คลาส OSAGO และคำจำกัดความ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

ค่าใช้จ่ายของนโยบาย OSAGO แม้ว่าจะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง แต่ก็ไม่เหมือนกันสำหรับผู้ขับขี่ทุกคน มีคลาส OSAGO ที่เรียกว่าซึ่งกำหนดให้กับเจ้าของรถตามปัจจัยหลายประการ บทความอธิบายรายละเอียดว่าชั้นประกันของ OSAGO คืออะไร: จะระบุตัวบ่งชี้นี้ได้อย่างไรและมีผลกระทบอย่างไร

ส่วนลดอุบัติเหตุฟรี

เมื่อต่ออายุกรมธรรม์ บริษัทประกันตรวจสอบว่ามีอุบัติเหตุในช่วงที่ผ่านมาหรือไม่ สิ่งนี้ไม่ได้ทำเพื่อผลประโยชน์ที่ไม่ได้ใช้งาน หากบุคคลใดขับรถอย่างระมัดระวังและไม่ประสบอุบัติเหตุทางถนน เขาจะได้รับส่วนลดค่าบริการประกันภัยรถยนต์สูงสุด 50% นั่นคือ ต้นทุนของนโยบายจะถูกปรับโดยปัจจัยที่เรียกว่า Bonus malus (BM)

ทำไมบริษัทประกันถึงยอมจ่ายเพิ่มสำหรับการขับรถอย่างระมัดระวัง? มันเป็นประโยชน์กับเธอ ปล่อยให้เธอสูญเสียผลกำไรส่วนหนึ่งด้วยการลดราคา ค่าใช้จ่ายเหล่านี้น้อยกว่าที่เธอต้องจ่ายค่าชดเชยในอุบัติเหตุ ดังนั้น เจ้าของรถควรพัฒนาทักษะการขับขี่โดยมอบส่วนลด 5% สำหรับการขับขี่แบบ "ไร้การผจญภัย" ในแต่ละปี นี่คือโบนัส แต่สำหรับการขับรถประมาททำให้เกิดปัญหาบนท้องถนนและค่าใช้จ่ายของค่าสินไหมทดแทนประกัน ค่าปรับ Malus

ก่อนหน้านี้ สัมประสิทธิ์เวทย์มนตร์นี้ผูกติดอยู่กับรถคันใดคันหนึ่งซึ่งไม่สะดวกมาก หลังจากที่ทุกเมื่อขายรถเจ้าของรถสูญเสียโบนัสทั้งหมด ดังนั้นตั้งแต่ปี 2008 ประวัติการประกันภัยมีความเกี่ยวข้องกับบุคคล ไม่ใช่ยานพาหนะ

ไม่ปลอดภัยแต่ไม่จริง

OSAGO เกี่ยวข้องกับการประกันภัยความรับผิด ไม่ใช่การประกันทรัพย์สิน พูดง่ายๆ คือ กรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่รับผิดชอบต่อสิ่งที่เกิดขึ้น จะไม่กระทบต่อต้นทุนของกรมธรรม์ เฉพาะอุบัติเหตุเหล่านั้นเท่านั้นที่ถูกนำมาพิจารณาในการชำระเงินประกัน (หากเจ้าของกรมธรรม์กลายเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ) อุบัติเหตุที่เหลือ เช่น จดทะเบียนตามระเบียบยุโรปหรือไม่ได้บันทึกในตำรวจจราจร แต่อย่างใด ไม่มีบทบาท

ถ้าเจ้าของรถไม่ต้องโทษอุบัติเหตุ ส่วนลดของเขาก็ไม่หายไปไหน เช่นเดียวกับกรณีที่ต้องตำหนิ แต่ "ไม่มีใครเห็นอะไรเลย" และผู้เข้าร่วมก็เห็นด้วยโดยไม่แจ้งตำรวจจราจร

คลาส MTPL

ในที่สุด เราก็มาถึงแนวคิดของ "คลาส OSAGO" คำนี้เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับอัตราส่วนโบนัส-มาลัสที่เรากล่าวถึงข้างต้น

จานพิเศษได้รับการพัฒนาที่ควบคุมค่าสัมประสิทธิ์ที่กำหนดภายใต้เงื่อนไขบางประการ ดังจะเห็นได้จากสองคอลัมน์แรก KBM สอดคล้องกับคลาสบางคลาส

KBM	ค่าบริการและส่วนลดเพิ่มเติม	ชั้นต้นทาง	เปลี่ยนชั้นเรียนโดยคำนึงถึงการชำระเงิน
			0 อุบัติเหตุ	อุบัติเหตุ 1 ครั้ง	2 อุบัติเหตุ	อุบัติเหตุ 3 ครั้ง	อุบัติเหตุ 4 ครั้ง
2, 45	+145%	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130%	0th	ที่ 1	M	M	M	M
1, 55	+55%	ที่ 1	2	M	M	M	M
1, 40	+40%	2	3	ที่ 1	M	M	M
1, 00	100%	3	ที่4	ที่ 1	M	M	M
0, 95	-5%	ที่4	5	2	ที่ 1	M	M
0, 90	-10%	5	6th	3	ที่ 1	M	M
0, 85	-15%	6th	7th	ที่4	2	M	M
0, 80	-20%	7th	8th	ที่4	2	M	M
0, 75	-25%	8th	ที่ 9	5	2	M	M
0, 70	-30%	ที่ 9	ที่10	5	2	ที่ 1	M
0, 65	-35%	ที่10	วันที่ 11	6th	3	ที่ 1	M
0, 60	-40%	วันที่ 11	ที่ 12	6th	3	ที่ 1	M
0, 55	-45%	ที่ 12	วันที่ 13	6th	3	ที่ 1	M

ส่วนลดคำนวณโดยการลบหนึ่งตัวออกจากสัมประสิทธิ์แล้วคูณผลลัพธ์ด้วย 100% ตัวอย่างเช่น หาก BMF เป็น 0.85 ส่วนลดจะเป็น:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

ชั้นประกัน MTPL ไม่เพียงแต่จะขึ้นอยู่กับความถี่ที่เจ้าของรถประสบอุบัติเหตุ แต่ยังขึ้นอยู่กับประสบการณ์ในการขับขี่ของเขาด้วย

อะไรกำหนดคลาส OSAGO

ลูกค้าที่สมัครกรมธรรม์เป็นครั้งแรกจะได้รับมาตรฐานชั้น 3 มูลค่า 1 หลังจากนั้นประวัติการประกันภัยของเขาจะถูกเขียนขึ้น

ในแต่ละปีที่ไม่มีอุบัติเหตุจะลดค่าสัมประสิทธิ์ นั่นคือเมื่อต่ออายุนโยบาย ชั้นที่ 3 จะเปลี่ยนเป็นชั้นที่ 4 โดยมีโบนัสมาลัส 0.95 และส่วนลด 5% หากเกิดอุบัติเหตุ ระดับชั้นจะลดลง และราคากรมธรรม์จะเพิ่มขึ้น

วิธีค้นหาคลาส OSAGO ของคุณ

เมื่อเราหาเงื่อนไขได้แล้ว ก็ถึงเวลาค้นหาวิธีค้นหาคลาสไดรเวอร์ CMTPL อันที่จริงในการคำนวณส่วนลดเมื่อออกกรมธรรม์นั้นจำเป็นต้องมีประวัติการประกันของเจ้าของรถ เก็บไว้ไหน

หากเจ้าของรถใช้บริการบริษัทประกันเดียวกัน ติดต่อบริษัทคุณก็พอ พนักงานจะใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีในการตรวจสอบคลาส CMTPL ตามฐานข้อมูลภายในและกำหนดค่าใช้จ่ายในการต่ออายุนโยบาย

หากคนขับตัดสินใจเปลี่ยนประกันภัย เขาจะต้องขอใบรับรองจาก "ผู้ปกครอง" คนก่อนในรูปแบบหมายเลข 4 ซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติอุบัติเหตุ เอกสารจะได้รับภายในห้าวัน

อย่างไรก็ตามข้อมูลนี้ไม่จำเป็นเสมอไป บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ใช้ฐานข้อมูล PCA ในการทำงานและให้โอกาสลูกค้าในเว็บไซต์ของตนเพื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ตามข้อมูลนี้อย่างอิสระ หายาก แต่มันเกิดขึ้นที่คลาสระบุไว้ในนโยบาย

บางครั้งบริษัทใหม่จะเริ่มต้นกับบริษัทใหม่ด้วยบริษัทเดียว ไม่ควรชะลอ เพราะในกรณีนี้ ประวัติประกันจะหาย

เรียนรู้ชั้นเรียนของคุณเอง

คุณสามารถระบุคลาส OSAGO ได้ด้วยตัวเองโดยไม่ต้องติดต่อบริษัทประกัน เมื่อต้องการทำสิ่งนี้ เพียงแค่ใช้เพลทด้านบน

เราได้จัดการกับสองคอลัมน์แรกแล้ว: นี่คือคลาสและ KBM ห้าคอลัมน์ที่เหลือระบุจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในปีที่ผ่านมา 0 ไม่ใช่อุบัติเหตุ ดังนั้น 4+ แสดงว่ามีอุบัติเหตุตั้งแต่สี่ครั้งขึ้นไป

ค่าคอลัมน์ก็มีคลาสเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ผู้ขับขี่มือใหม่ที่ได้รับชั้น 3 และ KMB 1 เมื่อสมัครกรมธรรม์ครั้งแรก เดินทางเป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่มีอุบัติเหตุ ตามชั้นที่ 3 เราจะเห็นว่าถ้าจำนวนการเกิดอุบัติเหตุเป็นศูนย์ ชั้นที่ 4 จะได้รับมอบหมาย หากมีอุบัติเหตุเกิดขึ้นครั้งที่ 1 ชั้นที่ 1 สอดคล้องกับสัมประสิทธิ์ 1.55 เราพิจารณา:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

ดังนั้น พนักงานขับรถจะจ่ายเพิ่มอีก 55% เมื่อต่ออายุกรมธรรม์ แต่นี่ไม่ใช่สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด ตอนนี้ หากเกิดอุบัติเหตุ 2 ครั้งขึ้นไป คลาส M จะถูกกำหนด และจะใช้เวลาห้าปีในการออกจากที่นั่นและกลับไปเป็นครั้งที่หนึ่ง

ทุกครั้งที่กำหนดราคาตัวแทนประกันถูกชี้นำโดยบรรทัดของตารางที่สอดคล้องกับคลาสปัจจุบันของคนขับ

แต่คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องคำนวณโดยไปที่เว็บไซต์ PCA และจดจำ KBM ของคุณทันทีโดยป้อนชื่อนามสกุลและหมายเลขใบอนุญาตขับขี่ในรูปแบบพิเศษ

หากมีไดรเวอร์หลายตัว

จะเกิดอะไรขึ้นหากกรมธรรม์มีเจ้าของรถหลายรายที่มีประกัน OSAGO หลายประเภท จะกำหนดราคาของกรมธรรม์ในกรณีนี้ได้อย่างไร

ในสถานการณ์นี้ ต้นทุนคำนวณโดยใช้สัมประสิทธิ์สูงสุด ตัวอย่างเช่น ไดรเวอร์สามตัวรวมอยู่ใน OSAGO: ตัวแรกมี BMR 0.6 ตัวที่สองมี 0.7 และตัวที่สามมี 0.9 ซึ่งหมายความว่าจะใช้ค่าสัมประสิทธิ์ 0.9 สำหรับนโยบายและส่วนลดจะเป็น 10%.

หากไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนผู้ขับขี่ โบนัสมาลัสขึ้นอยู่กับว่าได้ชำระเงินประกันสำหรับงวดก่อนหน้าของสัญญาหรือไม่

ในบริษัทประกันไร้ยางอายและข้อผิดพลาดทางเทคนิค

มีคำถามที่สมเหตุสมผลเกิดขึ้น: ทำไมเจ้าของรถถึงต้องการข้อมูลเกี่ยวกับวิธีค้นหาคลาสของไดรเวอร์ OSAGO หากข้อมูลทั้งหมดถูกป้อนลงในฐานข้อมูลทั่วไปเป็นเวลานาน และผู้ที่ได้รับการฝึกฝนมาเป็นพิเศษซึ่งรู้วิธีการ คำนวณราคากรมธรรม์ในบริษัทประกันภัย?

ปัญหาคือพนักงานพวกนี้ไม่มีจิตสำนึกที่ชัดเจนเสมอไป และพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากความไม่รู้ของลูกค้าเพื่อเสนอราคามาตรฐานให้เขา ซึ่งทำให้เขาต้องจ่ายเงินมากเกินไป

แม้ว่าบริษัทประกันจะตั้งใจไม่เปลี่ยนกลุ่มลูกค้า เหตุการณ์นี้อาจเกิดขึ้นจากความล้มเหลวทางเทคนิคหรือการป้อนข้อมูลผิดพลาด

ถ้าชั้น OSAGO ในกรมธรรม์คือด้วยเหตุผลบางอย่างจะเปลี่ยนไป ประวัติการประกันภัยใหม่จะเริ่มขึ้น - จากชั้นหนึ่ง และชื่อเสียงในการขับรถก็จะเกิดขึ้นใหม่

จึงไม่แนะนำให้ซื้อกรมธรรม์ปลอมเพื่อประโยชน์ในการออม ท้ายที่สุด เมื่อเจ้าของรถต่ออายุ OSAGO ระดับของผู้ขับขี่จะพิจารณาจากประวัติการขับขี่ของเขา และราคาจะคำนวณจากข้อมูลเหล่านี้ หากไม่มีประวัติดังกล่าว ส่วนลดทั้งหมดจะหมดอายุ

วิธีประหยัด OSAGO

ราคาของนโยบายได้รับอิทธิพลไม่เพียงแต่จากคลาส OSAGO แต่ยังรวมถึงปัจจัยอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตแตกต่างกันไปตามท้องที่ ผู้ขับขี่ที่ฉลาดแกมโกงบางคนจดทะเบียนรถของตนกับญาติซึ่งอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีสัมประสิทธิ์อาณาเขตต่ำกว่า ขณะที่พวกเขาขับรถด้วยตนเองภายใต้หนังสือมอบอำนาจทั่วไป

มันสำคัญว่าใครจะรวมอยู่ในกรมธรรม์นอกจากเจ้าของรถ ประกันไม่จำกัดผู้ขับรถยนต์จะแพงกว่ามาก และการเพิ่มนโยบายคนที่ขับรถไม่ค่อยเก่งหรือเพิ่งมีประสบการณ์การขับขี่เพียงเล็กน้อยก็เต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สุดท้ายแล้ว ถ้าเจ้าของรถไม่ได้ขับรถตลอดเวลา แต่ยกตัวอย่างเช่น เฉพาะในฤดูร้อน ก็ไม่สมเหตุสมผลที่เขาจะต้องจ่ายเกินทั้งปี ซื้อกรมธรรม์นานหลายเดือนก็พอ

ตอนนี้เรารู้แล้วว่าคลาส OSAGO คืออะไร มีไว้ทำอะไร และเราจะแยกแยะได้อย่างไร