จะซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองได้อย่างไร? ประกันอพาร์ตเมนต์จำนอง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บางคนได้ตารางเมตรอันล้ำค่าเป็นของขวัญ บางคนก็ซุกตัวอยู่ในบ้านพ่อแม่เป็นเวลาหลายปี ในขณะที่คนอื่นๆ ตัดสินใจซื้อบ้านของตัวเอง อย่างไรก็ตามถึงแม้จะเก็บเงินออมทั้งหมดแล้วก็ยังไม่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้เสมอไป ด้วยเหตุผลนี้ ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จึงหาวิธีอื่นไม่ได้นอกจากซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนอง

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ก่อนที่คุณจะทำการจำนองอพาร์ทเมนต์ คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบและพิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากขั้นตอนนี้ ประการแรก พึงระลึกไว้เสมอว่าภาระในการจ่ายเงินกู้จำนองตลอดอายุ 10-30 ปี จะมาพร้อมกับการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ ค่าใช้จ่ายทางการเงินจำนวนมากต่อเดือนจะทำให้สถานการณ์ทางการเงินของครอบครัวส่วนใหญ่ไม่มั่นคง และไม่ใช่ทุกคนที่สามารถทนต่อการทดสอบดังกล่าวได้อย่างมีศีลธรรม นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจทำขั้นตอนสำคัญดังกล่าว คุณควรคำนึงถึงความน่าเชื่อถือของสถานที่ทำงานในปัจจุบันและโอกาสทางอาชีพ

บางทีมันก็คุ้มที่จะเลื่อนการซื้ออพาร์ทเม้นท์ออกไปซักพัก? นอกจากนี้ยังไม่ควรรอช้าเพราะราคาบ้านกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วมาก ในกรณีที่ผู้ยืมที่มีศักยภาพอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่เช่า เขาควรคำนึงถึงการเพิ่มขึ้นของราคาและค่าเช่าด้วย ท้ายที่สุด โดยการลงทุนในการจำนอง เขาจ่ายสำหรับทรัพย์สินของเขาเอง ไม่ใช่ของคนอื่น

คุณสมบัติของสินเชื่อบ้าน

ผู้ที่ตัดสินใจออกสัญญาจำนองควรนึกถึงประเภทที่อยู่อาศัยที่เขาต้องการและสามารถมีได้ ธนาคารเสนอทางเลือกมากมายในการซื้ออสังหาริมทรัพย์และวิธี วันนี้คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนองในตลาดที่อยู่อาศัยหลักหรือรอง นอกจากนี้ การทำความคุ้นเคยกับเคสพิเศษของการออกแบบจะเป็นประโยชน์

สินเชื่อบ้านก็เหมือนกับสินเชื่ออื่นๆ โดยหลักๆ แล้วจะมีอายุครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ย คุณลักษณะเฉพาะคือการมีเงินดาวน์ ซึ่งจำนวนเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของการจำนองและความสามารถของผู้กู้

ในการเลือกเงื่อนไขที่ดีที่สุด คุณควรดูข้อเสนอขององค์กรสินเชื่อทั้งหมด ผู้สนใจมากที่สุดควรติดต่อด้วยตนเอง โดยการให้ข้อมูลกับพนักงานธนาคารเกี่ยวกับจำนวนเงินดาวน์โดยประมาณและมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ คุณจะได้รับกำหนดการชำระเงินที่คำนวณด้วยวิธีใดวิธีหนึ่ง

เกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยที่มีอยู่

ตัวเลือกหลักเกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอาคารใหม่ ราคาสำหรับอพาร์ทเมนท์ดังกล่าวต่ำ แต่ในกรณีนี้ จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อผิดพลาดที่มีอยู่:

• กระบวนการที่ยาวนานเป็นเจ้าของ. ด้วยเหตุผลนี้ ผู้ให้กู้บางรายไม่พร้อมที่จะให้เงินกู้สำหรับอพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่
• บ้านใหม่อยู่ในขั้นเริ่มต้นของการก่อสร้าง ไม่พร้อมสำหรับการเข้าพักหรือไม่ผ่านการจดทะเบียนของรัฐ ซึ่งหมายความว่าไม่มีอยู่จริงตามกฎหมาย ทั้งหมดนี้อาจทำให้ผู้ยืมเกิดคำถามขึ้น เนื่องจากเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อ

กรณีซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรอง ไม่รวมข้อเสียทั้งหมดของตัวเลือกแรก ธนาคารให้การสนับสนุนมากขึ้นในสถานการณ์เช่นนี้ แต่ถึงกระนั้นที่นี่ก็มีกฎเกณฑ์: อพาร์ทเมนท์ที่ซื้อไม่สามารถตั้งอยู่ในอาคารเก่าหรืออาคารฉุกเฉินได้ต้องมีการสื่อสาร ข้อเท็จจริงของการให้เช่าก็ควรได้รับการยกเว้น ที่อยู่อาศัยที่ซื้อไม่สามารถเป็นหลักประกันเงินกู้อื่นได้

แก้ปัญหาที่อยู่อาศัยของทหาร

เพื่อจัดหาที่พักให้กับทหารและครอบครัว โครงการของรัฐบาลกลางที่สร้างขึ้นโดยคำสั่งประธานาธิบดีมีผลบังคับใช้ในวันนี้ มันทำงานบนพื้นฐานของระบบการออมและการจำนองที่พัฒนาขึ้นเป็นพิเศษซึ่งให้การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่รับราชการในกองทัพภายใต้สัญญา

เงินที่รวบรวมด้วยวิธีนี้สามารถใช้โดยกองทัพเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเท่านั้น การเพิ่มจำนวนเงินในบัญชีขึ้นอยู่กับปริมาณการบริจาครายปีและระยะเวลาการมีส่วนร่วมของบุคคลใดบุคคลหนึ่งในโปรแกรม สามปีหลังจากเข้าร่วม ทหารได้รับสิทธิ์ใช้เงินออมเพื่อการซื้ออพาร์ตเมนต์ในการจำนองทหาร ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงสินเชื่อประเภทพิเศษที่เรียกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมาย ไม่มีข้อจำกัดสำหรับบุคลากรทางทหารในการเลือกที่อยู่อาศัย เงินออมเพิ่มเติมภายใต้โครงการจะนำไปใช้ชำระหนี้จำนอง

โครงการสินเชื่อครอบครัวเด็ก

อีกประเภทหนึ่งที่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์คือครอบครัวที่อายุน้อย วันนี้ยังมีโครงการพิเศษของรัฐอีกด้วย นอกเหนือจากเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ได้รับสิทธิพิเศษแล้ว บุคคลที่ได้เข้าร่วมจะได้รับเงินช่วยเหลือจากรัฐ ซึ่งจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของเงินดาวน์

มีเงื่อนไขบางประการในการเข้าร่วมโครงการของรัฐบาลกลาง โดยสามารถซื้ออพาร์ตเมนต์แบบพิเศษด้วยการจำนอง ครอบครัวหนุ่มสาวที่ประสงค์จะเป็นสมาชิกต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• เพื่อให้อายุของคู่สมรสทั้งสองไม่เกิน 35 ปี
• มีรายได้ขั้นต่ำที่ตรวจสอบแล้วที่คำนวณอย่างถูกต้อง
• ได้รับการยอมรับอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับความต้องการที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้น
• มีเงินออมเพื่อจ่ายดาวน์ขั้นต่ำ - 10%.

นอกเหนือจากโครงการของรัฐบาลกลางดังกล่าวแล้ว ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอจำนองเป้าหมายจากธนาคารพาณิชย์ได้ พวกเขาให้ประโยชน์บางประการแก่พลเมืองประเภทนี้ ตัวเลือกในการซื้ออพาร์ตเมนต์นี้ก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาเช่นกันเพราะเข้าโปรแกรมรัฐยากมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยค้ำประกัน

หากผู้กู้มีบ้านอยู่แล้วก็สามารถใช้เป็นหลักประกันในการซื้อบ้านใหม่ได้ สถาบันสินเชื่อมักจะมีทัศนคติที่ดีต่อข้อเสนอดังกล่าว เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงได้อย่างมาก การปฏิเสธควรเกิดขึ้นเฉพาะในสถานการณ์ที่มีผู้เยาว์ลงทะเบียนในอพาร์ตเมนต์เท่านั้น เนื่องจากสถานการณ์ดังกล่าวไม่รวมถึงการกู้คืนทรัพย์สินที่จำนำ

มีสองทางเลือกในการซื้ออพาร์ทเมนต์โดยการจำนองโดยใช้ที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ และด้วยเหตุนี้จึงทำให้เงื่อนไขในการได้รับเงินกู้ยืมหรือการชำระหนี้ง่ายขึ้น:

• บุคคลที่ตัดสินใจสมัครสินเชื่อไม่มีรายได้ที่ผ่านการรับรองอย่างเป็นทางการ ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารสามารถทำสัมปทานและจัดหาเงินค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่มีอยู่ได้
• บุคคลหนึ่งต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ด้วยความช่วยเหลือจากการจำนอง ที่นี่ธนาคารมักจะให้เงินกู้ค้ำประกันแก่ลูกค้าซึ่งจะถูกขายในภายหลัง หลังการขายห้องชุดเก่า จำนวนหนี้จะลดลงตามมูลค่า

ใครสามารถขอสินเชื่อจำนองได้บ้าง

ภายใต้กฎหมาย พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียในวัยทำงานตั้งแต่ 18 ถึง 55 ปี สามารถเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์ในการจำนองได้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องติดต่อธนาคารที่เลือกพร้อมเอกสารที่เตรียมไว้ล่วงหน้าซึ่งยืนยันตัวตนของพลเมือง, การศึกษาของเขา, การปรากฏตัวของที่ทำงานถาวร, เปิดเผยรายได้ของเขา,ให้ข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้อื่น ๆ ที่มีอยู่ตลอดจนทรัพย์สินที่ซื้อ จากข้อมูลเหล่านี้ การยื่นคำขอจำนองจึงถูกร่างขึ้น

ธนาคารอาจปฏิเสธพลเมืองหากเขาไม่แน่ใจว่าเขาจะสามารถชำระภาระผูกพันของเขาได้ ปัจจัยยืนยันหลักที่นี่คือข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และประสบการณ์การทำงานของเขา ในบางกรณี อาจจำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้ค้ำประกันในการตัดสินใจในเชิงบวก หลังจากตรวจสอบใบสมัครและเอกสารที่แนบมาแล้ว ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารให้คำตอบสุดท้ายเกี่ยวกับการยินยอมหรือปฏิเสธที่จะให้เงินกู้แก่บุคคลนี้

ลักษณะเฉพาะของสัญญาจำนอง

ในกรณีที่ผลลัพธ์เป็นบวก จะมีการร่างข้อตกลงการจำนองตามที่ธนาคารจัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ค้ำประกันโดยข้อตกลงดังกล่าว เอกสารนี้ควรครอบคลุมความแตกต่างทั้งหมดของการทำธุรกรรม รวมถึงสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา คุณสมบัติหลักของสัญญาจำนองสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์มีดังนี้:

• มูลค่าโดยประมาณ
• จำนวนเงินดาวน์
• สถานที่
• ขนาด
• พื้นฐานการเป็นเจ้าของ

คุณสมบัติของสิทธิ์และภาระผูกพันของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมคือไม่มีข้อจำกัดของธนาคารในการใช้ทรัพย์สิน พลเมืองที่ได้รับเงินกู้มีโอกาสที่จะอยู่อาศัย ซ่อมแซม และสืบทอดทรัพย์สิน เขาไม่สามารถปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาได้จนกว่าเขาจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของอพาร์ทเมนท์และค่าใช้จ่ายของธนาคาร

ประกันสินเชื่อจำนอง

ไม่ใช่สถาบันการเงินแห่งเดียวที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์โดยไม่มีเอกสารประกันที่เหมาะสม ประการแรก การกระทำดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงของตนเองให้เหลือน้อยที่สุด ในการขอรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อาจจำเป็นต้องทำประกันอพาร์ตเมนต์ในการจำนอง สิทธิในทรัพย์สิน ชีวิต สุขภาพ และความสามารถในการทำงานของผู้กู้ ข้อแรกบังคับตามกฎหมายที่บังคับใช้ แต่หากไม่มีส่วนที่เหลือ ธนาคารมีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ยืม

รับบริการทั้งหมดนี้ได้ง่ายๆ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องติดต่อบริษัทประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมจำนอง โดยปกติการดำเนินการของเอกสารทั้งหมดจะมีค่าใช้จ่ายไม่เกิน 2% ของค่าที่อยู่อาศัยที่ซื้อ มีหลายกรณีที่ผู้ยืมมีสิทธิที่จะบอกเลิกสัญญาประกันและคืนเงินส่วนที่ไม่มีผู้เรียกชำระภายใต้สัญญานั้น เช่น การชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนด หรือการขายห้องชุดในการจำนอง

เหตุการณ์ที่อาจเอาประกันภัย

ประกันแต่ละประเภทที่ใช้ในการขอสินเชื่ออพาร์ทเมนต์มีบางสถานการณ์ ซึ่งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจะทำให้เกิดการชำระเงินภายใต้สัญญา:

• หลักประกันทรัพย์สินถูกทำลายทั้งหมดหรือบางส่วนอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ เช่น การระเบิดในบ้าน ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม ในกรณีนี้เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกชำระหนี้ได้หนี้ก่อนกำหนดด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้ จำนวนเงินที่ชำระภายใต้สัญญาประกันยังสามารถใช้เพื่อฟื้นฟูที่อยู่อาศัยที่เสียหายได้
• การเสียชีวิตของผู้ออกสัญญาจำนอง รวมถึงการยอมรับว่าเป็นผู้ทุพพลภาพเนื่องจากการมอบหมายกลุ่มผู้ทุพพลภาพ I หรือ II เมื่อเกิดกรณีใดกรณีหนึ่งขึ้น การชำระหนี้จำนองเพิ่มเติมจะดำเนินการโดยผู้ประกันตนเป็นค่าใช้จ่าย ผู้ยืมหรือทายาทกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินเต็มรูปแบบ
• การรับรู้การทำธุรกรรมสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์เป็นโมฆะเนื่องจากการสูญเสียความเป็นเจ้าของ ที่นี่บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายให้กับผู้เสียหายตามมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่เกิดขึ้นทำให้ผู้กู้ต้องแจ้งให้ธนาคารและบริษัทประกันภัยทราบ

ดังนั้น ก่อนที่คุณจะซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนอง คุณต้องสำรวจสถานะปัจจุบันของตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: ข้อกำหนดและเงื่อนไขในปัจจุบัน โปรแกรมพิเศษที่มีอยู่ เอกสารที่จำเป็น การใช้แนวทางนี้มีความสำคัญมาก เนื่องจากจะช่วยให้ผู้กู้มีตัวเลือกสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดและขจัดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินโครงการได้