เงื่อนไขการจำนองสังคมคืออะไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บ้านสมัยใหม่แพงมาก คนส่วนใหญ่ในประเทศของเราไม่สามารถจ่ายได้ ในสมัยโซเวียต รัฐสร้างด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองและแจกจ่ายให้กับพลเมืองของตน ในยุค 90 กับการล่มสลายของประเทศ ระบบการเคหะในอดีตก็พังทลาย

แต่ปัญหายังคงอยู่ ชาวรัสเซียบางคนร่ำรวยขึ้นมากเมื่อเร็วๆ นี้ และเริ่มสร้างอพาร์ตเมนต์สุดหรู อย่างไรก็ตาม ชาวบ้านที่เหลือกลับยากจนมากขึ้นเมื่อเทียบกับยุคโซเวียต และไม่สามารถแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยได้แม้แต่น้อย

รัฐบาลจำเป็นต้องออกมาตรการใหม่เพื่อลดความตึงเครียดในภาคที่อยู่อาศัย ในสภาพปัจจุบันพบทางออกในการจำนองสังคม อะไรคือเงื่อนไขสำหรับการจำนองทางสังคมในปัจจุบัน?

สินเชื่อเพื่อสังคม

การจำนองทางสังคมคือการสนับสนุนของรัฐสำหรับหมวดหมู่พิเศษทางสังคมบางประการของผู้อยู่อาศัยในรัสเซีย เงื่อนไขในการรับจำนองทางสังคมคือผู้รับผลประโยชน์ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านของตัวเอง สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนำอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย (ในอนาคตหรือที่มีอยู่กับผู้กู้) เพื่อซื้อเงินกู้ ประเด็นของการได้รับสินเชื่อเพื่อสังคมและการจัดตั้งโครงการเงินกู้ได้รับการกำหนดโดยหน่วยงานระดับภูมิภาค

ความช่วยเหลือทางสังคมออกในรูปแบบ:

1. ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของค่าอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อด้วยการจำนอง
2. ซื้อบ้านจากรัฐในอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย
3. ชดเชยดอกเบี้ยจำนองส่วนหนึ่ง

เป้าหมาย

วัตถุประสงค์ของโครงการสินเชื่อเพื่อสังคมยุคใหม่ที่ดำเนินงานในประเทศของเราคือการสนับสนุนทางการเงินของรัฐรัสเซียแก่พลเมืองของตนในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา เงินกู้ที่ได้มาสามารถดำเนินการได้ในพื้นที่ต่อไปนี้:

• สำหรับการซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้วก่อนหน้านี้
• สำหรับการก่อสร้างอาคารที่พักอาศัย;
• สำหรับการซื้อที่ดินที่มีอาคารพักอาศัยหรือมีการวางแผนการก่อสร้าง
• เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่

ในรัสเซียสมัยใหม่ มีโครงการจำนองจำนวนหนึ่งที่สนับสนุนทั้งจากงบประมาณของรัฐบาลกลางรัสเซียและบางส่วนจากงบประมาณระดับภูมิภาค นอกเหนือจากการจำนอง (มาตรฐาน) ตามปกติแล้ว ยังมีโครงสร้างทางสังคมของการให้กู้ยืมจำนองแก่ประชากรบางกลุ่ม ตามการจำนองทางสังคมเงื่อนไขในการได้รับจะอ่อนลงให้มากที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มผู้มีสิทธิพิเศษของประชากร

คุณสมบัติ

การจำนองทางสังคมที่มีอยู่เพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยช่วยให้พลเมืองรัสเซียประเภทที่อ่อนแอทางสังคมสามารถปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยในปัจจุบันได้ กล่าวคือรัฐจัดโครงการพิเศษเพื่อสังคมดังกล่าว เพื่อให้การซื้อที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงสำหรับชาวรัสเซียที่มีรายได้น้อย เช่น สำหรับครอบครัวที่มีลูกจำนวนมาก ครอบครัวที่ยากจน สำหรับพนักงานของรัฐที่ไม่มีที่อยู่อาศัย สำหรับเจ้าหน้าที่รุ่นเยาว์ ครอบครัวหนุ่มสาว เป็นต้น

การจัดการและประสานงานกิจกรรมของโครงการจำนองที่มีอยู่ทั้งหมดในรัสเซียเป็นองค์กรที่จัดตั้งขึ้นเป็นพิเศษ - AHML - หน่วยงานเพื่อการให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อที่อยู่อาศัย AHML พัฒนานโยบายที่รัฐกำหนดเพื่อเพิ่มความพร้อมของที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับชาวรัสเซีย และดำเนินการตามหน้าที่ของหน่วยงานของรัฐเพื่อสร้างตลาดสำหรับสินเชื่อเพื่อสังคมเพื่อการจำนอง หน่วยงานควรเสริมสร้างความสมดุลของผลประโยชน์ของทุกฝ่ายในด้านอสังหาริมทรัพย์ - รัฐรัสเซีย, ผู้กู้สามัญ, ผู้ให้กู้ภาครัฐและเอกชนและนักลงทุน

สัญญาณ

เงื่อนไขจำนองเฉพาะทางสังคม:

• ออกให้แก่ผู้กู้ดอกเบี้ยพิเศษในเงินกู้ที่ออกโดยธนาคาร
• การออกเงินอุดหนุนแบบครั้งเดียวเป้าหมายหรือการชำระเงินทางสังคมสำหรับที่อยู่อาศัยจากงบประมาณของรัฐบาลกลางหรือภูมิภาคท้องถิ่น
• ราคาพิเศษเพิ่มเติมสำหรับบ้านที่ซื้อ (โดยปกติ นี่คือทรัพย์สินระดับประหยัดทั่วไป);
• ลดดาวน์เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์หรือบ้าน
• ช่วยชำระดอกเบี้ยเงินกู้จำนองบ้านโดยการออกเงินชดเชย
• ความน่าจะเป็นของการลดหย่อนสินเชื่อรายเดือน ("วันหยุดชำระเงิน")

จุดสนใจหลักของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมคือการขจัดความยากลำบากในการจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับชนชั้นแรงงานชาวรัสเซียที่ได้รับรายได้ทางการเงินที่ค่อนข้างปานกลางและต่ำ และในขณะเดียวกันก็ต้องการบ้าน (หรืออพาร์ตเมนต์) ของพวกเขาจริงๆ

โครงสร้างรายจ่าย

ภายใต้เงื่อนไขของการจำนองทางสังคม โครงสร้างต้นทุนทางการเงินต่อไปนี้จะถือว่า:

1. ประมาณสามสิบเปอร์เซ็นต์ของค่าบ้านจะนำไปเป็นส่วนแบ่งของค่าใช้จ่ายของผู้ซื้อ
2. ส่วนแบ่งของความช่วยเหลือจากรัฐ (จำนวนขึ้นอยู่กับประเภทสังคมของชาวรัสเซีย) อยู่ที่ประมาณยี่สิบถึงห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด
3. ผ่อนบ้านที่เหลือไปกู้จำนอง

โครงสร้างการชำระเงินสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาตามกฎแล้วเพิ่มความเป็นไปได้ในการได้รับสินเชื่อจำนองสำหรับผู้อยู่อาศัยในประเทศของเราและในทางกลับกันก็มีส่วนช่วยในการเติบโตของความต้องการที่มีประสิทธิภาพของรัสเซียสำหรับอาคารที่อยู่อาศัย หรืออพาร์ทเมนท์ จึงเป็นการจัดหาเงินทุนให้กับอุตสาหกรรมการก่อสร้างของเศรษฐกิจในประเทศและอุตสาหกรรมต่างๆ ที่พึ่งพาอาศัยกัน

เฉพาะ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงื่อนไขที่มีอยู่ของการจำนองทางสังคมกับการจำนองทั่วไปหรือเชิงพาณิชย์คือท้ายที่สุดแล้วต้นทุนที่ต่ำกว่าของที่อยู่อาศัยที่จัดสรรให้กับประชาชน นอกจากนี้,จำเป็นต้องจัดสรรการค้ำประกันเพิ่มเติมที่ผู้ให้กู้ได้รับจากธนาคารผู้ออกซึ่งทำงานภายใต้โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม:

1. ตรวจสอบ "ความสะอาด" ของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ
2. ประกันและซื้อที่อยู่อาศัยและชีวิตของผู้กู้
3. สัญญาธนาคารจะคงระดับดอกเบี้ยเงินกู้ตามสัญญาจนสิ้นสุดสัญญาเงินกู้

ผู้เข้าร่วมโครงการสวัสดิการ

ไม่ใช่ชาวรัสเซียทุกคนที่สามารถรับเงื่อนไขการจำนองทางสังคมเพื่อรับเงินกู้จำนองทางสังคม จำนวนผู้รับผลประโยชน์สามารถทำได้ ประการแรก ผู้อยู่อาศัยในประเทศที่ได้รับการระบุอย่างเป็นทางการว่าต้องการที่อยู่อาศัยและยืนอยู่ในแถวซื้อที่อยู่อาศัยในหน่วยงานบริหารท้องถิ่น นอกจากนี้ชาวรัสเซียที่อาศัยอยู่ในบ้านที่ได้รับการจำแนกอย่างเป็นทางการว่าไม่เหมาะสำหรับการอยู่อาศัยตามปกติจะรวมอยู่ในผู้ที่ต้องการที่อยู่อาศัย ผู้ที่มีที่อยู่อาศัยในอาคารอพาร์ตเมนต์หลายห้องรวมอยู่ในรายการฉุกเฉินและเตรียมพร้อมสำหรับการรื้อถอนหรือปรับปรุงให้ทันสมัย เงื่อนไขนี้ทำหน้าที่เป็นคุณลักษณะทั่วไปสำหรับลูกค้าทั้งหมดของการจำนองสิทธิพิเศษทางสังคม

เงื่อนไขอื่นๆ ที่จำเป็นสำหรับการซื้อสินเชื่อจำนองขึ้นอยู่กับรูปแบบของโปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคม:

• ครอบครัวที่มีลูกหลายคน โดยที่อายุของภรรยาหรือสามี (หรือพ่อแม่คนเดียวในครอบครัวที่ไม่สมบูรณ์) ไม่เกิน 35 ปี
• ครอบครัวที่มีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะตั้งแต่สามคนขึ้นไป
• เจ้าหน้าที่ทหารผ่านศึกสู้ๆ
• เจ้าหน้าที่รุ่นเยาว์ที่เข้าเป็นสมาชิกระบบการเคหะสะสมของรัสเซีย
• ชาวรัสเซียที่ทำงานในรัฐ (หรือเทศบาล) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งขององค์กรวิทยาศาสตร์หรือในโครงสร้างของบริการทางวิทยาศาสตร์
• ชาวรัสเซียที่ทำงานในโครงสร้างการศึกษาของรัฐ เช่นเดียวกับหน่วยงานด้านสุขภาพ โครงสร้างวัฒนธรรม การคุ้มครองทางสังคมในท้องถิ่น ระบบการจ้างงาน วัฒนธรรมทางกายภาพ และหน่วยงานด้านกีฬา
• พนักงานของสถาบันสร้างเมือง รวมถึงเมืองวิทยาศาสตร์
• คนงานทำงานในโครงสร้างของคอมเพล็กซ์ทหาร-อุตสาหกรรม
• พลเมืองที่ทำงานในหน่วยงานวิทยาศาสตร์ของรัฐ เช่นเดียวกับโครงสร้างต่างๆ ที่จัดโดยสถาบันวิทยาศาสตร์ของรัฐ
• พนักงานของสถาบันรวมของรัฐเกี่ยวกับสิทธิของหน่วยงานวิทยาศาสตร์ทั่วไป ดำเนินงานในพื้นที่ชั้นนำของการก่อตัวของวิทยาศาสตร์และอุตสาหกรรมในรัสเซีย
• ชาวรัสเซียที่น่าสงสารในราคาที่ถูกลง รวมถึงการค้ำประกันทางสังคมอื่นๆ เพิ่มเติม)

สวัสดิการที่อยู่อาศัยสำหรับหมอ

นอกจากการจำนองทางสังคมทั่วไปสำหรับที่อยู่อาศัยแล้ว ยังมีการจำนองส่วนบุคคลที่มุ่งช่วยเหลือนักสังคมสงเคราะห์ในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย ตัวอย่างเช่น นี่แพทย์ มีโปรแกรมพิเศษ "สินเชื่อเพื่อหมอ" เป้าหมายคือช่วยให้แพทย์ได้รับเงินกู้จำนองทางสังคมได้ง่ายขึ้น

ที่ระดับของแต่ละภูมิภาค จัดที่ดินฟรีและให้กู้ยืมเพื่อสังคมแบบกำหนดเป้าหมายสำหรับการก่อสร้างส่วนตัว

ในแง่ทั่วไป เงื่อนไขการจำนองทางสังคมสำหรับแพทย์นำไปสู่การลดภาระสินเชื่อสำหรับพวกเขา หรือเพื่อสนับสนุนการชำระเงินดาวน์สำหรับการจำนอง

ดาวน์

ผู้เข้าร่วมที่น่าจะเป็นไปได้ในโครงการเคหะเพื่อสังคมของรัสเซียต้องได้รับการตรวจสอบความสามารถในการชำระค่าที่อยู่อาศัย อันที่จริง ขนาดของเงินกู้ที่ได้รับจากธนาคารจะขึ้นอยู่กับปริมาณเงินออมที่มีอยู่ (เงินสมทบที่อยู่อาศัยครั้งแรก) กับปริมาณการรับเงินรายเดือนของผู้กู้ เพื่อเพิ่มปริมาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนอง ผู้ให้กู้สามารถใช้ความช่วยเหลือจากพลเมืองที่เป็นตัวทำละลายอื่น ๆ (โดยเฉพาะญาติสนิท) ซึ่งจะถูกเพิ่มลงในข้อตกลงการให้กู้ยืมจำนองในฐานะผู้กู้ร่วมแยกต่างหาก

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว การจำนองเพื่อสังคมกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในภูมิภาคนี้

มอสโก

ในมอสโกในปี 2560 มีการแนะนำสินเชื่อเพื่อสังคมอย่างแข็งขัน เงื่อนไขของมอสโกภายใต้โครงการพิเศษของรัฐนั้นค่อนข้างดี ผู้เข้าร่วมสินเชื่อเพื่อสังคมจะออกจำนองที่ 9.5% แต่มีข้อจำกัดหลายประการ เงินกู้ดังกล่าวจะมอบให้เฉพาะกับชาวมอสโกที่ซื้ออพาร์ทเมนต์สำหรับตัวเองในอาคารใหม่ในมอสโกซึ่งรวมอยู่ในที่อยู่อาศัยกองทุนของเมืองหลวงในอาคารที่สร้างขึ้นโดยค่าใช้จ่ายของเมือง ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องมีหนังสือเดินทางที่มีการลงทะเบียนมอสโก (propiska) พวกเขาต้องมีที่ทำงานที่มั่นคงและมีรายได้คงที่ นอกจากนี้ ต้องเป็นไปตามเกณฑ์บางประการ:

• เป็นสมาชิกของโครงการบ้านจัดสรรของรัฐ "ที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวรัสเซีย";
• ทำงานที่สถานประกอบการทหาร-อุตสาหกรรมซับซ้อน;
• มีกลุ่มทุพพลภาพหรือมีลูกพิการในครอบครัว

ภูมิภาคมอสโก

เงื่อนไขของการจำนองทางสังคมในภูมิภาคมอสโกขึ้นอยู่กับจุดเฉพาะเดียวกันกับผู้อยู่อาศัยในมอสโก เกณฑ์หลักในการรับเงินกู้ดังกล่าวระบุไว้ข้างต้น แต่ในขณะเดียวกัน ก็ควรระลึกไว้เสมอว่าแต่ละธนาคารมีลักษณะเฉพาะในการให้กู้ยืมแก่ลูกค้า ซึ่งสามารถพบได้ในสถาบันการเงินเอง

ตาตาร์สถาน

ในภูมิภาคนี้ของประเทศเรา การจำนองทางสังคมก็เป็นที่นิยมเช่นกัน เงื่อนไขของการจำนองทางสังคมในตาตาร์สถานมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้ผลประโยชน์สำหรับพนักงานของสถาบันที่สามารถให้สินเชื่อเพื่อสังคมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ใบเสร็จค่าที่พักตามโครงการโซเชียลมีลำดับที่แน่นอน มีการจัดการแข่งขันในภูมิภาค อพาร์ตเมนต์ได้รับการคัดเลือกที่สามารถส่งมอบให้กับพลเมืองของสาธารณรัฐซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองทางสังคมอย่างต่อเนื่องภายใต้เงื่อนไขพิเศษ:

1. ความต้องการของพลเมืองในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ ในขณะเดียวกัน สมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนควรมีพื้นที่อย่างน้อย 18 ตารางเมตร ม.
2. ระยะยาวที่สุดออกจำนองสังคม - น้อยกว่า 28 ปี
3. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ที่ประมาณ 7%
4. ต้องการเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม หากรัสเซียมีเหตุผลร้ายแรง ก็เป็นไปได้ที่จะได้รับความยินยอมจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องที่จะไม่บริจาคเงินนี้
5. จ่ายเป็นเงินสดไม่ได้ โปรแกรมระดับภูมิภาคหมายถึงการชำระเงินด้วยผลิตภัณฑ์ที่ผลิตเองในครัวเรือนส่วนตัวหรือการชำระคืนเงินกู้ด้วยแรงงานของตัวเอง
6. พื้นที่ที่อยู่อาศัยบางส่วนที่ยังไม่ได้ชำระเงินสามารถโอนไปยังสัญญาเช่าเชิงพาณิชย์ได้
7. หากครอบครัวที่ไม่มีบุตรได้รับการจำนองทางสังคมและหลังจากช่วงเวลาหนึ่งทั้งคู่ก็มีลูก รัฐจะจ่ายเงินช่วยเหลือจำนวน 200,000 rubles

ผู้เข้าร่วมโปรแกรมโซเชียลในตาตาร์สถาน

ภายใต้เงื่อนไขของการจำนองทางสังคมในตาตาร์สถาน สามารถรับจำนองทางสังคมได้โดย:

• รัสเซียทำงานในองค์กรงบประมาณ
• พนักงานของสถาบันที่รวมอยู่ในโครงการจัดหาเงินจำนองเพื่อสังคม
• รัสเซียที่ต้องการความช่วยเหลือเร่งด่วน

ต้องสะสมเรตติ้งเยอะๆนะ มันถูกกำหนดโดยจำนวนเงินออมของบุคคล ต้องฝากเงินเหล่านี้ในบัญชีกองทุนที่อยู่อาศัย ผู้ชนะการแข่งขันจะเป็นพลเมืองที่มีคะแนนสูงสุด ซึ่งใบสมัครจะตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด

แน่นอนว่ามีการจำนองทางสังคมในคาซาน โดยทั่วไปเงื่อนไขจะคล้ายกับข้อกำหนดของโปรแกรมสำหรับตาตาร์สถาน ควรสังเกตว่าการจำนองทางสังคมในคาซานสำหรับปี 2560 จะให้โอกาสที่พลเมืองชั้นต่ำทางสังคมจำนวนมากจะได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดี