ประกัน OSAGO KBM ใช้ได้จริงหรือ? KBM ในการประกันภัยคืออะไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ความสุขในการเป็นเจ้าของรถมาพร้อมความรับผิดชอบใหม่ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความจำเป็นในการประกันความรับผิดต่อรถยนต์ของบุคคลที่สาม ทุกคนรู้ดีว่าในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ความเสียหายจะได้รับการชดเชยโดยบริษัทที่ขายกรมธรรม์ คำถามเกิดขึ้นว่าคุณค่าของมันก่อตัวอย่างไรและขึ้นอยู่กับอะไร

หนึ่งในองค์ประกอบหลักของการประกันภัยคือ KBM เมื่อไม่นานมานี้มีข้อมูลว่าใน Rosgosstrakh ถูกยกเลิก งั้นเหรอ? เราจะพูดถึงในบทความนี้

KBM: ถอดรหัสคำศัพท์

KBM - อะไรซ่อนอยู่หลังตัวย่อที่ระบุ นี่คือค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสที่เรียกว่า ซึ่งขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของผู้ขับขี่และจำนวนอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับเขา กฎนี้อาจดูเหมือนซ้ำซากสำหรับบางคน อย่างไรก็ตาม จุดประสงค์คือเพื่อส่งเสริมให้ผู้ขับขี่ขับรถอย่างระมัดระวัง ท้ายที่สุดไม่มีอุบัติเหตุและการซ่อมแซมไม่มีใครสามารถจ่ายได้ความต้องการ. และไม่ขาดทุนกำไรของบริษัทประกันก็จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น

เพื่อให้เข้าใจความหมายของ CBM มากขึ้น - พารามิเตอร์นี้หมายถึงอะไร แค่นึกถึงวลี "bonus-malus" นั่นคือเรากำลังพูดถึงรางวัลประเภทหนึ่งที่ต้องอาศัยการขับรถโดยไม่เกิดอุบัติเหตุ ใน OSAGO โบนัสคือ 5% ในแต่ละปีของการขับรถโดยปราศจากอุบัติเหตุ

แต่คำถามก็เกิดขึ้นในการถอดรหัสแนวคิด CBM เพิ่มเติม: "มาลัส" คืออะไร? หากเจ้าของนโยบาย OSAGO ประสบอุบัติเหตุบนรถของเขา ซึ่งผู้กระทำความผิดคือ ส่วนลดจะถูกยกเลิกหรือลดลง แต่ถ้าคุณไม่โทษว่าเป็นอุบัติเหตุก็ไม่กระทบกับค่าประกันปีหน้า เงื่อนไขนี้จะดำเนินต่อไปแม้ว่าอุบัติเหตุจะลงทะเบียนโดยไม่มีเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรเข้าร่วม

เหตุผลที่ราคาไม่เปลี่ยนแปลงในกรณีนี้ง่ายมาก - OSAGO เป็นการประกันความรับผิดไม่ใช่ประกันรถยนต์ และแน่นอนว่ามีแต่คนผิดเท่านั้นที่รับผิด

เมื่อเปลี่ยนบริษัท CBM เปลี่ยนหรือไม่

ในประกัน OSAGO การคำนวณไม่ใช่เรื่องง่าย ประวัติการประกันภัยทั้งหมดของผู้ขับขี่จะถูกนำมาพิจารณา ลองพิจารณาตัวเลือกทั่วไปสองสามวิธีเพื่อดูอัตราต่อรองของคุณ

1. เมื่อให้บริการในบริษัทประกันเดียวกัน ข้อมูลจะถูกเก็บไว้ในฐานข้อมูลภายใน จากนั้นเมื่อสมัครนโยบายใหม่ ตัวแทนจะตรวจสอบและประกาศค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย
2. หากเจ้าของรถต้องการเปลี่ยนบริษัทประกันก็จะต้องยื่นหนังสือรับรองจากบริษัทที่เอาประกันเพื่อเก็บส่วนลดเขาเคยทำประกันมาก่อน
3. แต่ถึงแม้จะไม่มีใบรับรอง แต่ก็มีฐานข้อมูลอัตโนมัติของผู้ดำเนินการ PCA ที่เก็บข้อมูลเกี่ยวกับพลเมืองทุกคนที่ได้รับนโยบาย อย่างไรก็ตาม เป็นการดีที่สุดที่จะควบคุมกระบวนการนี้เป็นการส่วนตัว เนื่องจากข้อมูลของสหราชอาณาจักรไม่ได้ถูกป้อนหรือมีข้อผิดพลาดในระบบ
4. บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริษัทประกันภัยบางแห่ง มีบริการพิเศษที่ให้คุณคำนวณ CBM สำหรับการประกัน OSAGO เป็นบริการเครื่องคิดเลขออนไลน์ ในเวลาเดียวกัน คนขับจะถูกตรวจสอบกับฐานข้อมูลของ Russian Union of Motor Insurers
5. นอกจากนี้ยังมี IC บางตัวกำหนด CBM ในนโยบาย ศึกษาให้ดี: มีค่าสัมประสิทธิ์ตรงข้ามชื่อผู้ขับขี่หรือในคอลัมน์ "เครื่องหมายพิเศษ" อย่างไรก็ตาม เนื่องจากข้อมูลนี้ไม่จำเป็นต้องแสดงในนโยบาย จึงมีการป้อนไม่บ่อยนัก
6. ลองโทรหาบริษัทประกันตามหมายเลขที่ประทับตราในกรมธรรม์ ขอเชื่อมต่อกับแผนก OSAGO และบอกว่าคุณตั้งใจจะต่อสัญญา ดังนั้นคุณจึงต้องการทำความคุ้นเคยกับชั้นเรียนของคุณในปีหน้า

คำนวณอย่างไร

ก่อนหน้านี้ KBM ผูกติดอยู่กับรถเฉพาะเมื่อทำประกัน ดังนั้น เมื่อขายรถยนต์คันหนึ่ง โบนัสทั้งหมดจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ วิธีนี้เห็นได้ชัดว่าไม่สะดวกและไม่มีประโยชน์ ดังนั้นเมื่อมีการระบุข้อบกพร่องของระบบก็มีการเปลี่ยนแปลงและ KBM เริ่มเชื่อมโยงกับบุคคลไม่ใช่รถยนต์

ตัวชี้วัด CBM ในการประกันภัยมี 15 ระดับ ค่าที่แตกต่างจาก 2.45 ถึง 0.5 ลูกค้าที่สมัครกับบริษัทประกันภัยในครั้งแรก ได้ชั้น 3 และมีราคามาตรฐาน

ในแต่ละปี เมื่อไม่มีอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับ MSC จะลดลง นั่นคือปีหน้าด้วยส่วนลด 5% ชั้นเรียนจะเป็นที่ 4 แล้ว อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเนื่องจากความผิดของเจ้าของ OSAGO คลาสจะลดลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และค่าประกันจะเพิ่มขึ้น การคำนวณทำตามตาราง KBM พิเศษ

หากมีไดรเวอร์หลายตัวในนโยบาย การคำนวณจะทำตาม CBM สูงสุดของหนึ่งในนั้น และหากกำหนดให้ใช้รถยนต์ได้โดยไม่มีข้อจำกัด การคำนวณจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ชำระสำหรับกรมธรรม์ก่อนหน้า

ไม่มีอะไรนอกจากความจริง

ตอนออก OSAGO ตัวแทนอาจถามว่ามีอุบัติเหตุกี่รอบ แน่นอนว่าระบบอัตโนมัตินั้นดีมาก แต่ถึงกระนั้น IC ก็ชอบที่จะเล่นอย่างปลอดภัยมากกว่า

ตามกฎของ OSAGO ห้ามให้ข้อมูลเท็จ หากพบสิ่งนี้ สัญญาประกันภาคบังคับจะถือเป็นโมฆะและจะไม่คืนเงินที่ใช้ไป ไม่ใช่ชะตากรรมที่ดีที่สุดรอผู้ที่ถูกหลอกหลังจากเกิดอุบัติเหตุ จากนั้นสัญญาจะถูกยกเลิกผ่านทางศาลและจะต้องชำระเงินคืนเป็นการส่วนตัว และนั่นไม่ใช่ทั้งหมด ครั้งต่อไปที่ผู้ขับขี่ทำประกัน ราคาจะเพิ่มขึ้นครึ่งหนึ่ง กล่าวคือ MSC จะเพิ่มขึ้นเป็น 1.5 เท่า ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่หลอกลวงสหราชอาณาจักรเมื่อลงนาม OSAGO

CBM=1

มันเกิดขึ้นที่ CBM เท่ากับหนึ่ง สิ่งนี้เกิดขึ้นในกรณีต่อไปนี้:

1. เมื่อรถของชาวต่างชาติได้รับการประกัน (รถดังกล่าวมักจะอยู่ในรัสเซียชั่วคราว)
2. เมื่อทำประกันรถพ่วง
3. เมื่อทำประกันในระยะเวลาอันสั้น

ประกันเกินราคา

บางครั้งเจ้าของรถที่ไร้ยางอายก็พยายามหลอกลวงคู่ต่อสู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสหราชอาณาจักรด้วย นี่เป็นการเพิ่มขึ้นอย่างไม่สมเหตุสมผลในต้นทุนของนโยบาย

บ่อยครั้งที่สิ่งนี้เป็นความเงียบที่เรียบง่ายเกี่ยวกับ KBM การคำนวณมาตรฐานสามารถเสนอให้กับผู้ขับขี่ที่มีความแม่นยำ แต่ไม่มีความรู้ในเรื่องประกันภัย

คือว่า CBM จำนวนเท่ากันเมื่อทำประกันครั้งแรกยังคงเท่าเดิมทุกปี และอาจส่งผลต่อจำนวนเงินเอาประกันภัยอย่างร้ายแรง

วิธีการทั่วไปอีกวิธีหนึ่งที่ใช้โดยตัวแทนคือการขายประกันเพิ่มเติม ดังนั้นค่าใช้จ่ายก็เพิ่มขึ้นอย่างมากเช่นกัน บ่อยครั้ง ฝ่ายบริหารต้องการให้พนักงานพยายามขายประกันให้กับลูกค้าที่ไม่ต้องการ

แน่นอน เราควรจะตอบโต้อย่างแข็งขันกับสิ่งเหล่านั้น ขั้นแรก เรียกร้องให้คุณออกนโยบายโดยไม่มีข้อเสนอที่ไม่จำเป็น และหากวิธีนี้ไม่ได้ผล ก็ให้ข่มขู่ว่าคุณจะบ่นกับหน่วยงานที่เหมาะสม ในกรณีส่วนใหญ่ วิธีนี้ใช้ได้จริง

นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นเมื่อย้ายจากบริษัทอื่น บริษัทประกันให้ค่าสัมประสิทธิ์แก่ลูกค้าหนึ่งราย

โปรดทราบว่า - หากคุณสูญเสีย KBM ของคุณ จะต้องใช้เวลามากในการกู้คืน และการเงินจะหายไปพร้อมกับมัน

อย่างไรประหยัดเงิน?

ลองคิดดูแล้วกัน ทำอย่างไรจึงจะได้ค่ากรมธรรม์น้อยลง ประเด็นต่อไปนี้มีความสำคัญที่นี่:

• สัมประสิทธิ์อาณาเขต. เรากำลังพูดถึงคนขับรถที่มีทะเบียนถาวรอยู่ในจังหวัดหรือในหมู่บ้าน สำหรับเขา ค่าประกันจะต่ำกว่าของผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงอย่างมาก พลเมืองหลายคนที่มีญาติในชนบทห่างไกลลงทะเบียนยานพาหนะสำหรับพวกเขาและขับรถภายใต้หนังสือมอบอำนาจทั่วไป
• รวมเฉพาะบุคคลในกรมธรรม์ที่สามารถไว้วางใจในรถได้ดีกว่าการซื้อประกันที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถสำหรับทุกคน ตัวเลือกหลังมีราคาแพงกว่ามาก นอกจากนี้ คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่า BMR จะเปลี่ยนแปลงด้วยการประกันภัยโดยไม่มีข้อจำกัดหรือไม่
• หากคุณจะไม่ขับรถในฤดูหนาว คุณควรซื้อกรมธรรม์เป็นเวลาหลายเดือน - เมื่อคุณวางแผนที่จะใช้รถ

การเปลี่ยนแปลง RSA ล่าสุด

ตั้งแต่เดือนธันวาคมปีที่แล้ว Russian Union of Motor Insurers ได้แนะนำขั้นตอนใหม่สำหรับการใช้ KBM ในการประกันภัย การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้คืออะไร? อัลกอริทึมคือหากผู้ถือกรมธรรม์ไม่เห็นด้วยกับค่าสัมประสิทธิ์ IC จะต้องตรวจสอบค่าใน AIS RSA ในกรณีที่มีความคลาดเคลื่อนกับผู้ประกันตนที่ใช้ ให้บังคับตามที่ระบุ จากนั้นค่าสัมประสิทธิ์จะถูกนำมาพิจารณาไม่เพียง แต่ในนโยบายปัจจุบัน แต่ยังรวมถึงนโยบายที่ตามมาทั้งหมดด้วย มาดูโต๊ะกัน

พื้นฐานทางกฎหมาย

เอกสารข้อบังคับที่ควบคุมระบบ MSC:

• กฎหมาย CTP มาตรา 9, 15.
• กฎ OSAGO,วรรค 20, 35.
• พระราชกฤษฎีกา 739.

นอกจากนี้ยังมี "คู่มือระเบียบวิธีของ PCA ในการฝึกอบรมพนักงานขององค์กรประกันภัยฉบับที่ 7 อย่างละเอียด"

คดีใน Rosgosstrakh

เมื่อหลายปีก่อน ในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง - Rosgosstrakh วันหนึ่งพวกเขาตัดสินใจว่า KBM ถูกยกเลิกเมื่อทำประกัน OSAGO นอกจากนี้ ยังมีช่วงเวลาที่สะดวกสำหรับผู้ประกันตนที่ไร้ยางอาย - บริษัทอื่นไม่มีแบบฟอร์ม ดังนั้นผู้ขับขี่จึงต้องซื้อกรมธรรม์ที่มีคลาสซีโร่ใน Rosgosstrakh

นอกจากนี้ ในบางสำนักงานยังมีการประกันเพิ่มเติม เช่นเดียวกับผ่านการตรวจสอบทางเทคนิคแม้ในกรณีของบัตรวินิจฉัยที่ถูกต้อง

ความยุติธรรมถูกแสวงหาโดยผู้ที่ยืนหยัดเพื่อสิทธิของตน: ในกรณีนี้คือคลาส KBM จำเป็นต้องฟ้องไหม? สำหรับศาลอย่างที่คุณทราบ จำเป็นต้องมีฐานที่ประกอบด้วยหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร (ควรเขียนล่วงหน้าให้ครบทุกกรณีเพื่อให้ได้ตำแหน่งที่เป็นทางการจากพวกเขาเป็นลายลักษณ์อักษร) ตลอดจนพยาน ไฟล์เสียง วีดิทัศน์ บันทึกและสิ่งที่คล้ายกัน แต่บ่อยครั้งปัญหาดังกล่าวสามารถแก้ไขได้โดยไม่ต้องนำคดีไปสู่ศาล

แน่นอน มันไม่คุ้มสำหรับบริษัทประกันภัยที่จะจ่ายส่วนลดสูงสุดถึง 50% สำหรับการไม่มีอุบัติเหตุ ดังนั้นพนักงานจึงใช้เทคนิคต่าง ๆ เพื่อรีเซ็ต นอกจากนี้ เจ้าของรถสามารถชำระค่าเล่าเรียนได้ อย่างไรก็ตาม บางคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามี KBM อยู่

ดังนั้น หากเกิดข้อผิดพลาดและ KBM ของคุณถูกรีเซ็ต จะต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อกู้คืน:

• ถ้าเกิดผิดพลาดขึ้นเกิดขึ้นน้อยกว่าหนึ่งปี ส่งจดหมายถึง PCA พร้อมคำขอให้ตรวจสอบ
• สำเนาใบขับขี่และกรมธรรม์เก่าที่มี KBM ที่ถูกต้องควรแนบไปกับจดหมาย
• หากไม่มีคำตอบเป็นเวลานานกว่าสองสามเดือน คุณควรติดต่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจากที่ซึ่งจะได้รับ KBM ที่ถูกต้องพร้อมการคำนวณใหม่

สรุป

จากบทความที่เราได้เรียนรู้เกี่ยวกับ KBM: ตัวย่อหมายถึงอะไร มันคำนวณอย่างไร ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับการออกแบบและวิธีแก้ปัญหา “เตือนล่วงหน้าคือปลายแขน” - ในกรณีนี้ KBM ใช้ได้กับประกัน OSAGO วันนี้หรือไม่? แน่นอน. ระวังเมื่อสมัครประกันอย่ายอมจำนนต่อแรงกดดันและอย่าชำระ "ตัวเลือก" เพิ่มเติมที่คุณไม่ต้องการและหากมีการเปิดเผยการละเมิดการคำนวณ KBM ให้โต้แย้งและบรรลุตัวชี้วัดที่ถูกต้อง