สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่มีใบรับรองรายได้: ขั้นตอนและเงื่อนไขในการได้รับ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หนังสือรับรองรายได้ - เอกสารหลักที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อจำนอง นี่คือการยืนยันการละลายของลูกค้า โดยพิจารณาจากพื้นฐานที่ธนาคารเป็นผู้ตัดสินใจในการออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและจำนวนเงิน เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้เพื่อซื้อบ้านด้วยจำนวนเอกสารขั้นต่ำและธนาคารมีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้ไหม

ข้อกำหนดหลักประการหนึ่งของธนาคารสำหรับลูกค้าคือความพร้อมของรายได้ถาวรที่เพียงพอสำหรับการชำระเงินรายเดือน เพื่อยืนยันสถานะทางการเงินของคุณ คุณต้องแสดงใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตาม ความเป็นจริงในปัจจุบันนั้นพลเมืองบางส่วนทำงานอย่างไม่เป็นทางการหรือบางส่วนของเงินเดือนไม่ปรากฏในเอกสาร ไม่สามารถแสดงใบรับรองรายได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะถูกปฏิเสธการจำนอง หากไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้กู้ที่มีศักยภาพต้องยืนยันเงินเดือนโดยไม่ล้มเหลวตอนนี้ธนาคารหลายแห่งได้ทำให้ขั้นตอนการลงทะเบียนง่ายขึ้น การจำนองโดยไม่มีใบรับรองรายได้เป็นไปได้ แต่เงื่อนไขนั้นยากกว่าเกณฑ์มาตรฐานมากโปรแกรม

อัตรา ค่าธรรมเนียม และระยะเวลา

เงื่อนไขของธนาคารที่ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่มีใบรับรองรายได้มีลักษณะเฉพาะของตนเอง สิ่งที่สำคัญที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น เปอร์เซ็นต์นั้นสูงกว่าโปรแกรมจำนองแบบคลาสสิกโดยเฉลี่ย 1-2 คะแนน

ระยะเวลาคืนเงินสั้น โดยปกติการชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีใบรับรองรายได้มีอายุไม่เกิน 20 ปี งวดแรกเป็นมากกว่าเงื่อนไขโปรแกรมมาตรฐาน คุณต้องมีอย่างน้อย 50% ของราคาบ้านที่ซื้อ การมีเงินทุนเหล่านี้เป็นเครื่องค้ำประกันสำหรับธนาคารที่มีความสามารถในการชำระหนี้สูงของลูกค้า

ความแตกต่างของการออกแบบ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้มีคุณสมบัติหลายประการ:

• ทางเลือกของโปรแกรมมีจำกัด เนื่องจากไม่ใช่ทุกธนาคารที่พร้อมจะให้เงินกู้แก่ประชาชนที่ไม่มีงานทำอย่างเป็นทางการ แม้จะขัดต่อความปลอดภัยของวัตถุที่ได้มา
• ธนาคารส่วนใหญ่ออกการจำนองโดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้เฉพาะผู้เข้าร่วมในโครงการเงินเดือนเท่านั้น หากเงินเดือนของคุณไม่ถูกโอนเข้าบัตรธนาคาร การตัดสินใจในเชิงบวกจะยากขึ้น
• ตัวเลือกอสังหาริมทรัพย์เล็กๆ น้อยๆ ส่วนใหญ่แล้ว ธนาคารเสนอสินเชื่อในอาคารใหม่จากพันธมิตรผู้พัฒนาของพวกเขา
• หากลูกค้าสมัครกับธนาคารที่เขาได้รับบัตรเงินเดือน เงื่อนไขสำหรับเขาจะไม่รุนแรงนัก เนื่องจากข้อมูลเกี่ยวกับการชำระหนี้มีอยู่ในฐานข้อมูลของสถาบันการเงินแล้ว

แม้จะมีความแตกต่างกัน โครงการดังกล่าวเปิดโอกาสให้มีที่อยู่อาศัยของตนเองสำหรับผู้ที่ไม่มีโอกาสจัดเตรียมเอกสารราชการ

ฉันควรทำอย่างไร

จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้อย่างไร? คุณต้องเริ่มต้นด้วยการหาธนาคาร ความคิดเห็นของลูกค้าและคำแนะนำจากเพื่อน ๆ จะช่วยคุณตัดสินใจว่าจะรับจำนองได้ที่ไหน หลังจากเลือกสถาบันแล้ว คุณต้องเริ่มรวบรวมเอกสาร สิ่งที่คุณต้องมีคือแบบฟอร์มใบสมัครและหนังสือเดินทาง ธนาคารบางแห่งต้องการเอกสารแสดงตนเพิ่มเติม อย่างที่มันเป็น:

• หนังสือเดินทาง;
• ใบขับขี่;
• ใบประกัน;
• รหัสพนักงาน

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางของคู่สมรส (หากลูกค้าแต่งงานแล้ว) เนื่องจากธนาคารหลายแห่งลงทะเบียนสามีหรือภริยาของผู้ขอกู้ร่วม

จำนองโดยไม่มีหลักฐานรายได้ได้อย่างไร? คุณต้องสมัครและรอการตัดสินใจ กรอกแบบสอบถามที่สาขาของธนาคาร แม้จะไม่มีการจ้างงานอย่างเป็นทางการ แต่ก็จำเป็นต้องกรอกข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนรายได้ต่อเดือน ตัวเลขต้องเป็นตัวเลขจริง เนื่องจากธนาคารจะตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้อย่างรอบคอบ คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับงานด้วย: ที่อยู่ ชื่อองค์กร ตำแหน่ง หมายเลขโทรศัพท์ของนายจ้าง โดยเฉลี่ยแล้ว การสมัครจะดำเนินการภายใน 7-10 วัน

จะทำอย่างไรหลังจากได้รับอนุมัติ

ถัดไป ลูกค้ามีเวลา 3 เดือนในการค้นหาอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสม หลังจากนั้นเขาจะต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับที่อยู่อาศัยที่เลือก: เอกสารยืนยันพื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นของสิทธิในทรัพย์สิน สารสกัดจาก USRN;รายงานการประเมิน สารสกัดจากหนังสือบ้าน เอกสารทางเทคนิคสำหรับวัตถุ (เอกสารแยกที่ดิน ใบรับรองการลงทะเบียน)

หากจำนองไม่มีหนังสือรับรองรายได้สำหรับที่อยู่อาศัยที่กำลังก่อสร้าง เอกสารกรรมสิทธิ์จากผู้พัฒนา เอกสารที่ดิน สารสกัดจากทะเบียนที่ดิน ใบอนุญาตก่อสร้าง แบบโครงการ จำเป็นต้องมีข้อตกลงสำหรับการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างร่วมกัน

หลังจากได้รับการอนุมัติจากธนาคารแล้ว สัญญาจำนองและสัญญาซื้อขาย ธุรกรรมนี้ลงทะเบียนใน Rosreestr อพาร์ตเมนต์ที่ซื้อออกเพื่อเป็นประกันธนาคาร

ธนาคารรอสเซลคอซ

ในโปรแกรม คุณสามารถรับเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างเสร็จแล้ว อาคารที่อยู่อาศัยพร้อมแปลง เช่นเดียวกับอาคารใหม่จากพันธมิตรธนาคาร เงื่อนไข:

• เงินกู้สูงสุด - มากถึง 8 ล้านรูเบิล;
• เทอม - สูงสุด 25 ปี;
• ดาวน์ - จาก 50% ถ้าซื้อบ้านพร้อมที่ดิน
• งวดแรก - จาก 40% เมื่อซื้อบ้านในตลาดรองหรือในอาคารใหม่

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสถานะของลูกค้าและประเภทของทรัพย์สิน อัตราการจำนองอพาร์ทเมนต์ที่ไม่มีใบรับรองรายได้ในตลาดรองตั้งไว้ที่ 9.45% สำหรับลูกค้าเงินเดือนและธนาคารที่น่าเชื่อถือ สำหรับพนักงานของรัฐ - 9.5% สำหรับลูกค้ารายอื่น - 9.6%.

สำหรับบ้านที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง อัตราสำหรับลูกค้าเงินเดือนคือ 9.35 สำหรับพนักงานของรัฐ - 9.4% สำหรับส่วนที่เหลือ - 9.5% อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับการซื้อบ้านพร้อมแปลงสำหรับลูกค้าเงินเดือน - จาก 11.95% สำหรับพนักงานขององค์กรงบประมาณ - จาก 12% สำหรับบุคคลอื่น - 12.5%.

อัตราเพิ่มขึ้น 1 จุดหากผู้กู้ปฏิเสธที่จะประกันชีวิตและสุขภาพ ข้อกำหนดสำหรับผู้ขอสินเชื่อเป็นไปตามมาตรฐาน: สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย อายุ 21 ถึง 65 ปี

VTB 24

เงื่อนไขการลงทะเบียน:

• ดาวน์ - จาก 30%;
• เทอม - สูงสุด 20 ปี;
• จำนวนเงิน - จาก 600,000 ถึง 30 ล้านรูเบิล
• อัตรา - จาก 10.7%.

ควรสังเกตว่าอัตราที่ระบุจะใช้ได้ก็ต่อเมื่อลูกค้าพร้อมที่จะทำกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งรวมถึงประกันสำหรับอพาร์ตเมนต์ กรรมสิทธิ์ และผู้กู้เอง ข้อกำหนดสำหรับผู้รับเงินกู้: อายุ 21 ถึง 65 ปี มีรายได้เพียงพอสำหรับการฝากเงินรายเดือน ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรในภูมิภาคที่ลูกค้ายื่นขอจำนอง เงินกู้จะออกตามหนังสือเดินทางและใบรับรองการประกัน

Sberbank

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ในธนาคารนี้ดำเนินการภายใต้โครงการสำหรับการซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้วและอยู่ระหว่างการก่อสร้าง เงื่อนไข:

• จำนวนเงิน - จาก 300,000 ถึง 8 ล้านรูเบิล
• ดาวน์ - จาก 50%;
• เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่
• เทอม - สูงสุด 30 ปี

ราคาที่อยู่อาศัยในตลาดรอง - จาก 8.6% (สำหรับครอบครัวเล็ก) จาก 9.1 - สำหรับลูกค้ารายอื่น สำหรับที่อยู่อาศัยที่กำลังก่อสร้าง - 7.4% (ภายใต้โปรแกรมพิเศษ) จาก 9.4% - ตามเงื่อนไขพื้นฐาน

สำหรับลูกค้าเดบิต มีการปรับปรุงเงื่อนไข (อัตราจะคำนวณเป็นรายบุคคล) และขั้นตอนการสมัครที่ง่ายขึ้นคำขอจะพิจารณาในหนังสือเดินทางเท่านั้น บุคคลที่ไม่ใช่ลูกค้าธนาคารจะต้องใช้เอกสารระบุตัวตนเพิ่มเติม

Sovcombank

เงื่อนไขเงินกู้:

• อัตรา - จาก 11.4%;
• เทอม - สูงสุด 20 ปี;
• ค่าธรรมเนียม - จาก 20%;
• จำนวนเงิน - มากถึง 30 ล้านรูเบิล

คุณลักษณะการให้กู้ยืมที่ Sovcombank คือโอกาสในการนำเงินจำนองออกสำหรับผู้รับบำนาญ อายุสูงสุดของผู้รับทุนไม่ควรเกิน 85 ปี

อูราลซิบ

คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้การก่อสร้างได้ ธนาคารเสนออะไร:

• เดิมพันจาก 9.4%;
• เทอม - สูงสุด 30 ปี;
• จำนวนเงิน - จาก 300,000 ถึง 50 ล้านรูเบิล

จำนวนเงินดาวน์ขึ้นอยู่กับสถานะของลูกค้า สำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือน ต้องมีอย่างน้อย 20% ของมูลค่าโดยประมาณของวัตถุ ผู้ที่สมัครกับธนาคารครั้งแรกต้องมีอย่างน้อย 40% สำหรับงวดแรก

ธนาคารข้ามชาติ

สามารถรับเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์ในตลาดรองและที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ดาวน์ - จาก 30%;
• จำนวนเงิน - มากถึง 12 ล้านรูเบิล;
• อัตราจาก 7.7% นานถึง 25 ปี

สำหรับธนาคารที่จะรับคำขอเพื่อพิจารณาก็เพียงพอที่จะให้แบบสอบถามและหนังสือเดินทาง

Promsvyazbank

คุณสมบัติการให้ยืมภายใต้โปรแกรม Promsvyazbank นั้นน้อยลงข้อกำหนดที่รุนแรงสำหรับลูกค้า หากธนาคารส่วนใหญ่ไม่ปล่อยกู้โดยไม่ยืนยันรายได้ของเจ้าของธุรกิจ สถาบันนี้ก็ยินดีร่วมมือกับผู้ประกอบการแต่ละราย

อัตราอาคารใหม่:

• จาก 9.4% เมื่อซื้อบ้านที่กำลังก่อสร้างจากพันธมิตรผู้พัฒนาของธนาคาร
• จาก 10.8% สำหรับลูกค้าเงินเดือนเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่จากผู้พัฒนารายอื่น (10.9% สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าของ Promsvyazbank)

ราคาอพาร์ทเมนท์ในตลาดรอง:

• จาก 11.2% สำหรับลูกค้าบัญชีเงินเดือน
• จาก 11, 3 - ที่เหลือ

ดอกเบี้ยที่ประกาศจะใช้ก็ต่อเมื่อผู้กู้พร้อมที่จะออกสัญญาประกันแบบครอบคลุม ผลงานอย่างน้อย 40% สามารถรับเงินได้ทั้งจากการรักษาความปลอดภัยของทรัพย์สินที่ได้มาและในอพาร์ตเมนต์ที่มีอยู่

จำนองได้ที่ไหน

เมื่อมองหาธนาคารและโครงการ คุณต้องดำเนินการจากข้อมูลเริ่มต้นของคุณเอง: เงินดาวน์เป็นจำนวนเงินเท่าใด และคุณยินดีจ่ายเป็นรายเดือนเท่าใดเพื่อชำระคืนเงินกู้ หากคุณเป็นลูกค้าเดบิตของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง คุณควรติดต่อเขาก่อนดีกว่า ธนาคารมีความภักดีต่อลูกค้าประจำมากขึ้น: อัตราสำหรับพวกเขาคือ 0.5-1% ต่ำกว่าสำหรับบุคคลอื่น สิ่งที่ควรมองหาเมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อ:

• โครงการนี้เกี่ยวข้องกับผู้กู้ร่วมหรือไม่ ผู้กู้เพิ่มเติม (คู่สมรสหรือญาติ) สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการจำนองรวมทั้งช่วยให้คุณสามารถใช้เวลาสูงสุดจำนวนเงินเนื่องจากรายได้ของผู้กู้ทั้งสองจะถูกนำมาพิจารณาในการคำนวณเงินกู้
• เงินดาวน์เท่าไหร่. ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการเงินฝากอย่างน้อย 40-50% ของมูลค่าทรัพย์สิน หากจำนวนเงินนี้มากเกินไปสำหรับคุณ คุณควรให้ความสนใจกับโปรแกรมที่มีผลงานต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่ายิ่งคุณยินดีบริจาคเงินในการซื้ออพาร์ทเมนต์มากเท่าใด โอกาสในการอนุมัติใบสมัครก็จะยิ่งสูงขึ้น และเงื่อนไขการชำระคืนก็จะยิ่งดีขึ้น
• ค่าประกัน. เมื่อสมัครจำนองโดยไม่มีงบกำไรขาดทุนและผู้ค้ำประกันผู้กู้มีหน้าที่ต้องทำประกันที่อยู่อาศัยที่ซื้อมา นอกจากนี้ เขาสามารถทำประกันชีวิตและสุขภาพได้ ส่วนใหญ่แล้วการประกันภัยจะรวมอยู่ในเงื่อนไขของสัญญาและจำนวนเงินจะกระจายไปตลอดระยะเวลาการชำระคืนทั้งหมด การประกันภัยสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่จ่ายเกินได้อย่างมาก ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องค้นหาล่วงหน้าเกี่ยวกับค่าบริการนี้และเลือกธนาคารที่ให้บริการในอัตราต่ำสุด

เงินกู้ที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่รีบร้อนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่สามารถให้ใบรับรองเงินเดือนกับธนาคารได้ ควรสังเกตว่าการจำนองในมอสโกโดยไม่มีใบรับรองรายได้นั้นยากกว่ามากเมื่อเทียบกับโปรแกรมมาตรฐาน ประวัติเครดิตที่ดีและความพร้อมของเอกสารที่สามารถยืนยันรายได้ที่ไม่เป็นทางการทางอ้อมจะได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ