การยกเลิกประกันหลังจากได้รับเงินกู้: เหตุ เหตุผล และเอกสาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การขอสินเชื่อแต่ละครั้งผู้กู้ต้องเผชิญกับความจำเป็นในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยและบางครั้งก็มากกว่าหนึ่ง ธนาคารในฐานะสถาบันสินเชื่อพยายามที่จะลดความเสี่ยง และผู้กู้ไม่ต้องการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบริการที่เขาไม่ต้องการ เรามาลองคิดกันดูว่าเมื่อไหร่จะดีกว่าที่จะทำประกันและวิธียกเลิกการประกันหลังจากได้รับเงินกู้

ประกันคืออะไรและใครต้องใช้

เมื่อเลือกจากข้อเสนอเงินกู้ที่เสนอโดยธนาคาร ผู้กู้จะพยายามเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง: สะดวกในแง่ของดอกเบี้ยรายปีและการชำระเงินรายเดือน และบ่อยครั้งที่เขาถามด้วยความงุนงงในภายหลังว่าทำไมพนักงานธนาคารจึงพยายาม “ปกป้อง” เขาจากสถานการณ์ประกันต่างๆ อย่างต่อเนื่อง? เหตุใดผู้จัดการเครดิตจึงได้รับการแนะนำให้ทำเครื่องหมายในคอลัมน์ "ตกลงที่จะเป็นผู้ประกันตน" อย่างต่อเนื่อง มิฉะนั้นจะคาดการณ์ว่าธนาคารจะตอบรับเชิงลบหรือไม่? แน่นอนว่าสัญญาไม่ได้ระบุไว้ชัดเจนว่าผู้กู้จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ แต่ในความเป็นจริง…

ประกัน…

ดังนั้น การประกันภัยเป็นหนึ่งในโครงการด้านการธนาคารที่เขาพยายามปกป้องตนเองจากการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้นกับกองทุนเครดิต และปัจจุบันการประกันภัยเป็นแอพพลิเคชั่นสินเชื่อทุกประเภทที่ออกโดยสถาบันการธนาคาร เมื่อลูกค้าประสบปัญหาทางการเงิน ไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้อีกต่อไป บริษัทประกันภัยจะเริ่มทำหน้าที่นี้ให้เขา

กรณีอะไร - ประกัน

การประกันภัยจะเปิดใช้งานเมื่อมีกรณีบางอย่างที่รับรู้ว่าเป็นประกัน:

• เกิดสถานการณ์ที่ผู้ยืมสูญเสียความสามารถในการทำงานและได้รับกลุ่มผู้ทุพพลภาพ (II หรือ III);
• ผู้ยืมตกงานโดยไม่เต็มใจ (เลิกจ้าง);
• เขาไม่สามารถทำตามหน้าที่เนื่องจากภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้น (เช่น ภัยธรรมชาติ)
• ผู้ยืมเสียชีวิต

จำนวนเงินที่ต้องจ่ายสำหรับการประกันคือเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของร่างกายของเงินกู้ (เงินต้น) และเป็นเพราะคนส่วนใหญ่พยายามยกเลิกการประกันหลังจากได้รับเงินกู้ อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่ชำระโดยประมาณอยู่ในช่วง 25-30% เงินประกันจะถูกเพิ่มในแต่ละเดือน โดยกระจายเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาเงินกู้

แน่นอน การประกันภัยมีช่วงเวลาดีๆ เกิดขึ้น แต่ก็ไม่เสมอไปที่เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะเกิดขึ้น และผลที่ตามมาก็คือ การจ่ายค่าชดเชย ตัวอย่างเช่น หากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เริ่มเปลี่ยนไปในทางที่แย่ลงหลังจากยื่นขอสินเชื่อ (เขาลาออกจากงานและไม่มีเงินทุนในการชำระหนี้) คุณควรติดต่อบริษัทประกันภัยพร้อมคำชี้แจงเกี่ยวกับเรื่องนี้โดยเร็วที่สุด. ข้อกำหนดที่คุณต้องแจ้งผู้ประกันตนมีกำหนดไว้ในสัญญา แต่โดยปกติแล้วจะไม่เกิน 3 วัน

วิธีลดเงินประกัน

หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะทำประกัน ในกรณีส่วนใหญ่เขาจะต้องรอให้ธนาคารปฏิเสธเงินกู้ เนื่องจากธนาคารไม่เต็มใจที่จะเสียเงิน แต่ถ้าอย่างไรก็ตาม ผู้ยืมยอมให้ตัวเองทำประกัน มีหลายคำถาม คำตอบจะช่วยลดการชำระเงินได้:

1. หากชำระคืนเงินกู้ในระยะเวลาอันสั้น จำนวนเงินประกันจะลดลงด้วยหรือไม่? ใช่. และนี่คือวิธีสร้างผลกำไรสูงสุดที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าประกันได้มากที่สุด
2. เงินประกันที่ซื้อคืนมา ถ้าประกันไม่เกิด? คำตอบสำหรับคำถามนี้มีอยู่ในสัญญาเงินกู้เท่านั้นและได้รับการแก้ไขในรูปแบบของช่วงเวลาที่สามารถทำได้ แต่ผู้กู้ต้องเตรียมพร้อมที่ผู้ประกันตนจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น
3. อะไรที่ขู่ว่าจะปฏิเสธการประกันถ้าเงินกู้ได้รับการอนุมัติแล้ว: ค่าปรับหรือการเปลี่ยนแปลงในสัญญาเงินกู้? มีสองคำตอบที่เป็นไปได้ที่นี่ ประการแรก: ธนาคารก่อนกำหนด ภายในสองสัปดาห์มีภาระผูกพันผู้กู้จะคืนเงินให้กู้ยืมแก่เขาและในขณะเดียวกันก็จ่ายค่าปรับตามข้อตกลง ประการที่สอง ธนาคารไม่ต้องการการชำระคืนก่อนกำหนด แต่จะเพิ่มเปอร์เซ็นต์ประจำปีสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาหลายจุด อัตราร้อยละต่อปีจะเพิ่มขึ้นเท่าใดในสัญญาเงินกู้ และในแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ดังนั้นธนาคารจึงพยายามปกป้องตัวเองให้มากที่สุดจากผู้กู้ที่ปฏิเสธการประกันหลังจากได้รับเงินกู้

ภาระผูกพันของผู้กู้หรือข้อตกลงโดยสมัครใจ

การทำประกันมีไม่มากนัก:

1. เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง: ตามมาตรา 31 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการจำนอง" ที่อยู่อาศัยที่ซื้อโดยผู้ยืมจะถูกจำนำจากธนาคารและจะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา มีประกัน
2. ตามประเภทผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกโดยธนาคาร เมื่อทรัพย์สินที่ผู้กู้ได้มาถูกนำไปจำนำในธนาคารภายใต้เงื่อนไขของสัญญา (เช่น รถยนต์) ในกรณีนี้ผู้ยืมจะกำหนดภาระผูกพันในรูปแบบของการประกันรถยนต์จากความเสียหายหรือการสูญเสีย
3. เมื่อออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคใดๆ ธนาคารมีสิทธิ์บังคับผู้กู้ให้ซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพหรือประกันชีวิต กล่าวคือ ปกป้องตนเองในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้เพื่อให้ภาระผูกพันของตนสมบูรณ์ตามสัญญา

อย่างไรก็ตาม กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค" พอใจกับนวัตกรรม ดังนั้นหากเมื่อสมัครสินเชื่อธนาคารยืนยันให้ผู้กู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย เช่น ชีวิต แล้ววันนี้ผู้กู้อาจไม่เห็นด้วยกับเรื่องนี้ การประกันภัยประเภทนี้ไม่ได้กำหนดไว้โดยกฎหมาย ในกรณีนี้ ธนาคารจำเป็นต้องเสนอทางเลือกอื่นให้กับผู้กู้: รับเงินกู้พร้อมประกันหรือรับเงินกู้โดยไม่มีประกัน แต่มีเงื่อนไขที่เปรียบเทียบได้ (เช่น อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น) ธนาคารมีหน้าที่เสนอให้ผู้กู้เลือกบริษัทประกันด้วยตนเอง แต่จากรายการเฉพาะ

วิธีแก้ไขปัญหาใน Sberbank

วิธีแก้ปัญหาสำหรับคำถาม - วิธีปฏิเสธการประกันเครดิตหลังจากได้รับ - ถูกมองโดยสถาบันการเงินในรูปแบบต่างๆ การคืนประกันสินเชื่อผู้บริโภคที่ Sberbank มี 2 วิธีคือ

1. หากยังไม่พ้น 30 วันนับจากวันที่ทำสัญญา ผู้กู้จะใช้กับสาขาธนาคารที่เขาได้รับเงินกู้ นอกจากนี้ในรูปแบบฟรีแอปพลิเคชันจะเขียนขึ้นสำหรับการคืนเงินประกันที่ไม่ได้ใช้ซึ่งส่งถึงหัวหน้าหน่วย ที่นี่จำนวนเงินประกันจะได้รับคืนเต็มจำนวน
2. หากเวลาผ่านไปมากกว่า 30 วันนับตั้งแต่ลงนามในสัญญา จะมีการเขียนข้อความที่คล้ายกัน แต่จำนวนเงินที่จะคืนจะเป็น 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

คุณสามารถคืนประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ได้โดยใช้แผนสินเชื่อผู้บริโภคที่คล้ายคลึงกัน แต่มีข้อแม้คือ หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและชำระค่าประกันตลอดระยะเวลาเงินกู้ จะไม่สามารถยกเลิกการประกันหลังจากได้รับเงินกู้. Sberbank จะไม่ส่งคืน

ธนาคาร Cetelem

เป็นไปได้ที่จะคืนเบี้ยประกันไปที่ธนาคาร "Cetelem" แต่สิ่งที่สำคัญที่นี่คือกรมธรรม์ที่ซื้อ หากมีการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพ ภายใน 21 วันนับจากวันที่ลงนามในสัญญา คุณต้องมาที่สำนักงานของผู้ประกันตนและกรอกตัวอย่างการยกเว้นประกันหลังจากได้รับเงินกู้ ประกันจะคืนให้ผู้กู้เพื่อชำระคืนเงินกู้

หากมีการออกประกันแบบเบ็ดเสร็จ (ประกันความเสียหายต่อทรัพย์สิน ทุพพลภาพ และสิทธิในทรัพย์สินพร้อมประกันสุขภาพ) จะยากขึ้น ผู้ประกันตนของ Setelem Bank คือ LLC IC Sberbank Life Insurance และในกรณีนี้ Sberbank จะทำการตัดสินใจหลังจากที่ผู้กู้เขียนการปฏิเสธการประกันหลังจากได้รับเงินกู้ "เซเลม" ในการคืนประกันก็ช่วยไม่ได้

ธนาคาร "MKB"

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคืนกรมธรรม์ที่ซื้อให้กับ MCB ควรอ่านสัญญาหลายๆ รอบ จะได้ไม่เสียเงิน

ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ยื่นขอสินเชื่อผู้บริโภคกับธนาคารจำนวน 350,000 รูเบิล ผู้จัดการสินเชื่ออธิบายด้วยวาจาว่าข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้คือการประกัน (ป้องกันการตกงาน อุบัติเหตุ การเจ็บป่วย และการเสียชีวิต) ภายใต้ข้อตกลง จำนวนเงินสามารถชำระคืนก่อนกำหนด โดยมีผลตอบแทนอย่างน้อย 50% ของจำนวนเงินประกันภัย. เงื่อนไขดังกล่าวเหมาะสมกับผู้กู้ และเขาเซ็นสัญญาโดยไม่ได้ศึกษาอย่างละเอียดถี่ถ้วน จำนวนเงินทั้งหมดที่คำนวณดอกเบี้ยต่อปีคือ 500,000 รูเบิล หกเดือนต่อมา ผู้ยืมชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและเขียนคำขอรับเงินประกันที่ยังไม่ได้ใช้ให้เขา แต่แทนที่จะเป็น 75,000 rubles ที่สัญญาไว้ (ประกันเป็น 150,000) เขาได้รับเพียง 9,000.

เมื่อเริ่มเข้าใจ ผู้ยืมก็พบความจริงในไม่ช้า: ความประมาทเมื่อศึกษาสัญญาเงินกู้ทำให้เขาต้องซื้อกรมธรรม์ 4 กรมธรรม์ในบริษัทประกันยอดนิยม สองกรมธรรม์ในบริษัทอื่น สำหรับการเข้าร่วมประกันส่วนรวม ค่าธรรมเนียมจำนวน 60,000 รูเบิลจะไม่สามารถขอคืนได้ไม่ว่ากรณีใดๆ แม้จะปฏิเสธการประกันภัยเป็นลายลักษณ์อักษรหลังจากได้รับเงินกู้แล้ว MKB ก็ไม่คืนเงินให้ผู้ยืมอีกต่อไป

ธนาคาร "ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา"

Renaissance Bank อนุญาตให้ผู้กู้สามารถเลือกไม่ทำประกันได้สองกรณี

1. หลังจากเซ็นสัญญาภายใน 5 วัน ผู้กู้ต้องออกประกันหลังจากได้รับเงินกู้ "ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา" ธนาคารจะคืนเบี้ยประกัน หากคุณเขียนข้อความในภายหลัง บริษัท ประกันภัยจะสมัคร Art 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจะยกเลิกสัญญาและจะไม่คืนเงิน
2. เมื่อได้รับเงินเครดิตก่อนกำหนดผู้เอาประกันภัยจะคืนเบี้ยประกันให้ผู้กู้เพียงจำนวนหนึ่ง กล่าวคือ “ผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับเบี้ยประกันส่วนหนึ่งตามระยะเวลาระหว่าง ซึ่งสัญญาประกันมีผลบังคับ"

คำสุดท้าย

การตัดสินใจว่าจะประกันหรือไม่ทำโดยผู้ยืม แต่ถึงแม้จะมีทางเลือกที่ดี คุณก็ยกเลิกการประกันได้เสมอหลังจากได้รับเงินกู้

และอีกหนึ่งคำแนะนำ ผู้กู้ ทำสำเนาคำขอคืนเงินประกัน และกำหนดให้บริษัทประกันภัยหรือธนาคารใส่หมายเลขทะเบียนและวันที่ลงบนสำเนาของคุณ บางครั้งเอกสารก็มักจะสูญหาย…