บัญชีลงทุนรายบุคคลกับ Sberbank

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลายคนไม่รู้ แต่ในธนาคาร นอกจากเงินฝากแล้ว คุณยังสามารถนำเงินของตัวเองไปลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนได้อีกด้วย ในขณะเดียวกันก็เป็นไปได้ที่จะได้รับดอกเบี้ยไม่เพียง แต่ยังได้รับการหักภาษีจากรัฐ เครื่องมือสำหรับการดำเนินการเหล่านี้คือบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA)

การกำหนดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA)

แนวคิดนี้เปิดตัวเมื่อต้นปี 2558 เพื่อดึงดูดผู้คนให้มาลงทุนในหลักทรัพย์ นักลงทุนที่มีประสบการณ์เข้าใจเครื่องมือนี้อย่างรวดเร็วและเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากธุรกรรมเดียวกันกับที่พวกเขาเคยทำมาก่อน จำนวนการหักภาษีสามารถสูงถึง 52,000 รูเบิล และนอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าบุคคลได้รับจากการแลกเปลี่ยนหุ้นด้วยตนเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้า

บัญชีลงทุนรายบุคคล (IIA) เป็นการฝากเข้าบัญชีนายหน้าหรือบัญชีทรัสต์ ซึ่งคุณสามารถทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ รับเงินปันผล และสิทธิประโยชน์ทางภาษี. การเคลื่อนไหวทั้งหมดในบัญชีเหล่านี้เกิดขึ้นในตลาดหุ้นรัสเซีย

เปิดและชำระเงินทั้งหมดเป็นรูเบิล เงินสมทบสูงสุดต่อปีตั้งไว้ที่ 400,000 รูเบิล หากต้องการลดหย่อนภาษี บัญชีจะต้องมีอายุอย่างน้อย 3 ปี และหากในช่วงเวลานี้เจ้าของต้องการถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมด บัญชีนี้จะถูกปิดและจำเป็นต้องคืนเงินที่ได้รับก่อนหน้านี้จากรัฐ การลงทุนเหล่านี้ยังสามารถสืบทอดได้ แต่ทายาทจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

ความแตกต่างระหว่างบัญชีนายหน้ากับ IIA คือข้อจำกัดที่จำเป็นในการรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

คือ:

1. หนึ่งคนสามารถเปิดบัญชีลงทุนได้เพียงบัญชีเดียว
2. จำนวนเงินลงทุนทั้งหมดสำหรับปีต้องไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล
3. บัญชีมีอายุอย่างน้อย 3 ปี

คุณสามารถเปิดบัญชีนี้ได้เฉพาะในสถาบันหรือธนาคารเฉพาะทางเท่านั้น สิ่งเหล่านี้อาจเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือบริษัทจัดการ ซึ่งกิจกรรมต่างๆ ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายและควบคุมโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง พวกเขาทั้งหมดให้สิทธิ์ในการใช้บัญชีด้วยตนเองหรือเชื่อถือผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้

แต่ละองค์กรมีเงื่อนไขของตัวเอง รวมถึงจำนวนเงินดาวน์ที่แตกต่างกัน ซึ่งแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 300,000 rubles หลายคนเลือกที่จะเปิดบัญชีการลงทุนรายบุคคล (IIA) กับ Sberbank เนื่องจากถือว่าเชื่อถือได้ นอกจากนี้ยังสามารถโอนการลงทุนของคุณได้อีกด้วยบัญชีจากบริษัทหนึ่งไปยังอีกบริษัทหนึ่งโดยไม่สูญเสียสิทธิสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ห้ามมิให้ดำเนินกิจกรรมในตลาด Forex รวมทั้งกำหนดสถานะของ IIS ให้กับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เปิดก่อนกำหนดโดยเด็ดขาด เงินปันผลสามารถโอนเข้าบัญชีธนาคารใดก็ได้

IIS เหมาะกับใคร

บุคคลใดก็ตามที่มีอายุสิบแปดปีสามารถเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลได้ อย่างไรก็ตาม ไม่มีขีดจำกัดสูงสุด ไม่ว่าบุคคลนั้นจะทำงานที่ไหนและมีประสบการณ์การทำงานอย่างไร เขาก็สามารถเปิดบัญชีนี้ได้ สิ่งสำคัญคือเขาเป็นผู้อยู่อาศัยและผู้เสียภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย

เงื่อนไขการเปิด IIS ใน Sberbank

Sberbank เป็นองค์กรที่ค่อนข้างใหญ่และยังให้โอกาสในการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

เขากำหนดเงื่อนไขเฉพาะสำหรับธุรกรรมเหล่านี้

1. เปิดบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดาเท่านั้น
2. พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้นที่ใช้บริการนี้ได้
3. เปิดบัญชีลงทุน Sberbank ส่วนตัวได้เพียงบัญชีเดียวต่อคน
4. การคำนวณใน IIS เป็นเงินสดเท่านั้น
5. คุณสามารถทำธุรกรรมเครดิตได้ ไม่มีการทำธุรกรรมเดบิต
6. จำนวนเงินบริจาคสูงสุดต่อปีคือ 400,000 rubles
7. การเปิดบัญชีสามารถทำได้โดยลูกค้าปัจจุบันที่มีข้อตกลงเกี่ยวกับบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รวมถึงบุคคลใหม่ทั้งหมด
8. ขั้นต่ำระยะเวลาคงอยู่ของบัญชีไม่น้อยกว่า 3 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญา คุณสามารถฝากเงินได้ทั้งทันทีและหลังจากนั้น สิ่งสำคัญคือการสร้างรายได้ก่อนวันที่ 31 ธันวาคมของปีปัจจุบัน อายุการใช้งานสูงสุด 5 ปี
9. IIS ไม่ได้ชำระค่าธรรมเนียมผู้ใช้ทั้งหมด ดังนั้นคุณจะต้องเปิดบัญชีเดบิตเพิ่มเติม
10. คุณต้องเลือกประเภทการหักภาษีก่อน มิฉะนั้น จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในภายหลัง ใช่ และเป็นไปไม่ได้ที่จะรวมผลประโยชน์ 2 ประเภท
11. หากลูกค้าตัดสินใจปิดบัญชี เขาจะเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมด

ลูกค้าจำนวนมากชอบบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA) ใน Sberbank มีความคิดเห็นในเชิงบวกมากมายเกี่ยวกับเขา

วิธีเปิด IIS ใน Sberbank

หากต้องการทราบวิธีการเปิดบัญชีการลงทุนกับ Sberbank คุณต้องติดต่อสาขาของธนาคารด้วยตนเองหรือโทรไปที่สายด่วนก่อน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าไม่ใช่ทุกสาขาที่ให้บริการเหล่านี้ ดังนั้นจึงควรลองดูก่อน

หลังจากปรึกษาและเรียนรู้ราคาและเงื่อนไขแล้ว คุณต้องรวบรวมเอกสารบางอย่าง ได้แก่ หนังสือเดินทาง ใบรับรอง TIN และ SNILS ในวันที่ได้รับการแต่งตั้ง ให้มาที่แผนกและลงนามในแบบสอบถามและใบสมัครที่จัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญ

คุณสามารถจัดการบัญชีของคุณได้ด้วยตัวเอง จากนั้น Sberbank จะให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เท่านั้น คือ แพลตฟอร์มการซื้อขาย และหากลูกค้าไม่เข้าใจปัญหานี้ เขาจะโอนการจัดการเงินทุนของเขาไปยังบริษัทจัดการ ซึ่งเขาต้องเลือกและจ่ายค่าคอมมิชชันสำหรับบริการก่อน

หลังจากที่ตกลงกันได้แล้ว จะมีการแจ้งเตือนจากธนาคาร จากนั้นคุณจึงจะสามารถเติมเงินในบัญชีการลงทุนของคุณได้

นอกจากนี้ บัญชีนายหน้าการลงทุนของ Sberbank สามารถเปิดได้ทางออนไลน์ หากบุคคลนั้นเป็นลูกค้าของธนาคารนี้อยู่แล้วและมีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่เชื่อมต่อกับเขา แต่ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องถามคำถามที่จำเป็นทั้งหมดกับผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองทันที จากนั้นจะไม่มีปัญหาในการจัดการบัญชีนี้

การจัดการ IIS

ดังที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ มีสองวิธีในการจัดการบัญชี: ด้วยตัวคุณเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากบริษัทจัดการ

ด้วยวิธีแรก Sberbank ให้โอกาสในการเข้าร่วมสัมมนาฝึกอบรม รับคำปรึกษาทางโทรศัพท์ และสมัครรับข่าวสารและบทวิจารณ์ตลาดหลักทรัพย์ฟรี ใช่ และการจัดการบัญชีการลงทุนรายบุคคลของ Sberbank ในบัญชีส่วนตัวของคุณนั้นค่อนข้างง่าย

สามารถลงทุนในทรัพย์สินต่างๆ ได้:

• พันธบัตร (ผลตอบแทนต่ำ ความเสี่ยงน้อยที่สุด),
• กองทุนรวมที่ลงทุน (ผลตอบแทนและความเสี่ยงโดยเฉลี่ย),
• หุ้น (ผลตอบแทนและความเสี่ยงสูง) และตราสารอื่นๆ อีกมากมาย

หากสิทธิ์ทั้งหมดถูกโอนไปยังบริษัทจัดการ มันก็ตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินที่ไหนและเท่าไหร่เพื่อให้ได้กำไรสูงสุด และการตัดสินโดยรีวิว บัญชีการลงทุนรายบุคคล (IIA) ของ Sberbank ส่วนใหญ่จะใช้วิธีนี้ โดยโอนสิทธิ์ในการจัดการทรัสต์

IIS และการหักภาษี

บุคคลมีตัวเลือกว่าจะใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีใดเมื่อใช้บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

การลดหย่อนภาษีประเภทแรกระบุว่าหลังจากระยะเวลาภาษีหมดอายุ ลูกค้าจะมีโอกาสได้รับ 13% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่เขาได้ลงทุนในบัญชีในปีที่แล้ว และหากคุณใช้จำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ซึ่งก็คือ 400,000 รูเบิล การหักจะเป็น 52,000 รูเบิล

ประเภทที่สองของการลดหย่อนภาษีคือการกำจัดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่ได้รับจากการดำเนินการลงทุนทั้งหมดเป็นเวลา 3 ปี กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกค้าจะมีวันหยุดภาษีซึ่งคุณสามารถประหยัดได้มากเช่นกัน

วิธีลดหย่อนภาษีแบบที่ 1

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีประเภทแรก จำเป็นต้องมีบุคคลที่มีสถานะเป็นผู้เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา กล่าวคือ เขาได้รับรายได้ที่เป็นพื้นฐานสำหรับภาษีนี้ ในเวลาเดียวกันเมื่อเจ้าของบัญชีตัดสินใจปิดบัญชีหลังจาก 3 ปี เขาจะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนเงินที่ได้รับจากธุรกรรมการลงทุน และหากบัญชีถูกปิดก่อน 3 ปี ลูกค้าจะต้องคืนยอดหักภาษีที่ได้รับด้วย

ในการได้รับการหักนี้ คุณต้องยื่นคำร้องต่อสำนักงานสรรพากรภายในวันที่ 30 เมษายน โดยมีการประกาศ 3-NDFL ระบุรายได้ที่ได้รับสำหรับปีที่แล้ว ในเวลาเดียวกัน คุณต้องเตรียมเอกสารยืนยันรายได้นี้ หนังสือรับรองการฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุน ใบสมัครขอคืนภาษี และรายละเอียดว่าจะโอนเงินไปที่ใด หากลูกค้าทำงานและเป็นทางการได้รับเงินเดือนแล้วต้องแสดงหนังสือรับรองการทำงานด้วย คือ 2-NDFL.

นอกจากนี้ยังสามารถส่งเอกสารทางอินเทอร์เน็ตและทำทุกอย่างจากระยะไกลเพื่อไม่ให้เดินทางไปไหนและไม่ต้องต่อแถวยาว

สิทธิประโยชน์ทางภาษีตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่โอนบัญชีของตนไปยังบริษัทจัดการ พวกเขามีรายได้อย่างเป็นทางการและจำนวนเงินใกล้สูงสุด ส่วนใหญ่แล้ว การหักเงินเหล่านี้มักถูกใช้โดยกลุ่มอนุรักษ์นิยมที่เคยฝากเงินไว้ก่อนหน้านี้

วิธีลดหย่อนภาษีแบบที่ 2

สามารถหักเงินประเภทนี้ได้หลังจาก 3 ปีเท่านั้น หากเจ้าของบัญชีปิดก่อนเวลาที่กำหนด เขามีหน้าที่ต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับรายได้ที่ได้รับจากประเภทการลงทุนของกิจกรรม

เพื่อใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ประเภทที่สอง คุณต้องแสดงใบรับรองจากบริษัทนายหน้าของคุณจากสำนักงานสรรพากรว่าได้เลือกการหักเงินประเภทนี้และลูกค้าไม่เคยได้รับมาก่อน สิทธิประโยชน์ทางภาษีอื่นๆ เป็นบริษัทนี้ที่เป็นตัวแทนภาษีซึ่งจะไม่หักภาษีนี้จากรายได้จากการดำเนินงานการลงทุน

การหักเงินประเภทที่สองเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ตัดสินใจดำเนินกิจกรรมในบัญชีการลงทุนอย่างอิสระและเชี่ยวชาญในเรื่องนี้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาดำเนินการที่มีความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อให้ได้กำไรสูงสุด ตัวเลือกนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่ทำงานอย่างไม่เป็นทางการหรือโดยหลักการแล้วไม่ดำเนินกิจกรรมด้านแรงงาน ซึ่งอาจรวมถึงนักเรียนและผู้รับบำนาญ

เนื่องจากหักจ่ายหลังจาก 3 ปี ไม่จำเป็นต้องคืนจำนวนเงินใด ๆ ในกรณีที่บอกเลิกก่อนกำหนด แต่จ่ายเฉพาะรายได้ที่ได้รับจากการดำเนินการลงทุน

ไม่จำเป็นต้องเลือกสิทธิประโยชน์ทางภาษีในขณะที่เปิดบัญชี นอกจากนี้ยังสามารถทำได้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาสามปี เนื่องจากไม่ต้องรับการหักเงินประเภทแรกทันทีหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาภาษีแรก

ข้อดีและข้อเสียของ IIS ใน Sberbank

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ IIS ใน Sberbank มีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง พิจารณาแยกกัน

IIS ข้อดี:

1. โอกาสในการลงทุนสำหรับผู้ที่ไม่เข้าใจปัญหาเหล่านี้และไม่เคยทำงานในตลาดหุ้นและไม่เคยได้ยินแม้แต่บัญชีการลงทุนของ Sberbank ความคิดเห็นเกี่ยวกับการเพิ่มความรู้ทางการเงินเป็นแรงจูงใจให้ผู้คนและทำให้ชัดเจนว่าทุกคนสามารถมีส่วนร่วมในการลงทุนได้
2. กำไรจะสูงกว่าเงินฝากธนาคารทั่วไปมาก
3. ต้องใช้เงินลงทุนเพียงเล็กน้อย ซึ่งเป็นประโยชน์มากสำหรับลูกค้ารายแรก
4. แม้ว่าจะไม่มีประสบการณ์ แต่ก็มีโอกาสที่จะได้รับ เพราะถึงแม้จะเลือกวิธีการจัดการบัญชีที่เป็นอิสระ Sberbank ยังคงให้ความช่วยเหลือที่จำเป็นและแม้กระทั่งดำเนินการสัมมนาและฝึกอบรม และในบัญชีส่วนตัวของ Sberbank บัญชีการลงทุนนั้นง่ายต่อการเชี่ยวชาญ
5. ให้ความน่าเชื่อถือ เนื่องจาก Sberbank เป็นองค์กรที่ค่อนข้างใหญ่และอยู่ในตลาดมาเป็นเวลานานจึงน่าเชื่อถือกว่าองค์กรอื่นๆ ที่ไม่รู้จัก

ข้อเสียของ IIS:

1. ยังคงมีความเสี่ยง เนื่องจากรัฐไม่ได้ให้การรับประกันสำหรับกิจกรรมประเภทนี้
2. มันยากต่อการลงทุนในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ แต่รายได้ก็จะน้อยด้วย
3. คุณอาจถูกจับโดยบริษัทจัดการที่ไม่ซื่อสัตย์ซึ่งไม่ได้ระบุรายได้จริงทั้งหมดที่ได้รับในรายงาน ที่นี่เป็นสิ่งสำคัญในการเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือเพื่อไม่ให้สูญเสียรายได้

ข้อดีและข้อเสียของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลของ Sberbank ทำให้สามารถประเมินความเสี่ยงของการลงทุนและป้องกันข้อผิดพลาดที่ไม่จำเป็นได้ นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณา

บัญชีการลงทุนกับ Sberbank: บทวิจารณ์ของลูกค้า

มีรีวิวที่หลากหลายสำหรับสินค้าชิ้นนี้ แต่ส่วนใหญ่เป็นแง่บวก ผู้เชี่ยวชาญของ Sberbank ขอแนะนำอย่างยิ่งให้นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์ใช้บริการของมืออาชีพ แล้วลูกค้าก็ไม่ต้องติดตามตลาดหุ้น หลายคนบอกว่าพวกเขาไม่เสียใจและยังได้รับความรู้ทางการเงิน บางคนได้รับผลตอบแทนสูงถึง 20% โดยมีประสบการณ์เพียงเล็กน้อยในการลงทุน ซึ่งสูงกว่ากำไรที่ได้รับอย่างมากหากพวกเขาใช้เงินฝากธนาคารปกติ

บทวิจารณ์เชิงลบเกิดจากความไม่รู้ของการทำงานกับบัญชีการลงทุนของ Sberbank ดังนั้นก่อนที่จะทำสิ่งนี้ คุณควรถามคำถามที่น่าตื่นเต้นทั้งหมดก่อนลงนามในสัญญาซึ่งก็จำเป็นเช่นกันตรวจสอบอย่างรอบคอบ สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าหากคุณต้องการขอเงินก่อนกำหนด คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและอาจไม่ได้รับรายได้ที่ต้องการ นี่ก็ไม่ใช่ความชอบของใครหลายๆ คนเช่นกัน

บัญชีการลงทุนรายบุคคลใน Sberbank ได้รวบรวมบทวิจารณ์ไว้มากมาย แต่ก่อนอื่นคุณควรลองใช้เครื่องมือนี้ด้วยตัวเอง โดยอาศัยความผิดพลาดของผู้อื่น แล้วจะมีกำไรที่ดี

IIS ถูกสร้างขึ้นโดยรัฐเป็นหลัก เพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงินของประชาชน ด้วยเหตุนี้ตลาดการลงทุนจะเพิ่มขึ้นและเศรษฐกิจโดยรวมจะตามมา เมื่อผู้คนหยุดเก็บเงินไว้ที่บ้านและเริ่มเข้าใจโลกของการลงทุน รายได้ของพวกเขาจะไม่ลดลงตามอัตราเงินเฟ้อ และเงินทุนหมุนเวียนจะส่งผลดีต่อการเติบโตอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจ

เมื่อเปิดบัญชีการลงทุนบุคคลไม่ว่ากรณีใด ๆ จะได้รับผลประโยชน์สองเท่า ประการแรก มาตรการจูงใจทางภาษีจากรัฐ และประการที่สอง ผลกำไรที่ดีจากกิจกรรมในตลาดหุ้น นี่ยังเป็นมากกว่าที่ลูกค้าจะฝากเงินสำหรับการฝากธนาคารธรรมดาๆ

ใช่ และตอนนี้ก็ไม่จำเป็นต้องไปยุ่งกับธนาคารและหน่วยงานด้านภาษี เนื่องจากทุกอย่างสามารถทำได้จากระยะไกล แม้แต่ยื่นขอลดหย่อนภาษีและไม่ต้องรอคิวจำนวนมาก

ใช่ มีข้อเสียเล็กน้อยเกี่ยวกับจำนวนและระยะเวลาการใช้งานสูงสุด แต่ปัญหานี้กำลังได้รับการพิจารณาและบางทีในอนาคตอันใกล้นี้ นักลงทุนที่มีประสบการณ์จะมีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับผลกำไรสูงสุด