จะจำนองโดยไม่ต้องดาวน์ได้อย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นที่นิยมในหมู่ประชาชนจำนวนมาก พวกเขาอนุญาตให้คุณซื้อทรัพย์สินของคุณเองโดยไม่ต้องมีเงินเพียงพอสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีให้โดยธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง และข้อกำหนดมาตรฐานคือความพร้อมของเงินทุนในจำนวน 10 ถึง 20% ของมูลค่าทรัพย์สินที่เลือก ใช้เป็นเงินดาวน์เมื่อสมัครจำนอง ยืนยันว่าผู้กู้มีสถานะทางการเงินที่เหมาะสม แต่บ่อยครั้งที่คำถามเกิดขึ้นของการจำนองโดยไม่ต้องลงทุนเริ่มแรก สามารถทำได้โดยใช้วิธีการต่างๆ

แนวคิดของเงินดาวน์

แสดงโดยบางส่วนของมูลค่าทรัพย์สินที่เลือกซื้อ จะต้องจ่ายโดยประชาชนที่วางแผนจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านโดยใช้เงินที่ยืมมา ทำหน้าที่เป็นเครื่องยืนยันความพร้อมของเงินจากผู้กู้ที่มีศักยภาพ

ในทางปฏิบัติทุกธนาคารต้องการให้ประชาชนมีจำนวนเงินดังกล่าว เนื่องจากหากไม่มีอยู่ การให้กู้ยืมอาจถูกปฏิเสธ ขนาดเงินดาวน์ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการธนาคารเอง แต่มักจะกำหนดไว้ในช่วง 10 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าที่อยู่อาศัย ยิ่งจำนวนเงินมากเท่าไหร่ ธนาคารก็จะเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นเท่านั้น

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองที่ไม่มีเงินดาวน์

คุณสามารถกู้เงินเพื่อซื้อบ้านได้โดยไม่ต้องลงทุนเอง ในการทำเช่นนี้ คุณต้องใช้ข้อเสนอพิเศษจากธนาคารหรือโครงการพิเศษของรัฐบาล การจำนองโดยไม่มีเงินดาวน์นั้นค่อนข้างยาก แต่กระบวนการนี้มีข้อดีหลายประการ:

• ไม่ต้องการให้พลเมืองมีเงินออมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
• เงินที่มีอยู่สามารถใช้ในการปรับปรุงทรัพย์สินที่ซื้อได้

แต่การแก้ปัญหาดังกล่าวยังมีข้อเสียอีกมากมาย ความจริงก็คือความเป็นไปได้ของการได้รับการจำนองดังกล่าวมีให้โดยธนาคารจำนวนจำกัด มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูง เป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้ดังกล่าว เนื่องจากคุณจะต้องเตรียมเอกสารจำนวนมากเพื่อยืนยันสถานะทางการเงินที่ดีของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

มันออกยังไง

หากพลเมืองไม่มีเงินทุนที่สามารถใช้ซื้อบ้านและขอสินเชื่อได้ เขาจะต้องใช้วิธีการต่างๆ ในการกู้เงินโดยไม่ต้องลงทุน วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องฝากเงิน? สามารถใช้ตัวเลือกต่างๆ สำหรับสิ่งนี้:

• ใช้ทรัพย์สินของตัวเองเป็นหลักประกัน
• ขึ้นทะเบียนมาตราฐานสินเชื่อผู้บริโภค
• ยืมเงินจากญาติหรือเพื่อนตามจำนวนที่ต้องการ;
• ใช้บริการโรงรับจำนำ
• การขอทุนแม่
• ใช้การผ่อนชำระจากผู้พัฒนา;
• การลงทะเบียนโปรแกรมพิเศษต่างๆ ที่มีไว้สำหรับการให้กู้ยืมจำนองแบบง่าย
• แอพพลิเคชั่นโปรโมชั่นที่จัดโดยธนาคาร
• ยื่นกู้ในสถาบันที่ให้โอกาสในการซื้อบ้านโดยไม่มีเงินทุนของตัวเอง

แต่ละตัวเลือกมีความแตกต่างและคุณสมบัติของตัวเอง ซึ่งควรทำความเข้าใจให้ดี

ใช้ทรัพย์สินของคุณเป็นหลักประกัน

หากผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่มีเงินที่สามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้ หากมีทรัพย์สินที่อยู่อาศัยที่ลงทะเบียนไว้สำหรับเขา สามารถนำไปค้ำประกันกับธนาคารได้ ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ภาระผูกพันจะถูกกำหนดในทรัพย์สินที่ซื้อและอพาร์ทเมนท์ที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของแล้ว

เงื่อนไขดังกล่าวอาจช่วยให้ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ด้วยวิธีนี้? ในการทำเช่นนี้ทรัพย์สินที่มีอยู่และผู้กู้จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร:

• พลเมืองจะต้องได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการและได้รับรายได้ที่ดี
• ประวัติเครดิตต้องสมบูรณ์
• ทรัพย์สินที่เสนอจะต้องลงทะเบียนเป็นทรัพย์สินของเขาแต่เพียงผู้เดียว
• เป็นที่พึงปรารถนาที่จะไม่ติดภาระผูกพันในทรัพย์สินที่อยู่อาศัยแห่งเดียวที่เป็นของพลเมือง
• โดยปกติจำเป็นต้องมีการรับประกันเพิ่มเติมจากบุคคลที่สาม

อสังหาริมทรัพย์ทั้งสองอยู่ภายใต้ภาระผูกพันที่จดทะเบียนกับ Rosreestr ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยก็จะสูง ดังนั้นการชำระเกินจะมีนัยสำคัญ

ดำเนินการสินเชื่อโรงรับจำนำ

หากพลเมืองได้จดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์แล้ว สามารถใช้เพื่อขอสินเชื่อที่โรงรับจำนำได้ ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว จะมีการออกเงินกู้สองรายการต่อคน ซึ่งจะทำให้ภาระเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก วิธีการรับจำนองด้วยวิธีนี้? ในการทำเช่นนี้ ให้คำนึงถึงความแตกต่าง:

• อสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ถูกพันธนาการโดยโรงรับจำนำ และวัตถุที่ซื้อถูกแสดงโดยการจำนำของธนาคาร
• โรงรับจำนำเสนอจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญ ขึ้นอยู่กับราคาประเมินของอพาร์ตเมนต์ที่โอน
• จะต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่

แม้ว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพจะมีเงินจำนวนมากส่งไปยังธนาคารในรูปแบบของเงินดาวน์ เขาก็ยังอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดหลายประการ

การขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค

ธนาคารหลายแห่งต้องการเงินลงทุนครั้งแรกจำนวนเล็กน้อยจากผู้กู้ ซึ่งเป็นเพียง 10% ของมูลค่าทรัพย์สิน ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว สามารถรับเงินจำนวนนี้ได้เมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค แต่คำนึงถึงความแตกต่าง:

• ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะตรวจสอบผู้กู้อย่างระมัดระวัง ดังนั้นหากพบว่ามียอดเงินกู้คงค้างอยู่อาจปฏิเสธการจำนอง
• ผู้ยืมจะต้องชำระคืนเงินกู้สองครั้งในคราวเดียว ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนจึงสูง
• นอกจากนี้ คุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการซื้อประกันสำหรับอพาร์ตเมนต์ด้วย

สินเชื่อผู้บริโภคและการจำนองควรออกคนละธนาคาร

ใช้ทุนแม่

หากพลเมืองที่ต้องการสินเชื่อจำนองได้ออกใบรับรองทุนมารดาแล้ว ก็สามารถยื่นขอจำนองที่ธนาคารโดยใช้สิทธิประโยชน์นี้ได้ เงินจากรัฐสามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้ แต่สำหรับสิ่งนี้ ความแตกต่างจะถูกนำมาพิจารณา:

• ในการจำนอง รัฐอนุญาตให้คุณใช้ทุนการคลอดบุตรได้ทันทีหลังคลอด ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องรอสามปี
• ทุนการคลอดบุตรเกิน 450,000 rubles ดังนั้นจึงเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินดาวน์
• หากต้องการใช้ใบรับรอง อพาร์ทเมนท์ที่เลือกจะต้องตรงตามข้อกำหนดของ PF ดังนั้นต้องมีคุณภาพสูง ตามมาตรฐาน พร้อมการสื่อสารทางวิศวกรรมและโครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาทั้งหมด
• อสังหาริมทรัพย์นั้นออกให้ไม่เฉพาะสำหรับผู้กู้แต่ยังให้ลูกหลานของพวกเขาด้วย
• ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ทำงานกับทุนแม่ ดังนั้นจึงไม่มีปัญหาในการจำนอง

วิธีนี้ถือว่าเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้กู้แต่ละคน

รับแผนผ่อนชำระหรือเงินกู้จากนักพัฒนา

ถ้าคุณวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่ คุณสามารถใช้เอกลักษณ์ข้อเสนอของนักพัฒนา พวกเขาพยายามที่จะขายทรัพย์สินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นพวกเขาจึงมักจะเสนอการผ่อนชำระหรือเงินกู้ของตนเอง บ่อยครั้งภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีดอกเบี้ย

การใช้โปรแกรมของรัฐบาล

รัฐมักเสนอโปรแกรมต่างๆ ที่ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้เพื่อซื้อบ้าน จะรับจำนองด้วยเงื่อนไขพิเศษได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ตามมาตรฐานโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ธนาคารสามารถออกเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้โครงการ:

• สนับสนุนผู้ยืม;
• ให้เครดิตทหาร
• เข้าร่วมโปรแกรมรีไฟแนนซ์

เป็นการดีที่สุดที่จะสมัครจำนองที่ Sberbank ตามเงื่อนไขพิเศษ เนื่องจากสถาบันนี้ให้ความร่วมมือกับรัฐเสมอ

การยืม

ถ้าญาติหรือเพื่อนมีเงินฟรีก็ขอสินเชื่อได้ จำเป็นต้องหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขการคืนสินค้าล่วงหน้ารวมทั้งจัดทำใบเสร็จรับเงิน

ยื่นกู้ธนาคารที่ไม่มีเงินดาวน์

มีหลายธนาคารที่ให้บริการโปรแกรมพิเศษ คุณสามารถรับจำนองที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องจัดหาเงินทุนของคุณเองในรูปแบบของการลงทุนเริ่มแรก ธนาคารเหล่านี้รวมถึง:

• Sberbank เสนอโปรแกรมโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการรีไฟแนนซ์เท่านั้น และโปรแกรมนี้กำหนดอัตรา 10.9%
• "Binbank" จัดให้การจำนองค้ำประกันโดยที่อยู่อาศัยในอัตรา 10.5% สูงถึง 20 ล้านรูเบิลและนานถึง 30 ปี
• "Interprogressbank" ออกเงินกู้ภายใต้โครงการ "Udachny" ซึ่งไม่ต้องการการชำระเงินครั้งแรก แต่อัตรา 18% และออกสูงสุด 3 ล้านรูเบิลสูงสุด 5 ปี
• "ธนาคารยูเนี่ยน" ออกเงินกู้จำนองในอัตราสูงสุด 11.5% เป็นเวลา 25 ปี

นอกจากนี้ ธนาคารขนาดใหญ่มักจัดโปรโมชั่นต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงการไม่ต้องลงทุนซื้อบ้านด้วยซ้ำ ดังนั้นจึงขอแนะนำให้ตรวจสอบข้อเสนอและโปรแกรมต่างๆ เป็นประจำ

ขั้นตอนการจำนอง

หากพบเงินทุนสำหรับการลงทุนครั้งแรก หรือใช้วิธีการต่างๆ ข้างต้น สิ่งสำคัญคือต้องหาวิธีรับจำนองอพาร์ตเมนต์ กระบวนการนี้ดำเนินการในหลายขั้นตอน:

• ธนาคารที่เสนอโปรแกรมสินเชื่อจำนองที่เหมาะสมถูกเลือกแล้ว
• กำลังเปิดรับสมัคร;
• พาสปอร์ตเด็ก สำเนาบ้าน ใบแจ้งยอดจากบัญชีธนาคาร และธนาคาร หากจำเป็น อาจต้องใช้เอกสารอื่นๆ
• ตัดสินใจโดยธนาคาร;
• ถ้ามันเป็นบวก จากนั้นพลเมืองจะรู้ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถให้สินเชื่อจำนองแก่เขาคือเท่าใด
• ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดที่มีอยู่ ค้นหาทรัพย์สินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการซื้อ ซึ่งต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารที่เลือก
• ใบหน้า
• เอกสารถูกโอนไปที่ธนาคาร หลังจากนั้นพนักงานของสถาบันตรวจสอบทรัพย์สินและผู้ขายเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมนั้นถูกกฎหมาย
• ถ้าไม่มีปัญหา ผู้กู้จะชำระเงินดาวน์หากต้องการโปรแกรมที่เลือก และทุนแม่ก็ใช้ได้
• เงินสำหรับอสังหาริมทรัพย์ถูกโอนไปยังผู้ขายผ่านกล่องนิรภัยหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร
• อพาร์ตเมนต์ออกใน Rosreestr โดยมีข้อผูกมัดผูกพัน เนื่องจากอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อจะต้องจำนำไว้กับธนาคารอย่างแน่นอน
• การซื้อประกันทรัพย์สิน และธนาคารหลายแห่งต้องการให้ผู้กู้ทำประกันชีวิตและสุขภาพ

หากคุณทราบวิธีการรับจำนองที่ Sberbank หรือสถาบันการธนาคารอื่น กระบวนการดูเหมือนจะไม่ซับซ้อนเกินไป ในขณะเดียวกันผู้กู้อาจไม่มีเงินทุนของตัวเองที่สามารถใช้เป็นเงินลงทุนเริ่มแรกได้ สำคัญแค่ต้องเลือกอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุด หากจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่ ในขั้นต้นจะมีการสรุป DDU กับผู้พัฒนา และหลังจากดำเนินการอสังหาริมทรัพย์แล้ว กรรมสิทธิ์ในวัตถุนั้นจะได้รับการจดทะเบียน

สรุป

ดังนั้น มีหลายวิธีในการรับจำนองโดยไม่ต้องใช้เงินของคุณเอง ในการทำเช่นนี้ คุณสามารถใช้โปรแกรมพิเศษของรัฐบาล เอกสาร หรือแม้แต่ติดต่อธนาคารที่เสนอทางเลือกในการปล่อยสินเชื่อที่ไม่ต้องลงทุนเงินจากผู้กู้ ในกรณีหลัง คุณจะต้องจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงและการชำระเกิน

ถึงแม้จะไม่มีเงินทุน คุณก็สามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินของคุณเองได้ ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ธนาคารจะตั้งภาระผูกพัน