2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
เครดิตเข้ามาในชีวิตแทบทุกคน การสมัครสินเชื่อธนาคารสามารถแก้ปัญหาได้หลายอย่างหรือแค่ไปเที่ยว คุณสามารถรับการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคารได้ทุกความต้องการ ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อจึงถูกแบ่งออกเป็นสินเชื่อเป้าหมายและสินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมาย
ประเภทสินเชื่อ
เงินกู้เป็นที่ต้องการของผู้คนทั่วโลกมาเป็นเวลานาน เงินกู้มีหลายประเภท แต่โดยทั่วไปสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มหลัก:
- สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์อื่น;
- สินเชื่อเป้าหมาย
แบ่งออกได้หลายประเภท ดังนั้นเป้าหมายคือ:
- จำนอง;
- สินเชื่อรถยนต์;
- สินเชื่อเพื่อการศึกษา;
- การซื้อสินค้าหรืออุปกรณ์ในร้านค้า
การใช้เครดิตในทางที่ผิดควรรวมถึง:
- สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคใดๆ;
- microloans;
- บัตรเครดิต
ใครรับได้บ้าง
พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียใครบรรลุนิติภาวะแล้ว นอกจากนี้ ผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดอื่นๆ ของธนาคาร ซึ่งรวมถึง:
- การบังคับมีสถานที่จดทะเบียนถาวรในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งของรัสเซีย
- ผู้สามารถกู้ได้ต้องมีแหล่งรายได้ประจำ ขอแนะนำให้จัดทำเอกสารรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL ได้จากแผนกบัญชี ณ สถานที่ทำงาน
- ณ ตำแหน่งปัจจุบัน ลูกค้าเงินกู้ในอนาคตของธนาคารต้องทำงานอย่างน้อยสามเดือนตามปฏิทิน
- เมื่อกรอกใบสมัครสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป คุณต้องระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ถูกต้อง จำเป็นต้องเชื่อมโยงพนักงานธนาคารกับผู้กู้ที่มีศักยภาพ
สินเชื่อเป้าหมาย
การจัดหาเงินทุนประเภทนี้เรียกว่าเงินกู้ ซึ่งธนาคารจะจัดสรรเงินให้กับผู้กู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ บ่อยครั้งเมื่อได้รับเงินกู้ประเภทนี้ ลูกค้าจะชำระเงินในจำนวนเริ่มต้น ตัวอย่างเช่น คุณสามารถรับสินค้าที่เลือกไว้ในร้านค้าได้ ผู้ยืมชำระค่าใช้จ่ายเล็กน้อยและส่วนที่เหลือจะได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของร้านค้า และลูกค้าชำระเงินตามจำนวนที่จัดสรรพร้อมดอกเบี้ยสะสมสำหรับการใช้เงิน
โปรดทราบว่าธนาคารแทบไม่เคยออกเงินกู้เป้าหมายให้กับลูกค้าเป็นการส่วนตัว มันถูกโอนโดยตรงไปยังบัญชีของผู้ขาย ด้วยเงินกู้ประเภทนี้ คุณสามารถซื้อรถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์ รวมทั้งจ่ายค่าเล่าเรียนด้วยที่มหาวิทยาลัย
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทนี้รายปีถือว่าต่ำที่สุด มักจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ด้วย
ในกรณีที่สินค้าที่ซื้อมีต้นทุนต่ำ อัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นและบางครั้งถึงสี่สิบเปอร์เซ็นต์ แต่เมื่อซื้ออพาร์ทเม้นท์ บ้าน หรือยานพาหนะ จะถูกลงหลายเท่า ดังนั้น สามารถซื้อรถยนต์ได้ด้วยเงินกู้ที่มีอัตราเจ็ดหรือสิบเปอร์เซ็นต์ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉลี่ยสิบเปอร์เซ็นต์
เงินกู้ที่ไม่ได้ระบุ
เงินกู้ประเภทนี้เป็นเงินสดในธนาคาร ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถกำจัดเงินที่จัดสรรได้ตามดุลยพินิจของเขา เงินนี้ยังสามารถนำไปใช้จ่ายค่าเล่าเรียนหรือเงินดาวน์ในการจำนองได้
สถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ที่ไม่มีวัตถุประสงค์จะไม่ควบคุมการใช้จ่ายของผู้กู้ในกองทุนที่จัดสรร ในเวลาเดียวกันวันที่ชำระเงินรายเดือนและจำนวนเงินจะระบุไว้ในข้อตกลงที่ร่างขึ้นเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ต้องปฏิบัติตามกำหนดการนี้อย่างเคร่งครัด มิฉะนั้น ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับ
อย่างไรก็ตาม การพิจารณาว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภคดังกล่าวมีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก เนื่องจากธนาคารต้องประกันความเสี่ยง อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่ออุปโภคบริโภคนี้คือ 25-30 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
จะขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้อย่างไร
ไม่กำหนดเป้าหมายธนาคารให้สินเชื่อแก่ลูกค้าตลอดเวลา แต่ข้อเสนอบางอย่างอาจแตกต่างกัน ดังนั้น ในบางธนาคารก็สามารถใช้เอกสารเพียงสองฉบับเท่านั้น สถาบันการเงินอื่นเสนอให้ออกเงินกู้ที่มีหลักประกันที่ไม่ใช่เป้าหมาย
กรณีแรก อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเกินจริง คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ในอัตราที่ดีกว่าโดยการจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน รวม:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- ใบรับรองประกันบำนาญของรัฐ
- ใบรับรองเงินเดือน;
- สำเนาสมุดงานรับรองโดยประทับตราและลายเซ็นของนายจ้าง
ผู้กู้ต้องมีอายุมากกว่า 21 ปีบริบูรณ์ นอกจากนี้ ลูกค้าธนาคารต้องมีประสบการณ์การทำงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
คุณสามารถกรอกใบสมัครได้ที่สำนักงานธนาคาร คุณสามารถรับเงินในมือของคุณที่โต๊ะเงินสดของธนาคารหรือทางบัตรธนาคารโดยตรง
ขั้นตอนเดียวกันในการสมัครสินเชื่อก็คล้ายกับเงินกู้เป้าหมาย
สินเชื่อเอนกประสงค์ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
เพื่อให้ได้เงินจำนวนมากในสถาบันการเงินแห่งหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว การทำสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งที่คุ้มค่า
ในการดำเนินการนี้ คุณควรติดต่อสาขาของธนาคารพร้อมเอกสารบางอย่าง รวม:
- หนังสือเดินทางตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ;
- ใบรับรองเงินบำนาญ
- หนังสือรับรองค่าจ้างที่ออกโดยฝ่ายบัญชี ณ สถานที่ทำงาน
- สำเนาสมุดงาน;
- ใบรับรอง TIN;
- เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์
นอกจากนี้ ผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่จำเป็นทั้งหมดของธนาคาร ประการแรก เขาต้องบรรลุนิติภาวะ สถาบันการเงินหลายแห่งกำหนดอายุตั้งแต่ 21 ปีจนถึงเกษียณอายุ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องมีแหล่งรายได้ประจำ ขอแนะนำให้จัดทำเป็นเอกสาร
การดำเนินการตามขั้นตอนในการขอรับเงินกู้ที่ไม่มีวัตถุประสงค์นี้ที่ธนาคารเป็นสิ่งที่คุ้มค่า แน่นอน คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ แต่คุณยังต้องไปที่สำนักงานธนาคาร มีความจำเป็นต้องนำเอกสารสำหรับทรัพย์สินที่เหลือเป็นประกัน
การพิจารณาว่าในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้ ทรัพย์สินของผู้กู้จะกลายเป็นทรัพย์สินของธนาคาร มันทำหน้าที่ไม่เพียงแต่เป็นการจำนำแต่ยังเป็นผู้ค้ำประกันการคืนเงิน
เงินกู้นอกเป้าหมายค้ำประกันโดย Sberbank
Sberbank แห่งรัสเซียเสนอทางเลือกมากมายให้แก่ลูกค้าที่มีศักยภาพในการรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เงินกู้นอกระบบสามารถรับได้ภายใต้เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยต่างๆ
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าจะเลือกตัวเลือกการให้กู้ยืมใด ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร พวกเขาไม่เข้มงวด ในการขอสินเชื่อ คุณต้องอยู่ในกลุ่มอายุตั้งแต่ยี่สิบเอ็ดปีถึงหกสิบห้าปี แน่นอนว่าจำเป็นต้องมีแหล่งรายได้ที่มั่นคง เป็นที่พึงปรารถนาที่จะมีงานที่เป็นทางการ นอกจากนี้ ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้ที่ไม่ใช่วัตถุประสงค์จาก Sberbank คือการมีสัญชาติรัสเซียรวมถึงสถานที่จดทะเบียนถาวรในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งของประเทศ
หากตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้ ลูกค้าสามารถรับเงินกู้ได้สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลาหกเดือนถึงห้าปี
นอกจากนี้ คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยและรับจำนวนเงินสูงสุดได้หากคุณสมัครสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ Sberbank เงินกู้ดังกล่าวสามารถเข้าถึงสิบล้านรูเบิล จำนวนเงินจะถูกกำหนดตามมูลค่าของทรัพย์สินจำนำ
แต่ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดสามารถเป็นยี่สิบปี อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ แต่โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
ให้ยืมพร้อมผู้ค้ำประกัน
หากต้องการกู้เงินที่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ แต่ไม่มีวิธีจำนำทรัพย์สิน คุณควรติดต่อธนาคารกับผู้ค้ำประกัน
สามารถเป็นบุคคลใดก็ได้ที่มีสัญชาติรัสเซียและเป็นแหล่งรายได้ถาวร เช่นเดียวกับผู้กู้ เขาต้องแสดงหนังสือเดินทางและหนังสือรับรองรายได้ต่อธนาคาร ควรพิจารณาว่าอายุของผู้ค้ำประกันต้องไม่ต่ำกว่ายี่สิบเอ็ดปีและเกินหกสิบห้าปี
กรณีผู้ยืมไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน เงินกู้ยืมจะโอนไปยังผู้ค้ำประกัน
จำนวนเงินกู้ต่อหน้าผู้ค้ำประกันสามารถเข้าถึงสามล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยในกรณีนี้จะลดลงประมาณหนึ่งเปอร์เซ็นต์
สินเชื่อเป้าหมายจาก Sberbank
คุณยังสามารถรับเงินกู้เป้าหมายจาก Sberbank ในการทำเช่นนี้ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารด้วย ได้แก่
- ความเป็นไปได้ในการถือสัญชาติรัสเซียและสถานที่จดทะเบียนถาวร
- ผู้กู้ต้องมีอายุไม่ต่ำกว่าสิบแปดปีแต่ไม่เกินหกสิบห้า;
- ต้องมีแหล่งรายได้ถาวร
เอกสารประกอบการขอสินเชื่อเป็นมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
ดังนั้น ในการรับเงินกู้เพื่อการศึกษา นอกเหนือจากหนังสือเดินทาง คุณจะต้องแสดงเอกสารยืนยันการลงทะเบียนในมหาวิทยาลัยต่อธนาคาร การชำระคืนเงินกู้ประเภทนี้อาจถูกเลื่อนออกไปจนกว่าผู้กู้จะสำเร็จการศึกษา
สินเชื่อที่อยู่อาศัย
โครงการสินเชื่อจำนองที่ Sberbank ถือเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด ขั้นตอนการขอสินเชื่อเป้าหมายประเภทนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ อาจเป็น:
- บ้านชั้นประถมศึกษา คือ การซื้ออพาร์ทเมนต์ในบ้านหลังใหม่
- ตัวแทนจำหน่าย. ในกรณีนี้ บ้านหรืออพาร์ตเมนต์ซื้อจากบุคคลทั่วไป
- สร้างบ้านของคุณเอง
ในการซื้อบ้านของตัวเอง Sberbank พร้อมที่จะให้เงินแก่ลูกค้าตั้งแต่สามแสนถึงแปดล้านรูเบิล สำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก จำนวนเงินสามารถเพิ่มเป็นสิบห้าล้านรูเบิล แต่มันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าจะต้องชำระเงินเริ่มต้นอย่างอิสระ อย่างน้อยก็ต้องยี่สิบเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านที่ซื้อ
ระยะเวลาการให้กู้ยืมจำนองสามารถถึงสามสิบปี นอกจากนี้ จำเป็นต้องทำประกันพื้นที่ใช้สอยที่ซื้อ
Sberbank เสนออัตราการจำนองที่ต่ำที่สุด โดยเฉลี่ยแล้วอยู่ที่ 9-10 เปอร์เซ็นต์