2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
วิธีหนึ่งในการรักษาความปลอดภัยภาระผูกพันทางการเงิน เมื่อสถาบันสินเชื่อตามคำขอของเงินต้นต้องชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เป็นการค้ำประกันของธนาคาร เงื่อนไขเหล่านี้ระบุไว้ในสัญญา หนังสือค้ำประกันของธนาคารถือเป็นเอกสารการชำระเงินได้ก็ต่อเมื่อมีการร่างขึ้นตามกฎหมายที่บังคับใช้อย่างเคร่งครัด
เอสเซนส์
สัญญาค้ำประกันของธนาคารเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด องค์กรสินเชื่อโดยการลงนามในเอกสารเพียงยืนยันการละลายของผู้รับเหมา แต่ในขณะเดียวกันก็รับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพัน เครื่องมือป้องกันเพิ่มเติมดังกล่าวช่วยให้งานเสร็จภายในกรอบเวลาที่กำหนด
บริษัทมักทำงานร่วมกับหน่วยงานราชการ ในกรณีนี้ มักจะมีการสรุปข้อตกลงความร่วมมือระยะยาว เมื่อมีการเปิดใช้งานภาคส่วนใดส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจ จะมีการประกาศการแข่งขันเพื่อการทำงาน หนึ่งในข้อกำหนดสำหรับผู้ชนะคือจัดเตรียมเอกสารครบชุดสำหรับการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร สิ่งนี้ยืนยันความตั้งใจที่จริงจัง
ทำไมต้องนี้
การออกหนังสือค้ำประกันโดยธนาคารมักดำเนินการเมื่อทำสัญญาจำนวนมาก ในกรณีนี้ เครื่องมือนี้ทำหน้าที่เป็นประกันสำหรับการทำธุรกรรมทุกด้าน สถาบันสินเชื่อติดตามการปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรม และแม้ว่าหุ้นส่วนจะล้มละลาย ผู้รับผลประโยชน์จะยังคงได้รับรางวัล การค้ำประกันและการค้ำประกันของธนาคารทุกประเภทใช้เพื่อป้องกันการเกิดความเสี่ยงทางการเงิน
สมาชิกสัมพันธ์
- ธนาคารผู้ค้ำประกัน (บางครั้งเป็นบริษัทประกัน) เป็นองค์กรที่มีหน้าที่ต้องชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ในบางกรณี
- เงินต้น - ลูกหนี้ ผู้ยืม ผู้จ่ายดอกเบี้ย
- ผู้รับผลประโยชน์คือผู้รับผลประโยชน์
ประเภทหนังสือค้ำประกัน
- ไม่มีเงื่อนไข. ธนาคารมีหน้าที่ต้องโอนเงินตามคำร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีนี้ต้องกรอกใบสมัครอย่างเคร่งครัด
- คำชี้แจงของผู้รับผลประโยชน์จะต้องได้รับการสนับสนุนโดยเอกสารที่ยืนยันความล้มเหลวของอาจารย์ใหญ่ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขา
- Secured เป็นหนังสือค้ำประกันประเภทหนึ่งที่ออกให้เป็นหลักประกัน
- การปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยเงินต้นสามารถยืนยันเพิ่มเติมได้จากธนาคารอื่นซึ่งต้องรับผิดร่วมกันและรับผิดชอบหลายอย่างต่อหน้าผู้รับผลประโยชน์ สถาบันสินเชื่อหลายแห่งอาจเข้าร่วมในการทำธุรกรรม การค้ำประกันของธนาคารประเภทนี้เรียกว่าการรวม มักใช้ในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ยิ่งธนาคารเกี่ยวข้องมากเท่าไหร่ ค่าบริการก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น
- หากภาระผูกพันได้รับการยอมรับจากสถาบันเครดิตแห่งหนึ่ง ธุรกรรมประเภทนี้จะเรียกว่าโดยตรง หากธนาคารในนามของเงินต้นต้องการการยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของธุรกรรมจากสถาบันการเงินอื่น นี่คือการรับประกันโต้แย้ง สัญญาดังกล่าวมักใช้ในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ
หลักการทำงาน
ผู้ให้กู้ให้เงินต้น ข้อตกลงได้รับการสรุปเป็นการยืนยันการปฏิบัติตามภาระผูกพัน หากผู้กู้ไม่คืนเงิน ความต้องการจะถูกนำเสนอต่อธนาคารของเงินต้น สำเนาเอกสารจากผู้รับผลประโยชน์จะถูกส่งไปที่นั่น จำนวนเงินที่ระบุจะถูกโอนไปยังบัญชีของผู้รับผลประโยชน์ สถาบันสินเชื่ออาจเสนอการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแก่เงินต้น เอกสารมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วินาทีที่ลงนามและมีผลจนถึงเส้นตายที่กำหนดโดยกรอบเวลาสำหรับการส่งมอบ
ขั้นตอนการออกแบบ
1. การส่งหนังสือค้ำประกันโดยผู้กู้โดยได้รับความยินยอมจากธนาคารผู้ค้ำประกันเพื่อประกันการชำระคืนเงินกู้
2. ได้รับอนุญาตจากสถาบันการเงินของผู้รับผลประโยชน์
3. ร่างและเซ็นเอกสาร
ความแตกต่าง
ข้อตกลงการค้ำประกันของธนาคารเป็นการสรุประหว่างผู้เข้าร่วมสามคน: เงินต้น ผู้รับผลประโยชน์ และธนาคาร ที่เอกสารกำหนดจำนวนเงินค่าตอบแทน ในกรณีที่มีการละเมิดภาระผูกพัน ธนาคารจะยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยต่อเงินต้น จำนวนค่าตอบแทนก็เขียนไว้ล่วงหน้าในเอกสารด้วย การมีอยู่ของข้อนี้ในสัญญาจะเป็นประโยชน์ต่อตัวการเป็นหลัก ธนาคารจะไม่สามารถเรียกร้องค่าปรับที่สูงเกินไปหรือเพิ่มจำนวนบทลงโทษได้ ต้องแนบสำเนาใบอนุญาตของสถาบันเครดิตที่มีการรับรองมากับข้อตกลง
สัญญาดังกล่าวเป็นเครื่องมือที่มีความน่าเชื่อถือสูงและขายได้เร็วซึ่งนำรายได้เสริมมาสู่สถาบันการเงินและไม่ต้องการการถอนเงินจากการหมุนเวียน สถาบันการเงินของรัสเซียจัดทำเอกสารดังกล่าวโดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้ามีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (หลักทรัพย์สินค้าและวัสดุ ฯลฯ) และทำงานร่วมกับคู่ค้าเก่าเกี่ยวกับเงื่อนไขการตัดจำหน่ายโดยตรงของจำนวนหนี้ จากบัญชี
สัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้นและต้องปิดผนึกและลงนามโดยคู่สัญญา นอกจากนี้ เอกสารควรระบุว่า:
- ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเต็มจำนวนตามที่ระบุในสัญญา
- เอกสารหมดอายุ;
- หากผู้รับผลประโยชน์ปฏิเสธที่จะรับรางวัล เขาต้องคืนหนังสือค้ำประกันให้กับองค์กรที่จัดหาให้
รายละเอียดอื่นๆ:
- ชื่อคู่สัญญา (ผู้ค้ำประกันและตัวการ).
- ชื่อเอกสารในการจัดส่งสินค้า
- การจ่ายเงินสูงสุด
- เงื่อนไขการรับประกัน
- เงื่อนไขการยกเลิกสัญญา
- กฎกำลังชำระเงิน
สรุป
เพื่อยืนยันความตั้งใจที่จริงจังและลดความเสี่ยงทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ผู้เข้าร่วมสามารถออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารได้ สถาบันเครดิตตกลงที่จะโอนเงินไปยังบัญชีของผู้รับผลประโยชน์เมื่อมีเงื่อนไขบางประการเกิดขึ้น ไม่ว่าจะใช้การค้ำประกันของธนาคารประเภทใด สถาบันการเงินเพียงยืนยันการละลายของลูกค้า เอกสารจะมีค่าใช้จ่าย 1-5% ของจำนวนเงินที่ทำรายการ เครดิตมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น และคู่สัญญามีแนวโน้มที่จะให้ความร่วมมือมากขึ้นหากลูกค้าตกลงที่จะลงนามในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
