เงินฝากเพื่อการลงทุน: รีวิวรายได้

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

คนจำนวนมากมักเก็บเงินไว้กับเงินฝากในสถาบันการธนาคาร ตลอดระยะเวลาหลายปีที่ผ่านมา เครื่องมือนี้ได้พิสูจน์ความน่าเชื่อถือในการประกันความปลอดภัยของเงิน และนอกจากนี้ ก็สามารถเปิดในธนาคารใดก็ได้ในเวลาไม่กี่นาที

แต่แม้จะมีข้อดีที่ชัดเจน แต่เงินฝากก็มีข้อเสีย - อัตราดอกเบี้ยต่ำ ในกรณีส่วนใหญ่ เป็นไปไม่ได้ที่จะครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อด้วยดอกเบี้ยสะสม เงินฝากช่วยให้คุณประหยัดเงินของคุณเองได้เท่านั้น แต่ไม่สามารถเพิ่มได้ ค่าลบนี้ไม่ได้ทำให้ผู้ฝากเงินพอใจเลย และบังคับให้พวกเขามองหาเครื่องมือทางการเงินที่ทำกำไรได้มากกว่า หนึ่งในนั้นคือเงินฝากเพื่อการลงทุน

แนวคิด

เงินฝากเพื่อการลงทุนคือเงินฝากซึ่งจำนวนแบ่งออกเป็นสองส่วน:

• พื้นฐานคือการฝากปกติ
• เพิ่มเติม - กองทุนในส่วนนี้จะลงทุนในกองทุนรวม (กองทุนรวม)

เงินที่ลงทุนในกองทุนเพื่อการลงทุนถูกใช้โดยธนาคารเพื่อเล่นในตลาดหุ้นซึ่งมีการซื้อหุ้นของบริษัทต่างๆ

คุณควรเข้าใจความแตกต่างระหว่างบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA) และเงินฝากเพื่อการลงทุน IIS คือการลงทุนที่ลูกค้าสามารถจัดการได้อย่างอิสระ (เช่น องค์กรการธนาคารที่มีชื่อเสียง Sberbank เงินฝากเพื่อการลงทุนที่ออกให้เกี่ยวข้องกับการซื้อขายอิสระบนเว็บไซต์หลังจากจบหลักสูตรการฝึกอบรม)

ลูกค้าที่ลงทุนในเงินฝากเพื่อการลงทุนไม่ได้มีส่วนร่วมในขั้นตอนการทำธุรกรรมเพิ่มเติม เขาเพียงแค่มอบเงินให้ธนาคารและลืมเกี่ยวกับเวลาที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของสัญญา

คุณสมบัติของเงินฝาก

เขาสามารถเลือกตราสารเพื่อการลงทุนได้ด้วยตัวเอง แต่มีข้อจำกัดบางประการ สถาบันการธนาคารแสดงรายการกองทุนรวมซึ่งลูกค้าสามารถเลือกสิ่งที่ต้องการได้ เขาจะไม่มีโอกาสซื้อหุ้นของบริษัทอื่น รายการนี้เขียนไว้ในสัญญา

นอกจากนี้ ธนาคารเพียงแห่งเดียวเป็นผู้ตัดสินใจในการกระจายเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากและเงินสมทบกองทุนรวม โดยคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าเงินฝากสามารถออกได้ในจำนวนไม่เกินมูลค่าหุ้นที่ซื้อ

พื้นฐานของเงินฝากเพื่อการลงทุนคือธนาคารสร้างกองทุนจากเงินที่เจ้าของทุนจำนวนมากส่งมาให้ จากนั้นจึงแจกจ่ายเงินทุนในตลาดหุ้น กำไรที่ได้รับจากการซื้อขายจะถูกแบ่งระหว่างผู้ฝากเงินทั้งหมด โดยคำนึงถึงการหักดอกเบี้ยของบริษัทจัดการเป็นค่าธรรมเนียม

ยอดฝากขั้นต่ำถูกกำหนดโดยธนาคารและส่วนใหญ่มักจะมีมูลค่าเท่ากับ 100,000 rubles

ประกัน

คุณสมบัติต่อไปคือการประกันเงินฝากเพื่อการลงทุน หากเงินฝากประจำสามารถประกันเงื่อนไขง่าย ๆ ได้ การลงทุนในกองทุนรวมจะไม่อยู่ภายใต้การประกันเพราะการลงทุนในกรณีนี้ทำงานแตกต่างกัน

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น กองทุนรวมประกอบด้วยเงินทุนจากผู้ฝากและจัดการโดยบุคคลที่สามโดยมีค่าธรรมเนียม แง่บวกของเงินฝากหุ้นคือเงินทุนของบริษัทสามารถเปลี่ยนเส้นทางไปยังพื้นที่ใด ๆ ของเศรษฐกิจเพื่อเพิ่มผลกำไรสูงสุด

นี่คือสาเหตุที่รายได้กองทุนรวมไม่ได้รับการประกัน มักจะมีเกมในตลาดหุ้นซึ่งผลลัพธ์ไม่สามารถคาดเดาได้ กำไรจากกองทุนรวมไม่ได้ขึ้นอยู่กับการกระโดดและความเสี่ยงทุกประเภท แต่ก็สามารถนำมาซึ่งประโยชน์สูงสุดได้

ข้อกำหนดในการฝากเงิน

การทำสัญญาการลงทุนกับกองทุนรวมต้องเป็นไปตามเงื่อนไขหลายประการ:

ยืนยันโดยลูกค้าจากข้อเท็จจริงส่วนใหญ่ คุณสามารถทำการฝากเงินเพื่อการลงทุนได้ก็ต่อเมื่อบรรลุนิติภาวะแล้วเท่านั้น ข้อจำกัดนี้เกี่ยวข้องกับการจัดการทุนและภาษีอย่างอิสระ

การเล่นหุ้นไม่ทางใดก็ทางหนึ่งมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยง กองทุนที่ลงทุนสามารถคูณได้ แต่การสูญเสียทั้งหมดก็เป็นไปได้เช่นกัน ตามกฎหมายให้จำหน่ายได้รับอนุญาตให้รับผิดชอบต่อการกระทำและการกระทำของพวกเขาโดยเข้าใจผลที่ตามมาอย่างเต็มที่สำหรับบุคคลเหล่านั้นที่บรรลุนิติภาวะแล้ว

ต่อไปคือภาษี การมีส่วนร่วมของเงินทุนเพื่อแบ่งปันทรัพยากรถือเป็นผู้ประกอบการตามลำดับจะถูกเก็บภาษี แม้ว่าผู้เยาว์สามารถเป็นผู้จ่ายภาษีได้ แต่ด้านกฎหมายของปัญหานี้ไม่แน่ชัดว่าการอภิปรายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในประเด็นนี้สามารถแก้ไขได้โดยตุลาการเท่านั้น อันที่จริง ด้วยเหตุผลนี้ จึงเป็นไปได้ที่จะถอนเงินฝากเพื่อการลงทุนได้ก็ต่อเมื่อพวกเขาบรรลุนิติภาวะและได้รับความสามารถทางกฎหมายเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

ยืนยันการจ้างงาน. เมื่อฝากเงินจำนวนมาก สถาบันการธนาคารจะขอใบรับรองรายได้ส่วนบุคคลจากลูกค้า นี่เป็นเพราะด้านกฎหมายของข้อตกลงที่กองทุนรวมปรากฏขึ้น

ในกรณีของการสูญเสียหรือลดลงในทรัพย์สินของกองทุนรวม ปัญหาทั้งหมดได้รับการแก้ไขในศาล และตามระบบกฎหมายปัจจุบัน มีข้อกำหนดในการยืนยันความเป็นเจ้าของเงินฝาก

กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่อนุญาตให้มีการลงทุนขนาดใหญ่โดยไม่ยืนยันสถานะพลเมือง แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่ต้องการคำอธิบายว่าเงินออมมาจากแหล่งใด ในการบริจาค ต้องใช้เอกสารจากสถานที่ทำงานเท่านั้น แม้ว่าลูกค้าจะได้รับการจ้างงานเป็นภารโรงก็ตาม

• เฉพาะผู้มีถิ่นพำนักในสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้นที่สามารถฝากเงินลงทุนได้ เงื่อนไขนี้ไม่ต้องการการสนทนาใด ๆ เนื่องจากการลงทุนในกองทุนรวมนั้นเป็นผู้ประกอบการเป็นหลัก นี่คือวิธีการจัดระบบรัฐของทุกประเทศ ผู้เสียภาษีสามารถเปิดเงินฝากเพื่อการลงทุนเท่านั้น
• จำนวนเงินฝากต้องไม่เกินขนาดของกองทุนรวม บรรทัดล่างสุดคืออัตราดอกเบี้ย ส่วนการฝากเงินจะเพิ่มผลกำไร โดยได้รับอัตราที่เพิ่มขึ้นอันเป็นที่น่าพอใจอันเนื่องมาจากเงินสมทบกองทุนรวมที่ลงทุน นั่นคือเหตุผลที่เงินฝากส่วนใหญ่มีระยะเวลาสั้น ดังนั้นธนาคารจึงได้รับการคุ้มครองจากภาวะเงินเฟ้อ ปกติคือโปรแกรมที่คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่ม ซึ่งทำให้สามารถเพิ่มรายได้และเติมเงินในเงินฝากได้

ฉันสามารถเปิดเงินฝากเพื่อการลงทุนได้ที่ไหน

ก่อนอื่น คุณควรพิจารณาสถาบันการธนาคารที่ตั้งอยู่ใกล้ภูมิภาคที่คุณอยู่ เพื่อที่คุณจะได้ไปที่นั่นได้อย่างรวดเร็วหากต้องการความเป็นส่วนตัว

สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอเงินฝาก พิจารณาความนิยมสูงสุดของพวกเขา:

• ธนาคารโลโก้;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• ธนาคาร Rosgosstrakh;
• ธนาคาร Raiffeisen.

ตารางเปรียบเทียบเงื่อนไขการฝากเงิน

ชื่อธนาคาร	ธนาคารโลโก้	Promsvyazbank	Gazprombank	ธนาคารรอสกอสตราข	ธนาคาร Raiffeisen
อัตราร้อยละ	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
จำนวนเงินในพัน	จาก 100	จาก 50	จาก 50	จาก 100	จาก 50
กำหนดเวลา	400 วัน	6 เดือนถึงหนึ่งปี	จาก 100 วันถึงหนึ่งปี	จาก 100 วันถึงหนึ่งปี	จาก 100 วันถึงหนึ่งปี
ความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม	ไม่
ยืดออก	มีที่ Promsvyazbank เท่านั้น
ตัวพิมพ์ใหญ่	ไม่
ถอนบางส่วน	เป็นไปได้เฉพาะใน Loco Bank
ผลประโยชน์การยกเลิกก่อนกำหนด	ไม่
คำนวณดอกเบี้ยอย่างไร	รายเดือน	หลังเส้นตาย	หลังเส้นตาย	หลังเส้นตาย	หลังเส้นตาย

จากตาราง คุณสมบัติดังต่อไปนี้ของผลิตภัณฑ์การลงทุนที่นำเสนอโดยธนาคารสามารถแยกแยะได้:

• ระยะเวลาฝากสูงสุด 1 ปี
• ตัวเลือกเพิ่มเติมในรูปแบบของการเติมเต็ม การถอนตัว การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ฯลฯ นั้นแทบจะไม่มีให้ ยกเว้นบางกรณีสำหรับการฝากการลงทุน
• รายได้จ่ายเมื่อสิ้นสุดสัญญา

วิธีการเปิดเงินฝาก

ขั้นตอนการฝากเงินเกือบจะเหมือนกับการเปิดเงินฝากประจำ

คุณเข้าใจแล้วว่าเงินฝากคืออะไร การเปิดเป็นดังนี้:

• ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนเลือกสถาบันทางการเงิน โปรแกรมการศึกษา
• ชี้แจงความเป็นไปได้ในการฝากเงินผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณทางออนไลน์และที่สำนักงานธนาคาร
• เมื่อเลือกตัวเลือกที่สอง ลูกค้าควรมาที่ธนาคารพร้อมเอกสารและจำนวนเงินที่จำเป็น
• ข้อตกลงการลงทุนสิ้นสุดลง
• จ่ายหุ้นลงทุนและเงินฝากพื้นฐาน

ขั้นตอนการฝากเงินไม่ใช่เรื่องยาก พนักงานสาขาของธนาคารจะช่วยลูกค้าในการจัดเตรียมและรับเอกสาร รวมทั้งให้คำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาที่เกิดขึ้นทั้งหมด

สำหรับลูกค้าที่เคยใช้ผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันของธนาคาร การเข้าถึงการฝากเงินผ่านบัญชีส่วนตัวของผู้ใช้จะเปิดขึ้น จำเป็นต้องค้นหาล่วงหน้าเกี่ยวกับการจัดหาโอกาสดังกล่าว

เงินสมทบโครงการลงทุน

นอกจากเงินฝากธนาคารแล้ว ยังมีโครงการที่เรียกว่า HYIPs ที่ให้ผลกำไรสูงอีกด้วย

HYIP หรือ HYIP (โครงการลงทุนผลตอบแทนสูง) แปลจากภาษาอังกฤษว่าเป็นโครงการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง อย่างไรก็ตาม การลงทุนดังกล่าวตามรีวิวลูกค้าคือคนหลอกลวง

คุณสมบัติโครงการ

หลักการทำงานของโครงการดังกล่าวคล้ายกับปิรามิด Ponzi เปอร์เซ็นต์การชำระเงินที่สูงนั้นมาจากเงินฝากใหม่ที่เข้ามา ซึ่งทำโดยผู้ใช้ที่ลงทะเบียนใหม่ ดังนั้น โครงการนี้จึงได้รับแรงหนุนจากเงินใหม่ แต่ทันทีที่เงินทุนหยุดมาและไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมภาระผูกพันต่อนักลงทุน การชำระเงินจะสิ้นสุดลงและโฆษณาก็ปิดลง

การฉ้อโกงประกอบด้วยความจริงที่ว่าทั้งระบบถูกปลอมแปลงเป็นตำนานที่สมมติขึ้นนั่นคือเรื่องราวที่ประดิษฐ์ขึ้นเนื่องจากนักลงทุนได้รับความสนใจ นักลงทุนที่มีประสบการณ์ทราบดีถึงเรื่องทั้งหมดนี้และตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการดังกล่าว

สรุป

ผลิตภัณฑ์ธนาคารดังกล่าวในรูปแบบการนำส่งจากหนี้สินสู่สินทรัพย์มีโอกาสเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ เป็นการสมเหตุสมผลที่จะเปิดเงินฝากเพื่อการลงทุนในธนาคาร ซึ่งความคิดเห็นของลูกค้าค่อนข้างขัดแย้ง โดยมีจำนวนขั้นต่ำและประเมินตามผลลัพธ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากระยะเวลาการฝากค่อนข้างสั้นโดยมีเปอร์เซ็นต์ค่อนข้างสูง