การให้ยืมแก่นิติบุคคล: ประเภทและเงื่อนไข

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การพัฒนาเศรษฐกิจขึ้นอยู่กับการพัฒนาธุรกิจโดยตรง และสำหรับการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง หลายองค์กรไม่มีเงินทุนเพียงพอ เพื่อจุดประสงค์นี้องค์กรธนาคารเสนอให้ใช้บริการสินเชื่อแก่นิติบุคคล และด้วยความช่วยเหลือของเงินทุนที่ยืมมา คุณจะสามารถจัดซื้ออุปกรณ์ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ

การรับคุณสมบัติ

เป็นที่ชัดเจนว่าเงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลนั้นมีลักษณะเฉพาะของตนเอง และขั้นตอนการให้บริการนี้ถูกควบคุมอย่างเข้มงวด ดังนั้น หากองค์กรต้องการเงิน จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนหนึ่งจึงจะได้รับเงิน

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีกฎการให้กู้ยืมของตนเอง ซึ่งอาจแตกต่างอย่างมากจากคุณลักษณะของการให้บริการที่คล้ายคลึงกันในธนาคารอื่น ดังนั้นขั้นตอนแรกที่ต้องดำเนินการคือการเลือกธนาคารให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสม เมื่อเลือกเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับองค์กรของคุณแล้ว คุณก็สามารถเริ่มสะสมได้เอกสารที่ต้องเตรียม

เงื่อนไขสำคัญ

ก่อนอื่น องค์กรการธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ในอนาคตสำหรับประวัติเครดิต ซึ่งด้วยเหตุผลที่ชัดเจน ต้องเป็นไปในเชิงบวก เป็นที่ชัดเจนว่าไม่มีธนาคารใดที่จะเสี่ยงในการออกเงินกู้จำนวนมากให้กับบุคคลที่อยู่ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงก่อนหน้านี้ มีความล่าช้าอย่างร้ายแรงในการชำระเงิน หรือไม่ได้รับการชำระคืนเลย เพื่อจุดประสงค์นี้ การประเมินสภาพทางการเงินขององค์กรจะดำเนินการบนพื้นฐานของการบัญชีและงบการเงินที่นำเสนอ ใบแจ้งยอดจากธนาคารที่แสดงธุรกรรมทุกประเภทที่เกิดขึ้นในบัญชีในช่วงเวลาหนึ่ง

มักมีกรณีที่องค์กรธนาคารต้องการให้ผู้กู้โอนไปยังบริการที่เหมาะสมที่สุดในการเสนอทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ดังนั้นบ่อยครั้งที่สุด การสมัครขอสินเชื่อกับธนาคารของคุณจึงกลายเป็นข้อเสนอที่ดีที่สุด

การให้กู้ยืมทางธนาคารแก่นิติบุคคลต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขมาตรฐานดังต่อไปนี้:

• ข้อเสนอของธนาคารหลายแห่งสำหรับผู้ที่เปิดบัญชีเดินสะพัดคือโอกาสในการใช้เงินเบิกเกินบัญชีระยะสั้น ข้อเสนอดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการเติมเงินในบัญชีเป็นประจำด้วยเงินที่ยืมมาซึ่งผู้ยืมเป็นผู้กำหนดเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ การชำระเงินสำหรับเงินกู้นี้จะถูกหักจากบัญชีของบริษัทเมื่อได้รับเงินโดยอัตโนมัติ
• การสิ้นสุดวงเงินถือเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด สำหรับแต่ละบริษัท เลือกเงื่อนไขส่วนบุคคล ดังนั้นควรหารือแยกกันกับผู้เชี่ยวชาญในแผนกสินเชื่อ

องค์กรการธนาคารแสดงความภักดีต่อลูกค้าประจำ เนื่องจากพวกเขาตระหนักดีถึงชื่อเสียงทางการเงินและลักษณะเฉพาะของกิจกรรมของตน ธนาคารเสนอให้รัฐวิสาหกิจบางแห่งใช้ประโยชน์จากโครงการเป้าหมาย ซึ่งเงินที่ยืมมาสามารถนำมาใช้ในการซื้ออุปกรณ์ การซื้อส่วนประกอบราคาแพง ซึ่งส่วนใหญ่มักจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

นอกจากนี้ โครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่เปิดในธนาคารอื่นได้รับการพัฒนาอย่างประสบความสำเร็จเมื่อเร็วๆ นี้ การอนุมัติจะรับประกันหากมีการฝากเงินตรงเวลาเป็นเวลานาน กล่าวอีกนัยหนึ่ง การมีชุดเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดที่เหมาะสมกับกฎการธนาคารที่กำหนดไว้ คุณสามารถทำตามขั้นตอนการให้กู้ยืมแก่บุคคลและนิติบุคคลได้

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจโต้แย้งได้ของการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลคือ:

• ความสามารถของนิติบุคคลในการรับเงินจำนวนมากและนำไปพัฒนาธุรกิจ
• เป็นลูกค้าของธนาคารที่คุณสมัครขอสินเชื่อ คุณลดเวลาในการทำเอกสารได้
• คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อการลงทุนเพื่อปรับปรุงการผลิตของคุณเองหรือขยายให้ทันสมัย
• ข้อดีไม่น้อยไปกว่านั้นคือข้อเสนอจากธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ยืดหยุ่นและรูปแบบการชำระคืนเป็นรายบุคคล
• เป็นคำมั่นสัญญาไม่ได้เท่านั้นทรัพย์สินขององค์กร แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินของเจ้าของกิจการนอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะใช้สินค้าในการหมุนเวียนและแม้กระทั่งลูกหนี้

ข้อเสียของการได้รับเงินกู้จากนิติบุคคล ได้แก่:

• เก็บเอกสารชุดใหญ่
• หากไม่มีหลักประกันหรือค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
• ประมวลผลเป็นเวลานาน
• หลักประกันมีมูลค่าสูง
• ยิ่งวงเงินกู้หรือระยะเวลาชำระคืนมากเท่าไหร่ ทรัพยากรทางการเงินก็จะยิ่งแพงขึ้น

สมัครที่ไหน

โอกาสในการดำเนินการตามขั้นตอนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลนั้นมีอยู่ในสถาบันการเงินหลายแห่ง และแต่ละองค์กรดังกล่าวมีกฎเกณฑ์และข้อกำหนดในการให้ยืมที่ไม่ซ้ำกันสำหรับผู้กู้ ดังนั้นตั้งแต่ขั้นตอนแรก ขอแนะนำให้สมัครหลายธนาคารพร้อมกัน จนถึงปัจจุบัน องค์กรทางการเงินและสินเชื่อต่อไปนี้ได้รับความนิยมอย่างสมควรในการออกเงินกู้ให้กับองค์กรต่างๆ:

• "Alfa-bank" - เสนอโครงการให้สินเชื่อแก่องค์กรหลายโครงการ
• "ธนาคารแห่งมอสโก" - เป็นไปได้ที่จะออกวงเงินสินเชื่อ เงินเบิกเกินบัญชี เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมเป้าหมาย มีโปรแกรมการจำนองเชิงพาณิชย์และโปรแกรมการรีไฟแนนซ์
• Sberbank - ข้อเสนอรวมถึงสินเชื่อด่วน เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อเป้าหมาย เงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้เพื่อซื้อยานพาหนะสำหรับองค์กรหรืออสังหาริมทรัพย์ โดยโปรแกรมเงินกู้บางโปรแกรมอาจต้องใช้หลักประกันและบางโปรแกรมไม่ต้องการ
• Vostochny Express Bank - ข้อเสนอของมันคือการจัดเงินเบิกเกินบัญชี ด้วยความช่วยเหลือของเงินที่ได้รับ สินทรัพย์หมุนเวียนสามารถเติมเต็มได้ โปรแกรมสินเชื่อธุรกิจไม่ต้องใช้หลักประกัน

ประเภทสินเชื่อ

ธนาคารเสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ แก่นิติบุคคล แต่ละประเภทมีคุณสมบัติการออกแบบการแลกและการใช้งานของตัวเอง เมื่อเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งควรทำความเข้าใจว่าต้องใช้เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ตัวเลือกผลิตภัณฑ์ใดที่ธนาคารสามารถเสนอได้:

• วงเงิน - ด้วยความช่วยเหลือของการให้กู้ยืมดังกล่าว จะดำเนินการเติมเงินทุนหมุนเวียนเป็นประจำ เงินเหล่านี้สามารถใช้ในการชำระหนี้กับซัพพลายเออร์เพื่อชำระค่าสินค้า (บริการ) หรือเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน การให้กู้ยืมประเภทนี้สามารถหมุนเวียนหรือไม่หมุนเวียนก็ได้ อัตราดอกเบี้ยสามารถคงที่หรือลอยตัว การดำเนินการตามบรรทัดดังกล่าวไม่ต้องการการจัดเตรียมหลักประกัน แต่อย่างไรก็ตามเมื่อให้มูลค่าใด ๆ ผู้กู้จะได้รับโอกาสในการได้รับเงินกู้จากธนาคารในเงื่อนไขที่ดีและเหมาะสมที่สุด
• เงินกู้งบประมาณ - การดำเนินการสินเชื่อดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการสนับสนุนจากรัฐ เสนอให้กับบริษัทที่ลงนามในสัญญาของรัฐบาล (รับประกัน)
• เงินกู้ยืมด่วน - เพื่อรับเงินตามจำนวนที่ต้องการ
• สินเชื่อด่วน - อ้างถึงเงินให้กู้ยืมที่มีราคาแพงเนื่องจากดอกเบี้ยของพวกเขาสูงมาก ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือความเร็วสูงในการออกกองทุนเพื่อชำระค่าสินค้า ส่วนประกอบ หรือวัตถุดิบใดๆ
• เงินเบิกเกินบัญชี - การให้กู้ยืมประเภทนี้เป็นที่ต้องการของบริษัทขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ ความสะดวกของการให้กู้ยืมดังกล่าวเป็นการเติมเต็มตามปกติของบัญชีด้วยเงินที่ยืมมาในจำนวนที่ต้องการ การชำระเงินสำหรับเงินกู้ดังกล่าวดำเนินการโดยองค์กรโดยการหักเงินจากบัญชีโดยอัตโนมัติ

อัตราดอกเบี้ย

การชำระเกินเงินกู้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยโดยตรง และวันนี้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เสนอให้กับนิติบุคคลอยู่ที่ประมาณ 18% และการให้หลักประกันนั้นไม่สำคัญ อัตราดอกเบี้ยนี้อาจลดลงในกรณีต่อไปนี้:

• ผู้ยืมเป็นลูกค้าประจำ
• ให้หลักประกัน
• ความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ยาวนาน

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

เมื่อยื่นขอสินเชื่อ แต่ละธนาคารจะเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลของตนเอง แต่สำหรับประเด็นหลักนั้นเหมือนกัน:

• เฉพาะเจ้าของธุรกิจหรือผู้ประกอบการเท่านั้นที่สมัครได้ ดึงดูดผู้ค้ำประกันได้
• ผู้สมัครต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 18 ปี
• การวิเคราะห์กิจกรรมทางการเงินขององค์กรต้องแสดงการดำเนินการจุดคุ้มทุนเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี
• ความใกล้ชิดระหว่างองค์กรกับธนาคารไม่ควรเกิน 150 กม.
• เงื่อนไขเบื้องต้นคือประวัติเครดิตที่ดี รายการนี้ได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร
• แม้ว่าองค์กรจะไม่ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคาร แต่ก็ยังสามารถอนุมัติเงินได้ แต่ในขณะเดียวกัน ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง อัตราดอกเบี้ยจะเกินจริง และระยะเวลาเงินกู้จะสั้น

เอกสารสำหรับขึ้นทะเบียน

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลในรัสเซียจะต้องใช้กำลังและความอดทนอย่างมากจากผู้กู้ การเตรียมเอกสารประกอบการยื่นต่อธนาคารใช้เวลานานมาก ในขั้นตอนนี้ คุณต้อง:

• กรอกใบสมัครขอทุนในรูปแบบองค์กรธนาคาร
• เตรียมสำเนาหนังสือเดินทางของหัวหน้าฝ่ายบัญชีและเจ้าของกิจการ
• ใบรับรองการลงทะเบียนกับ Federal Tax Service
• ชุดเอกสารตามกฎหมาย
• สารสกัดจาก Unified State Register ของนิติบุคคล
• เมื่อให้ทรัพย์สินเป็นประกัน - ส่งเอกสารให้ด้วย
• ชุดเอกสารทางการเงินเพื่อยืนยันประสิทธิภาพขององค์กรและสภาพที่มั่นคง
• สัญญากับคู่สัญญาต่างๆ

วงเงินกู้สูงสุดและขั้นต่ำ

แต่ละธนาคารจำกัดจำนวนเงินที่ให้ไว้ จำนวนเงินขั้นต่ำในการออกเงินกู้ส่วนใหญ่มักจะอยู่ที่ 300,000 รูเบิล และจำนวนเงินสูงสุดที่รับได้คือ 150 ล้านรูเบิล กู้เงินก้อนโตหมายถึงการโอนหลักประกันอันมีค่าไปยังธนาคารโดยมีเงื่อนไขดึงดูดผู้ค้ำประกัน

เงื่อนไขการชำระคืน

ลำดับการชำระเงินที่คำนวณสามารถแยกความแตกต่างหรือเงินงวดได้ ไม่ว่าในกรณีใดรูปแบบของการคำนวณนี้หรือการคำนวณนั้นจะมีการหารือกับผู้กู้เองในระหว่างการดำเนินการตามสัญญาเงินกู้ ตามกฎแล้ว เมื่อให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ธนาคารจะเตรียมกำหนดการชำระเงินเป็นรายบุคคล

ในเงื่อนไขของสัญญาและในกำหนดการนั้นเอง วันที่ชำระคืนเงินกู้งวดถัดไปจะถูกกำหนด มีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนกำหนด ในขณะที่องค์กรธนาคารไม่มีสิทธิ์ได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าปรับเพิ่มเติม ขั้นตอนการให้เครดิตกองทุนแก่วิสาหกิจนั้นถูกควบคุมโดยรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับกฎหมาย: กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 86 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218

สรุป

บทความนี้แสดงให้เห็นว่าทุกองค์กรสามารถใช้บริการขององค์กรธนาคารได้ การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลมีลักษณะเป็นของตัวเอง ก่อนอื่นคุณต้องกำหนดวัตถุประสงค์ของการรับและเลือกที่เหมาะสม ไม่เพียงแต่สถาบันสินเชื่อ แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารด้วย ซึ่งเงื่อนไขจะสะดวกและสบายเป็นพิเศษ เงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันหรือมีการใช้งานที่กำหนดไว้ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงช่วงเวลานี้เมื่อสมัครและเลือกเงินกู้สากลหรือเป้าหมาย