สินเชื่อธุรกิจ: คุณสมบัติ เอกสาร และคำแนะนำ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เงินกู้คือเงินที่ธนาคารมอบให้บุคคลหรือนิติบุคคลในช่วงเวลาหนึ่ง การทำธุรกรรมได้รับการยืนยันโดยข้อตกลงที่ผู้ยืมจะต้องชำระหนี้ สำหรับหลายๆ คน เงินกู้เป็นวิธีเดียวที่จะได้เงินก้อนโต ผู้ประกอบการยังต้องการเงินทุนเพื่อเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของตัวเอง

การให้ยืมเพื่อธุรกิจเป็นบริการที่สะดวกสำหรับการซื้ออุปกรณ์และวัตถุดิบ การหาเงินไม่ได้ง่ายอย่างที่คิด ในการทำข้อตกลง คุณต้องทำความคุ้นเคยกับคุณสมบัติทั้งหมด ท้ายที่สุด เมื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าได้ผลลัพธ์ที่เป็นบวก

ผลิตภัณฑ์ธนาคาร

การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจได้รับการสนับสนุนจากรัฐ สถาบันสินเชื่อจะออกโควตาและคำแนะนำในการให้เงินแก่องค์กร หากบริษัทมีอยู่นานกว่าหกเดือน ก็มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินทุนเพื่อการพัฒนา

ยิ่งองค์กรทำงานมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่จะเปิดวงเงินสินเชื่อและขยายช่องทางการค้า แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะทำสิ่งนี้ด้วยตัวเองและไม่สูญเสียเงินทุน ทำทุกอย่างใช่แล้ว ผู้ประกอบการหันไปทางธนาคารซึ่งมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับทุกกิจกรรม

รับเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ด้วยการพัฒนาธุรกิจของคุณเอง คุณต้องใช้เงิน ดังนั้นการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจึงเป็นบริการที่จำเป็น เงินที่ออกโดยธนาคารใช้เพื่อปรับปรุงการหมุนเวียนและการลงทุนของบริษัท:

• การจัดหาและซ่อมแซมอุปกรณ์;
• ปรับปรุงการหมุนเวียน
• เปิดกิจกรรมใหม่

นักธุรกิจสตาร์ทอัพบางคนไม่ได้ใช้เงินส่วนตัว เลยใช้เงินที่ยืมมา นี่เป็นจำนวนเล็กน้อยและไม่ต้องการรายงาน หากผู้ประกอบการกู้เงินจากธนาคาร เขาจะกลายเป็นลูกค้าประจำของเขา ความเป็นไปได้ของผลกำไรที่เพิ่มขึ้นอย่างมากทำให้ธุรกิจกู้ยืม ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายแก่ลูกค้าด้วยความเหมือนและแตกต่าง

เงินกู้ด่วน

สำหรับผู้ประกอบการ ถือว่าเป็นบริการที่สะดวกที่สุด เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีการชำระเงินขององค์กรซึ่งมีภาระผูกพันในการคืนเงินพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยปกติธนาคารไม่ต้องการการยืนยันการใช้เงิน แต่ต้องการหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

การให้ยืมเพื่อธุรกิจทำให้คุณสามารถซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็น การขนส่ง และปรับปรุงการหมุนเวียนได้ในเวลาอันสั้น ตามหลักประกันที่ให้มา:

• อสังหาริมทรัพย์;
• ขนส่ง;
• อุปกรณ์;
• สินค้า.

ในขณะที่สัญญาจะสิ้นสุด องค์กรมีโอกาสที่จะเปลี่ยนแปลงหลักประกันได้ แต่ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารเท่านั้น หากกู้เงินเป็นเวลานานก็จะได้เงินก้อนโต และระยะสั้นยังมีโอกาสที่จะประหยัดดอกเบี้ย

เงื่อนไขพิเศษ

การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจมีลักษณะเฉพาะบางประการ กองทุนจะออกในรูเบิล ดอลลาร์ และยูโร อัตราจะถูกกำหนดโดยจำนวนเงิน เงื่อนไข และสกุลเงิน สำหรับลูกค้าประจำ ธนาคารจะปรับลดอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขพิเศษได้แก่:

• บางองค์กรมีลักษณะการทำงานตามฤดูกาล ดังนั้นธนาคารจึงกำหนดตารางการชำระเงินสำหรับองค์กรเหล่านั้น
• ผู้ประกอบการบางคนไม่มีทรัพย์สิน แล้วธนาคารก็ต้องการผู้ค้ำประกัน

การตัดสินใจออกเงินกู้บางครั้งทำโดยนักวิเคราะห์ตามแผนธุรกิจ หากเขาเป็นคนงาน ก็จะได้รับการตอบสนองเชิงบวกต่อการจัดหาเงิน

เครดิต

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางดำเนินการโดยใช้หลักประกัน ธนาคารกำหนดระยะเวลาของเงินกู้หลังจากที่เงินเข้าบัญชีของ บริษัท แต่ไม่เต็มจำนวน แต่ตามความจำเป็น ดอกเบี้ยคิดจากการใช้จ่ายเท่านั้น การให้กู้ยืมประเภทนี้สะดวกสำหรับการซื้อสินค้าในปริมาณน้อย

วงเงินเครดิตมี 2 พารามิเตอร์:

• ถอนวงเงิน: จำนวนเงินในช่วงอายุของบรรทัด แต่บางธนาคารเริ่มดอกเบี้ยเงินที่ไม่ได้ใช้
• จำกัดหนี้: ลูกค้าจะได้รับจำกัดจำนวนเงินข้างต้นที่ไม่ได้ออกเงิน

ประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจ:

• ชำระเร็ว;
• เพิ่มขีดจำกัด;
• ใช้เงินไปนานๆ;
• จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะกองทุนที่ใช้

เงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางสามารถทำได้โดยใช้เงินเบิกเกินบัญชี บริการนี้ใช้ได้กับบัญชีกระแสรายวัน และไม่มีหลักประกันที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้ กองทุนมีให้ตามเงื่อนไขที่ค่อนข้างดี ธนาคารวิเคราะห์การเคลื่อนไหวของเงินในบัญชี เป็นผลให้มีการกำหนดจำนวนเงินซึ่งจะออกให้กับลูกค้าหากจำเป็น เมื่อเติมเงินในบัญชีใหม่ หนี้จะถูกปิด

งานกองทุน

มีกองทุนช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ประกอบการ องค์กรทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้ การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้รับการอำนวยความสะดวกผ่านความร่วมมือระหว่างกองทุนและธนาคาร

นักธุรกิจต้องยื่นขอสินเชื่อโดยระบุว่าเขามีความต้องการที่จะได้รับการสนับสนุนจากองค์กรของรัฐ ธนาคารจะตรวจสอบสถานการณ์โดยคำนึงถึงรายละเอียดที่จำเป็น หลังจากนั้นจะมีการร่างข้อตกลงการสมัครค้ำประกันจะถูกส่งไปยังกองทุน มีการลงนามในเอกสารจากสามฝ่าย กองทุนสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจคิดค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

สิ่งที่คุณต้องรู้เมื่อติดต่อธนาคาร

โปรดทราบว่าเงินกู้ดังกล่าวจะออกในอัตราดอกเบี้ยสูงดังนั้นคุณควรติดต่อธนาคารในกรณีที่จำเป็นเท่านั้น หากคุณยังต้องการเงินทุน คุณต้องร่างสัญญาอย่างระมัดระวัง เพื่อให้การตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวก จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจล่วงหน้า มันแสดงให้เห็นว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่และจะหากำไรได้อย่างไร

ชื่อเสียงของนักธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องจัดเตรียมเอกสารทางบัญชีซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการรับเงิน ต้องกรอกให้ถูกต้องเพื่อไม่ให้ถูกปฏิเสธ ธุรกิจขนาดกลางสร้างความมั่นใจให้ธนาคารมากขึ้น กองทุน สินค้า ทรัพย์สิน เป็นหลักประกันได้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

การเปิดบัญชีสำหรับนิติบุคคลดำเนินการตามเอกสารที่ให้มา:

• คำชี้แจง;
• สำเนากฎบัตรกิจกรรม;
• สำเนางบดุล;
• สำเนาหนังสือบริคณห์สนธิ;
• สำเนาใบอนุญาต

ต้นฉบับทั้งหมดต้องได้รับการรับรองจากผู้นำและสำเนา - โดยทนายความ อาจต้องใช้เอกสารอื่นด้วย

ประเมินผู้กู้

การประเมินผู้ยืมมี 2 ประเภท: วัตถุประสงค์และอัตนัย อันแรกคำนึงถึงงบการเงิน และอันที่สอง - ประเด็นต่อไปนี้:

• ระดับการควบคุม
• สถานะของอุตสาหกรรม;
• สถานการณ์ตลาด;
• รายงานทางการเงิน

การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจมีความเสี่ยงมากมาย ธนาคารไม่เคยร่วมงานกับบางองค์กรซึ่งทำให้ธนาคารไม่ไว้วางใจ ทุกปีจำนวนวิสาหกิจที่ใช้บริการทางการเงิน

จะไปไหน

สำหรับธุรกิจ เงินกู้ออกโดย VTB 24 ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารนี้เรียกว่า Kommersant นักธุรกิจมีโอกาสที่จะได้รับมากถึง 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 6 เดือนถึง 5 ปี การชำระเงินเกินจะถูกเรียกเก็บเป็นจำนวน 21-29% และกำหนดโดยระยะเวลาครบกำหนดของหนี้ VTB 24 ให้บริการแก่นักธุรกิจดังต่อไปนี้:

• "เงินเบิกเกินบัญชี" - จ่ายเกิน 11%, ระยะเวลา 1 ปี
• "เครดิตหมุนเวียน" - ออก 10.9% ระยะเวลา - 2 ปี
• "สินเชื่อเพื่อการลงทุน" - อัตรา 11, 1%, ระยะ - 84 เดือน

Alfa-Bank มีโปรแกรมเหล่านี้ด้วย จำนวนที่น้อยที่สุดคือ 3 ล้านรูเบิลและสูงสุดคือ 5 ล้าน ระยะเวลาการชำระคืนอาจอยู่ระหว่าง 6 เดือนถึง 3 ปี Alfa-Bank ออกบัตรให้กับเจ้าของธุรกิจด้วยวงเงิน 500,000 rubles UniCredit Bank จัดหาเงินทุนสำหรับการปรับปรุงธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง จำนวนเงินมีตั้งแต่ 500,000 rubles ถึง 25 ล้าน เวลาชำระหนี้ - จาก 6 เดือนถึง 2 ปี UralSib Bank ให้สินเชื่อแก่นักธุรกิจจาก 300,000 rubles เป็น 10 ล้าน ระยะเวลาชำระคืนคือ 1 ปี คุณสามารถติดต่อ Promsvyazbank ซึ่งลูกค้าจะได้รับเงิน 5 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 10 ปี ที่นี่คุณต้องชำระเงินดาวน์ 20-40% OTP-Bank มีข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด อัตราคือ 9.5% คุณสามารถใช้ได้สูงสุด 40 ล้านรูเบิล Sberbank แห่งรัสเซียยังให้สินเชื่อธุรกิจอีกด้วย ผู้ประกอบการสามารถวางใจได้มากถึง 200 ล้านรูเบิล และอัตราคือ 13.26%

เพื่อใช้ประโยชน์จากตัวเลือกที่ทำกำไรได้ ขอแนะนำให้ทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอหลายๆ อย่าง แล้วเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุด ทางที่ดีควรสมัครหลายธนาคารเพื่อเพิ่มโอกาสในการรับเงิน หากมีการอนุมัติหลายรายการก็มีให้เลือก จนถึงปัจจุบันการให้กู้ยืมมีการพัฒนาค่อนข้างประสบความสำเร็จ เกือบทุกองค์กรสามารถใช้เงินได้ หากคุณชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม ธนาคารจะมอบเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้กับลูกค้ามากขึ้น