ผ่อนงวดแรก: ขนาดเงื่อนไขการชำระเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย คนส่วนใหญ่กู้เงินจากธนาคาร แต่ธนาคารไม่ได้ให้บริการนี้สำหรับทุกคน ในการรับเงินกู้ คุณต้องมีประวัติเครดิตที่ดี มีงานราชการ และเงินดาวน์สำหรับการจำนอง โดยปกติจำนวนนี้จะวัดได้หลายแสนรูเบิล ดังนั้นไม่ใช่ทุกคนที่มี

มูลค่างวดแรก

เงินดาวน์ในการจำนองจะเป็นส่วนหนึ่งของค่าบ้าน เงื่อนไขการโอนจะขึ้นอยู่กับเนื้อหาของสัญญาซื้อขาย แต่ต้องโอนเงินก่อนจึงจะได้รับเงินกู้ การย้ายของพวกเขาจะเป็นข้อพิสูจน์ว่าบุคคลนั้นเป็นตัวทำละลายจริงๆ

ทำไมฉันถึงต้องการเงินดาวน์ในการจำนอง? ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการให้ประชาชนมีเงินของตัวเองเพื่อทำการประเมิน รวมทั้งระบุตัวผู้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว หากระบุได้ สถาบันการเงินจะไม่อนุญาตให้อนุมัติเงินกู้ เนื่องจากสินเชื่อจำนอง ลูกค้าจะได้รับจำนวนมากจำนวนเงิน การปรากฏตัวของเงินในคนพูดถึงความประหยัดความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคตความปรารถนาที่จะไปสู่เป้าหมายของเขาทีละน้อย นั่นคือบุคคลดังกล่าวถือว่าเชื่อถือได้มากกว่าเนื่องจากเขาสามารถสะสมจำนวนหนึ่งได้เป็นระยะเวลานานหรือสามารถรับเงินได้อีกทางหนึ่ง แต่จัดการอย่างชาญฉลาด

โดยปกติคู่หนุ่มสาวต้องการที่อยู่อาศัย แต่พวกเขาไม่มีเงินดาวน์สำหรับการจำนองและไม่มีรายได้เพียงพอ ดังนั้นไม่ใช่ทุกครอบครัวที่อายุน้อยจะสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านได้ทันที ในขั้นต้นพวกเขาต้องอาศัยอยู่กับญาติหรือเช่าบ้านและบันทึกในเวลาเดียวกัน ตรรกะนี้ไม่ถูกต้องทั้งหมด เนื่องจากเงินที่ไปเช่าอพาร์ทเมนต์อาจกลายเป็นการชำระค่าจำนองรายเดือนได้

จำนอง

เงินส่วนบุคคลจะรวมอยู่ในยอดเงินกู้จำนองซึ่งจะกลายเป็นเงินดาวน์ในอนาคตหรือไม่? เงินเหล่านี้จะไม่รวมอยู่ในจำนวนเงินกู้ ผู้กู้จะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนรวมของค่าที่อยู่อาศัย ธนาคารได้ประโยชน์จากสิ่งนี้เพราะหากบุคคลใดไม่สามารถชำระเงินได้ต่อไปผู้ให้กู้จะคืนเงินทั้งหมดของเขาและจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายและค่าปรับดอกเบี้ยทั้งหมดได้ ไม่ว่าบุคคลจะจ่ายไปเท่าใด เขาจะได้รับคืนเฉพาะส่วนที่เหลือหลังจากชำระค่าใช้จ่ายและดอกเบี้ยที่มีอยู่ทั้งหมดแล้ว จำนวนเงินที่คืนมักจะน้อยกว่าการใช้จ่ายมาก

แชร์เงินสด

รัสเซียมีธนาคารหลายแห่ง ก่อนออกเงินกู้บางสถาบันต้องตรวจสอบเงื่อนไขและเลือกข้อดีให้ตัวเองมากที่สุด

งวดแรกในการจำนองใน Sberbank จะเป็น 20% ของต้นทุนที่อยู่อาศัยทั้งหมด สำหรับการเกณฑ์ทหาร จำนวนเงินเริ่มต้นจะเป็น 15% หากบุคคลต้องการหรือสามารถให้เอกสารพื้นฐานเพียงสองฉบับ ส่วนแบ่งของเงินทุนส่วนตัวของเขาควรเป็น 50% ไม่ว่าผู้กู้จะเลือกโปรแกรมใด สำหรับที่อยู่อาศัยหลักที่ยังไม่เสร็จขั้นต้น จำนวนเงินจะเป็น 15% จำนวนเงินสำหรับการสร้างบ้านจะเพิ่มขึ้นและจะเท่ากับ 25% กล่าวคือ ยิ่งบุคคลมีความน่าเชื่อถือมากเท่าใด ยิ่งสามารถจัดเตรียมเอกสารได้มากเท่าใด ผู้กู้ก็จะยิ่งภักดีต่อเขามากขึ้นเท่านั้น และลูกค้าจะสามารถลงทุนส่วนน้อยของเงินส่วนตัวของพวกเขา

เงินดาวน์สำหรับการจำนองที่ Sberbank ในหลายกรณีคือ 20% แต่บางครั้งสถาบันก็มีโปรโมชั่นต่างๆ และจำนวนเงินอาจลดลงเมื่อมีการจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม คุณควรติดตามเงื่อนไขของธนาคารเสมอเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลง คุณยังสามารถขอให้ที่ปรึกษาแจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลง

สำหรับกองทัพกระทรวงกลาโหมกลายเป็นผู้ค้ำประกันซึ่งสรุปสัญญากับลูกน้องเป็นเวลานาน ดังนั้นธนาคารจึงได้กำหนดเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำไว้สำหรับพวกเขา สำหรับลูกค้าที่ไม่เต็มใจหรือไม่สามารถให้ข้อมูลการจ้างงานและเงินเดือนได้ สถาบันการเงินจะขอค่าที่พักครึ่งหนึ่ง

บางครั้งธนาคารก็ให้เงินกู้โดยไม่มีการผ่อนชำระงวดแรก แต่เงื่อนไขสำหรับพวกเขานั้นยาก ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้สามารถประกันตัวเองและให้เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมากซึ่งอาจรวมถึงการสรุปผลบังคับของสัญญาประกัน การรวมค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมจำนวนมาก ตลอดจนการติดตั้งข้อจำกัดบางอย่าง

เมื่อศึกษาโปรแกรมการธนาคารต่างๆ เราสามารถระบุคุณลักษณะได้: ยิ่งจำนวนเงินบริจาคมาก อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง เนื่องจากผู้ให้กู้ในกรณีนี้ให้เงินจำนวนน้อยกว่า และสถานการณ์ก็ปลอดภัยสำหรับเขามากขึ้น

ดาวน์มาก

เงินดาวน์สำหรับการจำนองในมอสโก (หรือเมืองอื่น ๆ) ควรเป็นอย่างไรเพื่อให้ได้เงื่อนไขการชำระคืนที่ดีที่สุด? ยิ่งเงินบริจาคส่วนตัวของผู้กู้มากเท่าไร เงื่อนไขเงินกู้ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น:

• อัตราดอกเบี้ย;
• เปอร์เซ็นต์บังคับ
• เงินประกัน;
• ชำระรายเดือน

มีเงิน

ธนาคารเป็นผู้กำหนดเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของการผ่อนชำระงวดแรก ขั้นตอนการโอนเงินไปยังผู้ขายบ้านเกิดขึ้นโดยไม่มีการแทรกแซงจากสถาบันการเงิน กล่าวคือ ผู้ซื้อสามารถโอนเงินพร้อมใบเสร็จ โอนเข้าบัญชีของผู้ซื้อ ใช้เซลล์ธนาคาร ก่อนออกเงินกู้ ธนาคารจะต้องแสดงหลักฐานการชำระหนี้จากผู้กู้

ในสัญญาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องระบุที่ที่จะส่งเงินดาวน์ มันสำคัญมาก. บางครั้งอาจมีเจ้าของทรัพย์สินมากกว่าหนึ่งคนจึงจำเป็นต้องระบุว่าชำระเงินให้กับสมาชิกแต่ละคนหรือเพียงคนเดียว หากคุณต้องการชำระเงินสำหรับเจ้าของแต่ละคน คุณควรเขียนจำนวนเงินของแต่ละคนและรายละเอียดธนาคารที่จะส่งเงินในสัญญา

หากธนาคารไม่ต้องการการดำเนินการบางอย่างเพื่อโอนเงินไปยังเซลล์ อัลกอริธึมของการดำเนินการจะเป็นมาตรฐาน (เช่น เมื่อซื้อบ้านโดยไม่มีเงินกู้)

โอนเงิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีเงินดาวน์มีดังต่อไปนี้

1. เงินดาวน์เป็นงวดแรกของยอดรวมของทรัพย์สิน ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น เงินเหล่านี้จะต้องถูกคืนให้กับผู้ซื้อที่ล้มเหลวเต็มจำนวน แต่ถ้าการยกเลิกเกิดขึ้นโดยความคิดริเริ่มของผู้ซื้อ เงินมัดจำอาจสูญหายได้ หากการยกเลิกสัญญาเกิดขึ้นเนื่องจากความต้องการของผู้ขาย เขาจะต้องคืนเงินเป็นสองเท่าของจำนวนเงิน ตัวเลือกการพิจารณาการยกเลิกจะต้องระบุไว้ในสัญญาเพื่อให้ผู้ซื้อไม่เสียเงิน ต้องชำระเงินในขณะที่ร่างเบื้องต้นและลงนามในสัญญา อาจเป็นเงินสด หลังจากที่ผู้ขายได้รับเงินแล้ว ให้ใส่จำนวนเงิน ลายเซ็น และนามสกุล ชื่อนามสกุล ดังนั้นเขาจึงยืนยันความจริงของการรับการชำระเงิน คุณสามารถชำระเงินผ่านธนาคารโดยใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร ธนาคารจะออกใบยืนยันการทำธุรกรรม คนจ่ายเงินจะเก็บต้นฉบับและผู้ซื้อจะได้รับสำเนา
2. ส่วนที่สองของการชำระเงินคือจำนวนเงินที่เป็นเงินสดเงินเท่ากับส่วนต่างระหว่างเงินดาวน์และส่วนแรกที่จ่ายไป (นั่นคือ เงินทดรองจ่าย) ตัวอย่างเช่น คุณควรชี้แจงการผ่อนชำระงวดแรกและคำนวณจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องการของเงินทุนของตัวเอง ส่วนแรกของการชำระเงินจะต้องกำหนดไว้ในข้อตกลงระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ โดยปกติจำนวนนี้จะเท่ากับบริการของนายหน้า ส่วนที่สองที่เหลือคือส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินดาวน์และเงินที่โอนไปยังผู้ขายแล้ว การโอนเงินในระยะที่สองจะต้องมีการยืนยันด้วย ความจริงของการโอนสามารถทำได้เช่นเดียวกับวิธีแรกด้วยความช่วยเหลือของข้อตกลงและการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดผ่านธนาคาร แต่เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารอาจขอใบเสร็จรับเงินเพิ่มเติมจากผู้ขายว่าได้ดำเนินการขั้นตอนที่สองของการโอนเงินแล้ว ซึ่งจะเป็นการยืนยันว่าผู้ซื้อได้ชำระเงินดาวน์เต็มจำนวนแล้ว
3. เจ้าหนี้โอนธนาคารเอง การโอนเงินจะดำเนินการหลังจากที่ผู้ซื้อให้เอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการทำธุรกรรมเท่านั้น

ดาวน์อะไรได้บ้าง

จำนวนเงินถูกกำหนดโดยพนักงานธนาคาร ถ้าจำนองเงินดาวน์-เสื่อ. เงินทุน จากนั้นคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารใดธนาคารหนึ่งทำงานกับกองทุนประเภทนี้ ในสถาบันส่วนใหญ่ การออมเหล่านี้เป็นเครื่องพิสูจน์ว่าบุคคลมีเงิน โดยปกติธนาคารจะยอมรับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจากผู้ซื้อและดำเนินการกับกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยอิสระ การแจงนับทำได้โดยใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ทุกวันนี้ ธนาคารเกือบทั้งหมดยอมรับทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ของการจำนอง เงินสดนี้ช่วยให้ครอบครัวหนุ่มสาวจำนวนมากหาบ้านได้

ถ้าเงินดาวน์คือบ้าน

บางครั้งธนาคารก็รับเงินจากผู้ซื้อทรัพย์สินที่มีอยู่ได้ เปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบจากยอดรวมจะขึ้นอยู่กับการประเมินวัตถุเฉพาะและเงื่อนไขของผู้ให้กู้ ในบางกรณี ธนาคารอนุญาตให้คุณใช้ที่อยู่อาศัยของตนเองได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับครอบครัวที่ซื้ออพาร์ทเมนต์ในบ้านที่ยังไม่เสร็จ ผู้ซื้อสามารถอยู่อาศัยได้จนกว่าบ้านจะเปิดใช้งานได้

เงินกู้ที่สองคือเงินดาวน์

บางครั้งสถานการณ์ก็พัฒนาจนคนต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์อย่างเร่งด่วน แต่ไม่มีเงิน จากนั้นจะมีตัวเลือกในการออกสัญญาเงินกู้สองฉบับพร้อมกัน เงินกู้ครั้งแรกจะเป็นการผ่อนชำระและครั้งที่สอง - การจำนองเอง แม้ว่าทางออกจากสถานการณ์นี้จะอันตรายอย่างยิ่ง ในการที่จะกู้เงินได้สองครั้ง คุณต้องมีรายได้คงที่และเพียงพอเพื่อที่จะสามารถชำระคืนได้พร้อมกัน

ทุกธนาคารมีฐานเดียวกัน. และธนาคารที่จะออกสินเชื่อจำนองจะเห็นได้ทันทีว่าเงินนั้นออกก่อนกำหนด ผู้ให้กู้สามารถอนุมัติเงินกู้ทั้งสองได้ แต่ผู้ซื้อต้องเข้าใจว่าเขาสามารถจ่ายเงินกู้ทั้งสองได้เป็นเวลานานหรือไม่ แม้แต่จำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระเงินดาวน์ก็มากตามที่แสดงไว้ในรูเบิลหลายแสนรูเบิล แต่ผู้บริโภคเงินกู้จะออกให้ไม่เกินห้าปี นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยในธนาคารใด ๆ ก็สูงอยู่เสมอ ผู้ให้กู้จำเป็นต้องเพิ่มการประกันที่หลากหลายซึ่งจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก

ก่อนตัดสินใจว่าจะผ่อนบ้านงวดแรกหรือไม่ การคำนวณค่างวดล่วงหน้าจะดีกว่า ในการทำเช่นนี้ คุณสามารถขอให้ที่ปรึกษาธนาคารทำการคำนวณเงินกู้โดยประมาณได้ เมื่อเพิ่มการชำระเงินสองครั้ง คุณจะเข้าใจได้ว่าคุณจะต้องจ่ายเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือน และจะชัดเจนว่าการตัดสินใจนี้เป็นที่ยอมรับหรือไม่ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าคุณต้องประกันทรัพย์สินปีละครั้ง การประกันภัยต้องใช้เงินพอสมควร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่มีเงินดาวน์

การออมจำนองจำนวนหนึ่งไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นบางธนาคารจึงเสนอให้ซื้อเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ การจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ในเยคาเตรินเบิร์กหรือเมืองอื่น ๆ ทำให้หลายครอบครัวสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้:

• ธนาคารให้โอกาสในการซื้อทรัพย์สินสำหรับบุคลากรทางทหารโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์
• ผู้ที่ลงทะเบียนเพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยสามารถรับจำนองได้ภายใต้โครงการพิเศษของรัฐบาล รัฐช่วยเหลือและจ่ายเงินอุดหนุนซึ่งจะเป็นเงินดาวน์ในสัญญาจำนอง แต่โดยปกติแล้วขั้นตอนนี้จะใช้เวลานานเนื่องจากคิวยาวและสถานะมีขีดจำกัด
• คุณยังสามารถกู้เงินโดยไม่ต้องใช้เงินของคุณเองด้วยความช่วยเหลือของผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตที่ดีและสูงระดับรายได้

ตัวอย่างเช่น ในเยคาเตรินเบิร์ก การจำนองที่ไม่มีเงินดาวน์เป็นเรื่องปกติ เนื่องจากมีข้อเสนอพิเศษมากมายจากผู้ให้กู้

ตัวแทนจำหน่าย

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรองมีข้อดีหลายประการ:

• ทางเลือกที่ดี คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ตามใจชอบ
• คุณสามารถย้ายเข้าและอาศัยอยู่ในบ้านได้ทันทีหลังจากการทำธุรกรรมเกิดขึ้น ไม่ต้องรอจนกว่าบ้านจะได้รับการอนุมัติและว่าจ้าง
• โดยปกติเมื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ในตลาดรอง พวกเขาจะตั้งอยู่ในสถานที่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาแล้ว
• ไม่มีอันตรายที่จะถูกหลอกโดยนักพัฒนาและถูกทิ้งไว้โดยไม่มีที่อยู่อาศัยเลย
• โดยปกติ อัตราดอกเบี้ยสำหรับบ้านนี้จะลดลง เนื่องจากผู้ให้กู้จะได้รับอพาร์ตเมนต์ที่มีอยู่เป็นหลักประกัน นั่นคือการซื้อบ้านที่สร้างไว้แล้วนั้นน่าเชื่อถือสำหรับธนาคาร และด้วยบ้านที่ยังไม่เสร็จ ธนาคารต้องเสี่ยง เพราะนักพัฒนาสามารถโกงได้

แต่การซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรองก็มีอันตรายมากมาย ตัวอย่างเช่น การตรวจสอบเอกสารทางกฎหมายอาจไม่สามารถให้คำตอบที่ถูกต้องเกี่ยวกับจำนวนเจ้าของอพาร์ตเมนต์ได้เสมอไป การทับซ้อนกันเช่นเดียวกับการสื่อสารอาจเก่าและหลังจากการย้ายทุกอย่างจะต้องได้รับการซ่อมแซมตามลำดับซึ่งจะทำให้เสียเงินเพิ่มเติม การดำเนินการพัฒนาขื้นใหม่อย่างผิดกฎหมายอาจเป็นปัญหาในการซื้อบ้าน ไม่เสมอไปที่ผู้ขายอพาร์ทเมนต์สามารถเป็นคนที่มีมโนธรรมที่ซื่อสัตย์ได้ ดังนั้น ก่อนซื้ออพาร์ทเมนต์ คุณต้องตรวจสอบตัวเองด้วย

เงินดาวน์ขั้นต่ำในการจำนองที่อยู่อาศัยสำรองมักจะอยู่ที่ 20% ในธนาคาร สถาบันที่ดำเนินกิจการในตลาดการเงินมาเป็นเวลานานและมีการจัดการเพื่อให้ได้จำนวนลูกค้าที่เพียงพอจะไม่ให้กู้ยืมเงินด้วยเงินสนับสนุนเพียงเล็กน้อย โดยปกติเพื่อลดการบริจาคจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนมาก มีธนาคารที่ค่อนข้างใหม่ในตลาด พวกเขาอาจประเมินจำนวนเงินดาวน์ต่ำเกินไป และลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มกระแสของลูกค้า ดังนั้นก่อนจะกู้เงิน คุณต้องดูเงื่อนไขของธนาคารหลายๆ แห่งและเลือกโปรแกรมที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับตัวคุณเอง