"Alpha Stream" จาก "Alfa Bank": รีวิว รีวิว เงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บริการสินเชื่อรูปแบบใหม่ได้พิชิตส่วนสำคัญของภาคการเงินในตลาดตะวันตกแล้ว เขาหยั่งรากในอเมริกา หลายประเทศในยุโรป และในประเทศของเรากำลังได้รับแรงผลักดัน

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศหยิบแนวคิดนี้ขึ้นมา โดยตั้งชื่อโครงการใหม่ว่า "Alpha Potok" (ต้นปีนี้เปลี่ยนชื่อเป็น "Potok. Digital") และเริ่มทำหน้าที่เป็น ตัวกลางเงินกู้ระหว่างบุคคลและธุรกิจ

แนวคิด

ความแตกต่างจากบริการที่คล้ายคลึงกันขององค์กรการเงินและสินเชื่ออื่น ๆ อยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าประชาชนทั่วไปได้รับเชิญให้ลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก เพราะมันไม่มีประโยชน์สำหรับธนาคารที่จะให้กู้ยืมแก่บริษัทขนาดเล็ก: ด้วยต้นทุนที่สูง กำไรก็น้อยมาก โครงการนี้เปิดตัวในเดือนมกราคมปีที่แล้ว ในขณะที่กำลังถูกดีบั๊ก เฉพาะลูกค้าปัจจุบันเท่านั้นที่สามารถใช้ Alfa Potok ได้ ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้รับการแนะนำหลายแพ็คเกจจากหลาย บริษัท ที่รวมกันโดยหลักการบางอย่าง ตัวอย่างเช่น “30 ผลกำไรสูงสุด…” หรือ “การผลิตที่ทำกำไรสูงสุดในบางภูมิภาค” เป็นต้น

คุณสามารถลงทุนอย่างน้อย 10,000 rubles เป็นเวลาหกเดือน ธนาคารจัดให้มีการชำระดอกเบี้ยเป็นรายสัปดาห์โดยแบ่งชำระเป็นงวดเท่าๆ กับบัญชีธนาคารส่วนบุคคล นั่นคือรายได้แรกสร้างความพึงพอใจให้กับนักลงทุนแล้วในวันที่แปด

ใครไม่เสี่ยง…

อย่าลืมเตือนเจ้าหนี้แต่ละรายถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับคดีนี้และความรับผิดชอบที่เป็นของนักลงทุนแต่เพียงผู้เดียว ตัวกลาง Alpha Stream มีมาตรการป้องกันบางอย่างเท่านั้น ตัวอย่างเช่น การลงทุนในบริษัทต่างๆ ให้การรับประกันว่าจะได้รับผลกำไรขั้นต่ำเป็นอย่างน้อย เพราะทุกบริษัทไม่สามารถล้มละลายได้ในคราวเดียว นอกจากนี้ ในการจัดทำแพ็คเกจ ธนาคารจะคัดเลือกองค์กรที่มีความน่าเชื่อถือทั้งในแง่ของกิจกรรมและความสามารถในการชำระหนี้ ด้วยเหตุนี้จึงได้มีการพัฒนาเทคโนโลยี Supremum การประเมินทั้งหมดดำเนินการทางออนไลน์ และไม่ได้อาศัยหลักประกัน (ซึ่งโดยวิธีการที่ บริษัท ที่ประสบความสำเร็จในการค้าบริการหรือภาคไอทีไม่มี) แต่ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ของการจัดการ กิจกรรมทางธุรกิจ และผลิตภัณฑ์ขั้นสุดท้าย

ผลประโยชน์ของนักลงทุนคืออะไร

Alfa Potok เป็นสโมสรการลงทุนเอกชนประเภทหนึ่ง ภายในกรอบของมัน ธนาคารเป็นตัวนำระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ หลังลงทุนกองทุนส่วนบุคคลในธุรกิจขนาดเล็กในอัตรา 30% ต่อปีและได้รับการชำระเงินรายสัปดาห์ ข้อมูลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและการละลายของบริษัทนั้นจัดทำโดยสถาบันการเงินและสินเชื่อ ผู้ให้กู้สามารถเลือก "แพ็คเกจ" ของบริษัทและกระจายการลงทุนของคุณไปยังตัวแทนธุรกิจหลายราย (ส่วนใหญ่มักจะทำเช่นนี้เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น) หรือส่งจำนวนทั้งหมดไปยังบริษัทเดียว

ที่นี่คุณต้องคำนึงว่าธนาคารไม่ให้การค้ำประกันใดๆ เขาทำหน้าที่เป็นผู้ควบคุมระหว่างสองฝ่ายในการทำธุรกรรมเท่านั้น เป็นผู้ริเริ่มด้านกฎหมาย และให้สถานะทางการกู้ยืมแก่เงินกู้ แม้ว่า Alfa Potok (ทั้งความคิดเห็นในเชิงบวกและเชิงลบจะยืนยันเรื่องนี้) และให้ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทที่มีแนวโน้มและมีเสถียรภาพมากที่สุดเท่านั้น แต่ตัวเลือกในทุกกรณียังคงอยู่กับนักลงทุน

โครงการที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการ

พิจารณาจากรีวิว การให้ยืมเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจ ผู้กู้ไม่ได้อยู่ในตำแหน่งที่ได้เปรียบมาก ความสนใจจาก Alfa Potok ค่อนข้างมีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตาม การจัดหาเงินทุนผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ในทันทีและไม่ล่าช้ามากนัก เงินถึงบริษัทภายในสองวันทำการ แต่อยู่ที่ 45% ต่อปีแล้ว

การประเมินเครดิตดำเนินการโดยธนาคารตามโปรไฟล์ที่สร้างขึ้นของฝ่ายบริหาร ผลิตภัณฑ์ที่สร้างโดยบริษัท และกิจกรรมทางธุรกิจ ไม่รับจำนำและทรัพย์สิน

ข้อดีของแพลตฟอร์มมีไม่มากนัก บางทีอาจมีเพียงข้อเดียวเท่านั้นที่สามารถแยกแยะได้ - "การชำระคืนก่อนกำหนด" ช่วยให้คุณประหยัดการจ่ายดอกเบี้ยป่าเถื่อน

อัลฟ่าสตรีมทำงานอย่างไร

ทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมจะต้องเป็นลูกค้าที่ใช้งานขององค์กรการเงินและเครดิตและลงทะเบียนบนเว็บไซต์ของธนาคาร โดยในหุ้นที่กำหนดไว้ในสัญญาจะชำระค่าบริการและค่าธรรมเนียมที่จำเป็น

เงื่อนไขที่นำเสนอมีดังนี้:

• ลงทุนได้ภายใน 10,000–500,000 rubles
• ความสามารถในการศึกษาโปรไฟล์ของแต่ละบริษัทที่รับเครดิตบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริการ (น่าเสียดายที่หลังจากการแจกเงินเท่านั้น)
• ประกาศผลตอบแทน - มากถึง 30% ต่อปี
• ชำระเงินออนไลน์และรายสัปดาห์

ธนาคารใช้อัตราดอกเบี้ยหนึ่งในสามของผู้กู้เพื่อใช้บริการ นั่นคือเงินกู้ออกที่ 45% ต่อปีผู้ลงทุนได้รับสามสิบของเขาและคนกลาง - 15% โครงการทั้งหมดค่อนข้างโปร่งใสและไม่ก่อให้เกิดปัญหาใด ๆ เมื่อใช้บริการ

ในการสมัคร บริษัทต้องเปิดใช้งานอย่างน้อยหนึ่งปี สามารถออกเงินกู้ได้หนึ่งวัน แต่ไม่เกินหกเดือน ไม่จำเป็นต้องใช้แพ็คเกจกระดาษและเงินประกัน

อันดับเครดิตที่สูงในระบบนี้ทำให้สามารถรับเงินกู้ครั้งต่อไปได้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า (จำนวนมากในอัตราดอกเบี้ยต่ำและระยะยาว) เนื่องจากบริษัทได้พิสูจน์ความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือ แต่อันดับความน่าเชื่อถือที่ได้รับใน Potok ใช้ไม่ได้กับสถาบันการเงินอื่น

การให้ยืมโดยตรง

ระบบทำงานดังนี้ ทันทีที่มีการรวบรวมจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง บริการนั้นจะถูกโอนไปยังบัญชีของบริษัทจากบัญชีของนักลงทุนโดยอัตโนมัติ ผลตอบแทนอยู่ในลำดับย้อนกลับ

หากจำนวนเงินที่ต้องการไม่ได้รับการจัดเก็บภายในสองสัปดาห์ไม่ได้ออกเงินกู้และการสมัครถูกยกเลิก ต้องส่งใหม่

ข้อตกลง (ข้อเสนอส่วนบุคคล) ได้ข้อสรุปทางออนไลน์กับเจ้าหนี้แต่ละรายแยกกัน เนื่องจากอาจมีมากกว่าหนึ่งโหล รายละเอียดของคู่สัญญาจะถูกป้อนโดยอัตโนมัติในแต่ละข้อตกลง ดังนั้นขั้นตอนการลงนามจึงเกิดขึ้นในสองคลิกอย่างที่พวกเขาพูด

การยอมรับ (การยอมรับ) โดยเจ้าหนี้ของข้อเสนอ (ข้อเสนอ) เป็นการหักเงินจากบัญชีของเขาและเครดิตเข้าบัญชีของบริษัท

ความเร็วการไหล

ระยะเวลาขั้นต่ำในการขอสินเชื่อคือห้าวัน: ใช้เวลาสองวันในการยืนยันการสมัคร (หากเอกสารทั้งหมดจากบริษัทได้รับในทันที) อีกสองวันจะมีการเผยแพร่แพ็คเกจของบริษัทและวันหนึ่งจำเป็นต้องใช้ จำนวนเงินจะถูกรวบรวมจากนักลงทุน แต่โดยเฉลี่ยแล้ว การดำเนินการเหล่านี้จะแล้วเสร็จภายในเจ็ดวันทำการ: ตรวจสอบใบสมัครเป็นเวลาห้าวัน มีการจัดทำและลงนามในสัญญา และเรียกเก็บเงินเป็นเวลาสองสามวัน

สูงสุด 34 วัน ส่วนใหญ่มักเกิดความล่าช้าในขั้นตอนของการลงนามในสัญญาเงินกู้: ไม่ใช่ว่าทั้ง 30 องค์กรของแพ็คเกจจะตอบสนองต่อเงื่อนไขที่เสนอได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นบริการจึงจัดสรร 20 วันสำหรับสิ่งนี้และ 14 วันสำหรับการรวบรวมจำนวนเงินที่สั่งซื้อเพื่อเร่งกระบวนการหลังจากส่งการแจ้งเตือนการอนุมัติสินเชื่อผู้เชี่ยวชาญ Alfa Potok จะให้ความช่วยเหลือทางโทรศัพท์เพื่อเร่งกระบวนการ

การจ่ายเงิน

Alfa Potok ตัดการชำระเงินที่คำนวณล่วงหน้าจากบัญชีของผู้ยืมเพื่อประโยชน์ของนักลงทุนภายในระยะเวลาหนึ่ง พื้นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยคือจำนวนเงินกู้ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มทุกวัน การชำระเงินทำงานโดยอัตโนมัติ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่ต้องการอยู่ในบัญชีในวันที่ทำการถอน

ค่าคอมมิชชั่นที่มอบให้ Potok อาจลดลงหากหนี้ได้รับการชำระคืนก่อนกำหนด (ไม่มีบทลงโทษสำหรับสิ่งนี้)

ความรับผิดชอบของผู้กู้

หากตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กล่าช้า บริการจะส่งข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของบริษัทและจำนวนเงินที่ต้องคืนพร้อมดอกเบี้ยและค่าปรับอย่างอิสระ ทั้งสองรายการและอื่น ๆ คำนวณตามเงื่อนไขส่วนบุคคลที่กำหนดไว้ในข้อตกลงเฉพาะแต่ละฉบับ แต่จะเรียกเก็บตามจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ค้างชำระ ค่าปรับจะถูกจ่ายในครั้งต่อไป

กรณีไม่ชำระภายในระยะเวลาที่กำหนด สิทธิเรียกร้องหนี้จะถูกโอนไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงิน

ห้างหุ้นส่วน

วันนี้โปโตออกจากธนาคาร ตอนนี้เห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่บริการด้านการธนาคาร แต่เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ Alfa-Bank ลดการเข้าร่วมใน Potok ให้น้อยที่สุดก่อนที่จะให้ข้อมูลสำหรับระบบการให้คะแนน แต่บริการนี้ใช้เทคโนโลยีของธนาคารในการประเมินนโยบายการลงทุนและธุรกิจ

ถูกกฎหมาย Potok. Digital LLC เป็นส่วนหนึ่งของ Alfa Group และร่วมกับ Alfa Bank

เนื่องจากบริการนี้เป็นบริษัทเทคโนโลยีอิสระ ไม่เพียงแต่ใช้ได้กับผู้กู้เท่านั้น แต่ทำงานร่วมกับพันธมิตรด้วย และการดำเนินการทั้งหมดจะดำเนินการอย่างรวดเร็วและเป็นไปตามเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นที่สุด ตัวอย่างเช่น "Alpha-flow" สำหรับค่าคอมมิชชั่นที่ลูกค้าดึงดูด (เท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับแต่ละกรณี) ลูกค้าใหม่ลงทะเบียนโดยใช้รหัสส่งเสริมการขายพิเศษที่ออกโดยบุคคลที่เชิญ

หรือ ตัวอย่างเช่น การใช้แพลตฟอร์มนี้ ทุกคนสามารถให้ยืมได้ (ตัวแทนจำหน่าย คู่ค้า ลูกค้า ฯลฯ) คุณสามารถให้สินเชื่อโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือมีเงื่อนไขที่กำหนดเป็นพิเศษ ฯลฯ

หนี้สินภาษี

ทั้งหมดดำเนินการตามรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ภาษีถูกหักจากรายได้ของนักลงทุน อย่างไรก็ตาม บริษัท (อย่างเป็นทางการ - ตัวแทนภาษี) มีส่วนร่วมในการแปล Flow ทำให้กระบวนการนี้ง่ายที่สุด จำนวนการชำระภาษีจะถูกคำนวณโดยอัตโนมัติและโอนไปยังธนาคารทางออนไลน์ ในทางกลับกัน เขาสร้างคำสั่งชำระเงิน ตัดยอดเงินที่ระบุและโอนไปยังสำนักงานสรรพากร นั่นคือทุกอย่างดำเนินไปโดยปราศจากการมีส่วนร่วมของมนุษย์

ความคิดเห็นแตกต่างกันไป

การทบทวนแพลตฟอร์มที่นำเสนอโดย Alfa-Bank แสดงให้เห็นชัดเจนว่าการแข่งขันในภาคธุรกิจกับธุรกิจ (b2b) กำลังเริ่มต้นรอบใหม่ และองค์กรนี้เติมเต็มช่องฟรี แต่อย่างที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ Alfa Potok รับประกันผลกำไรที่มั่นคงสำหรับตัวมันเองเท่านั้น ทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมมักมีความเสี่ยงสูง สำหรับนักลงทุน การลงทุนด้วยเงินนั้นยังห่างไกลจากความปลอดภัย และสำหรับผู้กู้ ก็เป็นอีกแพ็คเกจหนึ่งของเงื่อนไขที่เลวร้ายและไม่เอื้ออำนวยที่แทบจะไม่สามารถเรียกได้ว่าเหมาะกับเศรษฐกิจของเรา

นักลงทุนสงสัย

บนเว็บไซต์เฉพาะเรื่อง คุณจะพบคำวิจารณ์ในเชิงบวกเกี่ยวกับบริการ. ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ให้ยืมเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจจำนวน 10,000 รูเบิล ในระหว่างการหมุนเวียนพวกเขาสามารถสร้างรายได้มากกว่า 640 รูเบิล (สุทธินั่นคือไม่รวมภาษี) เปอร์เซ็นต์ก็จะเกือบ 13% ต่อปี ตามที่นักลงทุนเขียนไว้ แน่นอนว่ายังมีอีกมากที่คาดหวัง (ตัดสินโดยการโฆษณาของผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารนี้) แต่กำไรยังคงเติบโต สำหรับผู้กู้บางรายที่มีการชำระเงินเกินกำหนดชำระเงินต่อไป แต่มีบทลงโทษ ปรากฎว่าการลงทุนดังกล่าวยังคงให้ผลกำไรมากกว่าการเปิดเงินฝาก

มีความเห็นอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการอธิบายผลกำไรเพียง 9.4% และมีเพียงเพราะมีงานค้างในการชำระคืนเงินกู้ ความเร่งรีบในการจ่ายหนี้ต้นของเงินกู้ Alfa Potok นั้นน่าผิดหวังมาก (!) สำหรับนักลงทุน: ความสามารถในการทำกำไรลดลงอย่างมาก

นี่คือข้อควรพิจารณาที่ดูเหมือนจริงมากกว่า ลงทุน 10,000 รูเบิล (100%) ส่งคืน 10,354 รูเบิลซึ่งเท่ากับ 103.54% นั่นคือผลผลิตมากกว่า 7% “ขอบคุณ” นักลงทุนเขียน “ซึ่งไม่ใช่ลบ…”

โพสต์สคริปต์

โดยสรุป เราสามารถพูดได้ดังนี้: ปัจจุบัน Alfa-Potok จาก Alfa-Bank เป็นรูปแบบที่ดีที่สุดของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer อัตโนมัติ (“P2P Loan”) ธุรกิจขนาดเล็กกำลังสงสัยเกี่ยวกับประโยชน์ของเงื่อนไขที่เสนอ แต่ในความเป็นจริง ข้อเสนอนี้มีศักยภาพมหาศาล

นอกจากนี้ยังมีความคล้ายคลึงกันของ Alpha Stream บริการที่มีชื่อเสียงที่สุดคือ Fingooroo และ Vdolg.ru และ WebMoney ได้รับการยอมรับอย่างไม่เป็นทางการว่าเชื่อถือได้ มีอีกหลายคนแต่ยังไม่ได้รับการทดสอบและตัดสินผลงานค่อนข้างยาก