บัญชีออมทรัพย์กับเงินฝากต่างกันอย่างไร: การเปรียบเทียบ คำอธิบาย และคุณสมบัติ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วิกฤตเศรษฐกิจในประเทศผ่านไป ชีวิตการเงินก็ค่อยๆดีขึ้น มีโอกาสที่จะประหยัดเงิน จะเก็บเงินเพื่อความฝันได้อย่างไร? วิธีที่พิสูจน์แล้วและเชื่อถือได้คือการเปิดเงินฝาก สำหรับการเปรียบเทียบ ลองพิจารณาบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ได้รับความนิยมเพราะความแปลกใหม่ เครื่องมือทางการเงินเหล่านี้คืออะไร? บัญชีออมทรัพย์ กับ บัญชีออมทรัพย์ ต่างกันอย่างไร? วิธีใช้อย่างถูกต้องและใครเหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา

การบริจาค

วิธีการสร้างรายได้นี้ปลอดภัยและเข้าถึงได้สำหรับทุกคน อัตราผลตอบแทนเงินฝากในช่วงสองปีที่ผ่านมาลดลงครึ่งหนึ่งและผันผวนอยู่ในช่วง 6-7% เมื่อเทียบกับหุ้นและพันธบัตร ผลตอบแทนต่ำ แต่ความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินและไม่ได้รับผลประโยชน์ทางกฎหมายสำหรับผู้ฝากเงินนั้นต่ำกว่ามาก และมีแนวโน้มที่จะเป็นศูนย์ด้วยซ้ำ

การฝากเงิน (หรือเงินฝาก) เป็นสกุลเงินหรือบัญชีรูเบิลที่เปิดขึ้นเพื่อบุคคลหรือนิติบุคคลตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาและเป็นเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด ในการฝากเงิน ผู้ฝากวางเงินและเก็บตามเวลาที่กำหนด ลูกค้าที่ฝากเงินไว้กับธนาคารสามารถถอนและรับเงินเมื่อใดก็ได้ เงื่อนไขการยกเลิกข้อตกลงการฝากเงินได้รับการตกลงล่วงหน้า และลูกค้าธนาคารจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับข้อตกลงดังกล่าว

ประเภทเงินฝาก

ลูกค้าแต่ละรายที่ฝากเงินจะได้รับคำแนะนำจากความต้องการส่วนบุคคล ตามความชอบของลูกค้าและความสามารถของธนาคาร เงินฝากแบ่งออกเป็นหลายประเภท หมวดหมู่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ

ระยะเวลาการจัดวาง

1. ตามคำเรียกร้อง ลูกค้าสามารถถอนเงินฝากนี้ออกจากธนาคารเมื่อใดก็ได้ตามต้องการ อัตราดอกเบี้ยของเงินฝากดังกล่าวมีน้อยและมีจำนวน 0.5% ต่อปี ดอกเบี้ยคือสิ่งที่แตกต่างเงินฝากจากบัญชีออมทรัพย์ สภาพที่พักแตกต่างกันอย่างมาก โดยปกติจำนวนเงินต้องไม่ต่ำกว่ายอดเงินขั้นต่ำที่อนุญาตในเงินฝากจึงจะได้รับดอกเบี้ย สัญญาถูกร่างขึ้นโดยไม่มีอายุขัย และธนาคารมีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์เพียงฝ่ายเดียว มักใช้เมื่อทำธุรกรรมหรือขนส่งจำนวนมาก จะถือว่าความน่าจะเป็นของความต้องการเงินทุนอย่างกะทันหัน ดังนั้นการเข้าถึงจึงเปิดอยู่เสมอ
2. ฝากประจำ. เมื่อวางเงินในเงินฝากประเภทนี้ เงื่อนไขและเปอร์เซ็นต์จะหารือกับลูกค้าล่วงหน้าและแก้ไขในสัญญา เงื่อนไขการฝากเงินมีตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงห้าปี หากต้องการ ลูกค้ามีโอกาสที่จะถอนเงินได้ แต่ตามกฎแล้ว การดำเนินการนี้ไม่ได้ผลกำไร ผู้ฝากสูญเสียดอกเบี้ยทั้งหมดหรือบางส่วน ไม่บรรลุเป้าหมายตำแหน่ง

วิธีคิดดอกเบี้ย

1. เมื่อสิ้นสุดภาคเรียน วิธีนี้ใช้บ่อยกว่าวิธีอื่น ข้อตกลงนี้รวมถึงอัตราเงินฝากในช่วงระยะเวลาการจัดวางจะไม่เปลี่ยนแปลง จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดเทอม
2. ตัวพิมพ์ใหญ่. หมายถึงดอกเบี้ยคงค้างทุกเดือนหรือทุกไตรมาส จำนวนดอกเบี้ยค้างรับจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินทุนของเงินฝากที่มีอยู่ ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บอีกครั้งจากจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้น สิ่งนี้เกิดขึ้นทุกเดือน (หรือไตรมาส) ด้วยดอกเบี้ยเงินฝากเท่ากัน โดยมีหรือไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่ จำนวนดอกเบี้ยค้างรับจะมากกว่าสำหรับเงินฝากที่แปลงเป็นอักษร สิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร ดังนั้นดอกเบี้ยเงินฝากที่มีมูลค่าตัวพิมพ์ใหญ่จึงถูกตั้งไว้น้อยกว่า ความแตกต่างในท้ายที่สุดขาดหายไปหรือไม่มีนัยสำคัญอย่างสมบูรณ์ เมื่อยืดระยะเวลาฝากสำหรับเงื่อนไขใหม่ในโหมดอัตโนมัติ การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ

สกุลเงินของตำแหน่ง

1. เงินฝากรูเบิล. วางในรูเบิล
2. ฝากเงิน. วางในสกุลเงินที่ลูกค้าเลือก ที่ใช้กันมากที่สุดคือดอลลาร์และยูโร อัตราดอกเบี้ยของเงินฝากเหล่านี้ต่ำมากในขณะนี้ โดยเฉลี่ยแล้ว นี่คือ 0.01% สำหรับยูโรและอีกเล็กน้อยสำหรับดอลลาร์
3. หลายสกุลเงิน. เงินฝากนี้เปิดเป็นมาตรฐานในสามสกุลเงิน: รูเบิล ดอลลาร์ และยูโร หากต้องการ ลูกค้าสามารถย้ายเงินระหว่างบัญชีภายในเงินฝากได้อย่างอิสระ นี่คือวิธีที่ผู้ที่ทำเงินจากส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยน

ขั้นตอนการฝากเงิน

พื้นฐานมันต่างกันยังไงฝากจากบัญชีออมทรัพย์ เหล่านี้เป็นกฎสำหรับการเก็บเงินในบัญชีของลูกค้า เงื่อนไขการฝากเงินมีเงื่อนไขเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้เงินทุนในกระบวนการจัดเก็บ

1. ฝากโดยไม่ต้องเติมและถอนได้ เงินฝากนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด มีทั้งแบบมีและไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่
2. ฝากแบบเติมเงินได้ ใช้เพื่อประหยัดเงิน เป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงินบางส่วนจากเงินฝากดังกล่าว
3. ฝากถอนและเติมเงินได้ เงินฝากดังกล่าวใช้เพื่อเก็บจำนวนมาก แต่ไม่หมายความถึงการสะสม ดอกเบี้ยของพวกเขาจะสูงกว่าถ้าคุณเก็บเงินไว้ในบัตรเดบิต แต่มียอดคงเหลือขั้นต่ำ นี่คือจำนวนเงินที่ต้องคงอยู่ในเงินฝาก ตามกฎแล้ว เมื่อเปิดการฝากเงิน ลูกค้าสามารถเลือกจำนวนยอดขั้นต่ำได้
4. พิเศษ. ข้อเสนอจำกัดสำหรับลูกค้าวีไอพี พนักงานขององค์กรพันธมิตร ธนาคารสร้างข้อเสนอตามฤดูกาลเพื่อดึงดูดลูกค้า ซึ่งใช้ได้เพียงครั้งเดียวและจะไม่มีการแนะนำอีกครั้ง

บัญชีออมทรัพย์

ด้วยการพัฒนาของระบบการเงินและการมาถึงของเศรษฐกิจที่มั่นคง เงินสดจึงกลายเป็นวิธีเดียวที่ปลอดภัยในการจัดเก็บ หากเงินฝากและบัตรเดบิตมีการใช้งานทั่วไป แสดงว่าบัญชีออมทรัพย์ไม่ค่อยมีใครรู้จัก จากชื่อเห็นได้ชัดว่าบัญชีนี้แสดงถึงการรับรายได้จากยอดเงินคงเหลือในบัญชี ใช้ในกรณีส่วนใหญ่โดยผู้ถือบัตรพลาสติก บัญชีออมทรัพย์กับเงินฝากต่างกันอย่างไร

ทำไมลูกค้าต้องมีบัญชีออมทรัพย์

โดยปกติผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้มาพร้อมกับชุดบริการเมื่อเปิดบัตรเดบิต สำหรับลูกค้า ประโยชน์ของการมีสิ่งนี้ชัดเจน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์นั้นสูงกว่าดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในบัตรพลาสติก ในทางปฏิบัติ ไม่มีดอกเบี้ยคงค้างสำหรับบัตรเงินเดือนหรือบัตรเดบิตธรรมดาเลย หากลูกค้ามีเงินเดือน บัญชีออมทรัพย์ หรือเงินฝาก สามารถขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้

การมีบัญชีออมทรัพย์ทำให้ลูกค้ามีวินัยในการใช้จ่าย ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องมือทางการเงินนี้ ลูกค้าจะทิ้งยอดคงเหลือในบัตรไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน และส่งส่วนเกินไปยังบัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์ทำให้สามารถจัดเก็บเงินจำนวนมากที่ไม่ได้อยู่บนบัตรเพื่อความปลอดภัย ทุกวันนี้กิจกรรมฉ้อโกงด้วยบัตรได้กลายเป็นที่แพร่หลาย การแยกจำนวนเงินที่เข้ามาในบัตรช่วยให้หลายคนไม่ต้องเสียเงิน

ในกรณีจำเป็นเร่งด่วน ลูกค้าสามารถใช้อินเทอร์เน็ตธนาคารหรือแอปพลิเคชั่นมือถือและถอนเงินที่ต้องการออกจากบัญชีหรือโอนไปยังธนาคารอื่นได้

ใช้บัญชีอย่างไรโดยไม่มีบัตร

บัญชีออมทรัพย์กับเงินฝากต่างกันอย่างไร? ความหมายของการใช้บัญชีประเภทนี้โดยไม่มีบัตรหายไป ท้ายที่สุดมันรวมอยู่ในรายการบริการเมื่อเปิดบัตรเดบิต

อย่างไรก็ตามธนาคารขนาดใหญ่มีโอกาสเช่นนี้ เงินจากบัญชีออมทรัพย์สามารถถอนได้ทั้งเงินสดและไม่ใช่เงินสด สถาบันการเงินบางแห่งจำกัดวงเงินเงินที่เข้ามาและสามารถถอนได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเดบิต หากมีความจำเป็นต้องถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์โดยตรง เป็นการดีกว่าที่จะชี้แจงล่วงหน้าเกี่ยวกับความพร้อมของค่าคอมมิชชั่น

บัญชีออมทรัพย์กับเงินฝาก ไหนดีกว่ากัน

ปัจจุบันธนาคารกำลังส่งเสริมผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่อย่างแข็งขัน บ่อยครั้งที่อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์สูงกว่าเงินฝาก เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจบริการที่เชื่อมต่อบัญชีดังกล่าว ระยะเวลาในการจัดเก็บเงินและจำนวนเงินคงเหลือในบัญชีก็มีผลเช่นกัน บัญชีออมทรัพย์กับเงินฝากต่างกันอย่างไร? ข้อได้เปรียบหลักของข้อแรกคือไม่มีระยะเวลาการใช้งานที่มีการควบคุม ยังไม่ได้กำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการจัดเก็บ เจ้าของบัญชีเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะถอนออกจากบัญชีเมื่อใดและเท่าใด อย่างไรก็ตาม ข้อเท็จจริงนี้อาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย

เงินฝากที่ให้สิทธิ์ถอนและฝากเงินสดเข้าบัญชีนั้นหายากในธนาคาร เงินฝากประเภทนี้มีข้อ จำกัด มากมายที่รบกวนเจ้าของ ข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนการถอนเงินหรือระยะเวลาของการจัดวาง ในเรื่องนี้บัญชีออมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นกว่า ลูกค้ามีสิทธิ์ฝากและถอนเงินได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง พร้อมรับดอกเบี้ยจากยอดเฉลี่ยต่อเดือน

บวกในตำแหน่งเงินฝาก - เปอร์เซ็นต์คงที่ ณ เวลาที่เปิดการฝาก มันถูกกำหนดไว้ในสัญญาดังนั้นธนาคารจึงไม่มีสิทธิเปลี่ยนแปลงได้เพียงฝ่ายเดียว องค์กรที่เคารพตนเองใช้หลักการนี้อย่างเคร่งครัด โดยสะสมบัญชีไม่มีเปอร์เซ็นต์คงที่ มีแนวโน้มเปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการใช้บัญชีออมทรัพย์ ขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์และนโยบายการเงินของธนาคาร เปอร์เซ็นต์ความแตกต่างนี้อธิบายสิ่งที่ทำกำไรได้มากกว่า บัญชีเงินฝาก หรือ บัญชีออมทรัพย์

คำแนะนำ

ที่ปรึกษาทางการเงินในการเลือกเครื่องมือสำหรับจัดเก็บเงินของลูกค้านั้นขึ้นอยู่กับความต้องการ ในการแก้ปัญหาว่าจะเลือกอะไร บัญชีออมทรัพย์ หรือ เงินฝาก ให้ตัดสินใจว่าทำไมต้องออมเงิน? เหตุผลทั่วไปในการเก็บเงินไว้กับคนรุ่นเก่าคือ “เพื่อไม่ให้เกิดอะไรขึ้นและดอกเบี้ยลดลง” ในกรณีนี้ เครื่องมือทางการเงินที่เชื่อถือได้คือเงินฝากแบบมีกำหนดระยะเวลา การวางเงินในระยะสั้นและร้อยละคงที่ ผู้สูงอายุสามารถมั่นใจในความปลอดภัยและผลกำไรของพวกเขา อย่าลืมเกี่ยวกับจำนวนเงินเอาประกันภัย สำนักงานประกันเงินฝากคุ้มครองเงินจำนวน 1,400,000 รูเบิล จำนวนเงินนี้คำนวณต่อบุคคลในสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง ยิ่งไปกว่านั้น คู่สามีภรรยาที่แต่งงานอย่างเป็นทางการก็ถือเป็นบุคคลเดียวกันด้วย ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่สามีและภรรยาจะไม่ฝากเงินสองจำนวนในธนาคารเดียวกัน เกิน 1,400,000 สำหรับสองคน

ถ้าเป้าหมายคือการประหยัดเงินสำหรับที่อยู่อาศัยหรือการซื้อที่มีราคาแพง เครื่องมือที่ดีที่สุดคือเงินฝากระยะยาวที่มีความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม ดังนั้นคุณจะประหยัดเงินจากการบุกรุกของคุณเอง ซึ่งจะทำให้ง่ายต่อการสะสมจำนวนเงินที่ต้องการ ดอกเบี้ยเงินฝากประเภทนี้มักจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์

และถ้าเป้าหมายไม่มีการสะสมและใช้เงินอย่างต่อเนื่อง บัญชีออมทรัพย์คือทางออกของคุณ เครื่องมือทางการเงินนี้มีความยืดหยุ่นและทันสมัย ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินได้ในเวลาที่สะดวก ส่วนที่เหลือจะไม่อยู่นิ่งเฉย ดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์คำนวณเป็นรายเดือนและพิมพ์ด้วยยอดเงินคงเหลือ

กำลังปิด

ดีกว่าที่จะมอบความไว้วางใจให้สร้างพอร์ตทางการเงินของลูกค้าให้กับมืออาชีพ หากมีข้อกังวลเกี่ยวกับความสามารถของพวกเขาหรือความปรารถนาที่จะคิดออกเอง จำไว้ว่าการกระจายเงินทุนระหว่างแหล่งรายได้ต่างๆ จะดีกว่า ส่งบางส่วนเข้าบัญชีออมทรัพย์ แจกจ่ายบางส่วนในเงินฝาก วางบางอย่างไว้เป็นเวลานานในการประกันชีวิตหรือการลงทุน ในเวลาเดียวกัน ให้คิดล่วงหน้าว่าอะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากกับบัญชีออมทรัพย์ หรือหุ้นและพันธบัตร เงินจะไม่เสี่ยงอยู่ในที่เดียว ผู้เชี่ยวชาญที่ดีจะศึกษาข้อเสนอทั้งหมดของธนาคารเพื่อค้นหาประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกค้า