คุณต้องการอะไรในการจำนองอพาร์ทเมนต์? ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

คิดจะซื้ออพาร์ทเมนต์ของคุณเอง? คุณเลือกตัวเลือกที่ถูกต้อง แต่คุณไม่มีเงินเพียงพอหรือไม่? หรือคุณตัดสินใจที่จะไม่ลงทุนเงินออมส่วนตัวจำนวนมาก แต่ต้องการใช้บริการสินเชื่อ? แล้วการจำนองคือสิ่งที่คุณต้องการ! มันคืออะไรและแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคอย่างไร

การจำนองแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นอย่างไร

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดคืออัตราดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย จะต่ำกว่าสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อผู้บริโภค ฯลฯ มาก และสิ่งนี้อธิบายได้ง่ายมาก ตามกฎแล้วผู้คนจะจำนองด้วยจำนวนเงินค่อนข้างมากเพราะ อสังหาริมทรัพย์ไม่ถูก และดอกเบี้ยเงินกู้จะคิดจากยอดหนี้ทั้งหมด และถ้าอัตราการจำนองเท่ากับสินเชื่ออุปโภคบริโภค คนจะไม่มี 1 ชีวิตเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้ แล้วหนี้นี้จะตกเป็นของลูกหลาน เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระเกินจะเกินจำนวนเงินจำนอง 3 หรือ 4 เท่า

เพื่อความชัดเจนยิ่งขึ้น ลองพิจารณาตัวอย่าง ข้อมูลเบื้องต้น: คุณต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนองสำหรับ5,000,000 รูเบิล คุณยังไม่พร้อมที่จะชำระเงินดาวน์ แต่คุณพร้อมที่จะจ่าย 86.5 พันรูเบิลต่อคน หากอัตราการจำนองนั้นเกือบเท่ากับอัตราสินเชื่อผู้บริโภคขั้นต่ำ คุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับการจำนองเป็นเวลา 20 ปี และคุณจะต้องจ่ายมากเกินไป 315% ซึ่งเทียบเท่ากับ 15.7 ล้านรูเบิล! นั่นคือ คุณจะต้องจ่ายค่าอพาร์ทเมนท์ 4 ห้องของคุณ!

ให้ความสนใจเมื่อเลือกโปรแกรมจำนองสำหรับเงื่อนไขเงินกู้ นั่นคือด้วยข้อมูลเริ่มต้นของเราการจ่ายเงินเกิน 20 ปีคือ 315% และหากเราเพิ่มการชำระเงินเพียง 2.7 พันรูเบิลระยะเวลาจะลดลงมากถึง 5 ปี! และการจ่ายเงินเกินจะลดลง 91%! สัมผัสได้ถึงความแตกต่างระดับโลก?!

และด้วยระยะเวลา 10 ปีและจ่าย 98,000 rubles ต่อเดือน การจ่ายเงินเกินของคุณจะเป็น 135% เพราะ 6.7 ล้านรูเบิล

หากคุณตามเทรนด์ เป็นที่ชัดเจนว่าทุกๆ 5 ปีของการจำนอง ดอกเบี้ยจะเท่ากับมูลค่าอพาร์ทเมนต์ของคุณ!

แต่ในอัตรา 20% ต่อปี ในประเทศของเราตามโปรแกรมการจำนองมักจะต่ำกว่าและผันผวนภายใน 13% มาคำนวณคำศัพท์ที่คล้ายกันและเปรียบเทียบผลลัพธ์กัน

ถ้าเราพิจารณาระยะเวลา 20 ปี การจ่ายเงินรายเดือนจะอยู่ที่ 59.5,000 rubles ซึ่งต่ำกว่า 27,000 ในอัตรา 20% คุณรู้สึกถึงบทบาทที่เล่นโดยความแตกต่าง 7% หรือไม่! จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปคือ 9.3 ล้านรูเบิลเช่น 185% ใน 20 ปี เข้าใจมั้ยว่าใหญ่ความแตกต่าง?

เมื่อระยะเวลาลดลง 5 ปี การจ่ายเงินเพิ่มขึ้นเพียง 4.5,000 แต่การชำระเกินลดลง 55%! และมันคือ 6.5 ล้านรูเบิล!

ด้วยระยะเวลาเงินกู้ 10 ปีและชำระ 75.3,000 rubles การจ่ายเงินเกินจะอยู่ที่ 81% คือ 4 ล้าน rubles อย่างที่คุณเห็น ความแตกต่างนั้นชัดเจนมาก

เพื่อความชัดเจน เราจะแสดงผลทั้งหมดในตารางสาระสำคัญ เพื่อให้คุณเข้าใจในที่สุดว่าทำไมโปรแกรมสินเชื่อบ้านจึงมีอัตราที่ต่ำกว่า

โต๊ะหมุน

กำหนดเวลา	ที่ 13%			ในอัตรา 20%			ผลต่าง
	เม่น การชำระเงิน ถู	จ่ายเกิน ล้านรูเบิล	% จ่ายเกิน	เม่น การชำระเงิน ถู	จ่ายเกิน ล้านรูเบิล	% จ่ายเกิน	เม่น การชำระเงิน ถู	จ่ายเกิน ล้านรูเบิล	% จ่ายเกิน
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• เอกสารประกอบการจำนองมีความแตกต่างกันอย่างมาก มาดูกันว่าเอกสารที่จำเป็นสำหรับการจำนองอพาร์ตเมนต์มีอะไรบ้าง
• หนังสือเดินทางของผู้กู้
• หนังสือรับรองรายได้รวมทั้งองค์กรที่คุณทำงาน (สำเนาสมุดงาน)
• เอกสารยืนยันการฝากเงิน (ถ้ามี).

คุณต้องการอะไรในการจำนองอพาร์ทเมนต์? รายการเอกสาร

เมื่อมีผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน รายการเอกสารจะขยายออก พวกเขาจะต้องใช้เอกสารเดียวกันกับคุณ เหล่านั้น. หนังสือเดินทางของพวกเขารวมถึงเอกสารยืนยันรายได้ (ตามกฎนี่คือใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ)

คุณอาจต้องใช้เอกสารอื่นๆ อีกเป็นจำนวนมาก พนักงานธนาคารจะบอกข้อมูลโดยละเอียดให้คุณทราบ เนื่องจากแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล มีโครงการจำนองมากมาย ดังนั้นคุณจะต้องรวบรวมแพ็คเกจเอกสารที่เหมาะกับคุณ ข้อมูลเบื้องต้นถือเป็นแนวทาง

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

ในแต่ละธนาคารจะแตกต่างกัน แต่มีเกณฑ์หลายประการที่เหมือนกันในทุกธนาคาร มาดูกันเลย:

1. อายุ. หลายธนาคารมีอายุขั้นต่ำให้พิจารณาคำขออายุ 21 ปี และนี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ ตามกฎแล้ว ในช่วงเวลานี้บุคคลที่จบการศึกษาจากสถาบันการศึกษาและมีประสบการณ์การทำงานบางอย่าง

2. ประสบการณ์การทำงานเป็นเกณฑ์ที่สองที่ธนาคารกำหนดว่าผู้กู้มีความน่าเชื่อถือเพียงใด ประสบการณ์การทำงานขั้นต่ำในสถานที่ทำงานสุดท้ายต้องมีอย่างน้อยหนึ่งปี นอกจากนี้ พนักงานให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือของบุคคลคือความถี่ที่เขาเปลี่ยนงาน หากบุคคลไม่ได้อยู่ที่ใดเกิน 1 เดือน ข้อเท็จจริงนี้แทบจะไม่สามารถบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของเขาได้

3. ประวัติเครดิต. การมีประวัติเครดิตที่ดีจะเป็นประโยชน์กับคุณเท่านั้น เนื่องจากคุณได้แสดงตัวว่าเป็นผู้รับผิดชอบ และธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อจำนองของคุณได้ง่ายขึ้น

สรุปต้องทำอย่างไรจึงจะจำนองอพาร์ตเมนต์ได้? ประวัติเครดิตดี มีประสบการณ์ทำงานอย่างน้อย 1 ปี และอายุผู้กู้ 21+.

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและทุนการคลอดบุตร

ทุนการคลอดบุตรใช้ชำระหนี้จำนองได้หรือไม่และต้องทำอย่างไร? คุณต้องซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองอะไร การใช้เงินทุนเพื่อชำระหนี้จำนองเป็นเรื่องปกติ แต่มีคนไม่มากที่รู้วิธีการทำอย่างถูกต้อง ในบางธนาคาร คุณสามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้

ในการทำเช่นนี้คุณต้องเตือนพนักงานธนาคารล่วงหน้าว่าคุณจะผ่อนงวดแรกไม่ใช่เงินสด แต่มีใบรับรอง คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารเพิ่มเติม

ใบรับรองส่วนหนึ่งที่คุณต้องนำมาจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ เช่น หนังสือรับรองเงื่อนไขบัญชีของคุณ. และส่งเอกสารบางส่วนเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญเพราะ ทุกอย่างได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเพราะมีหลายกรณีที่ผู้คนต้องการจ่ายเงินสำหรับการคลอดบุตร

เงินในซองเมื่อคำนวณรายได้ - ตำนานหรือความจริง?

บางคนได้เงินจากหลายแหล่ง และมันเกิดขึ้นที่ส่วนหนึ่งของเงินเดือนที่มอบให้กับคนในซองจดหมาย จะเป็นอย่างไรในกรณีนี้? ตั้งแต่ปี 2014 ธนาคารหลายแห่งได้ทำให้การออกโปรแกรมการจำนองง่ายขึ้น นั่นคือเหตุผลที่คุณสามารถให้ใบรับรองกับธนาคารที่มีแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้น ซึ่งนายจ้างจะระบุรายได้ทั้งหมดของคุณพร้อมกับโบนัสและสิ่งจูงใจใด ๆ มีธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองด้วยเอกสารเพียงสองฉบับ! แต่ในกรณีนี้ คุณต้องมีประวัติเครดิตที่ดี มีประสบการณ์การทำงานในองค์กรมาอย่างยาวนาน

คนที่จะจำนองต้องคิดค่าใช้จ่ายอะไรอีกบ้าง

ฉันจำเป็นต้องทำประกันอพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองหรือไม่? คำถามนี้ทำให้ผู้กู้หลายคนกังวล ใช่ คุณต้องทำประกันอพาร์ทเมนต์ของคุณอย่างแน่นอน นี่เป็นข้อกำหนดของธนาคารและ "ถุงลมนิรภัย" เพราะหากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับอพาร์ตเมนต์ ผู้กู้บางคนจะไม่มีเงินเพื่อชำระค่าจำนองและฟื้นฟูอพาร์ตเมนต์พร้อมๆ กัน และการชำระเงินล่าช้าและปัญหาอื่นๆ จะตามมา

ฉันต้องประเมินอพาร์ทเมนต์สำหรับการจำนองหรือไม่? คำถามนี้เป็นที่สนใจของผู้กู้จำนวนมาก ใช่ ต้องทำตามขั้นตอนนี้ และหลังจากประเมินอพาร์ทเมนต์แล้ว ให้ส่งเอกสารไปที่ธนาคาร

เลือกอพาร์ทเมนต์อย่างไร

ในขั้นต้น คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการบ้านแบบไหน รองหรือต้องการเข้าร่วมร่วมกันก่อสร้างหรือพร้อมที่จะซื้ออพาร์ทเม้นท์ใหม่ในบ้านที่สร้างเสร็จแล้วแต่สร้างเสร็จแล้ว คุณจะต้องเลือกโปรแกรมจำนองตามความต้องการของคุณ ตามกฎแล้วโปรแกรมดังกล่าวจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไข และเกณฑ์หลักคือประเภทที่อยู่อาศัยที่ผู้กู้ต้องการซื้อ

หากคุณตัดสินใจเข้าร่วมการก่อสร้างร่วมกัน อย่าลืมอ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับบริษัทที่เป็นผู้พัฒนา เพื่อให้แน่ใจว่าอพาร์ทเมนต์จะถูกส่งตรงเวลาและคุณจะไม่ติดอยู่

คุณต้องการจำนองจาก Sberbank หรือไม่

คุณต้องการอะไรในการจำนองอพาร์ทเมนต์? คุณสามารถหาคำตอบสำหรับคำถามนี้ได้ในเว็บไซต์ทางการของธนาคาร คำแนะนำ: Sberbank - การจำนอง - เอกสารอะไรบ้างที่จำเป็นสำหรับอพาร์ตเมนต์

• ข้อตกลงเจตจำนง
• พาสปอร์ตของคุณ
• 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

โปรดทราบว่าธนาคารนี้พิจารณาเฉพาะรายได้ที่ได้รับการยืนยันของผู้กู้ ดังนั้นหากรายได้อย่างเป็นทางการของคุณมีไม่มาก ควรซื้อผู้ค้ำประกันหรือผู้ค้ำประกัน (อาจมีหลายราย) คุณสามารถนำผู้กู้ร่วมมาด้วยได้ เขาต้องการเอกสารชุดเดียวกันกับคุณ

คุณซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองหรือไม่? สิ่งที่คุณต้องรู้

พลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนครั้งหนึ่งในชีวิตจะต้องคืนเงินส่วนหนึ่งที่ใช้ไปกับการซื้ออพาร์ตเมนต์ จ่ายดอกเบี้ยจำนองและซ่อมแซมห้อง ฉันจะทำอย่างนั้นได้อย่างไร ปีละครั้งคุณต้องส่งหนังสือรับรองรายได้เอกสารยืนยันการมีอยู่ของการจำนองและอื่น ๆ ต่อบริการภาษี คุณสามารถค้นหารายการโดยละเอียดเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์ IFTS หรือโดยตรงในการตรวจสอบ

จะคืนทุนเท่าไหร่? คุณจะได้รับภาษีคืนเต็มจำนวนที่คุณชำระในปีที่แล้ว โปรดทราบว่าจำนวนเงินนี้มีขีดจำกัด คุณสามารถคืนได้สูงสุด 260,000 rubles ตลอดระยะเวลาและ 1 ครั้งในชีวิตของคุณ

ผู้ขายจำนองต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนสิทธิของรัฐ
• เอกสารตามสิทธิ์นี้
• แถลงการณ์ไม่มีหนี้ค่าสาธารณูปโภค

สมัครจำนองอย่างไร

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการจำนองอพาร์ทเมนต์ เราคิดออกแล้ว ตอนนี้ยังคงต้องเข้าใจวิธีการสมัคร คุณต้องการอะไรในการจำนองอพาร์ตเมนต์

1. เลือกอสังหาริมทรัพย์และธนาคารที่คุณต้องการขอสินเชื่อ
2. ติดต่อธนาคารที่เลือกเพื่อขอคำแนะนำ การเลือกโปรแกรมที่จำเป็น และรายการเอกสารที่ต้องจัดเตรียม
3. รวบรวมเอกสารและติดต่อธนาคารเพื่อสมัคร
4. หลังจากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ให้ลงนามในสัญญาจำนองกับธนาคาร และสัญญาซื้อขายและซื้อกับผู้พัฒนา
5. รับหนังสือรับรองการจดทะเบียนสิทธิของรัฐที่มีภาระผูกพัน
6. ประกันตัวเธอ. ซึ่งสามารถทำได้ในบริษัทใดๆ ที่ธนาคารของคุณให้ความร่วมมือ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับรายการได้จากเว็บไซต์ของธนาคารหรือไปที่สาขาของธนาคาร และยังให้ข้อมูลนี้แก่คุณได้โดยโทรไปที่สายด่วน
7. เพลิดเพลินกับอพาร์ทเมนต์ของคุณเอง!

ควรใส่ใจอะไร

1. สำหรับอัตราดอกเบี้ย ไม่ใช่เรื่องแปลกที่พนักงานธนาคารจะใช้กลอุบายและพิมพ์สัญญาที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเพื่อทำเงินในการทำธุรกรรมนี้มากขึ้น พวกเขากำลังนับคุณที่จะไม่อ่าน และถ้าคุณสังเกตเห็นข้อผิดพลาดหลังจากนั้น คุณจะไม่สามารถพิสูจน์อะไรได้เลย

2. สำหรับระยะเวลาเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน เพราะยิ่งระยะเวลานานเท่าใด การจ่ายเงินมากไปก็จะยิ่งมากขึ้น ดังที่เราเห็นก่อนหน้านี้ ระวัง! อ่านเอกสารทั้งหมด ถามอะไรไม่เข้าใจ ไม่ต้องอาย. หากมีเรื่องน่าอาย คุณสามารถโทรไปที่หมายเลขสายด่วนและชี้แจงทุกคำถามได้เสมอ