สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ: เงื่อนไขในการได้รับ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้ที่คิดจะซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนองต้องผ่านทางเลือกและโปรแกรมมากมาย และมักจะหยุดที่การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ ข้อดีและข้อเสียของมันคืออะไร เช่นเดียวกับเงื่อนไขในการได้มาและข้อกำหนดการชำระเงิน เราจะเข้าใจด้านล่าง

การจำนองคืออะไร

การจัดซื้อมุมของคุณเองเป็นหน้าที่ของทุกครอบครัวที่สองในรัสเซีย ในปีโซเวียตถือว่าเป็นบรรทัดฐานที่จะอยู่กับพ่อแม่ แต่ความคิดก็แตกต่างออกไป ทุกวันนี้ คนหนุ่มสาวพยายามดิ้นรนเพื่อชีวิตที่เป็นอิสระและเป็นอิสระ ปัญหาคือความปรารถนาดีนั้นไม่ได้จบลงด้วยดีเสมอไป และทั้งหมดเป็นเพราะการออมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

จะอยู่ในสถานการณ์อย่างไรเมื่อเงินสำรองไม่เพียงพอ แต่คุณต้องการอยู่ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้านของคุณ? นี่คือเวลาที่ควรพิจารณาเกี่ยวกับการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน การให้กู้ยืมดังกล่าวทำให้คุณสามารถซื้อพื้นที่ตารางเมตรได้ในขณะนี้ และชำระเงินเป็นระยะเวลาหนึ่งและทุกอย่างจะดีเอง หลายคนมีที่อยู่เพราะการจำนองเท่านั้น แต่ยังไม่สมบูรณ์

สาระสำคัญของการให้ยืม

การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลคืออะไร และเหตุใดประเทศจึงต้องแบกรับค่าใช้จ่ายดังกล่าว ทุกอย่างค่อนข้างเรียบง่ายและคำอธิบายจะใช้เวลาหลายจุด:

• ขอบคุณการสนับสนุนจากรัฐบาล อุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์กำลังอยู่ในช่วงขาลง นักพัฒนามีความน่าเชื่อถือและเต็มใจที่จะสร้าง
• คุณภาพที่อยู่อาศัยเติบโตตามลำดับอายุการใช้งานและความปลอดภัยเช่นกัน
• กับการถือกำเนิดของการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ผู้คนกำลังออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากขึ้น ซึ่งทำให้เรากลับมาที่จุดแรก
• ชีวิตของประชากรประเภทเหล่านั้นที่ไม่สามารถแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยด้วยตนเอง (คนพิการ ครอบครัวใหญ่ ครอบครัวพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยว) กำลังดีขึ้น

เหตุผลความนิยมของโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

และความนิยมนั้นเกิดจากสาเหตุต่อไปนี้:

1. สิ่งที่สำคัญที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจำนองที่ไม่ได้รับการสนับสนุน แม้ว่าสองหรือสามเปอร์เซ็นต์ดูเหมือนจะไม่มีนัยสำคัญ แต่ก็จะช่วยประหยัดงบประมาณของครอบครัวได้มาก
2. รับประกันความปลอดภัย ธนาคารที่มีชื่อเสียงและประสบการณ์มากมายในการออกสินเชื่อจำนองได้รับการคัดเลือกสำหรับโปรแกรมนี้ซึ่งรับประกันว่าจะปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมด
3. การจัดหาที่อยู่อาศัยทำได้โดยนักพัฒนาที่เกี่ยวข้องโดยตรงในโครงการของรัฐเท่านั้น ซึ่งถือว่าประสบความสำเร็จอย่างมากเพราะไม่ต้องตรวจสอบความสัตย์จริงของผู้ขายแต่อย่างใดรัฐทำไว้นานแล้ว
4. สินเชื่อดังกล่าวได้รับการอนุมัติจากธนาคารบ่อยกว่า และทั้งหมดเกิดจากการที่รัฐแบ่งค่าใช้จ่ายและดูเหมือนว่าจะรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้จำนอง
5. คุณไม่จำเป็นต้องให้เงินสำหรับสิ่งที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาที่สรุป หากหุ้นส่วนของธนาคารเป็นรัฐ ข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญานั้นเรียบง่าย เข้าใจได้ และไม่มีจุดต่ำสุดที่สอง

เหตุผลทั้งหมดนี้ยืนยันทางเลือกที่ถูกต้องของโปรแกรมดังกล่าว หากคุณให้ความสำคัญกับพวกเขา ที่อยู่อาศัยของคุณจะได้รับการรับประกันในเวลาที่สั้นที่สุด

ผู้กู้ต้องการอะไร

โครงการจำนองที่รัฐสนับสนุนจะไม่ได้รับการอนุมัติจากผู้มาก่อน เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามคำขอของธนาคารทั้งหมด

สิ่งแรกที่ต้องสังเกตคือเกณฑ์อายุระหว่าง 18-21 ปี และสูงสุด 65 ปี ณ เวลาที่ปิดเงินกู้ (ตัวเลขที่เป็นไปได้คือ 75 ปี) ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ประสบการณ์การทำงานอย่างต่อเนื่องอย่างน้อยหกเดือนก็เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเข้าร่วมในโครงการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน

เงินกู้ประเภทนี้จะได้รับการอนุมัติก็ต่อเมื่อรายได้ของบุคคลที่ต้องการรับจำนองช่วยให้คุณสามารถผ่อนชำระได้ไม่เพียงแค่รายเดือนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิ่งจำเป็นในชีวิตด้วย บ่อยครั้งที่ธนาคารออกเงินกู้จำนองไม่ใช่สำหรับคนเดียว แต่สำหรับหลายคน จากนั้นวงเงินการบริจาครายเดือนจะคำนวณโดยคำนึงถึงรายได้ของบุคคลทั้งหมดที่เข้าร่วมในเงินกู้ สิ่งสำคัญคือการจ่ายเงินสูงสุดไม่เกินสี่สิบห้าเปอร์เซ็นต์ของรายได้โดยไม่คำนึงถึงตัวเลขทั้งหมด ภรรยาและสามีเป็นผู้กู้ร่วมด้วย

วันนี้ มีธนาคารไม่เกิน 12 แห่งที่ปล่อยสินเชื่อจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ข้อเสียของสินเชื่อจำนอง

ดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำและเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือในการได้ที่อยู่อาศัย แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่

มีธนาคารไม่มากนักที่ให้ความร่วมมือกับรัฐ และการเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสม เช่น ในเมืองเล็ก ๆ นั้นยากมาก

อัตราดอกเบี้ยก็ไม่ง่ายเช่นกัน 11% เหล่านี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ช่วงเวลาที่อสังหาริมทรัพย์เข้าสู่ความเป็นเจ้าของเท่านั้น ช่วงก่อสร้างขึ้นดอกเบี้ย

เงินดาวน์บังคับซึ่งต้องมีอย่างน้อยยี่สิบเปอร์เซ็นต์ของจำนวนจำนองสามารถหา รวบรวม ยืม และอื่นๆ ได้จนถึงตอนนี้ไม่ใช่ทุกภาคส่วนของสังคม

ธนาคารมีรายชื่อนักพัฒนาที่ได้รับอนุมัติแล้ว โดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์จากพวกเขา ผู้กู้สามารถนับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองที่ลดลงได้ หากบุคคลเลือกอพาร์ตเมนต์จากนักพัฒนาที่ไม่รวมอยู่ในรายการนี้ ก็ไม่ควรแปลกใจที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองจะสูงขึ้น เนื่องจากผู้กู้ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุนในปี 2018

โครงการนี้จะเป็นอย่างไร แต่ยอดจองก็น่าประทับใจ ตัวอย่างเช่น เฉพาะที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่และขายตรงเพียงมือเดียวเท่านั้นที่ถือว่าเข้าร่วมโปรแกรม

สมัครกับใคร

ไม่ใช่ทุกคนที่ทำได้พึ่งพาการผ่อนปรนจากรัฐในการชำระหนี้จำนอง ก่อนอื่น ความช่วยเหลือประเภทนี้มีให้สำหรับชั้นทางสังคมต่อไปนี้:

• คนที่ทำงานในองค์กรสาธารณะ เช่น สถาบันการแพทย์ หน่วยทหาร สถาบันการศึกษา
• ผู้ที่มีพื้นที่ไม่พอในการอยู่อาศัย (น้อยกว่าสิบสองตารางเมตร);
• ผู้คนรอเข้าแถวเพื่อขอความช่วยเหลือในการปรับปรุงสถานการณ์ที่อยู่อาศัย
• ครอบครัวที่มีทุนการคลอดบุตร (การจำนองครอบครัวที่มีการสนับสนุนจากรัฐเหมาะสำหรับพวกเขา)

ผู้กู้ควรทำอย่างไร

จะไม่มีใครได้รับการจำนองจนกว่าพวกเขาจะปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารต่อไปนี้:

1. ประกัน (บังคับ) ของชีวิต ซื้ออสังหาริมทรัพย์และความทุพพลภาพที่เป็นไปได้ แน่นอน การจ่ายเงินทั้งหมดเพิ่มขึ้น แต่ไม่มีประกัน ไม่มีธนาคารใดยินดีรับความเสี่ยงนั้น ข่าวดีอย่างเดียวคือ ค่าประกันแบ่งเป็นแบบเดียวกับค่าผ่อนบ้าน แต่การประกันภัยไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับพนักงานของรัฐ
2. ในกรณีที่ไม่มีเงินดาวน์และผู้กู้ร่วม ก็สามารถทำสัญญาจำนำสำหรับทรัพย์สินที่มีอยู่ได้
3. จนกว่าจะชำระเงินกู้จำนอง จะไม่สามารถทำธุรกรรมเกี่ยวกับบ้านได้ คือเจ้าของไม่สามารถขาย แลกเปลี่ยน ปล่อยเช่าได้ หากธนาคารได้เปิดเผยการละเมิดดังกล่าว ก็มีสิทธิเรียกร้องให้ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดระยะเวลา
4. หากเพิกเฉยต่อการจ่ายรายเดือนและผู้ยืมจากโดยสุจริตเป็นผู้ผิดนัดชำระหนี้ธนาคารสามารถขายทรัพย์สินในการประมูลได้ ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้กู้สูญเสียทั้งหนี้ที่อยู่อาศัยและหนี้จำนอง และธนาคารชดเชยความเสียหายจากการขายอพาร์ตเมนต์ต่อ ในสถานการณ์เช่นนี้ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยการสนับสนุนจากรัฐจะช่วยได้
5. บุคคลที่ต้องการขอสินเชื่อจำนองต้องทำงานมาอย่างน้อยห้าปี และตอนสมัครจำนองประสบการณ์การทำงานของผู้กู้ในที่เดียวไม่ควรน้อยกว่าหกเดือน
6. โปรแกรมต่างๆ เช่น การจำนองครอบครัวที่รัฐสนับสนุน และอื่นๆ ไม่อนุญาตให้คุณซื้อบ้านในตลาดรอง นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าในกรณีนี้การพัฒนาไม่ได้รับการกระตุ้นและรัฐไม่ต้องการเสียเงินเพื่อมาร์กอัปที่ไม่ยุติธรรมโดยเจ้าของบ้าน
7. เงื่อนไขสำคัญสำหรับการสนับสนุนจากรัฐในการจำนองคือมีเพียงพลเมืองรัสเซียเท่านั้นที่สามารถสมัครได้

เงื่อนไขการจำนอง

การสนับสนุนของรัฐบาลสำหรับครอบครัวที่มีการจำนองขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบางประการ เช่น:

• เปอร์เซ็นต์ไม่เกินสิบสอง;
• ระยะเวลาสินเชื่อจำนองสั้นที่สุดคือ 5 ปี ยาวที่สุดคือ 30 ปี;
• ในภูมิภาค จำนวนจำกัดที่ 3 ล้านรูเบิล และในภูมิภาคมอสโก - 8 ล้าน;
• การซื้อบ้านทำได้เฉพาะกับพันธมิตรโปรแกรมเท่านั้น
• ธนาคารที่ให้ความร่วมมือในเงื่อนไขดังกล่าวกับรัฐจะไม่เก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการสนับสนุน การบำรุงรักษา และการลงนามในข้อตกลงการจำนอง
• หากผู้ขอสินเชื่อขาดเงินทุน จะอนุญาตให้มีผู้กู้ร่วมเพิ่มอีกสองคน
• อายุจำกัดคือ 21 และ 65 สำหรับผู้ชาย และ 50 สำหรับผู้หญิง;
• ต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อยยี่สิบเปอร์เซ็นต์ของราคาทรัพย์สิน

ทั้งหมดนี้ใช้ได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้สามารถนับการมีส่วนร่วมในโครงการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน 6 โครงการในปี 2018 เท่านั้น แล้วคนเหล่านั้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับโครงการของรัฐบาลหลายโครงการล่ะ ไม่มีทาง. หากบุคคลใดเป็นลูกจ้างของรัฐและในขณะเดียวกันก็มีทุนการคลอดบุตร คุณจะต้องเลือกโครงการจำนองประเภทใดประเภทหนึ่ง

วิธีการสมัคร

ตัดสินใจกู้จำนอง? ยังคงต้องหาสิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้:

• ก่อนอื่น คุณต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• หลักฐานรายได้ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
• หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN).
• สำหรับผู้ชาย ต้องแสดงบัตรประจำตัวทหาร
• เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่ต้องการ (นำมาจากเจ้าของโดยตรง ได้แก่ หนังสือเดินทางทางเทคนิค หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน)
• ใบทะเบียนสมรส (กรณีคู่สมรสคนใดคนหนึ่งได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์)
• เอกสารระบุตัวตนอื่น (ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง หรือ SNILS)
• เอกสารยืนยันว่าบุคคลปัจจุบันมีเงินดาวน์

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่านี่คือรายการคร่าวๆ ของสิ่งที่อาจจำเป็น ที่ทุกธนาคารมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ที่ปรึกษาจะช่วยให้คุณเข้าใจความซับซ้อนและข้อกำหนดทั้งหมด

สินเชื่อที่อยู่อาศัย: คำแนะนำทีละขั้นตอน

1. เลือกที่พักให้ถูกก่อน เลย์เอาต์ พื้นที่ โครงสร้างพื้นฐาน และอื่นๆ อีกมากมายที่จะต้องพิจารณา เพื่อไม่ให้คำนวณผิดพลาดกับนักพัฒนาที่เป็นพันธมิตร คุณต้องติดต่อหน่วยงานที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจำนอง พวกเขามักจะมีรายชื่อนักพัฒนาที่รวมอยู่ในโปรแกรม
2. เลือกธนาคารให้ยืม ในหน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยเดียวกัน คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรแกรมทั้งหมดและพิจารณาธนาคารที่เป็นไปได้ ตอนเลือกต้องใส่ใจกับอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขเงินกู้ ผ่อนรายเดือน ดาวน์
3. รวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับธนาคาร
4. ทำสัญญาจำนอง ขั้นตอนนี้ต้องลงนามในเอกสารหลายฉบับซึ่งจะถูกเก็บไว้จนกว่าจะชำระหนี้เต็มจำนวน
5. ประกันทรัพย์สินที่ซื้อ สำหรับสิ่งนี้ คุณไม่จำเป็นต้องทำท่าทางเพิ่มเติม เนื่องจากการดำเนินการนี้ดำเนินการโดยตรงในธนาคาร เขาได้ทำสัญญากับบริษัทประกันแล้ว และเงินจะถูกหักโดยตรงที่นั่น แต่ไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณเลือกบริษัทประกันอื่นหากคุณต้องการ หากบริษัทถูกเลือกโดยผู้กู้ ธนาคารจะต้องจัดทำสัญญาประกัน
6. โอนเงินให้นักพัฒนา เงินทุนหลังจากการอนุมัติเงินกู้สามารถโอนได้หลายวิธี - โอนเข้าบัญชีเดบิตที่ไม่ได้เปิดในธนาคารนี้ไปยังการชำระเงินจำนองที่อยู่ในธนาคารนี้ใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินของผู้ขาย
7. ลงทะเบียนธุรกรรมที่ห้องลงทะเบียน มีการออกเอกสารรับรองความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในมือ ต้นฉบับของเอกสารนี้มอบให้กับธนาคารและสำเนารับรองจะถูกทิ้งไว้สำหรับตนเอง การประกันภัยดังกล่าวปกป้องธนาคารจากการฉ้อโกงของผู้กู้

ประเภทโครงการของรัฐบาล

รัฐสนับสนุนโครงการจำนองหลายประเภทและในธนาคารต่างๆ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐจาก "VTB 24"

พารามิเตอร์หลักทั้งหมดไม่แตกต่างจากธนาคารอื่น ๆ ที่มีโปรแกรมการจำนองดังกล่าวมากนัก จำนวนเงินที่อนุมัติสูงสุดคือแปดล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยรายปีไม่เปลี่ยนแปลงและเท่ากับ 11.4% อายุสูงสุดของเงินกู้คือสามสิบปีและได้รับอนุญาตให้ปิดการจำนองก่อนกำหนด

สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยการสนับสนุนจากรัฐบาล Sberbank

เป็นธนาคารแรกที่ร่วมมือกับรัฐ จำนวนอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 11.4% เงินดาวน์ขั้นต่ำคือยี่สิบเปอร์เซ็นต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัยออกให้เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามสิบปี โปรแกรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐมีอยู่จนถึงปี 2016 และจะไม่ขยายเวลาหลังจากช่วงเวลานี้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ Rosselkhozbank

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารนี้คือร้อยละ 11.3 เป็นเวลา 30 ปี จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 100,000 รูเบิล ช่วงสูงสุดตั้งแต่สามถึงแปดล้าน(ขึ้นอยู่กับภูมิภาค) ไม่มีค่าคอมมิชชั่น ต้องมีประกัน จำกัดจำนวนผู้กู้ร่วมเพียงสามคน รวมทั้งสามี/ภรรยา หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ คุณสามารถใช้มันได้ภายในสามเดือน

สินเชื่อที่อยู่อาศัย Gazprombank

อัตราดอกเบี้ย - จาก 11.4% เป็น 12% ในธนาคารนี้ อัตราจะขึ้นอยู่กับความพร้อมของประกัน จำนวนเงินดาวน์และระยะเวลาการชำระเงิน เมื่อฝากเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของราคาทรัพย์สิน อัตราดอกเบี้ยจะลดลงเหลือ 10.9% ครอบครัวที่มีลูกคนที่สองก็มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน