จะขอสินเชื่อธุรกิจจากศูนย์ได้อย่างไร? ธนาคารใดและภายใต้เงื่อนไขใดให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

สัจพจน์ของการค้าคือธุรกิจใด ๆ ที่ต้องการการลงทุนทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มต้นของกิจกรรม เพื่อที่จะได้รับเงินจากการดำเนินโครงการธุรกิจ คุณต้องลงทุนก่อน โครงการใหญ่ต้องใช้เงินมาก โครงการเล็กใช้เงินน้อย แต่หลักการกำจัดรายจ่ายนั้นเป็นไปไม่ได้ภายใต้สภาวะปกติ

อย่างน้อยก็ดีนะถ้านักธุรกิจมือใหม่มีเงินบ้าง และถ้าไม่ใช่ มีหลายทางเลือกที่คุณสามารถรับเงินได้ตามกฎหมาย หนึ่งในนั้นคือการขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร สภาพของมันควรจะผ่อนคลายเมื่อเทียบกับปกติ มิฉะนั้นจะไม่เห็นการเริ่มต้นโครงการที่ประสบความสำเร็จ แต่ถึงกระนั้นก็มีรายละเอียดปลีกย่อยและความหยาบบางอย่างเกิดขึ้น

ความเสี่ยงสำหรับงานปาร์ตี้

ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อเฉพาะดอกเบี้ย ตามเงื่อนไขทั่วไปหรือสิทธิพิเศษ แต่นอกเหนือจากเงินกู้เอง คุณจะต้องคืนยอดค้างชำระด้วยน่าสนใจ. หากธุรกิจประสบความสำเร็จเงินกู้ทางการเงินดังกล่าวไม่ว่าจะหนักแค่ไหนก็จะจ่ายให้กับตัวเอง แล้วถ้าไม่ใช่ล่ะ? นักธุรกิจที่ไม่ประสบความสำเร็จจะสูญเสียไม่เพียง แต่ธุรกิจของเขาเท่านั้น แต่ยังสูญเสียทรัพย์สินของเขาด้วย มิฉะนั้นจะยังคงเป็นลูกหนี้ที่มีผลทางกฎหมายตามมาทั้งหมด

ควรสังเกตว่าสำหรับธนาคาร การออกเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจการค้าถือเป็นข้อตกลงที่มีความเสี่ยง ไม่มีการรับประกันแบบไม่มีเงื่อนไขว่าเงินกู้ของพ่อค้าที่เพิ่งสร้างใหม่ซึ่งได้รับสำหรับการสร้างธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจะถูกส่งคืน ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด เมื่อทางเลือกของการทำลายล้างปรากฏขึ้นบนขอบฟ้า ผู้ประกอบการที่ไม่ประสบความสำเร็จอาจประกาศตัวเองล้มละลายหลังจากช่วงเวลาหนึ่ง (ส่วนใหญ่เป็นเวลาหนึ่งเดือน) หลังจากช่วงเวลาหนึ่ง (ส่วนใหญ่หนึ่งเดือน) และปฏิเสธที่จะคืนเงินที่ได้รับไปยังธนาคาร

แล้วจะขอสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไร? ไม่ยากไปกว่าการกู้เงินเพื่อการศึกษา ต่อเติมบ้าน ซื้อรถ และอื่นๆ

เงื่อนไขบังคับ

แม้จะเสี่ยงเช่นนี้ การให้สินเชื่อในแง่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นช้าแต่ยังคงได้รับการฟื้นฟู รวมถึงการกู้ยืมเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น เป็นไปได้ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดบางประการ อย่างไรก็ตาม ไม่มีประโยคที่เป็นไปไม่ได้ในสัญญา:

1. ประวัติเครดิตดีของผู้กู้ ความยากลำบากในการชำระคืนเงินกู้ที่ผ่านมา เงินกู้คงค้าง หรือการชำระเงินล่าช้าอาจเป็นสาเหตุของการปฏิเสธเงินกู้
2. แผนธุรกิจมืออาชีพ. ความเป็นไปได้ที่เห็นได้ชัดในตัวเองของรายได้ที่รวดเร็ว แม้ว่าจะเล็กน้อยแต่มั่นคง จะบังคับให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเห็นด้วยกับผู้กู้และออกสิ่งที่จำเป็นวิธีแก้ปัญหา
3. จ้างทำรายได้เสริม. รายได้ที่มั่นคงทำให้สามารถชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กได้สำเร็จตั้งแต่เริ่มต้น
4. การมีอยู่ของทรัพย์สินส่วนบุคคลที่สามารถจำนองได้ภายใต้เงินกู้ นี่เป็นคำมั่นสัญญาว่าจะคืนเงินอย่างจริงจัง
5. มีผู้ค้ำประกันที่เชื่อถือได้
6. การมีอยู่ของทุนทางการเงินเริ่มต้น ซึ่งประมาณ 25% ของจำนวนที่ต้องการ

มีสถานการณ์อื่นๆ ที่เป็นปัญหาในการขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น อย่างน้อยก็ควรพิจารณาบางส่วน

ธนาคาร

ฉันสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้จากที่ไหน ฉันควรติดต่อธนาคารใด ต้องเข้าใจว่า ประการแรก ไม่ใช่ทุกสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้ดังกล่าว และประการที่สอง ข้อกำหนดและข้อเสนอของธนาคารต่างกัน และแน่นอนว่านักธุรกิจต้องการเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุด

ชาวรัสเซียที่ต้องการจัดตั้งธุรกิจของตนเองสามารถรับความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินหลายแห่งได้ ธนาคารใดให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น? เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ต้นมีอยู่ในธนาคารหลายแห่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - ดูข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่าง

VTB24

VTB24 เสนออัตราที่เหมาะสมที่สุดสำหรับนิติบุคคลที่จดทะเบียนในรัสเซีย เงื่อนไขค่อนข้างหลากหลาย รวมถึงสินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แนวทางในการ LLC และการเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ บ่อยครั้ง ทรัพย์สินเป็นหลักประกันเงินกู้ ตัวอย่างเฉพาะ:

1. ด่วนไมโคร. เงินกู้จะได้รับในจำนวน 30,000 ถึง 600,000rubles เป็นระยะเวลา 3 เดือนถึง 3 ปี ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
2. สินเชื่อขนาดเล็ก. ทรัพยากรทางการเงินจะออกจากการรักษาความปลอดภัยของสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นระยะเวลา 3 เดือนถึง 7 ปี จำนวนเงินกู้อยู่ในช่วง 600,000 ถึง 30,000,000 รูเบิล
3. อยู่ในสัญญา. การออกเงินกู้ดังกล่าวทำให้ธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามสัญญา เงินกู้ดังกล่าวออกให้เป็นระยะเวลา 3 ถึง 12 เดือน จำนวนเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 150,000 ถึง 6,000,000 รูเบิล

Sberbank

Sberbank ออกเงินกู้สำหรับธุรกิจใหม่ตั้งแต่ต้น ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Business Start การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการธุรกิจที่มีอยู่ นอกจากนี้ยังสามารถดำเนินการผู้ประกอบการแฟรนไชส์

นอกจากนี้ สำหรับการลงทะเบียนและพัฒนาธุรกิจของคุณเอง คุณสามารถเข้าร่วมโปรแกรมเครดิต "Business Trust" ของ Sberbank ไม่ต้องการการรายงานที่เข้มงวดเกี่ยวกับวัตถุประสงค์และทิศทางการให้กู้ยืม "ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ" คือ:

• เงินกู้ไม่มีหลักประกัน
• จำนวนเงิน 80,000–3,000,000 rubles;
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• ต้องการคนค้ำ - เจ้าของบริษัท;
• อัตราดอกเบี้ย 13.94% ขึ้นไป;
• ระยะเวลาชำระคืนระหว่าง 3 เดือนถึง 3 ปี

ธนาคารรอสเซลคอซ

"Rosselkhozbank" นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายบุคคลเพื่อสร้างความแข็งแกร่งให้กับบริษัทขนาดเล็ก ไม่มีข้อจำกัดด้านเงินทุน เน้นการเกษตรเป็นหลักแต่ยังมีพื้นที่อื่น ๆ ของสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น:

1. มาตรฐานการลงทุน จำนวนเงินกู้ 60 ล้านรูเบิล ระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 8 ปี การเลื่อนการชำระเงิน - สูงสุด 1.5 ปี สามารถกำหนดตารางการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลได้
2. สำหรับการซื้อเครื่องจักรและ / หรืออุปกรณ์ เงินกู้จะออกเฉพาะกับความปลอดภัยของเครื่องจักรที่ซื้อและ / หรืออุปกรณ์ การเลื่อนการชำระเงิน - ไม่เกินหนึ่งปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 7 ปี
3. ซื้อที่ดิน. ออกให้เพื่อความปลอดภัยของที่ดินที่ซื้อเท่านั้น เลื่อนการชำระเงิน - สูงสุด 2 ปี ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 8 ปี
4. สำหรับการซื้อสัตว์เล็ก เงินกู้จะออกเฉพาะกับความปลอดภัยของสัตว์เกษตรที่ซื้อ เลื่อนการชำระเงิน - 1 ปี

ธนาคารอัลฟ่า

สินเชื่อธุรกิจใน Alfa-Bank มีเพียงสองประเภทเท่านั้น แต่ในขณะเดียวกัน ผู้จัดการรายงานกิจกรรมกับบริษัทขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นลำดับความสำคัญที่สำคัญที่สุด

วิธีการระดมทุน

วิธีการจัดหาเงินธนาคารสมัยใหม่สำหรับการกู้ยืมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นมีรายละเอียดปลีกย่อยจำนวนหนึ่ง และประเด็นหลักคือการลดความเสี่ยง ทั้งที่กล่าวถึงข้างต้นและอื่น ๆ (มีเพียงพอที่จะพิจารณารายชื่อทั้งหมด)

ประการแรก สถาบันการเงินต้องเผชิญกับงานในการกำหนดระดับความเสี่ยงทางการเงินเมื่อให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่นำไปใช้ ธนาคารใช้สองวิธี ซึ่งแตกต่างกันมากในแง่ของความเที่ยงธรรมและการวิเคราะห์เชิงลึก:

1. งานผู้เชี่ยวชาญในการสมัคร ในกรณีนี้ การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการจัดสรรเงินกู้ขึ้นอยู่กับการตรวจสอบเชิงอัตวิสัยของนักธุรกิจโดยพนักงานธนาคาร
2. อีกวิธีหนึ่งที่ยิ่งใหญ่ในการพิจารณาปริมาณความเสี่ยงคือการใช้ระบบ "การให้คะแนน" ทางการเงินแบบอัตโนมัติที่ปรากฏขึ้นเมื่อครึ่งศตวรรษก่อน ไม่เป็นภาระกับอารมณ์ใด ๆ โปรแกรมคำนวณคะแนนที่ได้รับโดยคำนึงถึงผลลัพธ์โดยรวมตามข้อมูลที่ระบุในแบบสอบถามของลูกค้ารายนี้ การให้คะแนนจะแบ่งตามประเภท: ตามคะแนนที่ได้รับ (จำเป็นต้องไปถึงระดับที่กำหนด ผู้สมัครจำนวนมากไม่ถึงระดับนั้น); ต่อต้านผู้ฉ้อโกงที่เห็นได้ชัด (เมื่อพิจารณาถึงพฤติกรรมเผยให้เห็นปัจจัยที่ยืนยันข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ที่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์ ภัยคุกคามต่อทรัพย์สินของธนาคาร) กับลูกค้าผู้ยืมที่ขาดความรับผิดชอบและไร้สาระ (พิจารณาถึงความเป็นไปได้ของความล่าช้า)

ขั้นตอนการรับ

การขอสินเชื่อธุรกิจที่ทำกำไรได้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นมีขั้นตอนที่เข้มงวด โลจิสติกส์สำหรับการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก:

1. ขั้นแรกคุณต้องส่งใบสมัครที่มีเหตุผลไปยังธนาคารที่เลือก มันบันทึกรูปแบบของกิจกรรมโปรแกรมสินเชื่อเฉพาะ
2. จากนั้นคุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กของคุณ มันจะต้องมีเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นและเอกสาร: คุณต้องแสดงบัตรประจำตัวประชาชน, TIN, สำเนาสมุดงานของผู้ที่อาจยืม, หนังสือรับรองรายได้, เอกสารยืนยันรายได้อื่น ๆ (เงินฝากธนาคาร, หุ้นใด ๆ บริษัท,การลงทุน) เอกสารแสดงสิทธิในอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่นที่จะเป็นหลักประกัน เป็นต้น ควรเน้นที่ปริมาณกำไรที่ได้รับ ประวัติเครดิตที่ดี การมีรายได้เพิ่มเติมหรือแหล่งการเงินอื่นๆ ที่จะช่วยคืนเงินหากสิ่งต่างๆ ไม่เป็นไปด้วยดี
3. หากใบสมัครได้รับการยอมรับ (และโดยปกติแล้วจะเกิดขึ้นในกรณีส่วนใหญ่) และพิจารณาแล้ว งานเฉพาะจะเริ่มขึ้น - เงื่อนไขเงินกู้ได้รับการอนุมัติ: จำนวนเงิน, กรอบเวลา, รูปแบบของเงินกู้.

เพิ่มโอกาส

จะขอสินเชื่อธุรกิจจากศูนย์ได้อย่างไร? เมื่อมองหาเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจ ผู้ประกอบการสามเณรต้องเลือกธนาคารอย่างรอบคอบที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ซึ่งเขาจะได้รับบริการ ความแตกต่าง:

1. เมื่อวิเคราะห์สถานการณ์ของสถาบันการเงิน จำเป็นต้องถามว่ามีข้อเสนอพิเศษ (และคืออะไร) สำหรับการพัฒนาวิสาหกิจขนาดเล็กหรือไม่
2. คำแนะนำและคำแนะนำของพันธมิตรทางการค้า คนรู้จัก และเพื่อนที่ติดต่อกับธนาคารใดธนาคารหนึ่งมีความสำคัญ
3. เงินให้กู้ยืมมีการกระจายอย่างอิสระมากขึ้นให้กับธุรกิจที่มีอยู่ ใบสมัครพร้อมแนบโปรเจ็กต์ของคดีที่ยังไม่ได้เริ่มต้นมีโอกาสน้อยที่จะได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
4. ไม่เลวสำหรับบริษัทของคุณที่จะเป็นตัวทำละลาย พัฒนาให้ประสบความสำเร็จอย่างน้อยหกเดือน
5. เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจในเชิงบวกของธนาคารในการออกเงินกู้จะมีหลักประกันบางอย่าง มักจะเป็นหลักประกันพิจารณาวัตถุของอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ อุปกรณ์ทางเทคนิค

ปัจจัยเฉพาะ

ก้าวไปข้างหน้าเกี่ยวกับวิธีการรับเงินกู้ธุรกิจจากศูนย์ ธนาคารกำลังพิจารณาปัจจัยอื่นๆ ที่ดูเหมือนจะเป็นอัตวิสัยเกี่ยวกับผู้กู้โดยสมบูรณ์:

1. อายุปัจจุบัน. แนวปฏิบัติของโลกแนะนำว่าอายุที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าแข็งแกร่งที่สุดและมีความสามารถมากที่สุด และมีแนวโน้มมากที่สุดที่จะรับรองกระบวนการในการออกเงินกู้คืออายุระหว่าง 30 ถึง 40 ปี
2. แต่งงานอย่างเป็นทางการ. หากผู้ให้กู้แต่งงานอย่างถูกกฎหมาย โอกาสที่จะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจที่มีอยู่จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก เพราะหากมีปัญหากับการคืนทุนที่ยืมมาสามี (ภรรยา) ของผู้กู้ก็จะสามารถร่วมปิดกองทุนได้ เงินกู้
3. รายจ่ายประจำรายเดือน. สถาบันการเงินที่ให้ยืมเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กอาจพิจารณาถึงจำนวนเงินค่าใช้จ่ายรายเดือนในกระบวนการพัฒนาธุรกิจของผู้กู้
4. พื้นที่สำนักงานภายใน. สถานที่ซึ่งนักธุรกิจที่ได้รับเครดิตได้จัดสรรเป็นสำนักงานจะได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารว่ามีอุปกรณ์สื่อสาร อุปกรณ์สำนักงานธุรกิจ คอมพิวเตอร์หลายเครื่อง และเฟอร์นิเจอร์ที่ดี

ตัวเลือกเพิ่มเติม

เมื่อถามถึงวิธีการขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องเข้าใจว่ามีความเป็นไปได้ทางเลือกอื่นในการได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น - ผู้บริโภคทั่วไปการให้ยืม สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่ทำงานในบริษัทได้ สามารถใช้รถยนต์ส่วนบุคคลหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันได้ ใช้สถาบันค้ำประกันด้วย

การได้รับเงินกู้นั้นไม่ใช่เรื่องยาก แต่การกู้ยืมเงินนั้นไม่เป็นประโยชน์สำหรับนักธุรกิจอย่างสิ้นเชิงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ดังนั้นจึงควรคิดใหม่ มองหาทางเลือกในการรับทุนเริ่มต้น ภูมิภาคส่วนใหญ่ในประเทศของเรามีเงินทุนที่ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก สถาบันเหล่านี้ทำงานในนามของรัฐในฐานะผู้ค้ำประกันเงินกู้ที่ออกให้ หรือจะเสนอเงินกู้แบบผ่อนปรนจำนวนเล็กน้อยให้กับนักธุรกิจก็ได้