สินเชื่อธุรกิจ. สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การเงินจำเป็นในการเปิดธุรกิจใหม่ ผู้ประกอบการจำนวนมากหันไปหาธนาคารเพื่อสิ่งนี้ พวกเขาเสนอโปรแกรมต่าง ๆ เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ขั้นตอนการลงทะเบียนค่อนข้างยาวและคุณจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมาก สินเชื่อ SME จะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดหากคุณไม่มีการลงทุนทางการเงิน

เงื่อนไขการรับ

การประมวลผลเงินกู้ในหลายองค์กรก็คล้ายคลึงกัน การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. บริษัทต้องจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายจึงจะมีเอกสารครบ
2. ธนาคารจะต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับองค์กร ในการสัมภาษณ์ คุณจะต้องพูดถึงวิสัยทัศน์ในการพัฒนาธุรกิจ
3. ผู้เชี่ยวชาญของสถาบันสินเชื่อทำการคำนวณเกี่ยวกับความมั่นคงของบริษัท ดังนั้นคุณต้องให้ข้อมูลที่จำเป็น การรายงาน การคาดการณ์
4. การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมนั้นมาพร้อมกับทรัพย์สินในทรัพย์สิน
5. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้า หากมีการออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคล ผู้กู้จะได้รับการตรวจสอบในฐานะบุคคลธรรมดา ประวัติเครดิตต้องเป็นแง่บวก
6. การมีอยู่ของผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วมเพิ่มโอกาสในการอนุมัติคำขอสินเชื่อ
7. การประกันภัยในหลายธนาคารถือเป็นบริการบังคับ

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวเท่านั้นที่มีแนวโน้มว่าใบสมัครจะได้รับการอนุมัติ เมื่อมีการตัดสินใจในเชิงบวก ขั้นตอนการลงทะเบียนมาตรฐานจะเริ่มต้นขึ้น

ประเภทสินเชื่อ

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

• เป้าหมาย;
• ไม่ตรงเป้าหมาย

สินเชื่อเป้าหมายใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ซึ่งกำหนดไว้ในสัญญา เช่น การซื้อวัสดุก่อสร้าง เมื่อชำระเงินให้กับคู่สัญญาค่าใช้จ่ายจะได้รับการยืนยันด้วยความช่วยเหลือของเอกสาร อาจเป็นสำเนาสัญญา เอกสารการจัดส่ง

สินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์เพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ หลังจากได้รับการชำระเงินแล้ว ภาระผูกพันในการชำระเงินคงที่จะปรากฏขึ้น และลูกค้าไม่จำเป็นต้องรายงานค่าใช้จ่าย อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายมักจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อเป้าหมาย

โปรแกรม

โปรแกรมสินเชื่อ SME แต่ละโปรแกรมมีคุณสมบัติการออกแบบของตัวเอง คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับพวกเขาได้ที่สาขาของธนาคารหรือด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา ปัจจุบันมีโปรแกรมของธนาคารดังต่อไปนี้:

• ธนาคารออมสิน. ผลิตภัณฑ์นี้มีชื่อว่า "การเริ่มต้นธุรกิจ" เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน แต่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันและเงินดาวน์ อัตราคือ 17-18% และจำนวนเงินตั้งแต่ 100,000 rubles ถึง 3ล้าน ระยะเวลากู้ 6-36 เดือน
• รอสแบงค์. ออกให้มากถึง 40 ล้านรูเบิลสูงสุด 5 ปี อัตราอยู่ที่ 12-16.5% คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมครั้งเดียวและให้ทรัพย์สินของบริษัทเป็นหลักประกัน
• ธนาคารข้ามชาติ. สถาบันเสนอให้จัดโปรแกรมธุรกิจต่างๆ: เพื่อการพัฒนา, การปล่อยสินเชื่อเป้าหมาย, ลีสซิ่ง, แฟคตอริ่ง ราคาเริ่มต้นที่ 15% และจำนวนเงินสูงสุด 30 ล้านรูเบิล
• "VTB 24". ธนาคารให้บริการสินเชื่อหมุนเวียน จำนองธุรกิจ เงินทุนหมุนเวียน อัตรามาจาก 9% และจำนวนเงินจาก 850,000 rubles ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 120 เดือน
• ธนาคารอัลฟ่า. เงินกู้จะออกให้นานถึง 3 ปี สูงสุดคือ 6 ล้านรูเบิลที่ 15% ธนาคารไม่ต้องการหลักประกัน ในการพิจารณาการสมัคร คุณต้องจ่าย 2% ของต้นทุนเงินกู้

ขั้นตอนการลงทะเบียน Sberbank

ขั้นแรก คุณต้องสมัครกับธนาคารเพื่อปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง หลายคนในประเทศของเราหันไปหา Sberbank จากนั้นคุณต้องลงทะเบียนกับภาษีในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล การทำความคุ้นเคยกับโปรแกรมแฟรนไชส์ที่เป็นพันธมิตรของ Sberbank เป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องเลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสม

ตามโปรแกรมของคุณ คุณต้องสร้างแผนธุรกิจ: จัดทำแผนการตลาด กำหนดสถานที่สำหรับสำนักงาน และแก้ไขปัญหาอื่นๆ จากนั้นจะต้องรวบรวมเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ: หนังสือเดินทาง, TIN, ใบรับรอง IP, แผนธุรกิจ พวกเขาสมัครด้วย ควรเตรียมเงินทุน (30% สำหรับการชำระเงินครั้งแรก) หลังจากการตัดสินใจในเชิงบวกมีการร่างสัญญา โดยปกติแล้ว Sberbank จะอนุมัติการสมัครหากลูกค้าเลือกแฟรนไชส์พันธมิตร

งานกองทุน

ผู้ประกอบการหลายรายหันไปหากองทุน SME Lending พวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในการได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ผู้ประกอบการต้องยื่นขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อแจ้งความต้องการสนับสนุนองค์กรของรัฐ

จากนั้นธนาคารก็ตรวจทานใบสมัครโดยคำนึงถึงรายละเอียดทั้งหมด ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวกจะมีการร่างข้อตกลงไตรภาคีขึ้น บ่อยครั้ง มีการใช้เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยเพื่ออำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธนาคารหลายแห่งทำงานตามโครงการนี้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด

คำแนะนำสำหรับผู้กู้

เมื่อทำข้อตกลง คุณควรอ่านสัญญาเพื่อไม่ให้เกิดข้อพิพาทเพิ่มเติม คุณควรถามคำถามของผู้เชี่ยวชาญทันที หากธุรกิจมีกำไร ขอแนะนำให้ชำระเงินกู้ก่อนกำหนด เนื่องจากดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะรวมอยู่ในเดือนแรกของการชำระเงิน

ผู้ยืมควรพิจารณาความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. เงินกู้ดังกล่าวออกให้ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง ดังนั้นหากสามารถทำได้โดยไม่มีพวกเขาจะดีกว่าที่จะไม่ออกสินเชื่อเงินสดดังกล่าว แต่ถ้ายังไม่สำเร็จ คุณควรเข้าสู่ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่ออย่างรอบคอบ
2. เพื่อให้การตัดสินใจของธนาคารเป็นไปในเชิงบวก คุณต้องสร้างแผนธุรกิจที่ไม่เหมือนใคร จากนั้นจะชัดเจนทันทีว่าจำเป็นต้องมีเงินทุนหรือไม่และจะกระจายกำไรอย่างไร
3. ชื่อเสียงทางธุรกิจของเจ้าของธุรกิจก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทางบัญชีเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ ต้องเขียนเอกสารทั้งหมดอย่างถูกต้อง
4. ธนาคารต้องจัดทำแผนธุรกิจซึ่งจะสะกดรายละเอียดทั้งหมดขององค์กรธุรกิจ ถ้าเขาสัญญา ใบสมัครก็มักจะได้รับการอนุมัติ

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีความเสี่ยงสูงสำหรับธนาคาร หากบริษัทล้มละลาย สถาบันการเงินอาจสูญเสียเงินทุน ดังนั้นจึงมักจะต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับความพร้อมของทรัพย์สิน ผู้ค้ำประกัน ผู้กู้ร่วม มีเพียงการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างครบถ้วนเท่านั้นจึงจะสามารถอนุมัติเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจได้