จำนอง: เงื่อนไขขั้นต่ำ, เงื่อนไขในการได้รับ. ระยะเวลาขั้นต่ำของการจำนองทหาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลังคาคลุมศีรษะคือสิ่งที่ทุกคนต้องการ แต่น่าเสียดายที่ทุกคนไม่สามารถจ่ายได้ และบางคนมีเงินไม่เพียงพอ จากนั้นการจำนองก็เข้ามาช่วยเหลือ ระยะเวลาขั้นต่ำตามข้อมูลอย่างเป็นทางการคือหนึ่งปี แต่จริงเหรอ

ข้อมูลทั่วไป

เริ่มต้นด้วยฉันอยากจะบอกว่าการปฏิบัติรู้สามเงื่อนไขของสินเชื่อจำนอง: สั้นกลางและยาว ไม่มีมาตรฐานเกี่ยวกับระยะเวลา ในกรณีนี้ทุกอย่างจะถูกกำหนดโดยธนาคารโดยตรง มีบางองค์กรที่ตกลงกันว่าระยะเวลาในการคืนเงินกู้โดยลูกค้าคือ 12 เดือน คนอื่นยืนกราน2-3ปี

เพราะคนจำนอง ธนาคารจึงได้เงินดี โดยจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า และมีปริมาณมาก ท้ายที่สุดแล้ว ที่อยู่อาศัยไม่ได้ราคาถูก และผู้คนก็ดึงเงินกู้ที่เหมาะสม และธนาคารนี่เป็นกำไรที่ดี และทำกำไรได้มากกว่าสำหรับพวกเขาที่ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยให้นานที่สุด

เกี่ยวกับเงื่อนไข

แต่ยังคงมีความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะอนุมัติบุคคลดังกล่าวเป็นบริการจำนองระยะสั้น ระยะเวลาขั้นต่ำคือหนึ่งปี อย่าชื่นชมยินดีก่อนเวลาอันควร เนื่องจากลูกค้าจะคาดหวังความแตกต่างมากมาย

ยกตัวอย่างเช่น บริการขององค์กรทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย - Sberbank สมมติว่ามีคนดูแลอพาร์ตเมนต์เป็นเงิน 5 ล้านรูเบิล การชำระเงินเริ่มต้นจะเท่ากับ 750,000 พันรูเบิล อัตราคือ 15% ต่อปี การจำนองให้กับบุคคลภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวสามารถอนุมัติได้ก็ต่อเมื่อเขาสามารถจ่ายได้ประมาณ 385,000 รูเบิลต่อเดือน! ในขณะเดียวกัน ตามกฎแล้ว จำนวนเงินที่เป็นหนี้ไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้ของลูกค้า ปรากฎว่าบุคคลควรมีรายได้ประมาณ 800,000 รูเบิลต่อเดือน คำถามเกิดขึ้น: โดยทั่วไปแล้วบุคคลที่มีรายได้ดังกล่าวจำเป็นต้องจำนองหรือไม่? ท้ายที่สุด มันง่ายกว่าที่จะรอและซื้อบ้านด้วยเงินสด

แต่กลับเข้าเรื่อง ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว การชำระเงินจำนองมากเกินไปสำหรับปีจะอยู่ที่ประมาณ 355,000 รูเบิล และจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะเท่ากับ ~ 4.6 ล้านรูเบิล (บวกอย่าลืมเงินดาวน์) อย่างไรก็ตาม นี่เป็นตัวอย่างหนึ่ง ทุกคนสามารถคำนวณทุกอย่างได้ด้วยตัวเอง เพราะมีเครื่องคำนวณสินเชื่อสำหรับสิ่งนี้

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

พูดสั้นๆ ได้ว่าคนประเภทไหนที่ถือว่าเป็นลูกค้าธนาคารได้ เนื่องจากคุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดจึงจะได้รับสินเชื่อจำนอง

อายุ -เงื่อนไขแรก ผู้สมัครจะต้องมีอย่างน้อย 21 ในเวลาที่สมัคร และเขาจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านก็ต่อเมื่อเขาสามารถชำระคืนก่อนอายุ 60 ปี

ความอาวุโสก็สำคัญ ขั้นต่ำคือหนึ่งปี และในที่ทำงานล่าสุด - 6 เดือน บุคคลมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้ระยะยาวมากขึ้นถ้าเขาทำงานเพื่อประโยชน์ของสถาบันเดียวกันมาเป็นเวลานาน สิ่งนี้บ่งบอกถึงความมั่นคงและความรับผิดชอบของเขา ระดับรายได้จะต้องได้รับการยืนยันโดยใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง ยิ่งคนมีรายได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งดี

ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตรารายปีอาจแตกต่างกันไป โดยปกติจาก 9% ถึง 17% มันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย จากขนาดของเงินเดือนของผู้กู้ วิธีการยืนยันรายได้ ขนาดของเงินดาวน์ ประเภทของอัตราดอกเบี้ย หรือแม้แต่ระยะเวลาของเงินกู้ ตัวอย่างเช่น การจำนองเป็นเวลาหนึ่งปีจะมีกำไรมากกว่าเงินกู้เป็นเวลา 15 ปี หลักการคือ ยิ่งเทอมสูง ดอกเบี้ยยิ่งสูง อีกอย่าง อัตราลอยตัวถูกกว่า 1-2% เพราะน้อยคนนักที่จะเชื่อเธอ ท้ายที่สุดแล้ว ดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะคำนวณตามสูตรที่กำหนดซึ่งระบุไว้ในสัญญา มักจะผูกติดอยู่กับอัตราในตลาดระหว่างธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าดอกเบี้ยแบบลอยตัวเป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินระยะยาว ดังนั้น หากคุณกำลังวางแผนจำนองเป็นเวลา 10 ปี คุณควรพิจารณาตัวเลือกนี้เพื่อประหยัดเงิน

และอีกสองสามคำเกี่ยวกับเงินดาวน์ เป็นข้อบังคับและมักมีตั้งแต่ 10 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ ถ้าเป็นไปได้ ควรฝากเงินสูงสุดจะดีกว่า เพราะมันจะทำให้สำเร็จลดอัตรา และถ้าคุณต้องการเงื่อนไขที่ดีที่สุดและสะดวกสบายที่สุดคุณควรติดต่อธนาคารเกี่ยวกับบัตรที่บุคคลได้รับเงินเดือน เครื่องคิดเลขจำนองเดียวกันจะช่วยคุณคำนวณผลประโยชน์ที่เป็นไปได้

โปรแกรมพิเศษ

ขอเรียนพิเศษจำนองทหารนะครับ ทุกคนเคยได้ยินเกี่ยวกับเธอ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าเธอคืออะไร และประเด็นก็ง่าย กฎหมายว่าด้วยระบบการจำนองสะสมสำหรับการจัดหาที่อยู่อาศัยให้กับกองทัพเปิดโอกาสให้พวกเขาซื้ออพาร์ตเมนต์ได้เร็วกว่าที่พวกเขาจะสิ้นสุดการให้บริการ

เป็นไงบ้าง? สำหรับกองทัพเปิดบัญชีออมทรัพย์ซึ่งรัฐจะเติมเงินทุกเดือน โดยเฉลี่ยแล้วมีการสะสมประมาณ 250,000 รูเบิลต่อปี 36 เดือนหลังจากเข้าร่วมโครงการ ทหารสามารถยื่นขอเอกสารที่จะให้สิทธิ์เขาได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมาย นอกจากนี้ เขายังเลือกอสังหาริมทรัพย์ที่ตรงตามข้อกำหนดของกระทรวงกลาโหมของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทประกันภัย ธนาคาร และความต้องการของเขาเอง จากนั้นเขาก็หันไปหาสถาบันการเงินที่ให้ทหารยืม จากนั้นเขาก็เปิดบัญชีและโอนเงินที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้ระหว่างเข้าร่วมโปรแกรม นี่จะเป็นเงินดาวน์ของเขา

จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับบุคลากรทางทหารตามข้อมูลปี 2015 คือ 2,200,000 รูเบิล หลังจากชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดและตรวจสอบเอกสารแล้วจึงทำสัญญา จากนั้นเส้นเลือดจะได้รับใบรับรองอย่างเป็นทางการเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียน

การชำระเงินและเงื่อนไข

เงินกู้ที่ออกให้กับเจ้าหน้าที่ภายใต้โปรแกรมข้างต้นไม่ควรชำระคืน ชำระเงินโดย FGKU "Rosvoenipoteka" และเงินจะถูกนำมาจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง การชำระเงินรายเดือนคำนวณตามหลักการบางอย่าง เป็น 1/12 ของจำนวนเงินสมทบทุน นั่นคือหากมีเงินสะสมหนึ่งล้านรูเบิลในบัญชีของผู้ให้บริการระบบจะจ่ายให้เขาประมาณ 84,000 รูเบิลทุกเดือน มันกลับกลายเป็นว่าทำกำไรได้ค่อนข้างมาก

ระยะเวลาขั้นต่ำสำหรับการจำนองทหารคือ 36 เดือน (เช่น 3 ปี) ค่าสูงสุดก็มีข้อจำกัดเช่นกัน ขณะไถ่ถอน ทหารต้องมีอายุไม่เกิน 45 ปี

จากการซ้อมแสดงให้เห็นว่าโปรแกรมมีกำไรจริงๆ หากคุณเชื่อสถิติเมื่อ 2 ปีที่แล้ว บุคลากรทางทหารน้อยกว่า 100,000 นายก็ซื้อที่อยู่อาศัยตามนั้น จำนวนเงินทั้งหมดในเวลาเดียวกันมีจำนวน 143 พันล้านรูเบิล

เงินกู้จากรัฐบาล

เนื่องจากสถานการณ์ในตลาดการก่อสร้างที่ถดถอย จึงมีการพัฒนาโปรแกรมทางสังคมขึ้น มีการเสนอเงินอุดหนุนให้กับประชาชนบางประเภทด้วยการซื้อที่อยู่อาศัยกลายเป็นจริงมากขึ้นสำหรับพวกเขา โปรแกรมทางสังคมที่เกี่ยวข้องมากที่สุดคือการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐซึ่งออกแบบมาสำหรับครอบครัววัยหนุ่มสาว เงื่อนไขการชำระคืนจะเหมือนกับในกรณีมาตรฐาน อนุญาตสูงสุด 30 ปี

การได้รับเงินอุดหนุนไม่ใช่เรื่องง่าย ก่อนเข้าร่วมคิว คุณต้องรวบรวมเอกสารและตรวจสอบตัวเองว่าเป็นผู้ที่อาจเข้าร่วมโปรแกรมเพื่อปฏิบัติตามข้อกำหนด คู่สมรสแต่ละคนต้องมีสัญชาติรัสเซียและจดทะเบียนในภูมิภาคเจ้าภาพเป็นเวลาอย่างน้อย 11 ปี อายุของแต่ละคนต้องพอดีกับกรอบตั้งแต่ 18 ถึง 35 จากเอกสารคุณจะต้องมีทะเบียนสมรสและหนังสือเดินทาง หากมีบุตร ให้ทำเอกสารยืนยันการมีอยู่ เด็กแต่ละคนบวก 5% ของเงินอุดหนุน สำหรับครอบครัวที่มีหุ้นส่วนสองคน จำนวนเงินที่จัดสรรคือ 30% ของค่าที่อยู่อาศัย

คุณต้องมีใบแจ้งยอดรายได้ ใบแจ้งยอดบัญชีส่วนตัว และสำเนาสมุดออมทรัพย์

ข้อกำหนดของธนาคารต่างๆ

ควรพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขที่เสนอให้กับครอบครัวหนุ่มสาวโดยสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการเช่นการจำนอง เงื่อนไขขั้นต่ำมีการเจรจาเป็นรายบุคคล แต่ค่าสูงสุดนั้นต่างกันสำหรับทุกคน

ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเวลา 30 ปี จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้คือ 3,200,000 รูเบิล อัตรา 12% ต่อปีจำเป็นต้องจ่าย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย

"RosselkhozBank" ยังมีส่วนร่วมในการให้บริการเช่นการจำนอง ระยะเวลาขั้นต่ำคือ 1 ปีสูงสุดคือ 30 ปี จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้คือ 20,000,000 รูเบิล โดยต้องชำระเงินเริ่มต้น 10% อัตรารายปีคือ 14%

"VTB 24" ขอบริจาค 20% สามารถถอนเงินออกจากใบรับรองเพื่อเป็นเงินอุดหนุนได้ แต่แนะนำให้ใช้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่และสมัครสินเชื่อธนาคารเพื่อชำระส่วนที่เหลือ อย่างไรก็ตาม VTB 24 ให้คุณใช้ทุนมารดา สามารถผ่อนงวดแรกได้

เกี่ยวกับผลประโยชน์

มีคนบอกว่าพวกเขาให้สินเชื่อจำนองมานานแค่ไหนและสิ่งที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน สามารถพูดได้สองสามคำเกี่ยวกับตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินคือการซื้อบ้านที่กำลังก่อสร้าง มีราคาถูกกว่าแบบสำเร็จรูป 30% ประหยัดได้ชัดเจน ควรพิจารณาซื้ออพาร์ทเมนต์ในบ้านที่สร้างขึ้นอย่างน้อยหนึ่งในสาม - ความเป็นไปได้สูงสุดที่จะแล้วเสร็จและดำเนินการโดยเร็วที่สุด ข้อดีอีกประการหนึ่งคือบุคคลจะได้รับที่อยู่อาศัยใหม่ที่สะอาดหมดจด และเนื่องจากเลย์เอาต์ของอาคารใหม่นั้นทันสมัยและเหมาะสมที่สุด เขาจะสามารถเลือกโครงการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเขา

และข้อดีของการจำนองก็คือธนาคารหลายแห่งร่วมมือกับนักพัฒนา (และในทางกลับกัน) และนี่หมายถึงดอกเบี้ยขั้นต่ำและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับลูกค้า

ช่วงเวลาที่ดีที่สุด

โดยทั่วไป การจำนองและเงินกู้ไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาทางการเงินที่ทำกำไรได้มากที่สุด เนื่องจากคนๆ หนึ่งต้องแบกรับภาระหนี้สิน แต่ถ้าไม่มีทางเลือกอื่น มีทางออกเดียวคือ เลือกเงื่อนไขที่สะดวกและประหยัดที่สุด

มองในแง่ดีว่าการจำนองสำหรับระยะเวลาสูงสุดดูเหมือนจะให้ผลกำไรสูงสุด สมมุติว่ามีคนยืมเงิน 2,000,000 และทุก ๆ ปีเป็นเวลา 30 ปีเขาจะให้ธนาคารเพียง ~ 20,500 รูเบิลแทนที่จะเป็น ~ 45,600 ซึ่งเขาจะต้องบอกลาถ้าเขาออกเงินกู้เป็นเวลา 5 ปี แต่ในกรณีที่มีระยะเวลาสูงสุดเท่านั้น การจ่ายเงินเกินจะอยู่ที่ประมาณ 5,400,000 รูเบิล!พิจารณาว่าเขาครอบครองเพียง 2,000,000 r. แต่ในกรณีของเงินกู้ 5 ปี เขาจะจ่ายมากเกินไปเพียง 665,000 รูเบิล ดังนั้นควรคิดร้อยครั้งก่อนที่จะยอมรับเงื่อนไขนี้หรือเงื่อนไขนั้นดีกว่า