คลาส "โบนัส-มาลัส" - มันคืออะไร? จะหาคลาส "โบนัส-มาลัส" ได้อย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์รวมถึงอัตราฐานซึ่งแตกต่างกันไปตามค่าสัมประสิทธิ์บางอย่าง ขึ้นอยู่กับกำลังของรถ ประสบการณ์และอายุของผู้ขับขี่ และปัจจัยอื่นๆ หนึ่งในค่าสัมประสิทธิ์คือคลาส "โบนัส-มาลุส" มันคืออะไร? วิธีการคำนวณมัน? ตัวบ่งชี้นี้ขึ้นอยู่กับอะไร? อ่านคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้ในบทความต่อไป

คำจำกัดความ

PCA ได้เปิดตัวสัมประสิทธิ์ที่ใช้ในการคำนวณต้นทุนของ OSAGO สำหรับผู้ขับขี่และรถยนต์เฉพาะ - ชั้น "โบนัส - มาลัส" มันคืออะไร? จากการเปลี่ยนแปลงของราคาค่าโดยสารพื้นฐาน วันนี้จึงเป็นยาครอบจักรวาลสำหรับผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังซึ่งมีประวัติการขับขี่โดยปราศจากอุบัติเหตุมาอย่างยาวนาน สำหรับผู้ที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุก็สามารถมีผลตรงกันข้าม - เพิ่มค่าใช้จ่ายของภาษีขึ้น 2.5 เท่า

โบนัส Malus Class (MBM) เป็นส่วนลดสำหรับการขับรถอย่างระมัดระวัง บริษัทประกันภัยสนใจคนขับที่ระมัดระวังเพื่อเป็นการตอบแทนพวกเขา อัตราให้ค่าสัมประสิทธิ์ที่ให้ส่วนลดแก่ลูกค้า บริษัทประกันได้พัฒนาตัวบ่งชี้ของ KBM ซึ่งรับผิดชอบในการขับขี่โดยปราศจากอุบัติเหตุและให้ส่วนลด 5% ในแต่ละปี เฉพาะอุบัติเหตุที่ชำระเงินแล้วเท่านั้น

เนื่องจาก OSAGO รับประกันความเสียหายที่เกิดจากเจ้าของกรมธรรม์ต่อบุคคลที่สาม ในกรณีนี้จะพิจารณาเฉพาะอุบัติเหตุที่เกิดจากลูกค้าเท่านั้น เหตุการณ์ต่าง ๆ รวมถึงผู้ที่ลงทะเบียนโดยไม่มีเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจร (ยกเว้นโปรโตคอลของยุโรป) จะไม่ถูกนำมาพิจารณา เรื่องของสัญญาเป็นความรับผิดชอบของผู้ขับขี่ ไม่ใช่ทรัพย์สิน สำหรับการไม่ทำกำไร จะมีการให้ค่าปรับซึ่งสามารถเพิ่มต้นทุนของนโยบายได้อย่างมาก นั่นคือลูกค้าจะได้รับ "โบนัส" สำหรับการโดยสารที่ปราศจากอุบัติเหตุ และสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าเขากลายเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ เขาได้รับ "มาลัส" ดังนั้นชื่อของตัวบ่งชี้

จะกำหนดคลาสของ "โบนัส-มาลัส" ได้อย่างไร

โดยค่าเริ่มต้น KBM จะไม่รวมอยู่ในฐานข้อมูล PCA โดยบริษัท - มันมีข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาก่อนหน้าที่ร่างขึ้นสำหรับบุคคลและรถยนต์ ตัวบ่งชี้นี้คำนวณโดยตัวแทนตามข้อเท็จจริงของการอุทธรณ์ของพลเมือง เขาต้องป้อนข้อมูลลงในฐานข้อมูล PCA หลังจากหมดอายุสัญญาปัจจุบัน ภาระผูกพันนี้ได้รับการประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน OSAGO" ในทางปฏิบัติมีการดำเนินการน้อยมาก คุณสามารถตรวจสอบคลาสของ "โบนัส - มาลัส" ได้ไม่เพียง แต่ใน บริษัท ประกันภัย แต่ยังผ่านเว็บไซต์ PCA ในรูปแบบพิเศษ คุณต้องระบุรหัส VIN ชื่อเต็ม และข้อมูลหนังสือเดินทาง ผลลัพธ์จะแสดงเป็นตัวเลขเศษส่วนได้ถึง 2, 45

ประเภทของอัตราต่อรอง

MSC มีทั้งหมด 13 ระดับ ตั้งแต่ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์และอื่นๆ ขึ้นอยู่กับจำนวนอุบัติเหตุและเงินประกันสำหรับพวกเขา (ผู้ถือกรมธรรม์อาจเป็นเหยื่อ ไม่ใช่ผู้กระทำความผิด)

คลาสต้นงวด	อัตราส่วนโบนัส-มาลัสของคลาส	เรียนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาขึ้นอยู่กับจำนวนการชำระเงิน
		0	1	2	3	4 ขึ้นไป
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

ตามตารางนี้ คุณสามารถหาค่าสัมประสิทธิ์โบนัส-มาลัสได้อย่างง่ายดาย ขั้นตอนการคำนวณและการใช้ตัวบ่งชี้นี้จะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง กฎทั่วไปสำหรับการใช้ตารางสามารถดูได้ในตัวอย่างนี้ คนขับมี KMB ชั้นที่ห้า เขาซื้อนโยบาย OSAGO ด้วยค่าสัมประสิทธิ์ 0.9 ถ้าเขาขับรถมาทั้งปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ เขาจะได้รับชั้นที่หกและส่วนลด 15% แต่ถ้าคนขับกระตุ้นให้เกิดอุบัติเหตุ คลาสจะลดลงเหลือ 3 หากมีอุบัติเหตุ 2 ครั้ง ก็เหลือ 1 กระบวนการทั้งหมดจะดำเนินการต่อ สามารถอัพเกรดคลาสได้ปีละหนึ่งครั้งเท่านั้น หากภายใน 12 เดือนผู้ขับขี่ไม่ได้รับการประกันภายใต้ OSAGO ข้อมูลเกี่ยวกับเขาในฐานข้อมูล PCA จะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์โดยอัตโนมัติ

ตัวอย่าง

บุคคลเมื่อวันที่ 9 สิงหาคม 2014 เป็นครั้งแรกที่ซื้อนโยบาย OSAGO เป็นเวลาหนึ่งปี ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมาเขาไม่เคยประสบอุบัติเหตุ ให้เขามีส่วนลดสำหรับคลาส "โบนัส-มาลัส" จะหาขนาดของมันได้อย่างไร? ในขั้นต้น ผู้ขับขี่ได้รับมอบหมายให้ชั้นที่สามและค่าตัวบ่งชี้คือ 1 หลังจากขับรถอย่างระมัดระวังเป็นเวลาหนึ่งปี เขาจะได้รับมอบหมายให้ชั้นที่ 4 และค่าสัมประสิทธิ์คือ 0.95

ตัวอย่างที่ซับซ้อนกว่านี้ วันที่ 8 ส.ค. 2558 ผู้ทำประกันรถยนต์ครั้งแรกและไม่เคยมีอุบัติเหตุมา 5 ปี ในปี 2020 เขาต้องรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุสองครั้ง ในกรณีนี้ คลาส "โบนัส-มาลัส" จะเพิ่มขึ้น มันคืออะไร? เป็นเวลาห้าปีของ "จุดคุ้มทุน" ที่ผู้ขับขี่ได้รับคลาสที่ 8 ของ KBM แต่หลังจากเกิดอุบัติเหตุ 2 ครั้ง ตัวบ่งชี้ตกลงมาที่สองด้วยค่า 1, 4.

วิธี MSC นำไปใช้กับการประกันภัยแบบเปิดและแบบจำกัด

ตามเอกสาร "ในอัตราสูงสุดของอัตรา" ชั้นจะคำนวณตามข้อมูลของเจ้าของที่เกี่ยวข้องกับรถ ตามข้อตกลงดังกล่าว ไม่มีการจำกัดจำนวนคนที่อนุญาตให้ขับรถได้ ส่วนลดจะพิจารณาจากข้อมูลของเจ้าของรถและระดับชั้นที่เคยเป็น หากข้อมูลดังกล่าวหายไป เจ้าของจะได้รับคลาส 3.

หากกรมธรรม์ออกให้สำหรับผู้ขับขี่ไม่จำกัดจำนวน ค่าสัมประสิทธิ์จะถูกกำหนดสำหรับเจ้าของรถ KBM เป็นคุณลักษณะของผู้ขับขี่ ลักษณะการขับขี่ยานพาหนะ ไม่ใช่รถยนต์ หากรวมไม่เกิน 5 คนในกรมธรรม์ ค่าสัมประสิทธิ์ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจะลดลงเฉพาะผู้ที่รับผิดชอบในการเกิดอุบัติเหตุเท่านั้นไม่ใช่สำหรับผู้ขับขี่ทุกคน

หากก่อนหน้านี้มีบุคคลที่สามอยู่ในสัญญาประกันแบบจำกัดและจากนั้นคนขับตัดสินใจออก OSAGO กับคนขับจำนวนมาก จากนั้นเพื่อประหยัดส่วนลดในกรมธรรม์ คุณต้องระบุบุคคลอื่น (เพื่อน ญาติ หรือคนรู้จัก) เพื่อไม่ให้เสียค่าสัมประสิทธิ์ที่ได้รับ

MSC นำไปใช้กับการประกันภัยแบบจำกัดอย่างไร

ในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จะคำนวณตามระดับขั้นต่ำของบุคคลในกรมธรรม์ และประวัติจะถูกเก็บไว้สำหรับผู้ขับขี่แต่ละคน ตัวอย่าง: สำหรับไดรเวอร์แรก KBM แสดง 0.6 สำหรับไดรเวอร์ที่สอง - 0.9 เมื่อคำนวณ OSAGO จะใช้ค่า 0, 9

ผิดพลาด

บางครั้งคนขับก็มีประวัติที่ดีโดยปราศจากอุบัติเหตุ แต่เมื่อตรวจสอบข้อมูล ระบบจะแสดงระดับ “โบนัส-มาลัส” ที่ต่ำ มันคืออะไร? มีเหตุผลที่เป็นไปได้สองประการ:

• คนขับไม่ได้รับการประกันในปีปฏิทินก่อนหน้าและไม่ได้อยู่ในกรมธรรม์อื่นเนื่องจากบุคคลที่ยอมรับว่าขับยานพาหนะ
• บริษัทประกันไม่ได้ป้อนข้อมูลลงในฐานข้อมูล PCA

ปัญหาที่สองคือปัญหาที่พบบ่อยที่สุด และประเด็นนี้ไม่ใช่ความประมาทของพนักงาน แต่เป็นข้อเท็จจริงที่ข้อมูลถูกป้อนลงในฐานข้อมูลด้วยตนเอง ดังนั้นข้อผิดพลาดหรือการหลงลืมจึงเป็นไปได้ ข่าวร้ายก็คือคุณจะต้องไปขึ้นศาลเพื่อฟื้นฟู "ความล้มเหลวอย่างปลอดภัย" ก่อนอื่นคุณต้องพิสูจน์ว่าโบนัสถูกรีเซ็ตแล้ว คุณสามารถทำได้โดยติดต่อบริษัทประกันภัยหรือตรวจสอบข้อมูลบนเว็บไซต์ด้วยตัวเอง ถัดไป คุณต้องส่งใบสมัครโดยตรงไปยัง PCA โดยคุณจะต้องระบุหมายเลขนโยบาย OSAGO ก่อนหน้าและปัจจุบัน เพื่อให้พนักงานมั่นใจได้ว่าคุณไม่เคยเกิดอุบัติเหตุใดๆ ต่อไป คุณควรยื่นเรื่องร้องเรียนต่อผู้ประกันตนกับธนาคารกลางของรัสเซีย หากมาตรการเหล่านี้ถ้าไม่ช่วยก็ต้องขึ้นศาล

ข้อจำกัด

บ่อยครั้งที่สัญญา OSAGO สิ้นสุดลงเป็นระยะเวลาน้อยกว่า 12 เดือน ผู้ขับขี่มีสิทธิ์ได้รับส่วนลดสำหรับ "ความสามารถในการทำกำไร" - ชั้น "โบนัส-มาลัส" จะทราบจำนวนเงินออมได้อย่างไร? ไม่มีทาง. ตามกฎหมาย MBM ใช้กับกรมธรรม์ที่มีอายุ 1 ปีเท่านั้น

สรุป

บริษัทประกันภัยสนใจคนขับมากประสบการณ์ที่ขับดีมาอย่างยาวนาน เพื่อที่จะสนับสนุนบุคคลดังกล่าว ค่าสัมประสิทธิ์ MSC จึงได้รับการพัฒนา เขามีหน้าที่รับผิดชอบในการให้รางวัลแก่ผู้ขับขี่ที่ "มีกำไร" และลงโทษผู้ที่ประสบอุบัติเหตุบ่อยครั้ง วิธีการคำนวณคลาสโบนัส-มาลุส? ในแต่ละปีของการขับรถอย่างระมัดระวัง คนขับจะได้รับส่วนลด 5% หากมีเงินประกัน ค่าสัมประสิทธิ์จะเพิ่มขึ้น และลูกค้าต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับกรมธรรม์