ประเภทเงินฝากและลักษณะการฝาก

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในบริบทของวิกฤตโลกในปัจจุบัน สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากมากในประเทศของเราได้พัฒนา แต่อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ยังคงออมเงิน เพิ่มทุน ลงทุนในอนาคต บางคนเก็บเงินไว้นานและอดทนเพื่อให้ความฝันเป็นจริง (เช่น การซื้อรถใหม่) บางคนอาจจะประหยัดเงินได้บ้างเป็นครั้งคราวสำหรับ "วันที่ฝนตก" ไม่เป็นความลับที่วิธีการสะสมที่พบบ่อยที่สุดในประเทศของเราคือเงินฝากธนาคารหรือเงินฝากธนาคารในแง่เศรษฐกิจ

การฝากคืออะไร

Deposit (lat. depositum - "สิ่งที่ฝาก") - เงินฝากในธนาคาร เงินที่เก็บไว้ในธนาคารในช่วงเวลาหนึ่ง โดยมีความเป็นไปได้ที่จะเกิดดอกเบี้ยสำหรับจำนวนนี้

เริ่มจาก Sberbank of Russia ซึ่งเก่าแก่และคุ้นเคยกับพลเมืองผู้ใหญ่เกือบทุกคนของประเทศ ซึ่งให้บริการแบบดั้งเดิมแก่ประชากรในสำนักงาน (ซึ่งแม้แต่ในหมู่บ้านที่ห่างไกลที่สุดในบ้านเกิดของเรา) และลงท้ายด้วย เพิ่งสร้างธนาคารใหม่ให้บริการลูกค้าจากระยะไกลโดยเฉพาะ (ผ่านทางอินเทอร์เน็ต) ทุกคนใช้เงินฝาก (เงินฝาก) เกือบเหมือนกันในงานของพวกเขา

เงินฝากคืออะไร

มีเกณฑ์บางอย่างที่เงินฝากแบ่งออกเป็นประเภทและประเภทย่อย เงินฝากธนาคารมีความแตกต่างกันตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• เงินฝากสามารถจำแนกตามระยะเวลาของการวางเป็นอุปสงค์และเงินฝากระยะ
• มีประเภทของเงินฝากธนาคารสำหรับพลเมืองบางประเภท (เงินฝากสำหรับผู้รับบำนาญ, เงินฝากสำหรับเด็ก, เงินฝากสำหรับพนักงานของวิสาหกิจบางแห่ง);
• ประเภทของเงินฝากตามสกุลเงินที่ออก
• ประเภทเงินฝากตามวิธีคำนวณดอกเบี้ย

ฝากประจำ

เริ่มต้นด้วย มาพิจารณาว่าเงินฝากธนาคารสามารถออกได้ภายใต้สัญญาอุปสงค์ นั่นคือธนาคารมีหน้าที่ต้องให้เงินที่ลูกค้าลงทุนตามความต้องการ เนื่องจากธนาคารยอมรับการฝากเงินจากลูกค้าตามเงื่อนไขการคืนเงินเมื่อใดก็ได้ที่สะดวกสำหรับลูกค้า อัตราขั้นต่ำจึงถูกเรียกเก็บจากเงินฝากดังกล่าว ตั้งแต่ 0.1 ถึง 1-1.5%

เงินฝากแบบมีเงื่อนไขต่างกัน ลูกค้าฝากเงินประเภทดังกล่าวในช่วงเวลาที่กำหนดในข้อตกลงการฝากเงินกับธนาคาร มีการลงทะเบียนเงินฝากเป็นเวลาหนึ่ง สาม หกเดือน หรือหนึ่งถึงสามปี อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอให้สำหรับการฝากแต่ละครั้งมักจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของระยะเวลา กล่าวคือ ยิ่งสถาบันสินเชื่อคงรักษาไว้นานเท่าใดเงินสดในเงินฝากอัตราที่น่าดึงดูดใจมากขึ้นให้กับลูกค้าเป็นการตอบแทน อย่างไรก็ตาม ในการรับดอกเบี้ยทั้งหมดสะสมในช่วงเวลาหนึ่ง ลูกค้าต้องเก็บเงินมัดจำไว้ตลอดระยะเวลาของสัญญาการฝากเงินผ่านธนาคาร ในกรณีการปิดก่อนกำหนด ลูกค้าจะได้รับผลประโยชน์เพนนี - ดอกเบี้ยเงินฝากจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอุปสงค์ มีความยุติธรรมที่นี่ เนื่องจากธนาคารไม่สามารถใช้เงินของลูกค้าตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลงการฝากเงินธนาคารได้อย่างแม่นยำ ซึ่งหมายความว่าจะสูญเสียกำไรบางส่วนไป อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในภาคการธนาคาร เพื่อรักษาลูกค้าไว้ ธนาคารเกือบทุกแห่งจึงเสนอการยุติการฝากเงินก่อนกำหนดด้วยความภักดีมากขึ้น (ใช้กับเงินฝากที่เปิดเป็นระยะเวลานานกว่า 6 เดือน) กล่าวคือ หลังเงิน อยู่ในบัญชีนานกว่า 6 เดือน เมื่อปิดเงินฝาก ลูกค้าจะได้รับ 2/3 ของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเดิมระบุไว้ในข้อตกลงการฝากเงินธนาคาร

เงินฝากแบบมีเงื่อนไขแบ่งออกเป็นชนิดย่อยแยกตามความเป็นไปได้ของการเคลื่อนไหวของเงินทุนในการฝาก: การออม การออม การชำระบัญชี มาดูรายละเอียดกันทีละอย่างกัน

• เงินฝากออมทรัพย์เป็นเงินฝากประจำประเภทที่ง่ายที่สุด "วางไว้แล้วลืมมัน" เงินฝากดังกล่าวไม่สามารถเติมเงินหรือถอนออกบางส่วนได้ (ในบางกรณีสามารถถอนได้เฉพาะดอกเบี้ยรายเดือนเท่านั้น) อย่างไรก็ตาม ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับเงินฝากดังกล่าว ส่วนใหญ่มักจะฝากเงินดังกล่าวโดยลูกค้าที่ขายอสังหาริมทรัพย์หรือได้รับทันทีมรดก - มีเงินมากมาย
• สะสม - เงินฝากสามารถเติมเงินได้ตลอดระยะเวลาของสัญญา โดยทั่วไป เงินฝากดังกล่าวจะดึงดูดลูกค้าที่ต้องการค่อยๆ เก็บเงินจำนวนมากเพื่อซื้อสินค้าราคาแพง (รถยนต์ อพาร์ตเมนต์ เที่ยวต่างประเทศ)
• การชำระบัญชี - สำหรับการฝากประเภทนี้ ลูกค้ามีอิสระในการดำเนินการมากที่สุด จัดการเงินออมของเขาในวิธีที่สะดวกสำหรับเขา: เติมเงินหรือถอนเงินได้ตลอดเวลาที่จำเป็น ได้บ่อยเท่าที่ต้องการ เดาง่าย ๆ ว่าปกติธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับเงินฝากนี้

ประเภทของเงินฝากสำหรับพลเมืองบางประเภท

มีเงินฝากสำหรับลูกค้าประเภทต่างๆ

• เงินฝากสำหรับผู้รับบำนาญ - ตามกฎแล้ว ธนาคารเสนอเงินฝากให้กับประชาชนกลุ่มนี้ในอัตราที่น่าดึงดูดใจมากพร้อมเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและสะดวกสบายกว่าบุคคลทั่วไป
• เงินฝากสำหรับเด็ก - เงินฝากเป้าหมายที่เปิดในชื่อเด็กโดยผู้ฝากที่มีอายุครบ 18 ปี (นั่นคือพ่อแม่ผู้ปกครองญาติ) ตามกฎหมายที่บังคับใช้ในประเทศของเรา บุคคลที่มีอายุ 14 ปีสามารถดำเนินการใดๆ กับเงินฝากได้ จนกระทั่งขณะนี้เงินฝากได้รับการจัดการโดยผู้ฝาก เงินฝากดังกล่าวมีระยะเวลายาวนานที่สุดโดยเฉลี่ยสูงสุด 5 ปี แต่นี่เป็นข้อได้เปรียบของพวกเขา เพราะมันทำให้สามารถประหยัดเงินได้ตามต้องการสำหรับเด็กโดยไม่ต้องล่อให้ผู้ปกครองใช้จ่ายเงิน
• เงินฝากสำหรับพนักงานในสถานประกอบการบางแห่ง - ประเภทของเงินฝากธนาคาร มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบุคคลทั่วไป เงินฝากเหล่านี้มีไว้สำหรับพนักงานของโครงการเงินเดือนของธนาคารหรือสำหรับพนักงานขององค์กร - ลูกค้าองค์กรของธนาคาร

เงินฝากเงินตราต่างประเทศ

เงินฝากธนาคารสามารถแยกตามประเภทของสกุลเงินที่เปิดได้ ธนาคารสมัยใหม่ไม่ได้ให้บริการเฉพาะสกุลเงินปกติสำหรับการจัดเก็บ - ดอลลาร์สหรัฐและยูโร แต่ยังรวมถึงสกุลเงินอื่นๆ เช่น ฟรังก์สวิส เยนญี่ปุ่น ปอนด์อังกฤษ เป็นต้น

นอกจากนี้ยังสามารถฝากเงินหลายสกุลได้อีกด้วย ธนาคารเปิดบัญชีเดียวซึ่งจำนวนเงินจะถูกวางในหลายสกุลเงินพร้อมกัน ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจที่สุดประการหนึ่งที่กระตุ้นให้ลูกค้าเปิดเงินฝากประเภทนี้คือความเป็นไปได้ของรายได้เพิ่มเติมที่ดี ในกรณีที่สกุลเงินเริ่มเติบโตอย่างกะทันหัน จากนั้น นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในข้อตกลงการฝากเงินธนาคารแล้ว การเพิ่มอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินบางสกุลเงินก็ถูกเพิ่มเข้ามาเทียบเท่ารูเบิล ซึ่งสามารถเพิ่มจำนวนเงินฝากได้หลายครั้ง ดังนั้นความเสี่ยงประการหนึ่งของเงินฝากประเภทนี้คือการลดลงของเงินในกรณีที่อัตราแลกเปลี่ยนลดลง ดังนั้น เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศมักจะเปิดโดยลูกค้าที่ได้ศึกษาความผันผวนของราคาสกุลเงินอย่างใกล้ชิด และติดตามแนวโน้มของการขึ้น/ลงของอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินที่สนใจอย่างรอบคอบ

ประเภทเงินฝากตามวิธีการคำนวณดอกเบี้ย

ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก ธนาคารสามารถเสนอให้ลูกค้าได้สามวิธีมากที่สุดการคำนวณดอกเบี้ย:

1. คำนวณการชำระเงินรายเดือนและแปลงเป็นอักษรตัวพิมพ์ใหญ่ซึ่งหมายถึงการโอนดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินฝาก ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะไม่ถูกเรียกเก็บจากกองทุนที่ลงทุนเท่านั้น แต่ยังคิดจากดอกเบี้ยด้วยซึ่งทำให้ลูกค้าได้กำไรมหาศาล
2. คำนวณดอกเบี้ยจากจำนวนเงินฝากรายไตรมาส - ส่วนใหญ่มักจะเป็นเงินฝากประจำฤดูกาล (กล่าวคือ เงินฝากส่งเสริมการขาย) จำนวนเงินฝากจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนดอกเบี้ยทุกสามเดือน
3. คิดดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก - โดยปกติเงินฝากธนาคารประเภทนี้จะเปิดเป็นเวลาหนึ่งปีขึ้นไป ไม่มีการต่ออายุโดยอัตโนมัติ แต่ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงล่อใจให้ บ่อยครั้งที่ธนาคารเสนอการดำเนินการของเงินฝากเหล่านี้ในวันก่อนวันหยุดใดๆ เช่น วันแห่งชัยชนะ ปีใหม่ เป็นต้น

สรุป

ดังนั้น ในบทความนี้ เราได้กล่าวถึงประเภทของเงินฝากธนาคาร คำอธิบาย และเงื่อนไข ตอนนี้ หากคุณมีความปรารถนาที่ไม่เพียงแต่ประหยัดเงินของคุณ แต่ยังเพิ่มเงินอีกด้วย คุณสามารถไปที่ธนาคารใดก็ได้อย่างปลอดภัย ติดต่อผู้เชี่ยวชาญอย่างเชี่ยวชาญ แล้วเลือกเงินฝากที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบายที่สุดสำหรับคุณ