จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้อย่างไร? ลดดอกเบี้ยเงินกู้อย่างถูกกฎหมาย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วันนี้แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาคนที่จะไม่ขอสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นใด โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ยืม หลายคนใฝ่ฝันที่จะจ่ายเงินให้สถาบันโดยเร็วที่สุดหรืออย่างน้อยก็ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองที่มีอยู่หรือเงินกู้เพื่อซื้อรถยนต์อุปกรณ์และสิ่งอื่น ๆ อย่างน้อย เป็นไปได้ไหมที่จะทำให้เป็นทางการ? พิจารณาตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดโดยละเอียด

ปัจจัยที่ส่งผลต่อการจ่ายเกิน

ก่อนที่คุณจะคิดหาวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ คุณควรเข้าใจหลักการชำระเงินเกิน ซึ่งจะช่วยตอบคำถามมากมาย

ตัวอย่างเช่น ควรพูดทันทีว่าการลดระดับการจ่ายเงินเกินนั้นค่อนข้างยาก ความจริงก็คือในแต่ละธนาคารมีมาตราส่วนขั้นต่ำที่สามารถลดลงได้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเข้าใจอย่างมีเหตุผลว่าเมื่อออกกองทุนเครดิต สถาบันการเงินคาดว่าจะทำกำไรได้ จากสิ่งนี้ สถาบันการเงินจะไม่ขาดทุน

อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการ หนึ่งในนั้นคือการให้กู้ยืมจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากโครงการของรัฐบาล นี่คือสาเหตุที่สำคัญที่สุดในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในกรณีนี้การชำระเกินจะได้รับการชดเชยโดยรัฐ ดังนั้นธนาคารสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้อย่างมากโดยไม่ทำร้ายตัวเอง

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินเกินนั้นถูกควบคุมโดยธนาคารกลาง ดังนั้นจึงมีเกณฑ์ขั้นต่ำที่แน่นอน อย่างไรก็ตาม ข้อมูลจริงที่ได้รับจากสถาบันการเงินนั้นไม่ค่อยเปิดเผยต่อผู้กู้และลูกค้าธนาคาร

อีกเรื่องหนึ่งเมื่อพูดถึงวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต้องเข้าใจว่าเมื่อขอสินเชื่อธนาคารคำนึงถึงเงินที่จะต้องจ่ายให้กับพนักงานของ แผนกบริการอุปกรณ์ในสำนักงานของสถาบันการเงินเป็นต้น

ปัจจัยเสี่ยงและกำไรที่ต้องการจะถูกนำมาพิจารณาด้วย ข้อสุดท้ายเรียกอีกอย่างว่าปัจจัยความโลภ ปรากฎว่าความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความภักดีที่ธนาคารมีต่อลูกค้า จากสถิติเราสามารถสรุปได้ว่าแม้จะใช้แนวทางที่จริงจังที่สุดในเรื่องนี้ แต่ก็เป็นไปได้ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ไม่เกิน 3-4 จุด ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ

ธนาคารใด ๆ ก็ตามที่ให้ความสำคัญกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศตลอดจนสวัสดิการของตนเอง สรุปได้ว่าการลดการจ่ายเงินเกินในสถาบันการเงินที่มีเสถียรภาพนั้นทำได้ง่ายกว่ามาก คำพูดเป็นเรื่องเกี่ยวกับองค์กรขนาดใหญ่ที่ดำเนินกิจการในประเทศมาช้านาน นอกจากนี้ยังมีวิธีอื่นๆ ในการลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่มีอยู่

ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการลดการจ่ายเงินเกินของคุณ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้เหมาะสมที่จะลองใช้ก็ต่อเมื่อผู้กู้มีการชำระเงินงวดและยังไม่ถึงช่วงกลางของระยะเวลาการชำระเงิน สำหรับการชำระคืนสามารถใช้ไม่เพียง แต่ส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้เงินสะสมของลูกค้ารวมถึงตราสารอื่น ๆ ที่เป็นไปได้ ซึ่งรวมถึงทุนหลัก ในกรณีนี้ ไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าเด็กอายุ 3 ขวบจะสามารถนำไปสมทบทุนในการจำนองได้

รีไฟแนนซ์

ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงเงินกู้อื่น (ในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารบุคคลที่สาม) ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ลงนามในสัญญาในช่วงเวลาที่มีอัตราสูงเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น ในปี 2560 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคลดลงมาก ดังนั้น ในสถานการณ์นี้ การรีไฟแนนซ์จึงเป็นวิธีที่ค่อนข้างมีประสิทธิภาพในการลดการจ่ายเงินเกิน กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้กู้จะออกเงินกู้ใหม่ตามจำนวนหนี้ปัจจุบัน จำนวนเงินยังคงเท่าเดิม แต่การชำระเกินจะลดลง

เงินกู้ใหม่ที่มีเงื่อนไขต่างกัน

นี่คือการรีไฟแนนซ์อีกรูปแบบหนึ่ง ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขอื่นๆ ภายใต้สัญญาเงินกู้ด้วย ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจปฏิเสธประกันภาคบังคับหรือเปลี่ยนสกุลเงินของการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ควรระลึกไว้เสมอว่าเมื่อคุณปฏิเสธการประกันภัย อัตราดอกเบี้ยมักจะเพิ่มขึ้นในทางตรงกันข้าม

การเข้าร่วมโปรแกรมพิเศษ

เพื่อให้ได้เงินกู้ที่ค่อนข้างถูก คุณสามารถพิจารณาข้อเสนอทางสังคมในปัจจุบันจากรัฐได้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารหลายแห่งมีแคมเปญ Young Family ในกรณีนี้ อาจมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับคู่รักที่อายุของคู่สมรสไม่ถึง 35 ปี ในกรณีที่ผู้บริโภคมีเงินกู้อยู่แล้ว เขาสามารถขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าร่วมโปรแกรมนี้ได้

วันนี้ก็มีการจำนองทหารด้วย สินเชื่อประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับบุคลากรทางทหาร ในการเป็นสมาชิกของโปรแกรมนี้ คุณต้องให้บริการตามสัญญาเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี จากนั้นกระทรวงกลาโหมของประเทศก็พร้อมที่จะชดใช้อัตราดอกเบี้ยจำนวน 8 ถึง 10%

นอกจากนี้ยังมีโครงการสำหรับพนักงานรุ่นเยาว์ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทอีกด้วย ในกรณีนี้ลูกค้าของสถาบันการเงินกำลังรอเงื่อนไขที่ค่อนข้างเอื้ออำนวยในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวอย่างเช่น Rosselkhozbank มีโปรแกรมพิเศษตามที่ลูกค้าสามารถซื้อบ้านนอกเมืองได้ โดยมีเงื่อนไขว่ากิจกรรมการทำงานจะดำเนินการในพื้นที่ชนบท

ด้วยบัตรเครดิต

ถึงทุกคนเป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าบัตรเครดิตมักจะคิดดอกเบี้ยสูงสุด ซึ่งสูงถึง 59% ต่อปี ในกรณีนี้เพื่อลดการจ่ายเงินเกินจะไม่มีการอุทธรณ์ไปยังธนาคาร นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ เนื่องจากบัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลโดยทั่วไปของสถาบันการเงิน โดยทั่วไปแล้วไม่มีวิธีการที่มีประสิทธิภาพในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีนี้ วิธีเดียวที่จะลดการจ่ายเงินเกินได้อย่างน้อยก็คือการจัดสวัสดิการเครดิตล่วงหน้า หรือคุณสามารถลองรับบัตรเครดิตใบอื่นที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น

วิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ Sberbank

ลูกค้าส่วนใหญ่มั่นใจในสถาบันสินเชื่อแห่งนี้มากขึ้น วันนี้ในธนาคารนี้ คุณสามารถรับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ ซึ่งคุณสามารถทำได้น้อยกว่านั้นอีก

ก่อนอื่น คุณต้องติดต่อพนักงานสาขาธนาคารและประกาศความตั้งใจของคุณ เพื่อให้มีคุณสมบัติในการลดการจ่ายเงินเกิน คุณต้องระบุประวัติเครดิตในอุดมคติ หากการชำระเงินครั้งก่อนเกิดขึ้นโดยไม่ชักช้า และตลอดประวัติศาสตร์ของการให้กู้ยืมลูกค้าไม่มีปัญหากับสถาบันการเงิน ธนาคารก็สามารถพบกันได้ครึ่งทาง

นอกจากนี้ Sberbank ยังลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่เข้าร่วมในโครงการเงินเดือนอีกด้วย ลูกค้าไม่ต้องแสดงใบรับรองยืนยันรายได้และเอกสารอื่นๆ ในความสามารถในการละลาย หากลูกค้าเข้าร่วมในโปรแกรมนี้ ธนาคารมั่นใจว่าเงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้เขา

นอกจากนี้ คุณสามารถลองดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือให้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

วิธีการออกเงินกู้ที่ Sberbank ใหม่ในอัตราที่ต่ำกว่า

ในกรณีนี้ ทางเลือกเดียวที่เป็นไปได้คือการสรุปข้อตกลงการรีไฟแนนซ์ใหม่ ควรสังเกตว่าเริ่มปีนี้ Sberbank ให้เงื่อนไขพิเศษสำหรับขั้นตอนนี้ ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะปิดสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออื่นและทำสัญญาใหม่ สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ได้รับภาระหนี้เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูง

สิ่งที่คุณต้องต่ออายุเงินกู้

ในการดำเนินการนี้ โปรดติดต่อ Sberbank สาขาใดก็ได้ที่มีให้บริการและกรอกใบสมัครที่เหมาะสม นอกเหนือจากแบบสอบถาม คุณต้องนำหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย สัญญาขององค์กรสินเชื่อก่อนหน้า ใบรับรองยืนยันการชำระคืนและไม่มีการล่าช้าในการชำระเงิน และสมุดงานไปด้วย หากลูกค้าเป็นสมาชิกของโปรแกรมโซเชียล จำเป็นต้องแสดงหนังสือรับรองการสมรสและการเกิดของเด็ก หากผู้ยืมเป็นผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี คุณต้องนำบัตรประจำตัวทหารมาด้วย

เมื่อพูดถึงวิธีลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ คุณต้องพิจารณาว่ายิ่งผู้กู้สามารถให้ข้อมูลที่เป็นบวกเกี่ยวกับตัวเองได้มากเท่าไร โอกาสในการลดเครดิตก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้นอัตราและรับเงื่อนไขเครดิตที่ดีขึ้น

กำลังปิด

อันที่จริงการลดอัตราดอกเบี้ยในธนาคารนั้นค่อนข้างมีปัญหา ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะคิดถึงความสามารถในการทำกำไรของการทำธุรกรรมล่วงหน้า แม้กระทั่งก่อนการลงนามในสัญญา ก่อนลงนามในเอกสาร ควรพิจารณาทางเลือกทั้งหมดสำหรับการจำนองหรือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยในปี 2560 และการคาดการณ์ที่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ไว้สำหรับช่วงเวลาถัดไป ข้อมูลใด ๆ จะเป็นประโยชน์