ที่ไหนและอย่างไรที่จะได้รับสินเชื่อจำนองอย่างมีกำไร: คำแนะนำทีละขั้นตอน เอกสารที่จำเป็นและบทวิจารณ์

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในทศวรรษที่ผ่านมายังคงเป็นที่ต้องการอย่างมาก เนื่องจากไม่มีงานทำที่มีรายได้ดี หลายครอบครัวจึงไม่สามารถซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองได้ บางคนตัดสินใจที่จะเก็บเงินไว้เป็นอพาร์ตเมนต์หลายปี ขณะเช่าบ้าน ในขณะที่คนอื่นๆ หันไปขอความช่วยเหลือจากธนาคาร กำไรแค่ไหนที่จะได้รับจำนอง? ก่อนอื่น ควรสำรวจข้อเสนอของสถาบันการเงินยอดนิยม

การจำนองคืออะไร

บริษัทก่อสร้างหลายแห่งในปัจจุบันร่วมมือกับธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินยอดนิยมอื่นๆ ปฏิสัมพันธ์นี้เป็นประโยชน์สำหรับทั้งสองฝ่าย สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นโอกาสในการสรุปข้อตกลงสำหรับทั้งนักพัฒนาและธนาคาร ลูกค้าเองก็เป็นผู้ชนะซึ่งสามารถย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านที่ซื้อด้วยเงินกู้ได้โดยไม่ต้องมีจำนวนมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการกู้ยืมชนิดหนึ่ง เงื่อนไขหลักสำหรับเรื่องนี้คือการจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งได้มาตามสัญญาในการประกันตัว นี่คือการประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับทุกฝ่ายในการทำธุรกรรม หากลูกค้าไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ด้วยเหตุผลหลายประการ ที่อยู่อาศัยจะกลายเป็นทรัพย์สินของธนาคาร สุดท้ายก็ไม่มีใครต้อง. อะไรจะกำไรกว่ากัน จำนองหรือกู้เงิน? ตัวเลือกหลังเป็นที่ยอมรับมากกว่าเมื่อต้องซื้ออพาร์ตเมนต์หรือบ้าน

ความแตกต่างที่คุณต้องรู้

เงินกู้ใด ๆ เป็นหนี้ ดังนั้นก่อนที่จะทำข้อตกลงกับสถาบันการเงิน ควรศึกษาเงื่อนไขของสถาบันการเงินก่อน ก่อนอื่น คุณควรให้ความสนใจกับอัตราดอกเบี้ย เพื่อศึกษาปัญหาการมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ ตัวชี้วัดเหล่านี้จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้เป็นหลัก การจำนองที่ดีที่สุดคืออะไร? ควรให้ความสนใจกับข้อเสนอเหล่านั้นที่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ

ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับทางเลือกของธนาคารที่จะทำธุรกรรมได้ในภายหลัง การจำนองครอบครัวเล็กที่ Sberbank นั้นทำกำไรได้ เงื่อนไขจะอธิบายไว้ด้านล่าง โดยทั่วไปไม่พึงปรารถนาที่จะทำข้อตกลงกับสถาบันการเงินที่ดำเนินกิจการในตลาดมาน้อยกว่า 5 ปี

จุดสำคัญอีกจุดที่ต้องใส่ใจคือรายได้รวมของครอบครัว จะไม่สามารถใช้เงินกู้ที่มีหลักประกันได้หากการชำระเงินขั้นต่ำโดยประมาณภายใต้ข้อตกลงนี้เกิน 40% ของตัวบ่งชี้นี้

Sberbank

สถาบันการเงินนี้เป็นผู้นำด้านการปล่อยสินเชื่อจำนองในปัจจุบัน ภายใต้เงื่อนไขของธนาคาร คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ทั้งในบ้านที่สร้างเสร็จแล้วและในขั้นตอนการพัฒนา กำไรแค่ไหนที่จะได้รับจำนอง? ควรให้ความสนใจกับข้อเสนอที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ แง่บวกคือความจริงที่ว่าข้อตกลงนั้นอยู่ในรูเบิล ดังนั้นการชำระเกินเงินกู้จะไม่ถูกผูกติดอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

พลเมืองรัสเซียคนใดก็ตามที่อายุครบ 21 ปีสามารถเป็นลูกค้าธนาคารได้ สามารถสรุปสัญญาได้เป็นระยะเวลา 1 ถึง 30 ปี พึงระลึกไว้เสมอว่ายิ่งลูกค้าเป็นหนี้ธนาคารนานเท่าใด การชำระเงินเกินในขั้นสุดท้ายก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ในขณะเดียวกัน ด้วยระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้น การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำจะสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปีอยู่ที่ 11.4% ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 20% ของมูลค่ารวมของทรัพย์สิน การจำนองที่ Sberbank มีกำไรแค่ไหน? เพิ่มจำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้า!

ธนาคารทิงคอฟ

ผู้ที่สนใจในการจำนองที่ทำกำไรได้มากกว่าควรให้ความสนใจกับข้อเสนอของสถาบันการเงินนี้ ความจริงก็คือ Tinkoff Bank เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปี 10.5% ระยะเวลาเงินกู้เหมือนกับกรณีก่อนหน้า - 30 ปี ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ลูกค้าที่เป็นผู้ใหญ่สามารถสรุปข้อตกลงในการซื้อที่อยู่อาศัยได้ ไม่เพียงแต่ในตลาดหลัก แต่ยังรวมถึงในตลาดรองด้วย

ธนาคาร Tinkoff มีการสนับสนุนออนไลน์ที่สะดวกสบาย ทุกคนสามารถลงทะเบียนข้อมูลที่บ้านและส่งใบสมัครขอสินเชื่อได้ หากสถาบันการเงินอนุมัติคำขอ ที่เหลือก็แค่รวบรวมเอกสารที่จำเป็นและไปที่สำนักงานธนาคารที่ใกล้ที่สุดเพื่อลงนามในสัญญา นอกจากนี้เว็บไซต์อย่างเป็นทางการยังมีเครื่องคำนวณสินเชื่อที่สะดวกสบายซึ่งช่วยให้คุณคำนวณล่วงหน้าได้อย่างไรการจำนองมีกำไร

กำลังเปิด

สถาบันการเงินค่อนข้างหนุ่ม อย่างไรก็ตาม จำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้นเนื่องจากเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีเท่านั้น การชำระเงินเกินตามสัญญาจะขึ้นอยู่กับการชำระเงินครั้งแรกโดยตรง การจำนองที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวเล็กคืออะไร? ข้อเสนอที่น่าสนใจที่สุดคือข้อเสนอเกี่ยวกับอพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ สถาบันการเงินเสนออัตรา 11.3% จำนวนเงินที่เบิกล่วงหน้าต้องมีอย่างน้อย 20% ค่าที่อยู่อาศัยไม่เกิน 8 ล้านรูเบิล

ผู้ที่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรองจะสามารถสรุปข้อตกลงได้ในอัตรา 12.75% ในกรณีนี้ การชำระเงินเริ่มต้นควรอยู่ที่ระดับ 30% แล้ว ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี ทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้

บนเว็บไซต์ของธนาคาร คุณยังสามารถสมัครสินเชื่อจำนองหรือคำนวณค่าใช้จ่ายโดยประมาณ

ธนาคารทรานส์แคปิตอล

หากคุณศึกษาคำถามที่ว่าธนาคารใดทำกำไรได้บ้างในการจำนอง บทวิจารณ์ของ Muscovites แสดงให้เห็นว่า Trans Capital Bank เสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุด ทุกคนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ในคอมเพล็กซ์ที่อยู่อาศัย "Uspensky Kvartal" ได้เพียง 8% ต่อปี ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้น สามารถออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เพียง 8 ปี ข้อเสนอดังกล่าวจะสะดวกสำหรับผู้ที่มีค่าแรงสูง

Trans Capital Bank เสนอให้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรอง 11.9% ต่อปี ระยะเวลาเงินกู้ 25 ปี จำนวนธุรกรรมสูงสุดคือ 20 ล้านรูเบิล เงินดาวน์ต้องไม่น้อยกว่า 20% ของมูลค่าจำนองของทรัพย์สิน ความคิดเห็นแสดงให้เห็นว่าการชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยไม่มีบทลงโทษสามารถทำได้ในทุกขั้นตอน

สถาบันการเงินกำหนดให้ใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ ในกรณีนี้จะต้องชำระเงินล่วงหน้าภายใน 3 เดือนนับจากวันที่ทำรายการ

Promsvyazbank

วันนี้สถาบันการเงินเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุดตามความเห็น ในการสรุปข้อตกลง ลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงานอย่างเป็นทางการ ระยะเวลาพำนักต้องไม่น้อยกว่า 4 เดือน การจำนองอพาร์ตเมนต์มีกำไรแค่ไหน? สิ่งที่คุณต้องทำคือสมัครพร้อมหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย พร้อมรหัสประจำตัว ไปที่สาขาของธนาคารที่ใกล้ที่สุด อัตราต่ำสุด (5.99%) จะเสนอให้กับผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ ข้อกำหนดเบื้องต้นคืออายุของผู้กู้ในขณะที่ทำสัญญาคือ 21 ปี อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำดังกล่าวมีให้เฉพาะกับลูกค้าที่ได้รับบริการจาก Promsvyazbank มานานกว่าหนึ่งปีเท่านั้น

ลูกค้าที่ขอความช่วยเหลือกับสถาบันการเงินเป็นครั้งแรกจะได้รับอัตรา 11.4% ต่อปี ขึ้นอยู่กับการซื้ออพาร์ตเมนต์ในตลาดหลัก และ 12% ขึ้นอยู่กับการซื้อที่อยู่อาศัย ในตลาดรอง ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 25 ปี

ธนาคารรอสเซลคอซ

เงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อนี้ไม่สามารถเรียกได้ว่าดีที่สุด ในขณะเดียวกัน ธนาคารอยู่ในอันดับที่สี่ในแง่ของความน่าเชื่อถือ ตามข้อมูลของธนาคารกลาง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองขึ้นอยู่กับเงินล่วงหน้าที่ลูกค้าชำระ ดังนั้น หากคุณจ่ายมากกว่า 50% ของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์เดิม เปอร์เซ็นต์ต่อปีจะอยู่ที่ระดับ 11.5 เงินล่วงหน้าขั้นต่ำภายใต้เงื่อนไขของธนาคารคือ 10% ในขณะเดียวกัน อัตรารายปีจะอยู่ที่ระดับ 12.9% ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี สามารถสรุปข้อตกลงได้ทั้งหมด 20 ล้านรูเบิล

จำนองได้กำไรแค่ไหน? ความคิดเห็นแสดงให้เห็นว่านอกเหนือจากการจ่ายเงินล่วงหน้าที่น่าประทับใจแล้วยังต้องยืนยันรายได้ของคุณด้วย ธนาคารประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างรอบคอบ สถาบันการเงินอาจพิจารณาคำขอสินเชื่อเพื่อธุรกรรมจำนองสูงสุด 5 วันทำการ

จะรับจำนองได้ที่ไหนและอย่างไร: คำแนะนำทีละขั้นตอน

ผู้ที่ตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตจะต้องดำเนินการตามสถานการณ์ต่อไปนี้:

1. ศึกษาข้อเสนอของสถาบันการเงินยอดนิยม เลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด
2. ส่งคำขอออนไลน์เบื้องต้นไปยังธนาคารที่เลือก
3. ถ้าคำตอบเป็นบวก ให้รวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น เอกสารบังคับ ได้แก่ หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย รหัสประจำตัว บัตรประจำตัวทหาร หากมี เอกสารเกี่ยวกับสถานภาพการสมรส (การมีบุตร) ใบรับรองรายได้สำหรับช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
4. พร้อมแพ็คเอกสารมาที่เวลานัดกับธนาคารและทำสัญญาจำนอง

นอกจากนี้ สถาบันการเงินจะต้องใช้เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน นอกจากนี้ธนาคารอาจขอข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ ยิ่งรายได้รวมสูง ธนาคารก็จะให้คำตอบในเชิงบวกมากขึ้นเท่านั้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถสร้างกำไรให้กับผู้ที่มีความมั่นใจในอนาคตได้ หากไม่มีความมั่นคงก็ไม่คุ้มค่าที่จะทำข้อตกลงกับสถาบันการเงิน