาในการกำหนดประเภทการหักเงินที่เจ้าของต้องการรับ เนื่องจากต้องทำทันที ก่อนโอนเงินไปยังบริษัทจัดการ
• ความสมบูรณ์ของรายงานของหน่วยงานจัดการนั้นยากที่จะติดตาม ผลผลิตเป็นค่าตัวแปรและค่าที่ไม่เสถียร และบริษัทที่ได้รับผลกำไรจำนวนมากสามารถยื่นคำร้องได้เพียงส่วนน้อยเท่านั้น

เปิดบัญชีกับ Sberbank ได้อย่างไร

คุณสามารถจัดการกองทุน IIS ได้ด้วยตัวเอง คุณต้องซื้อและขายหุ้นต่างๆ ควบคู่ไปกับพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่นๆ ในตลาดหลักทรัพย์ ในสถานการณ์เช่นนี้ Sberbank of Russia ให้บริการเฉพาะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ นั่นคือ แพลตฟอร์มการซื้อขาย

นอกจากนี้ การจัดการกองทุนสามารถโอนไปยังบริษัทจัดการทรัสต์ได้ ซึ่งจะลงทุนตามดุลยพินิจของพวกเขา นั่นคือลูกค้าเปิดบัญชีกับ Sberbank หลังจากนั้นเงินทั้งหมดจะถูกโอนไปยังการจัดการขององค์กรที่เลือก

ในการเปิดบัญชีดังกล่าวกับ Sberbank คุณต้องติดต่อสาขาที่ให้บริการดังกล่าว นั่นคือ คุณสามารถเปิดเครื่องมือทางการเงินที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ คุณยังสามารถโทรติดต่อสายด่วนบริการลูกค้าเพื่อตรวจสอบรายชื่อสาขาในเมืองของคุณ

หลังจากนั้นคุณต้องทำการนัดหมายตามกฎแล้วต้องลงชื่อล่วงหน้าสองสามวัน หากต้องการทราบว่าจะรับลูกค้าหรือไม่และต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง และหากจำเป็น ให้ทำการนัดหมาย คุณสามารถโทรไปที่สาขาใดก็ได้ ซึ่งได้รับแจ้งจากเจ้าหน้าที่ที่ทำงานสายด่วนในเมือง

เมื่อลูกค้ามาที่สาขาของ Sberbank โดยไม่ต้องโทรล่วงหน้า คุณสามารถเปิดบัญชีเงินฝากประจำได้ คุณจะต้องเปิดบัญชีเพื่อเริ่มบัญชีการลงทุน ขั้นตอนการเปิดต้องใช้หนังสือเดินทาง

หลังจากลงทะเบียน ก่อนเติมเงินในจำนวนหนึ่ง คุณต้องเลือกสถาบันการจัดการที่จะจัดการเงินทุนของลูกค้าเพื่อทำกำไร สิ่งนี้จำเป็นในสถานการณ์นั้นหากบุคคลนั้นไม่เข้าใจการทำงานของตลาดหุ้น สำหรับบริการของบริษัทจัดการ คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น และในขณะเดียวกันก็ต้องเสียค่าใช้จ่ายบางส่วน

จากการรีวิวของ Sberbank Premier IIS แม้แต่มือใหม่ที่ไม่มีประสบการณ์ก็สามารถทำกำไรได้สูง

ลูกค้าจะได้รับการลดหย่อนภาษีประเภท 1 ได้อย่างไร

จำได้ว่าการเลือกบัญชีดังกล่าวมีประโยชน์สำหรับผู้ที่มีรายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการแล้ว ในการได้รับการหักภาษีจากเงินสมทบคุณต้องติดต่อการตรวจสอบพร้อมเอกสารดังต่อไปนี้:

• ยื่นแบบคืนภาษีในรูปแบบ 3-NDFL ต้องยื่นตอนสิ้นปี (นั่นคือ ระยะเวลาภาษี) ภายในวันที่ 30 เมษายนของปีถัดไป
• เอกสารยืนยันรายได้ของลูกค้าอย่างเป็นทางการ โดยจะมีการจ่ายภาษี 13% เป็นประจำในระหว่างปี (ส่วนใหญ่มักจะเป็นใบรับรองมาตรฐานจากสถานที่ทำงาน)
• เอกสารที่ยืนยันการสนับสนุน IIS
• ยื่นใบสมัครตามแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นเพื่อส่งคืนการหักเงินสมทบ แอปพลิเคชันนี้ต้องใช้รายละเอียดบัญชีธนาคารเพื่อรับภาษีคืน

ลูกค้าจะได้รับการลดหย่อนภาษีประเภทที่ 2 ได้อย่างไร

เพื่อที่จะได้รับยกเว้นภาษี นายหน้าต้องจัดทำใบรับรองจากการตรวจสอบว่าลูกค้าไม่ได้รับการหักเงินสมทบตลอดระยะเวลาทั้งหมด ในสถานการณ์เช่นนี้ นายหน้าจะไม่ถูกเรียกเก็บภาษีเงินได้ร้อยละสิบสามจากกำไรที่จำเป็น ในกรณีที่ IIA ถูกปิดเร็วกว่ากำหนดเวลาที่อนุญาต ภาษีจะถูกหักออกจากกำไรจากการปิดสิบสามเปอร์เซ็นต์

ดังนั้น IIS จึงถูกสร้างขึ้นโดยทั่วไปเพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงินของผู้คน ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเพิ่มตลาดการลงทุน ปรับปรุงการทำงานของตลาดหุ้น ซึ่งนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจในประเทศ ในกรณีที่ประชาชนเรียนรู้ที่จะลงทุนโดยเข้าใจการทำงานของตลาด แทนที่จะเก็บการเงินไว้เป็นนิสัยหรือสนใจธนาคารเพียงเล็กน้อย เงินจะหมุนเวียนและเศรษฐกิจจะพัฒนาเร็วขึ้น

ตามรีวิว การเปิด IIS ใน Sberbank นั้นค่อนข้างง่าย และคุณจะได้รับผลประโยชน์สองเท่า ประการแรก รายได้ในรูปแบบของการลดหย่อนภาษี และนอกจากกำไรจากการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แล้ว ในทุกสถานการณ์ คาดว่าจะให้ผลตอบแทนสูงมากเมื่อเทียบกับการฝากเงินในธนาคารเป็นประจำ แต่เครื่องมือที่เสนอมีข้อเสียบางประการที่เกี่ยวข้องกับขีดจำกัด ในเรื่องนี้ ปัญหาในการแก้ไขและเวลากำลังได้รับการแก้ไข

เปิด IIS ใน Sberbank ตามรีวิวคุ้มไหม

เปิดคุ้มไหม

มาบอกข้อเท็จจริงสำคัญกันว่าทำไมการเปิด IIS จึงทำกำไรได้

• ความน่าเชื่อถือ. ข้อตกลงเพื่อผลนี้ได้ข้อสรุปโดยตรงกับองค์กรจัดการของ Sberbank ผู้ถือหุ้นคือ PJSC Sberbank ที่พูดมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งความน่าเชื่อถือ
• กลยุทธ์การจัดการบัญชีการลงทุน ใน Sberbank คุณสามารถเลือกหนึ่งในสองกลยุทธ์การจัดการ ในกรณีที่บุคคลไม่ต้องการซื้อขายในตลาดด้วยตนเอง ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เขาสามารถมอบหมายธุรกิจนี้ให้กับผู้เชี่ยวชาญได้ ผู้เชี่ยวชาญจะควบคุมเงิน ลูกค้าจะต้องเลือกกลยุทธ์เท่านั้น: พันธบัตรรูเบิลหรือดอลลาร์
• ความสะดวกในการเติมเต็มบัญชี ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการเปิด IIS ใน Sberbank นั้นเป็นไปในเชิงบวก คุณสามารถเติมเงินได้ฟรีโดยโอนไปที่ Sberbank-Online เพื่อความสะดวก คุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติได้ และจำนวนเงินบางส่วนจะถูกโอนเป็นรายเดือน เช่น จากบัตรเงินเดือน

บัญชีส่วนตัว

"บัญชีส่วนตัว" ของ IIS Sberbank คืออะไร

สิ่งอำนวยความสะดวกที่โดดเด่นที่สุดอีกอย่างหนึ่งก็คือการมี "บัญชีส่วนตัว" ซึ่งคุณสามารถดูข้อมูลทั้งหมดพร้อมรายงานในบัญชีของคุณได้ ดังนั้น ลูกค้าจะได้รับหลักฐานความโปร่งใสของระบบการเงินทั้งหมดขององค์กรธนาคารนี้

บริษัทจัดการ IIS - "Sberbank-Asset Management"

เปิด IIS ได้แล้ววันนี้ ในบางสาขาของธนาคารนี้ โปรดทราบว่าสัญญานั้นลงนามโดยตรงกับ บริษัท จัดการนั่นคือกับ Sberbank Asset Management (การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดและเก่าแก่ที่สุดในอดีตองค์กรเดิมเรียกว่า Troika Dialog).

พันธบัตรรูเบิล

นอกจากนี้ยังมีบทวิจารณ์ IIS Sberbank และพันธบัตรรูเบิล

ทรัพย์สินของลูกค้าลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งอยู่ในรูเบิลของพันธบัตรเทศบาล รัฐและองค์กร กองทุนยังสามารถลงทุนในสกุลเงินและเครื่องมือทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการป้องกันความเสี่ยงพอร์ต มักจะรักษาความหลากหลายในระดับสูง กลยุทธ์นี้ใช้การจัดการเชิงรุกของภาคส่วนตลาดตราสารหนี้ ซึ่งส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด กลยุทธ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อด้วยอัตราการฝากเงินรูเบิลผ่านรายได้จากคูปอง การเพิ่มมูลค่าตลาด และนอกจากนี้ การจัดการพอร์ตโฟลิโอพันธบัตรของผู้ออกรัสเซียที่มีความเสี่ยงจำกัด

ด้วยการเปิดใช้งานกลยุทธ์ที่เรียกว่า "พันธบัตรรูเบิล" ใน Sberbank ลูกค้าไม่ต้องเสียเวลากับการค้นคว้าสถานการณ์ในตลาดหุ้นเลย ผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่ทำเพื่อพวกเขา ตัวอย่างเช่น มีรายงานว่าในหนึ่งปีผลตอบแทนสามารถอยู่ที่ประมาณร้อยละยี่สิบ ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม นี่เป็นผลลัพธ์ที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ Sberbank อื่นๆ เช่น เงินฝาก ต่อไป เราจะมาดูกันว่าลูกค้าที่เปิดบัญชีดังกล่าวกับสถาบันการธนาคารนี้เขียนอะไรบนเว็บบ้าง

รีวิวจากลูกค้า

พิจารณาบทวิจารณ์ IIS ของ Sberbank ผู้คนเขียนว่าเมื่อเปิดบัญชีการลงทุน พวกเขาไม่ที่พวกเขาไม่เสียใจ ตามที่ลูกค้าระบุ เครื่องมือทางการเงินนี้มีข้อดีหลายประการ ซึ่งทำให้การลงทุนในตลาดหุ้นผ่าน Sberbank สะดวกสบายมาก และในขณะเดียวกันก็สะดวกมาก ตัวอย่างเช่น ผู้บริโภคชอบความสามารถในการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ นักลงทุนยกย่อง IIS ของ Sberbank นอกเหนือจากการจัดสัมมนาฝึกอบรมตามปกติพร้อมกับการสมัครรับข่าวสารล่าสุดและบทวิจารณ์ฟรี

ความคิดเห็นบอกว่าเพื่อให้ได้คำตอบสำหรับคำถามบางข้อไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาเลย แต่คุณสามารถติดต่อขอคำปรึกษาได้ทันทีทางอีเมลหรือโทรศัพท์ ดังนั้น จากคำวิจารณ์ของผู้ฝากเงินส่วนใหญ่เกี่ยวกับ IIS ใน Sberbank เราสามารถพูดได้อย่างปลอดภัยว่าลูกค้าส่วนใหญ่พอใจกับบริการธนาคารที่อธิบายไว้และถือว่ามีกำไรมาก โดยมีข้อดีที่แตกต่างกันจำนวนมากที่ช่วยทำกำไรได้ดี