บัตรเครดิตช่วงผ่อนผัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วันนี้ธนาคารที่เคารพตัวเองออกบัตรเครดิตให้กับลูกค้า คุณสมบัติหลักของพวกเขาคือปลอดดอกเบี้ยหรือระยะเวลาปลอดหนี้สำหรับการใช้เงินของสถาบันหรือระยะเวลาผ่อนผัน

ข้อดีคืออะไร

ระยะเวลาผ่อนผันคือช่วงเวลาที่เงินที่ยืมมาจากธนาคารสามารถคืนได้โดยไม่มีดอกเบี้ย เงื่อนไขหลักคือต้องทำให้ครบถ้วนและก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

ดูเหมือนว่าบริการที่ไม่เป็นประโยชน์สำหรับธนาคารอย่างแน่นอนคือช่วงปลอดหนี้สำหรับการให้กู้ยืม อันที่จริงวันนี้มีคนเลือกค่อนข้างเยอะ พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับเพื่อให้ธนาคารมีกำไร

ผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบ ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียทั้งหมดอย่างชาญฉลาด จะใช้เงินของธนาคารอย่างง่ายดาย และจะทำให้เงินของเขาทำงานเอง (เช่น การฝากดอกเบี้ยที่ดี เป็นต้น)

คุณสมบัติการคำนวณ

ผู้บริโภคบริการธนาคารส่วนใหญ่มักไม่เจาะลึกปัญหานี้และเข้าใจระบบระยะเวลาผ่อนผันเสมอไป อันที่จริงมันง่าย วันนี้ธนาคารแบ่งระยะเวลาผ่อนผันออกเป็นสองส่วน ครั้งแรกคือประมาณ 30 วันและอนุญาตให้คุณทำธุรกรรมด้วยเครดิต ครั้งที่สอง ประมาณ 20-25 วัน มีไว้สำหรับการชำระคืนเงินกู้. เป็นผลให้ปรากฎว่าระยะเวลาผ่อนผันสามารถอยู่ได้นานถึง 55 วัน (ขึ้นอยู่กับวันที่ซื้อ)

ธนาคารเสนอทางเลือกให้กู้ยืมเพียงสองทางเลือก: ระยะเวลาผลประโยชน์เริ่มต้นตั้งแต่ตอนที่ลงทะเบียนการซื้อ หรือนับจากวันที่ธนาคารกำหนดโดยเจตนา

หากผลประโยชน์เริ่มในวันที่ธนาคารกำหนด

หากคุณมีบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผันประเภทนี้ ช่วงเวลามักจะเริ่มตั้งแต่วันแรกของเดือนหรือนับจากช่วงเวลาที่บัตรถูกเปิดใช้งาน และจะมีอายุการใช้งานเฉลี่ย 30 วัน นอกจากนี้ ธุรกรรมทั้งหมดจะถูกสรุป และก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่ประกาศ จะต้องถูกโอนเข้าบัญชีธนาคาร

ผลประโยชน์ดังกล่าวถือว่าไม่ถาวร ตัวอย่างเช่น การซื้อในช่วงสิ้นเดือนจะมีระยะเวลาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยที่สั้นกว่า แต่จำนวนการชำระเงินจากเดือนต่อเดือนจะเท่ากัน สำหรับผู้บริโภคที่ซื้อของบ่อย ตัวเลือกการคำนวณนี้จะสะดวกที่สุด ก็เพียงพอที่จะจำจุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของระยะเวลาผ่อนผันและวันที่ชำระเงินรายเดือน โดยปกติ ธนาคารจะส่งใบแจ้งยอดอิเล็กทรอนิกส์รายเดือนให้กับลูกค้าหรือข้อความ SMS ซึ่งระบุจำนวนหนี้และกำหนดเวลาชำระเงินให้ธนาคารตามเงื่อนไขของระยะเวลาผ่อนผัน

หากผลประโยชน์เริ่มต้นจากช่วงเวลาของการทำธุรกรรม

ในกรณีนี้ ดูเหมือนทุกอย่างจะง่ายขึ้น ระยะเวลาการชำระคืนเงินกองทุนธนาคารแบบปลอดดอกเบี้ยเริ่มตั้งแต่วันที่ซื้อและมีระยะเวลาเฉลี่ย 30 วัน (ขึ้นอยู่กับสถาบันเฉพาะ) แต่ถ้าผู้ถือบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผันซื้อสินค้าจำนวนเล็กน้อยเป็นจำนวนมาก ก็มีโอกาสที่จะสับสนทั้งจำนวนเงินคืนและวันที่

ปัญหาที่น่าจะเป็น

อาจเกิดขึ้นได้หากลูกค้าลืมที่จะชำระหนี้หรือผ่อนชำระรายเดือนตามที่กำหนด ในกรณีนี้ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยทั้งระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือและอัตราดอกเบี้ยพิเศษ คุณสามารถใช้หนึ่งในสามวิธีในการชำระหนี้ของคุณ:

1. ฝากเงินตามจำนวนที่ธนาคารตกลงกันไว้ที่สาขาใดก็ได้
2. กดเงินสดที่ตู้ ATM ใด ๆ ที่บัญชีของธนาคารเจ้าหนี้
3. ทำการโอนเงินสดในเทอร์มินัลที่สะดวก

ที่นี่คุณต้องคำนึงถึงความแตกต่างกันนิดหน่อย เฉพาะเงินที่ฝากในธนาคารผู้ออกบัตร (ตัวเลือกแรก) เท่านั้นที่จะเข้าบัญชีในวันเดียวกัน การชำระเงินจากธนาคารอื่นอาจใช้เวลาถึงสามวันทำการ

นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขของสถาบันที่ออกบัตรเครดิตเป็นการชำระเงินบังคับ การชำระเงินรายเดือนนี้ระบุไว้ในสัญญาและโดยปกติไม่เกิน 10% ของจำนวนเงินกู้ เพิกเฉยต่อการชำระเงินเหล่านี้ แม้ว่าผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ย ขู่ว่าจะถูกปรับและขึ้นบัญชีดำ

บัตรเครดิตธนาคารที่ดีที่สุดที่มีระยะเวลาผ่อนผัน

บัตรเครดิตส่วนใหญ่ทำงานตามระบบนี้: ในสามสิบวันแรก การซื้อจะกระทำด้วยเงินที่ยืมมา ซึ่งจะต้องคืนให้ภายในยี่สิบวันข้างหน้า แต่มีองค์กรสินเชื่อที่ให้ระยะเวลาผ่อนผันสูงถึงสองร้อยวัน เงื่อนไขหลักที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตามคือการชำระเงินรายเดือน ไม่เกิน 5% ของหนี้ทั้งหมด

สินเชื่อฟรีจาก 60 ถึง 200 วัน

Avangard bank ให้วงเงินสูงสุดกับบัตร MasterCard หรือ Visa ลูกค้าที่ยังไม่ได้กู้ยืมหรือสมัครครั้งแรกสามารถรับได้ ค่าบริการรายเดือนสำหรับบัตรดังกล่าวคือ 10%

หากลูกค้าไม่ชำระเงินงวดถัดไปหลังจากเดือนที่ 7 นับจากวันที่ออกบัตร ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาผ่อนผัน 200 วัน ในเวลาเดียวกัน อัตราจะเพิ่มขึ้นจากเดือนต่อเดือน

วงเงินสินเชื่อแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 150,000 rubles และสามารถต่ออายุได้

ข้อดีไม่น้อยคือบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผัน (ธนาคาร Promsvyazbank) เป็นเวลา 145 วัน ออกให้เฉพาะผู้ที่สมัครครั้งแรกและไม่ใช้บัตรเครดิตจนถึงขณะนั้น ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเริ่มตั้งแต่เดือนที่ออกบัตร ดังนั้นจะมีโอกาสมากขึ้นหากคุณได้รับในช่วงต้นเดือน วงเงินสินเชื่อใน Promsvyazbank คือ 600,000 rubles สำหรับผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร อัตราดอกเบี้ย 34.9%.

การ์ด "Gemini" ของ Alfa-Bank ที่ได้รับความนิยมไปแล้วนั้นน่าสนใจ คุณสามารถใช้เงินของสถาบันนี้ได้ฟรีเป็นเวลาร้อยวัน ตัวการ์ดนั้นน่าทึ่งตรงที่มันมีสองด้านที่ใช้งานได้ หนึ่งคือเครดิต อีกอันคือเดบิต โดยธรรมชาติแล้ว รายละเอียดจะแตกต่างกัน รวมถึงรหัสพินด้วย วงเงินสินเชื่อสำหรับราศีเมถุนสูงถึง 300,000 rubles และดอกเบี้ยหากคุณต้องจ่ายคือ 18.99%

เงื่อนไขเครดิตที่อยากรู้อยากเห็นจัดทำโดยธนาคาร (โดยมีระยะเวลาผ่อนผัน 60 วันบนบัตร) "Uralsib" และ "Rosbank" ประการหลัง ยกเว้นช่วงผ่อนผัน ทำให้เป็นไปได้จองบริการการเดินทางโดยไม่ต้องผูกกับสายการบินใด ๆ วงเงินสินเชื่อแตกต่างกันไปจาก 300,000 รูเบิลถึงหนึ่งล้านอัตราดอกเบี้ย 24.9%

Uralsib นอกเหนือจากบริการฟรีปีแรกแล้ว ยังมีส่วนลดที่ปั๊มน้ำมัน Lukoil

ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Yar-Bank มีระยะเวลามาตรฐาน 55 วัน ด้วยเปอร์เซ็นต์ที่ค่อนข้างน้อย (17.5%) คุณสามารถรับสูงถึงหนึ่งล้านรูเบิล

หนึ่งในบัตรเครดิตที่ชื่นชอบของนักเล่นเกมและผู้ชื่นชอบอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ใหม่คือ Kanobu แห่ง Tinkoff Bank ระบบสินเชื่อ มีจำนวนหมุนเวียน 700,000 รูเบิล แต่นี่ไม่ใช่สิ่งสำคัญ เมื่อชำระเงินด้วยบัตรบนเว็บไซต์ Kanobu ผู้ใช้จะได้รับส่วนลด 10% เช่นเดียวกับในร้านค้าพันธมิตรที่จำหน่ายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ดอกเบี้ยเกินระยะเวลาผ่อนผันคือ 23.9 และการถอนเงินสดจากบัตรเครดิตนี้มีราคาไม่แพงนัก

เงินสดในบัตรเครดิต? ได้โปรด

อย่างที่คุณทราบ บัตรเครดิตไม่ได้ออกแบบมาเพื่อการถอนเงิน แต่ในการต่อสู้เพื่อลูกค้า ธนาคารเริ่มให้สัมปทานต่างๆ ในการออกเงินจากบัตรดังกล่าว ความแตกต่างทั้งหมดระบุไว้ในสัญญา คุณต้องรู้จักพวกเขาอย่างระมัดระวัง นี่คือบางส่วนของพวกเขา:

• ตู้เอทีเอ็ม "ต่างประเทศ" ค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้น
• ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินของคุณเองก็ไม่ใช่เรื่องแปลก
• หากตัวเลือกการชำระเงินสำหรับการถอนเงินเชื่อมต่อกับบัตรเครดิต ก็ไม่น่าจะมีค่าคอมมิชชั่น แต่มีระยะเวลาผ่อนผันด้วย
• จำกัดการถอนสูงสุดต่อวันหรือเดือน. ได้ และคุณสามารถถอนเงินออกจากที่ใดที่หนึ่งถึงขีดจำกัดทั้งหมด และที่ใดที่หนึ่ง - ส่วนเล็ก ๆ

การถอนเงินสดด้วยบัตรเดบิตที่ดีที่สุด

วันนี้ลูกค้าธนาคารสั่งจ่ายบัตรเครดิตมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับลูกค้าดังกล่าว บัตรเดบิตเริ่มมีเงื่อนไขเฉพาะ ตรวจสอบพวกเขาออกด้านล่าง

ธนาคารชั้นนำ

หนึ่งในผู้นำในทิศทางนี้คือ Alfa-Bank ที่นั่นบัตรจะออกในสองวันตามเอกสารสองฉบับ เพียบพร้อมด้วยเทคโนโลยีทันสมัยที่รับประกันความปลอดภัยและความสะดวกในการใช้งาน

สถาบันนี้มีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง ("Alfa-click"), การแจ้งเตือนทาง SMS ฟรี, เงินคืนที่ดีสำหรับการซื้อที่ไม่ต้องสัมผัส, ระยะเวลาผ่อนผันที่สำคัญ (เงินสดถูกถอนออกโดยไม่มี คณะกรรมการ). ในธนาคารพันธมิตร (ระบุไว้ในสัญญา) นอกจากนี้ยังมีการถอนเงินฟรี ในธนาคารอื่นค่าคอมมิชชั่นจะอยู่ที่ 1% แต่ไม่น้อยกว่า 150 รูเบิล วงเงินสินเชื่อ - 750,000 ต่อเดือน

ธนาคาร Raiffeisen อยู่ไม่ไกลหลังด้วยบัตรเงินสด ออกเป็นเอกสารฉบับเดียว อัตราดอกเบี้ย 34% หากคุณให้ใบรับรองรายได้เมื่อสิ้นสุดสัญญา อัตราจะลดลงเหลือ 29% การถอนเงินจากบัตรนั้นฟรีไม่เพียงแค่ที่ Raiffeisen Bank และ Rosbank เท่านั้น หนึ่ง "แต่" - หลังจากถอนออก ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลง และคิดดอกเบี้ยทุกอย่าง

บัตรเดบิต "เงินเดือน" จากธนาคารโซยุซออกให้ฟรีและไม่มีค่าบริการรายปี วงเงินสินเชื่อ - ตั้งแต่ 5,000 ถึง 300,000 รูเบิล สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่า Soyuz Bank ไม่มีช่วงเวลาผ่อนผัน ดอกเบี้ยจะคิดจากเงินของตัวเอง มันออกตามหนังสือเดินทาง แต่ถ้าลูกค้าเข้าร่วมในโครงการเงินเดือนของธนาคารและรายได้ของเขาในช่วงสามเดือนที่ผ่านมามากกว่า 10,000 รูเบิล (สุทธิ) ผ่อนชำระรายเดือน 10% ของเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย และต้องเข้าเครดิตไม่เกินวันที่ห้า

ถอนเงินสดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่ไม่เกิน 180,000 rubles ต่อวัน และไม่เกิน 450,000 ต่อเดือน

"แค่บัตรเครดิต" จาก CitiBank เป็นผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่มีเอกลักษณ์ สามารถถอนเงินสดได้ทุกที่ในโลกฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการรายปีเช่นกัน เปอร์เซ็นต์อยู่ในหมวดกลาง - จาก 13.9 ถึง 32.9% ระยะเวลาผ่อนผัน - 50 วัน - ใช้ไม่ได้กับการถอนเงินสด หมายเหตุถึงลูกค้า: การออกบัตรใหม่ในสำนักงานราคา 750 รูเบิล และทางอินเทอร์เน็ต - ฟรี!

โปรแกรมเงินเดือนของ "RosEvroBank" ให้คุณถอนเงินจากบัตรเครดิตได้ฟรี ออกให้เฉพาะผู้เข้าร่วมโปรแกรมนี้เท่านั้น ค่าใช้จ่ายรายปีของบัตรขึ้นอยู่กับข้อกำหนด แต่ธนาคารจะพิจารณาอัตราดอกเบี้ยและวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้าแต่ละราย

Sberbank เสนออะไร

ระยะเวลาผ่อนผันในสถาบันสินเชื่อนี้สูงสุด 50 วัน อย่างไรก็ตาม เพื่อไม่ให้ตกอยู่ภายใต้ความสนใจ คุณต้องศึกษาข้อเสนอนี้อย่างรอบคอบ

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณา: ระยะเวลาผ่อนผันเริ่มต้นจากวันที่สมัครออกบัตร ไม่ใช่ตั้งแต่ตอนที่ซื้อ เช่นเดียวกับในธนาคารส่วนใหญ่ วันที่นี้จะระบุไว้บนซองจดหมายพร้อมรหัสพิน เริ่มต้นด้วยระยะเวลาฟรีห้าสิบวันสำหรับการใช้เงินของธนาคาร โดยยี่สิบวันถือเป็นระยะเวลาการชำระเงิน ในช่วงเวลานี้ จะต้องชำระเงินสำหรับเดือนที่รายงาน ดังนั้นระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันคือ:

• ระยะเวลาการรายงาน 30 วัน เมื่อสิ้นสุดการสร้างเอกสารการชำระเงิน (แสดงการซื้อทั้งหมดและยอดรวม)
• ระยะเวลาชำระ 20 วัน

รูปแบบการใช้บัตรเครดิต Sberbank ประมาณดังนี้:

1. แอปพลิเคชันสำหรับออกบัตรและเปิดใช้งาน
2. ใช้เงินธนาคารได้ 30 วัน ไม่จำกัดวงเงิน
3. ใบเสร็จรับเงินของเอกสารการรายงานสำหรับการสั่งซื้อที่เสร็จสมบูรณ์
4. กำลังศึกษาวันที่ชำระเงินและจำนวนเงิน
5. ชำระหนี้อื่น

มีความเห็นว่าหากคุณถอนเงินสดจากบัตรเครดิตและคืนตรงเวลา คุณจะไม่ต้องคืนดอกเบี้ย มันเป็นตำนาน Sberbank ให้ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเท่านั้น ทันทีที่เงินถูกถอนออก (จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นบางอย่างสำหรับสิ่งนี้) ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นสำหรับหนี้ทั้งหมด และนี่คือ 24%

หากไม่สามารถชำระคืนตามจำนวนที่กำหนดทั้งหมด เงินที่ยืมมาจะมีดอกเบี้ยในอัตราต่ำสุด และลูกค้าจะต้องชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น ใน Sberbank พวกเขาคิดเป็น 5% หากเงินสมทบเหล่านี้ไม่อยู่ในบัญชี ตามข้อตกลง ค่าปรับจะถูกหัก และอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 38%

โพสต์สคริปต์

เงินจากบัตรเครดิต Sberbank ไปยังบัตรอื่นสามารถโอนได้อย่างสะดวกผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เทอร์มินัล ธนาคารบนมือถือ สิ่งสำคัญที่นี่คือต้องรู้ว่าจำนวนเงินที่โอนจะเท่ากับการถอนเงินสดพร้อมกับผลที่ตามมาทั้งหมด

คุณสามารถลดดอกเบี้ยเมื่อทำการถอนเงิน หากคุณโอนเงินผ่านเครื่องชำระเงินหรืออินเทอร์เน็ตไปยังกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อันใดอันหนึ่ง แล้วถอนออกจากบัตรเดบิต ในกรณีนี้ ค่าคอมมิชชั่นจะเป็น 1.75%