สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ: Sberbank of Russia คำติชมเกี่ยวกับโปรแกรมและเงื่อนไขการเข้าร่วม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สำหรับพลเมืองรัสเซีย ด้านหนึ่งการจำนองเป็นโอกาสเดียวที่จะหาที่อยู่อาศัย ในทางกลับกัน การเป็นหนี้ระยะยาว วิกฤติปี 2558 ทำให้เสียโอกาสส่วนใหญ่ในการผ่อนชำระงวดแรก สำหรับผู้ที่ไม่สามารถแก้ปัญหาได้ด้วยตนเอง ภาคการธนาคารได้พัฒนาโครงการเงินกู้ตามงบประมาณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ถือเป็นการจำนองที่รัฐสนับสนุน (Sberbank of Russia) เกี่ยวกับเงื่อนไขและผู้ที่ให้เงินกู้ โปรดอ่านต่อไป

สถิติ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ ซึ่งมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค เป็นที่นิยมอย่างมาก ภายในสองสัปดาห์หลังจากเปิดตัวโปรแกรม (2015-18-03) มีการส่งใบสมัครมากกว่า 150 รายการใน North Caucasus เพียงแห่งเดียว Sberbank ให้ยืมแก่ลูกค้าที่ซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ จำนวนเงินกู้สูงสุดจะอยู่ที่ 8 ล้านรูเบิลสำหรับเมืองหลวงและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กสำหรับภูมิภาคอื่น ๆ - 3 ล้านรูเบิล ซื้อที่อยู่อาศัยจากนิติบุคคลในอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการรับรองเท่านั้น ความเสี่ยงของผู้ยืมจะลดลง พวกเขาไม่ต้องการหลักประกันเพิ่มเติม ประกันวัตถุสามารถโดยตรงในสาขาของ Sberbank ของรัสเซีย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐจะใช้ได้จนถึงสิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2559 ในช่วงเวลานี้มีการวางแผนที่จะให้สินเชื่อรวม 225 พันล้านรูเบิล ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2558 มีการออกเงินกู้จำนวน 180 พันล้านรูเบิล แอปพลิเคชันละ 1.5 พันรายการ ประมาณ 30% ของผลิตภัณฑ์จำนองของ Sberbank ได้รับการจัดหาภายใต้โครงการใหม่

เป้าหมายของโปรแกรม

1. กระตุ้นอุตสาหกรรมก่อสร้าง
2. ช่วยประชาชนแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย

Sberbank: การจำนองที่รัฐสนับสนุน

เงื่อนไขเงินกู้ง่าย:

• ดาวน์: 20% ของค่าบ้าน
• ระยะเวลา: 1-30 ปี (รวม)
• อัตราดอกเบี้ย: จาก 11.9% ในรูเบิล
• วงเงินกู้ขั้นต่ำ: RUB 45,000
• จำนวนสูงสุด: 3 ถึง 8 ล้านรูเบิล (แล้วแต่ภูมิภาค).

เงินกู้ในรูเบิลออกให้เพื่อรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา ผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กสามารถวางใจได้ 8 ล้านรูเบิล พลเมืองคนอื่นสามารถรับเงินกู้ได้ทั้งหมด 3 ล้านรูเบิล คุณสามารถเลือกวัตถุระหว่างอพาร์ทเมนท์ที่กำลังก่อสร้าง อาคารใหม่ที่สร้างเสร็จแล้ว หรือจากผู้ขายที่ได้รับการรับรอง วันที่ส่งมอบทรัพย์สินไม่สำคัญ เอกสารสำหรับสถานที่ที่เลือกควรส่งไม่เกิน 60 วันหลังจากได้รับการตัดสินใจเบื้องต้นในเชิงบวก นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อจะกำหนดให้คุณทำประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับลูกค้าของบริษัท อัตราขั้นต่ำของ Sberbank สำหรับการจำนองที่รัฐสนับสนุนคือ 11.9% เธอคือไม่เปลี่ยนแปลงหลังจากการลงทะเบียนของวัตถุ แต่ได้รับผลกระทบจากขนาดของเงินดาวน์ ระยะเวลาการเข้าร่วมโครงการ สมาชิกในโครงการเงินเดือน ประวัติเครดิต “ดี” ในอดีต ไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจรวมถึง: การชำระค่าบริการประกันชีวิตและสุขภาพ การประเมินวัตถุที่ได้มา การรับรองเอกสาร

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

• อายุขั้นต่ำ 21, สูงสุด 55 (ผู้หญิง), 60 (ผู้ชาย).
• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• ประสบการณ์ทำงานล่าสุด 6 เดือน
• อายุรวม: 12 เดือน

ลูกค้าจะต้องเกี่ยวข้องกับผู้กู้ร่วม (คู่สมรส ญาติและเพื่อน) นี้จะช่วยแบ่งเบาภาระเครดิตของคุณ ยิ่ง "ผู้ช่วย" มาก รายได้รวมก็จะยิ่งสูงขึ้น ซึ่งกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุด

อัลกอริธึมการดำเนินการ

ในการสมัครเข้าร่วมโปรแกรม Mortgage with State Support (Sberbank of Russia) คุณต้อง:

1. กรอกแบบฟอร์ม ตัวอย่างอยู่ในเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน
2. รวบรวมชุดเอกสารมาตรฐานสำหรับผู้เข้าร่วมทุกคน: สำเนาหนังสือเดินทาง ข้อมูลนายจ้าง ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 คน
3. ยื่นเอกสารให้กับธนาคาร Sberbank แห่งรัสเซียทุกสาขา
4. รอการตัดสินของธนาคาร

ควบคู่กันไป จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารชุดที่สองซึ่งเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่ได้มา มักใช้เป็นหลักประกัน เป็นเรื่องยากมากที่ธนาคารจะตกลงที่จะใช้ที่อยู่อาศัยอื่นเป็นหลักประกันสำหรับสิ่งของดังกล่าว จำเป็นต้องจัดเตรียม: หนังสือรับรองการจดทะเบียน, สัญญาซื้อขาย, หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน, หนังสือรับรองการไม่มีหนี้สินจากการชำระค่าสาธารณูปโภค, ข้อมูลเกี่ยวกับผู้อยู่อาศัย

สมาชิก

ฉันสามารถสมัครผลิตภัณฑ์ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ" ได้ที่ธนาคารใด? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, ธนาคารแห่งมอสโก, RSHB ความปรารถนาที่จะเข้าร่วมในโปรแกรมนั้นแสดงโดย 30 ไม่เพียง แต่ใหญ่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารขนาดเล็กด้วย ส่วนแบ่งของสถาบันการเงินของรัฐเช่นเดียวกับ Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie คิดเป็นเงินกู้ยืมส่วนใหญ่ตามแผน 400 ล้านรูเบิล มากกว่าครึ่งหนึ่งของจำนวนนี้จะให้ Sberbank ให้ยืม การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐในช่วงวิกฤตก่อนหน้าของปี 2551-2552 ดำเนินการผ่าน VTB เท่านั้น การเลือกสถาบันการเงินไม่กระทบเงื่อนไขการกู้ยืม กติกาการรับเงินมีดังนี้ ผู้กู้จ่ายเงินขั้นต่ำ 11.9% ต่อปีของจำนวนเงิน ค่าตอบแทนสูงสุดที่ธนาคารสามารถวางใจได้จากรัฐคือ 5.5% กระทรวงการคลังจัดสรรเงิน 20 พันล้านรูเบิลจากงบประมาณของรัฐเพื่อเป็นเงินทุนในโครงการ เนื่องจากแผนไม่สำเร็จภายในสิ้นปี 2558 โปรแกรมจึงขยายออกไป

ผลลัพธ์

เนื่องจากโปรแกรม "สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ" (Sberbank of Russia) ยังคงมีผลบังคับใช้ จึงเร็วเกินไปที่จะสรุปผล จนถึงตอนนี้ เราสามารถพูดถึงไดนามิกของการขายอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น ดังนั้น นักพัฒนาซอฟต์แวร์เกือบทั้งหมดตั้งแต่เดือนเมษายน 2558 พบว่าจำนวนสัญญาการขายที่ลงนามเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว อันดับแรกผู้เข้าร่วมโปรแกรมเริ่มรวบรวมเอกสารในเดือนมกราคมปีที่แล้ว แต่ข้อตกลงถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ ในตอนแรก สัญญาได้ข้อสรุปด้วยงบประมาณขั้นต่ำ เงินกู้ถูกใช้โดยผู้ที่นับการชำระคืนก่อนกำหนด (สำหรับพวกเขา อัตราไม่สำคัญนัก) เช่นเดียวกับผู้ที่ลงนามในสัญญาระยะสั้น (3-5 ปี) เพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป

ตั้งแต่กลางปี ลูกค้าเริ่มปรากฏว่าใครถามราคาบ้านในอาคารใหม่มานานแล้ว แม้ว่าอุปสงค์จะลดลง แต่ทุกเดือนช่วงของอสังหาริมทรัพย์ก็ลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เห็นได้ชัดเจนในวัตถุที่อยู่ในขั้นสร้างเสร็จสูง ซึ่งบ้านขายมาหลายปีแล้ว

คุณสมบัติ

ธุรกรรมส่วนใหญ่ทำผ่าน Sberbank แน่นอนว่าการจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐได้กระตุ้นความต้องการอสังหาริมทรัพย์ แต่ยังคงมีลูกค้าที่แม้จะรูเบิลร่วงอย่างหนัก แต่ก็พร้อมที่จะยื่นขอสินเชื่อแม้ในเงื่อนไขมาตรฐาน หากลูกค้าก่อนหน้านี้สมัคร Sberbank เพราะมีอัตราต่ำสุด ตอนนี้ เมื่อพวกเขาถูกปฏิเสธ พวกเขานำไปใช้กับสถาบันอื่น และไม่เพียงแต่กับโครงการของรัฐบาล

เงื่อนไขของรายการก็เปลี่ยนไปเช่นกัน ก่อนหน้านี้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ถึงอายุ 75 ปี ขณะนี้มีการกำหนดเกณฑ์ใหม่ - 60 ปีสำหรับผู้ชายและ 55 ปีสำหรับผู้หญิง จากข้อมูลของนายหน้า อายุเฉลี่ยของผู้กู้คือ 25-35 ปี และสัญญาส่วนใหญ่จะสิ้นสุด 10-15 ปี

การสนับสนุนทางการเงินเพิ่มเติม

จำนองกับ Sberbank คุ้มไหมการสนับสนุนจากรัฐบาล? ผู้กู้ที่มีศักยภาพแต่ละคนตอบคำถามนี้ด้วยตัวเอง นักพัฒนายังต้องต่อสู้เพื่อลูกค้าแต่ละราย การทำเช่นนี้ พวกเขาพัฒนาโปรแกรมความภักดีของตนเอง บางคนทำกำไรได้มากกว่าโปรแกรม Sberbank

ตัวอย่างเช่น FGC "Leader" และ "Opening" ของธนาคาร ได้เปิดตัวโปรแกรมเงินช่วยเหลือ ไม่เพียงแต่จากรัฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนักพัฒนาด้วย เงื่อนไขมีดังนี้ ปีแรกที่ลูกค้าจ่าย 8 หรือ 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ ตั้งแต่ปีที่สอง อัตราเพิ่มขึ้นเป็น 11.95% หรืออัตราที่ธนาคารเสนอ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ สามารถออกเงินกู้ได้สูงสุด 30 ปี

GC "ลีดเดอร์กรุ๊ป" จัดแคมเปญเพื่อชาวเมืองหลวง ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในย่านลีดเดอร์พาร์ค เมืองแห่งความสุข และไมโครดิสตริกต์เมือง Lobnya จะได้รับส่วนลด 12% จากต้นทุนทั้งหมดของอสังหาริมทรัพย์ หากทรัพย์สินถูกซื้อภายใต้การจำนอง สัญญาจะสิ้นสุดกับสถาบันสินเชื่อแห่งใดไม่สำคัญ

Khimki-Group อุดหนุนอัตราอีกร้อยละหนึ่ง นั่นคือหากการจำนองออกภายใต้โครงการสนับสนุนของรัฐ ลูกค้าจะไม่จ่าย 11.9% แต่ 11% "City-XXI Century" และ "Absolut-Bank" ได้สร้างโปรแกรมพันธมิตรสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในคอมเพล็กซ์ "Colors of Life" ที่ 11.5% Urban Group เปิดตัวโครงการ "สนับสนุนด้วยการสนับสนุนจากรัฐ" โดยลดอัตราลง 4% สำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมด

ธนาคารออมสิน. สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ: บทวิจารณ์

ใหญ่ที่สุดข้อเสียที่ระบุไว้โดยผู้เข้าร่วมโปรแกรมคือการเลือกวัตถุอสังหาริมทรัพย์เล็กน้อย ผู้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank มีราคาบ้านที่สูงขึ้น และถ้าคุณซื้ออพาร์ตเมนต์ผ่านบริษัทอื่น อัตราจะเพิ่มขึ้น ปัญหาที่สองคือเงินดาวน์สูง ภายใต้เงื่อนไขของโปรแกรมมาตรฐาน ผู้กู้สามารถชำระเงินล่วงหน้า 10% ตอนนี้ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็น 20% ซึ่งหมายความว่าถ้าก่อนหน้านี้คนสามารถวางใจ "kopeck ชิ้น" ในเขตที่อยู่อาศัยตอนนี้อพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้องหรือสตูดิโออพาร์ทเมนต์นั้นแทบจะไม่มีราคาไม่แพงสำหรับเขา อุปสรรคอีกประการหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ย อันที่จริงมันเพิ่มขึ้นประมาณ 1% เราจะคำนวณการจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ Sberbank พร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่ 11.9% ในขณะเดียวกันเงื่อนไขบังคับสำหรับการสรุปข้อตกลงคือการประกันชีวิตของผู้กู้อย่างน้อย 1 ปี หลังจาก 12 เดือน ผู้กู้ต้องต่อประกัน มิฉะนั้น อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 12.9%

ในขณะเดียวกัน ผู้กู้ก็มีแง่บวก ประการแรก ในขั้นเตรียมการ ผู้จัดการธนาคารจะจัดการกับเอกสารทั้งหมด ลูกค้าปรากฏเฉพาะสำหรับการลงนามในสัญญา ประการที่สอง แม้จะคำนึงถึงการจ่ายประกัน การชำระเงินรายเดือนก็สูงกว่าค่าเช่าอพาร์ทเมนต์ที่คล้ายกันเล็กน้อย

ในบรรทัดล่าง

โปรแกรมงบประมาณช่วยให้คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ในอัตราร้อยละพิเศษ (จาก 11.9%) นานถึง 30 ปี ผู้ยืมมีสิทธิใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระหนี้บางส่วนแล้วได้รับการหักภาษี. แต่โปรแกรมมีข้อเสีย ประการแรกธนาคารที่เข้าร่วมมีจำนวน จำกัด มีเพียง 30 คนเท่านั้น แต่ในเมืองเล็กๆ ในจังหวัด คุณสามารถสมัครได้เฉพาะกับ VTB24 และ Sberbank เท่านั้น ประการที่สองคือเงินดาวน์ 20% สำหรับการเปรียบเทียบ ใน TransKapitalBank ภายในกรอบของโปรแกรมสถานะเดียวกัน คุณสามารถรับเงินกู้โดยจ่ายล่วงหน้า 15% ในทางกลับกัน ยิ่งผู้กู้มีเงินมากเท่าไรในการชำระเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยที่เขาวางใจได้ก็จะยิ่งต่ำลง