สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์คือ คำจำกัดความ ประเภทสินเชื่อ ขั้นตอนการลงทะเบียน คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เป็นข้อตกลงทางการเงินประเภทหนึ่งซึ่งอพาร์ตเมนต์หรือบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกัน โดยพื้นฐานแล้วนี่คือการจำนอง พลเมืองของรัสเซียพยายามที่จะแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย เสนออสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่แล้วของธนาคารเป็นหลักประกัน สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เป็นสินเชื่อจำนองเสมอหรือไม่? ไม่เสมอไป และตอนนี้เราจะได้รู้ว่าเมื่อใดที่ความสัมพันธ์ทางการเงินประเภทนี้มีสิทธิ์มีอยู่

เงินกู้คืออะไรและมีความหลากหลายอย่างไร

เงินกู้มีหลายประเภทขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ขอ ระยะเวลาการกู้ยืมและอัลกอริทึมในการรับเงินกู้:

• ให้ยืมด่วน (ในกรณีนี้ คุณสามารถกู้ได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน)
• สินเชื่อเพื่อความต้องการเร่งด่วน (อันที่จริง นี่คือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไป ซึ่งการดำเนินการจะไม่ใช้เวลาและความพยายามมากนัก)
• เงินกู้เพื่อการศึกษาหรือค่ารักษาพยาบาล (ตามกฎแล้ว สถาบันการศึกษาและการแพทย์จะดูแลเอกสารเกี่ยวกับการขอเงินกู้)
• เงินกู้เพื่อการพักผ่อน (คล้ายกับครั้งก่อน)
• เงินกู้ที่มีหลักประกัน (เงินกู้ดังกล่าวจำเป็นสำหรับจำนวนเงินกู้ที่มั่นคง)
• บัตรเครดิต

วันนี้เรากำลังพูดถึงเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ นี่คือเงินกู้ที่ออกโดยสถาบันการเงิน ค้ำประกันโดยทรัพย์สินของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

หลักประกัน

ธนาคารอาจต้องมีหลักประกันในบางสถานการณ์ มันเกิดขึ้นเมื่อไหร่? ประการแรก ใช้กับเงินกู้ขนาดใหญ่ (สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือการเปิดธุรกิจของคุณเอง) ขนาดของเงินกู้ที่ขออาจไม่ใหญ่นัก แต่สถาบันการเงินยังคงต้องการหลักประกัน - เป็นไปได้หากผู้ขอสินเชื่อไม่มีเอกสารครบชุดหรือไม่มีแหล่งรายได้ถาวร

หลักประกันคือสิ่งที่เรียกว่าเบาะนิรภัยสำหรับธนาคาร ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถคืนเงินได้ด้วยเหตุผลบางประการ ผู้ให้กู้ก็จะขายทรัพย์สินที่จะชดเชยความสูญเสียของพวกเขา เป็นที่ชัดเจนว่าการจำนำต้องมีสภาพคล่องเนื่องจากธนาคารจะไม่มองหาผู้ซื้อที่มีศักยภาพมาเป็นเวลานาน นั่นคือเหตุผลที่เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ -นี่เป็นการตัดสินใจที่มีความรับผิดชอบสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ ทั้งอสังหาริมทรัพย์และของมีค่าอื่นๆ (เงินฝากธนาคาร เรือ เรือยอทช์ รถยนต์ ฯลฯ) สามารถเป็นหลักประกันได้

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คืออะไร

หากไม่มีใบรับรองรายได้และผู้ค้ำประกัน คุณสามารถกู้ยืม เป็นเจ้าของทรัพย์สิน หรือมูลค่าอื่นใดได้ นอกเหนือจากจำนวนที่มั่นคง ผู้กู้ที่มีศักยภาพมีสิทธิที่จะนับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าและทัศนคติที่ภักดีในส่วนของแผนกสินเชื่อ เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีผู้ค้ำประกันจะออกเป็นการจำนอง ควรคำนึงถึงการให้กู้ยืมประเภทนี้เมื่อคุณต้องการจำนวนมาก - จาก 500,000 rubles

โอกาสนี้ยังถูกใช้โดยผู้ประกอบการรายย่อยที่วางแผนจะเปิดธุรกิจของตนเองหรือขยายการผลิต ตามกฎแล้ว เงินกู้โดยตรงนั้นหาได้ยากกว่ามาก ดังนั้นจึงง่ายกว่าที่จะให้หลักประกันกับธนาคารเพื่อรับเงินที่จำเป็น

กู้เงินแบบมีหลักประกันได้อย่างไร

ตามกฎ ข้อตกลงดังกล่าวจะร่างขึ้นตามรูปแบบดั้งเดิม ก่อนอื่น คุณต้องหาธนาคารที่สามารถออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้ คุณสามารถรับได้โดยการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น โปรดทราบว่าคุณต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับตารางเมตร

เมื่อสมัครสินเชื่อผู้มีโอกาสเป็นหนี้ต้องระบุสิ่งที่สามารถให้หลักประกัน หลังจากนั้นลูกค้าหากตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคารจะต้องผ่านการรับประกันภัย - ขั้นตอนการตรวจสอบ ในขั้นตอนนี้ ธนาคารจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะประวัติเครดิตของผู้กู้ ตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้อย่างเป็นทางการ และยังพบว่าเขาเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือไม่และอยู่ภายใต้การจับกุมหรือไม่ ดูเหมือนว่าการได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีใบรับรองจะง่ายกว่ามาก แต่มันไม่ใช่ มีบางสิ่งที่ต้องพิจารณา

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการให้สินเชื่อจำนอง

ก่อนอื่น สิ่งที่ควรค่าแก่การสังเกต: ทรัพย์สินใดๆ จำเป็นต้องมีการประเมิน ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ต้องประเมินทรัพย์สินหลักประกันจากผู้ประเมินอิสระ หลังจากนั้นให้ประกันความเสียหายหรือความเสียหาย ซึ่งจะทำให้ธนาคารได้รับความเชื่อมั่นในมูลค่าหลักประกัน ที่นี่คุณต้องเข้าใจว่าผู้สมัครจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

ขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ในธนาคารต้องใช้เวลามากกว่าการได้รับเงินกู้ผู้บริโภคทั่วไป เนื่องจากสถาบันการเงินต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกค้า ตรวจสอบมากขึ้น - มีเวลามากขึ้น

และอีกอย่าง. มูลค่าหลักประกันต้องเกินวงเงินกู้อย่างน้อย 20% ยิ่งราคาสูงเท่าไหร่ ธนาคารก็จะอนุมัติการสมัครมากขึ้นเท่านั้น

การประเมินอสังหาริมทรัพย์เป็นอย่างไร

ช่วงเวลานี้ใช้เวลาค่อนข้างมากเวลาและค่าใช้จ่ายทั้งหมดภายใต้รายการนี้เป็นภาระของผู้กู้ที่มีศักยภาพ มีหลายทางเลือกสำหรับการประเมินอสังหาริมทรัพย์ สมมติว่ามูลค่าที่แท้จริงของวัตถุสามารถโดยตรง พนักงานของแผนกสินเชื่อ ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเพราะไม่มีใครสนใจในต้นทุนต่ำของตารางเมตร แต่ก็มีข้อดีอยู่เช่นกัน เป็นไปได้มากที่บุคคลจะไม่ต้องจ่ายค่าบริการของค่าคอมมิชชั่นในการประเมิน

มีทางเลือกอื่น - เมื่อการประเมินจะดำเนินการโดยบริษัทที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร ในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะปรากฏขึ้น แต่ราคาของวัตถุจะถือว่าค่อนข้างจริง ซึ่งจะมีผลดีต่อการได้รับเงินกู้ ไม่ว่าในกรณีใดเมื่อได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีรายได้และผู้ค้ำประกัน คุณต้องคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับวิธีการประเมินตารางเมตร

ต้องรู้อะไรอีกเกี่ยวกับทรัพย์สินที่จะเป็นหลักประกัน? ธนาคารรัสเซียหลายแห่งกำหนดให้ไม่มีใครลงทะเบียนในอพาร์ตเมนต์หรือบ้านในขณะที่ลงนามในสัญญาเงินกู้ เช่นเดียวกับจะไม่มีปัญหากับการขายทรัพย์สินในกรณีที่มีการขายต่อไป อันที่จริง การอ้างสิทธิ์เหล่านี้ไม่มีมูล ตามกฎหมาย สถาบันการเงินซึ่งก็คือเจ้าหนี้สามารถปลดประจำการและขับไล่ผู้อยู่อาศัยทั้งหมดในเขตแดนที่กำหนดได้

ลักษณะเด่นของสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

แน่นอนความแตกต่างหลักลักษณะของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือการมีหลักประกันและรายละเอียดปลีกย่อยที่เกี่ยวข้องของการจดทะเบียน ในทางกลับกัน ช่วงเวลานี้เองที่ทำให้คุณไม่สามารถกู้เงินค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้เร็วเท่ากับเงินกู้ด่วน เป็นต้น ตามกฎแล้ว ขั้นตอนทั้งหมดใช้เวลาประมาณ 30 วัน รวมถึงการตรวจสอบและการประเมินทั้งหมด

เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เป็นธุรกรรมทางการเงินที่ค่อนข้างเสี่ยง ประการแรกสำหรับผู้กู้ ในกรณีที่เกิดความล่าช้า ธนาคารมีสิทธิที่จะยึดทรัพย์สินไม่ว่าจะได้จ่ายเงินไปแล้วเท่าไร

แม้จะเสี่ยงและซับซ้อนในการลงทะเบียนเช่นนี้ เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์มักจะเป็นวิธีเดียวที่แท้จริงและมีประสิทธิภาพในการได้รับจำนวนเงินที่ต้องการ

ขอสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้ไหม

เสียดายที่ไม่ได้ไปบ่อย มีสองเหตุผลสำหรับสิ่งนั้น ประการแรก อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์แทบไม่เคยเป็นของปัจเจกบุคคล ถูกกฎหมาย - ใช่ แต่นี่เป็นการให้ยืมประเภทที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

และประการที่สอง หากบุคคลใดเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ก็อาจกล่าวได้ว่าพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล และนี่หมายความว่าเขาต้องการเงินกู้เพื่อทำกิจกรรมทางอาชีพของเขา ในกรณีนี้ ธนาคารควรพิจารณาการขอสินเชื่อธุรกิจ ไม่ใช่สินเชื่อผู้บริโภค อีกครั้ง นี่เป็นการจัดการธนาคารประเภทที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

จำแนกประเภทการจำนองเงินกู้

สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้มีสองประเภท ประการแรกคือเงินกู้เป้าหมาย คำจำกัดความค่อนข้างชัดเจน - เงินกู้สำหรับการดำเนินการตามแผนเฉพาะ ผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถกู้เงินเป้าหมายที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เพื่อซื้อรถ สร้างบ้าน หรือเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง ตามกฎแล้ว เงินกู้เป้าหมายจะมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจและข้อกำหนดการใช้งานที่สะดวกกว่า ข้อเสียอย่างเดียวคือเมื่อสมัครสินเชื่อเป้าหมายเพื่อซื้อรถ เช่น ผู้สมัครไม่มีสิทธิ์นำเงินไปใช้จ่ายอย่างอื่น

นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปซึ่งสามารถค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้ ที่นี่ ลูกค้าอาจต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับการใช้เงินธนาคาร แต่ในขณะเดียวกัน การให้ยืมประเภทนี้จะทำให้คุณสามารถใช้เงินกู้ได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อ

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว เมื่อได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารไม่สนใจชื่อเสียงทางการเงินของผู้กู้ แต่ไม่ได้หมายความว่าทุกคนที่เป็นเจ้าของตารางเมตรจะสามารถรับเงินได้ หลังจากส่งใบสมัครแล้ว คุณต้องเริ่มรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง:

• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารยืนยันการชำระหนี้ของผู้สมัคร
• เอกสารที่ระบุว่ามีอสังหาริมทรัพย์ในทรัพย์สินของผู้ยื่นคำร้อง
• หมายเลขประจำตัว
• เจ้าของทรัพย์สินที่แต่งงานแล้วต้องแสดงทะเบียนสมรสด้วย TIN. ของคู่สมรสหรือคู่สมรส พร้อมทั้งสำเนาหนังสือเดินทาง
• ผู้ประกอบการแต่ละรายจัดทำหนังสือรับรองการจดทะเบียนและใบแจ้งยอดรายได้

รายการเอกสารนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละกรณีและข้อกำหนดโดยตรงของสถาบันการเงิน

เป็นหลักประกันอะไรได้บ้าง

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ทรัพย์สินใดๆ ที่มีมูลค่าบางอย่างสามารถเป็นหลักประกันได้ ยานพาหนะส่วนบุคคล บัญชีธนาคาร โลหะมีค่า หลักทรัพย์ และแน่นอน อสังหาริมทรัพย์ ค่อยว่ากันทีหลัง

เมื่อยื่นคำร้องสำหรับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ ผู้มีโอกาสเป็นผู้สมัครต้องเข้าใจว่าการสร้างฟาร์มไม่สามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันได้ ในทางกลับกัน อพาร์ตเมนต์ บ้านในชนบท สำนักงาน โรงรถ โกดัง ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งสามารถเป็นหลักประกันได้ ข้อตกลงการจำนำสำหรับทรัพย์สินประเภทนี้อยู่ภายใต้การจดทะเบียนบังคับ

ควรระลึกไว้เสมอว่าธนาคารรัสเซียหลายแห่งฝึกการออกเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยที่มีพื้นที่ตารางเมตรที่ได้มาเป็นหลักประกันโดยตรง อัตราดอกเบี้ยสูงแม้ว่า แต่บ่อยครั้งวิธีนี้เป็นวิธีเดียวที่เป็นไปได้สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้เป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์อย่างมีความสุข

อสังหาริมทรัพย์ประเภทใดที่เป็นหลักประกันได้

ใช่แทบทุกอัน กระท่อม ทาวน์เฮาส์ อพาร์ตเมนต์ อพาร์ตเมนต์พร้อมอยู่อาศัยและบ้านส่วนตัว สิ่งสำคัญคือการใด ๆ ของพวกเขาได้รับสิทธิในการเป็นเจ้าของ ในความเป็นจริงข้อกำหนดสำหรับอสังหาริมทรัพย์หลักประกันนั้นเกือบจะเหมือนกับการซื้อตารางเมตร กฎหมายที่ควบคุมความสัมพันธ์ทางกฎหมายเหล่านี้เป็นกฎหมายเดียว จึงมีเงื่อนไขเหมือนกัน

มีความแตกต่างกันนิดหน่อยที่ควรค่าแก่การใส่ใจ กระท่อมและทาวน์เฮาส์ที่ผู้มีโอกาสกู้เป็นเจ้าของสามารถนำไปใช้เป็นหลักประกันร่วมกับที่ดินที่พวกเขาตั้งอยู่เท่านั้น มีอะไรผิดปกติกับที่? ไม่มีอะไรเลวร้ายที่นี่ถ้าคุณไม่คำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าที่ดินสามารถเช่าได้ ในกรณีนี้ จะไม่สามารถให้หลักประกันกับธนาคารได้

จากที่กล่าวมาข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้และถึงแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดีก็ตาม สิ่งสำคัญคือทรัพย์สินตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ