ภายใต้เงื่อนไขที่พวกเขาให้การจำนอง: เอกสาร คุณสมบัติ และคำแนะนำ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คำถามที่พวกเขาให้การจำนองภายใต้เงื่อนไขอะไรเป็นที่สนใจของคนจำนวนมากในยุคของเรา และทุกคนที่ต้องการหลังคาของตัวเองอย่างน้อยหนึ่งครั้งก็คิดถึงเรื่องนี้ หลายคนกลัวว่าการจำนองอาจไม่ได้รับการอนุมัติ กรณีดังกล่าวเกิดขึ้นแม้ว่าจะไม่ค่อยเกิดขึ้น แต่ก็เป็นความจริงเช่นกันว่าเงินกู้จำนองเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อธนาคาร ดังนั้นจึงออกให้หลายคนที่สมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงิน อย่างไรก็ตาม รู้เงื่อนไขก็ไม่เสียหาย

รายได้

ขอบเขตที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะเป็นตัวทำละลายเป็นที่สนใจมากที่สุดสำหรับพนักงานธนาคาร เงื่อนไขการจำนองคืออะไร? ลูกค้าของธนาคารมีรายได้ดีและสามารถแบ่งรายได้ส่วนหนึ่ง (ตามกฎครึ่งหนึ่ง) เป็นการชำระหนี้

ในสายตาของธนาคาร คนๆ หนึ่งสามารถปรากฏตัวในทางที่ดีได้หากเขาทำงานตามประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซีย มีการศึกษาสูงและทำงานให้กับที่เดียวเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ผู้ประกอบการได้รับการ 'ต้อนรับ' อย่างไม่เต็มใจ โดยพิจารณาจากการประกอบอาชีพอิสระเป็นกิจกรรมที่มีความเสี่ยง

คำเกี่ยวกับรายได้ของพวกเขาจะต้องได้รับการยืนยัน มีเอกสารสี่ฉบับที่ธนาคารยอมรับ เหล่านี้เป็นใบรับรองในรูปแบบของนายจ้าง, ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง, การยืนยันรายได้ในรูปแบบของธนาคารและใบรับรองการประกาศ, เงินที่ได้รับรายเดือน ลูกค้า "ดั้งเดิม" ส่งภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการ นี่คือเอกสารที่คุ้นเคยซึ่งระบุรายได้ในช่วงเวลาหนึ่ง - คุณสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงหรือความมั่นคงซึ่งธนาคารชื่นชม

ข้อกำหนดทั่วไป

พูดถึงเงื่อนไขที่พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในอพาร์ตเมนต์ใคร ๆ ก็อดไม่ได้ที่จะสังเกตบทบัญญัติทั่วไป ดังนั้นนี่คือข้อกำหนดที่บุคคลที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านต้องปฏิบัติตาม:

• เขาต้องมีสัญชาติรัสเซีย
• อายุผู้กู้ขั้นต่ำคือ 21.
• สูงสุด - 65 ณ เวลาที่แลก นั่นคือหากบุคคลใดตั้งใจจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเมื่ออายุ 60 ปีก็จะให้เพียง 5 ปีเท่านั้น นี่เป็นข้อกำหนดของธนาคารส่วนใหญ่ แม้ว่า Sovcombank จะมีอายุขั้นต่ำ 20 ปีและสูงสุด 85 ปี
• นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องลงทะเบียนในภูมิภาคที่เขาทำสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ความอาวุโสทั้งหมด - อย่างน้อยหนึ่งปี ที่ทำงานสุดท้าย - จาก 6 เดือน

โดยหลักการแล้วเป็นเรื่องของเงื่อนไขที่ธนาคารให้สินเชื่อจำนอง ในบางกรณีอาจมีข้อยกเว้น เช่นเดียวกับ Sovcombank ตัวอย่างเช่น หรือกับ"Gazprombank" และ "VTB 24" ซึ่งประสบการณ์นับจาก 4 เดือน แต่โดยทั่วไปข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เหมือนกัน

เอกสาร

แม้แต่คนที่ไม่รู้อะไรเกี่ยวกับสินเชื่อก็สามารถสรุปได้ว่าภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 เล่มนั้นยังห่างไกลจากเอกสารฉบับเดียวที่จำเป็นในการสมัครสินเชื่อบ้าน พวกเขาให้การจำนองภายใต้เงื่อนไขอะไร? เอกสารที่มีบุคคลจะต้องดังต่อไปนี้:

• คำชี้แจง;
• สำเนาและหนังสือเดินทางตัวจริง;
• SNILS (ต้องใช้สำเนาด้วย);
• ใบรับรอง TIN (ต้นฉบับ + สำเนา);
• บัตรประจำตัวทหารหรือกำหนด - สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27;
• เอกสารการศึกษา การแต่งงาน การหย่าร้าง และสัญญาการแต่งงาน (ถ้ามี);
• ถ้ามีบุตร - สูติบัตร
• สำเนาสมุดงานบังคับรับรองโดยนายจ้าง

นี่คือชุดเอกสารหลัก พวกเขาต้องเตรียมพร้อมหากบุคคลใดสนใจอย่างจริงจังในคำถามว่าจะขอจำนองอพาร์ตเมนต์ได้อย่างไร

ใครจำนองได้บ้าง? เกือบทุกคน และนั่นเป็นเหตุผลที่สำหรับผู้สูงอายุ ใบรับรองเงินบำนาญของพวกเขาเป็นเอกสารบังคับที่ต้องนำเสนอ และสำหรับผู้ที่มีอดีตที่น่าสงสัย - ใบรับรองจากร้านขายยายาเสพติด / neuropsychiatric อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจขอเอกสารอื่นใด - แต่จะระบุเอกสารใดเป็นรายบุคคล

ฉันควรมีรายได้เท่าไหร่

ยิ่งดี. ขัดแย้ง! ท้ายที่สุดดูเหมือนว่าการจำนองถูกสร้างขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการบริการทางการเงิน แต่คุณจำเป็นต้องหารายได้ให้เพียงพอจริงๆ ด้วยความคาดหวังว่าจะได้ชำระหนี้และดำรงชีวิตอยู่

แต่ขอยกตัวอย่างดีกว่า หลายคนไปจำนองที่ VTB 24 เงื่อนไขสำหรับลูกค้าธนาคารนั้นดีเป็นพิเศษ สมมุติว่ามีคนมาขอสินเชื่อ เขาดูแลอพาร์ตเมนต์ในบ้านหลังใหม่ในราคา 2,000,000 รูเบิล เขามีเงินดาวน์ - 15% (นี่คือ 300,000 รูเบิล) และเขาต้องการที่จะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเวลา 5 ปี ในกรณีนี้รายได้ต่อเดือนของเขาควรอยู่ที่ประมาณ 63,000 รูเบิล เพราะเขาจะต้องชดใช้ ~37,900 เป็นหนี้ตลอดห้าปี

ให้อัตราดอกเบี้ย 12.1% ต่อปี ในช่วงเวลานี้ลูกค้าจะจ่าย 2,274,120 รูเบิลเป็นหนี้ การจ่ายเงินมากเกินไป - 574 120 รูเบิล จำนวนมาก อย่างที่คุณเห็น ยิ่งระยะเวลาสั้นและเงินเดือนสูง เงินกู้ก็จะยิ่งถูกกว่า

ประวัติการชำระเงิน

ควรสังเกตด้วยความระมัดระวังโดยพูดถึงเงื่อนไขที่จะให้สินเชื่อจำนอง ประวัติเครดิตที่ดีมีความสำคัญพอ ๆ กับรายได้ที่ดี และบางอย่างจริงๆ และธนาคารของมันถูกตรวจสอบอย่างรอบคอบ ก่อนอนุมัติบริการแก่ลูกค้า พวกเขาตรวจสอบว่าเขามีหนี้ตามสัญญาที่มีอยู่หรือไม่ ไม่ว่าเขาจะชำระเงินตามกำหนดเวลาหรือไม่ โดยทั่วไปแล้วเขาแสดงตัวอย่างไรในฐานะลูกค้า หากไม่มีประวัติเครดิต ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับความสมบูรณ์ของเอกสารที่ผู้ขอยืมส่งมาให้

เลือกทรัพย์สินอะไรดี

สิ่งนี้ควรกล่าวถึงเมื่อพูดถึงเงื่อนไขในการให้สินเชื่อจำนอง ทางที่ดีควรเลือกอพาร์ตเมนต์ที่ตั้งอยู่ด้านหน้าพื้นที่ที่มีผู้คนไม่พลุกพล่าน ไม่มีตัวเลือกดังกล่าวหรือไม่? จากนั้นคุณจะพบอย่างอื่นสิ่งสำคัญคือไม่ต้องเลือกอพาร์ทเมนต์ในบ้านเก่าฉุกเฉิน เพราะธนาคารปฏิเสธ “ความปรารถนา” ของลูกค้าทันที

อย่างไรก็ตาม อสังหาริมทรัพย์ไม่ได้ถูกเลือกตั้งแต่แรก แต่หลังจากได้รับอนุมัติล่วงหน้าเท่านั้น แต่เวทีก็ยังสำคัญ เนื่องจากบุคคลไม่จำเป็นต้องขายในราคาถูกเกินไปและลงทุนด้วยเครดิตในตัวเลือกที่ดีที่สุด ในการทำเช่นนี้มีผู้ประเมินราคาซึ่งลูกค้าจะต้องใช้บริการ เขาจะกำหนดเรื่องของการจำนองและมูลค่าโดยประมาณของมัน ควรติดต่อผู้ประเมินรายใด นี่เป็นเรื่องส่วนตัวสำหรับทุกคน แต่ธนาคารแต่ละแห่งร่วมมือกับองค์กรในโปรไฟล์ที่เกี่ยวข้อง ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่หลอกตัวเองด้วยคำถามที่ไม่จำเป็นและใช้ตัวเลือกสำเร็จรูป นอกจากนี้ การดำเนินการขอสินเชื่อบ้านจะเร็วขึ้น เนื่องจากพนักงานธนาคารไม่จำเป็นต้องตรวจสอบผู้ประเมินราคาที่พวกเขาไม่รู้

โซเชียลโปรแกรม

มันดังมากวันนี้ ดังนั้นคำถามที่ว่าภายใต้เงื่อนไขที่พวกเขาให้การจำนองแก่ครอบครัวเล็กมักถูกถาม ต่อไปนี้คือข้อมูลพื้นฐานที่ควรทราบ:

• Young Family Program เปิดให้คู่สมรสที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี
• พวกเขาต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา
• พื้นที่ที่พวกเขาอาศัยอยู่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานภูมิภาค (6 ตร.ม.2 ต่อคน)
• ที่อยู่อาศัยไม่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านสุขอนามัย
• ครอบครัวหนึ่งแบ่งปันพื้นที่ส่วนกลางกับคนป่วยที่ไม่สามารถอยู่ร่วมกันได้

คู่สมรสสามารถรับเงินอุดหนุนที่ออกแบบมาเพื่อชำระเงินจำนองหรือเงินดาวน์บางส่วน จัดหาเงินทุนสำหรับการก่อสร้างบ้านของพวกเขา ชำระสินเชื่อบ้าน (ออกให้แล้ว) ซื้ออพาร์ทเมนต์ชั้นประหยัด

หากตรวจสอบรายได้ไม่ได้

และสิ่งนี้ก็เกิดขึ้นเช่นกัน บางครั้งคนที่ทำงานอย่างไม่เป็นทางการได้เงินดีมาก - นั่นก็เพียงพอแล้วสำหรับการจำนอง และดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ มีคนไม่กี่คนที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อที่อยู่อาศัย ดังนั้นแม้ว่าจะไม่มีงบกำไรขาดทุนอย่างเป็นทางการ แต่ก็มีทางออก

แต่ธนาคารไหนปล่อยสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขอะไร? VTB 24 เดียวกัน เช่น

• 13.1% ต่อปี;
• เอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทางและทางเลือกที่สอง);
• ดาวน์ขั้นต่ำ 40%;
• จำนวนเงิน - จาก 600,000 rubles เป็น 30 ล้าน

สมมุติว่าอพาร์ทเมนต์ราคา 3,000,000 รูเบิล จำนวนเงินกู้จะอยู่ที่ 1,800,000 รูเบิลเนื่องจาก 1,200,000 คนจะมีส่วนร่วม 40% ทุกเดือนเขาจะต้องได้รับประมาณ 68,500 รูเบิลเพื่อชำระคืนเงินกู้ใน 5 ปี จะต้องมอบหนี้ให้กับธนาคารมากกว่า 41,000 เล็กน้อย แน่นอนว่าข้อกำหนดนั้นยากกว่า แต่ก็มีข้อดีเช่นกัน โดยทั่วไปในธนาคารอื่น "คิดค่าบริการ"อัตราการขาดใบรับรองอาจแตกต่างกันตั้งแต่ 1 ถึง 5%

คำแนะนำ

คนที่เคยกู้สินเชื่อบ้านแล้วมักจะแชร์คำแนะนำกับคนที่ยังไม่ได้ทำ พวกเขารู้ดีว่าธนาคารให้สินเชื่อจำนองภายใต้เงื่อนไขใด และคำแนะนำที่เป็นประโยชน์บางประการที่ควรค่าแก่การสังเกตในตอนท้าย

1. ทุกคนมั่นใจอย่างแน่นอน: สิ่งสำคัญคือต้องกู้ยืมเงินตามจำนวนหนี้ที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างแน่นอน ดูเหมือนว่านี่จะชัดเจนมาก! แต่ไม่เลย หลายคนประเมินค่าความสามารถของตนสูงเกินไป เพราะพวกเขาได้รับแรงบันดาลใจจากแรงจูงใจต่างๆ เช่น "พ่อแม่จะช่วย" "หางานพาร์ทไทม์ได้" "เราจะลดต้นทุน" เป็นต้น แต่ในความเป็นจริงกลับกลายเป็นว่า ในทางกลับกัน พ่อแม่ของเด็กโตจะไม่ช่วยไม่มีงานนอกเวลาและกินเฉพาะบัควีทเป็นเรื่องยาก ส่งผลให้ทุกคนเป็นหนี้ มีปัญหา และประวัติเครดิตสกปรก

2. ยิ่งเวลาสั้นยิ่งดี ธนาคารก็เช่นกัน คนที่ปลดหนี้ได้ภายในเวลาไม่กี่ปีแทนที่จะเป็น 30 คนจะสร้างความมั่นใจ

3. และอีกหนึ่งข้อเสนอแนะกล่าวว่านอกเหนือจากเอกสารพื้นฐานทั้งหมดแล้ว ควรนำหลักฐานแสดงรายได้เพิ่มเติมไปที่ธนาคารด้วย ตัวอย่างเช่น หากบุคคลหนึ่งมีอพาร์ตเมนต์หนึ่งห้องและเขาเช่าห้องนั้น นอกเหนือจากภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง คุณยังสามารถจินตนาการถึงข้อตกลงที่ทำกับผู้เช่าได้ นี่คือรายได้ที่ยืนยันได้ว่าจะอยู่ในมืออย่างแน่นอน เนื่องจากพนักงานธนาคารจะนำไปพิจารณา

ถ้าคุณคำนึงถึงเคล็ดลับเหล่านี้ จำทั้งหมดข้างต้นและเลือกธนาคารอย่างรอบคอบ คุณจะสามารถกู้เงินได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง