สินเชื่อรถยนต์สำหรับรถยนต์ที่ไหนและอย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการซื้อรถจะมีเงินจ่ายสำหรับการซื้อดังกล่าวในทันที ดังนั้น สินเชื่อรถยนต์ในปัจจุบันจึงเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมและราคาไม่แพงในการซื้อรถของคุณเอง

คุณสมบัติของสินเชื่อรถคืออะไร

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อเป้าหมายสำหรับการซื้อรถยนต์ คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารได้โดยมีเงื่อนไขว่ารถจะใช้เป็นหลักประกันของธนาคาร จากข้อมูลดังกล่าว ธนาคารจะลดความเสี่ยงและรับดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง

ตามกฎแล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์จะน้อยกว่าสินเชื่อเงินสด แต่ในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้ รถจะถูกธนาคารยึดและขายเพื่อชำระคืนเงินกู้

ธนาคารมักกำหนดให้ผู้กู้ทำประกันรถภายใต้โครงการ CASCO กรณีรถถูกขโมยหรือเสียหายจากอุบัติเหตุทางธนาคารจะทำประกันให้ เจ้าของรถต้องต่อประกันทุกปี มิฉะนั้น ธนาคารจะคิดค่าปรับผู้กู้

ก่อนผ่อนรถต้องพาสปอร์ตติดธนาคาร หากคุณต้องการมัน คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหาของจะได้รับอย่างไรและต้องคืนเมื่อใด

ขอสินเชื่อรถได้ที่ไหน

รัสเซียมีธนาคารหลายแห่ง แต่หลังจากปี 2014 องค์กรทางการเงินและสินเชื่อจำนวนมากหยุดการออกเงินกู้เพื่อซื้อรถยนต์ โดยแทนที่ด้วยสินเชื่อผู้บริโภคที่มีเงื่อนไขที่ง่ายขึ้น

คุณจะเห็นว่ามีสถาบันการธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับเพียงไม่กี่แห่งที่เสนอสินเชื่อเป้าหมายดังกล่าวในปี 2560 ในกรณีส่วนใหญ่ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์จะเหมือนกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ทั้งที่เมื่อก่อนเห็นความแตกต่างค่อนข้างชัดเจน

ชื่อธนาคาร	% เมษายน	วงเงินกู้ RUB	วันที่ออก	รถรุ่นไหน		ในช่วงที่ออก	ดาวน์ % ของมูลค่ารถ
				ใหม่	มือสอง
"ธนาคารภาคตะวันออก"	19	แสนรูเบิล - 10 ล้านรูเบิล	1 ถึง 5 ปี	+	+	ทันที	-
"Knokssbank"	12	แสนรูเบิล - 10 ล้านรูเบิล	3 ถึง 10 ปี	+	+	ภายในหนึ่งสัปดาห์	-
"Alfa-Bank"	12, 5	แสนรูเบิล – 5.6 ล้านรูเบิล	1 ถึง 6 ปี	+	+		จาก 10
"VTB 24"	17, 9	150,000 rubles – 1 ล้านรูเบิล	1 ถึง 7 ปี	+	+		20
ธนาคาร Raiffeisen	6, 4-14	50,000 rubles – 3 ล้านรูเบิล	1 ถึง 5 ปี	+	+	ภายในหนึ่งวันทำการ	ตั้งแต่ 15 ถึง 40
ธนาคารรอสเซลคอซ	17, 5	สูงถึง 3 ล้านรูเบิล	นานถึง 5 ปี	+	+	สูงสุด 4 วัน	จาก 15
Sberbank	11, 5	สูงถึง 10 ล้านรูเบิล	นานถึง 6 ปี	+	+		-

เสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดโดย "Noxsbank" แต่มีเพียงผู้ที่อาศัยอยู่ในภูมิภาคโวลโกกราดเท่านั้นที่สามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ที่ธนาคารนี้

"Alfa-Bank" ยังมีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่น่าสนใจอีกด้วย ที่นี่คุณสามารถเลือกไม่รับประกันภัยของ CASCO ได้ หากคุณไม่ได้รับเงินเดือนผ่านธนาคารนี้แล้วจะออกสินเชื่อรถยนต์ให้คุณในอัตรา 15.5% ต่อปี

เงื่อนไขของ VTB 24 นั้นสมดุลที่สุดในแง่ของอัตราและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ แต่ในธนาคารนี้จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์เป็นจำนวน 20% ของราคารถที่ซื้อทั้งหมด

สินเชื่อรถยนต์จาก Raiffeisenbank เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้สูงที่อาศัยอยู่ในเมืองใหญ่ของรัสเซีย

เมื่อพูดถึงวิธีการขอสินเชื่อรถยนต์ที่ Sberbank จำเป็นต้องสังเกตเงื่อนไขที่ค่อนข้างเอื้ออำนวยของธนาคารนี้ด้วย อัตราดอกเบี้ยที่นี่เป็นหนึ่งในที่ต่ำที่สุด พลเมืองรัสเซียเกือบทุกคนสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ที่นี่

หากคุณได้รับเงินเดือนที่ Sberbank ธนาคารจะทำการตัดสินใจในการออกเงินกู้ดังกล่าวภายใน 2 ชั่วโมง หากลูกค้ามีโอกาสที่จะชำระเงินเริ่มต้น 30% ของราคารถ ธนาคารจะไม่ต้องการหนังสือรับรองรายได้ สำเนาบันทึกการจ้างงาน และผู้ค้ำประกัน

สินเชื่อรถยนต์ Sberbank ที่ดียิ่งขึ้นไปอีกคือสามารถรวมจำนวนเงินประกันของ CASCO ไว้ในวงเงินกู้ได้

ให้โอกาสในการได้รับสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ "Vostochny Bank", "Knokssbank" และ Sberbank

หากคุณตัดสินใจที่จะรับเงินกู้เป้าหมายสำหรับการซื้อรถยนต์ในประเทศ จะมีการให้การสนับสนุนจากรัฐสำหรับการซื้อดังกล่าว ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ยืม

ขอสินเชื่อรถยนต์ได้อย่างไร

สินเชื่อรถยนต์รวมขั้นตอนต่อไปนี้:

• เตรียมเอกสารและขอสินเชื่อ
• การตัดสินใจของธนาคารในการออกเงินกู้สำหรับเงินจำนวนหนึ่ง;
• เลือกรถในโชว์รูม เซ็นสัญญาขาย ดาวน์ (ถ้ามี)
• ลงนามในสัญญาเงินกู้;
• ประกัน CASCO
• ชำระโดยธนาคารของค่ารถให้กับตัวแทนจำหน่ายรถ

หลังจากนั้นพลเมืองสามารถรับรถและจดทะเบียนได้

ก่อนที่คุณจะได้รับสินเชื่อรถยนต์ คุณต้องขอรายการเอกสารทั้งหมดจากธนาคารก่อน องค์กรทางการเงินและสินเชื่ออาจขอเอกสารหรือข้อมูลเพิ่มเติม

ช่วงเวลาสำคัญ

สามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ที่สาขาของธนาคารก่อน ตัวเลือกที่สองคือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ซึ่งอาจมีสำนักงานตัวแทนของธนาคารบางแห่ง

ผู้กู้เองควรตัดสินใจว่าจะกู้รถที่ไหน สิ่งสำคัญคือต้องค้นหาเงื่อนไขการให้กู้ยืมและธนาคารใดที่จะทำกำไรและสะดวกที่สุดสำหรับคุณเป็นการส่วนตัว ระวังอย่าไปกระตุ้นการซื้อโดยการออกเงินกู้ร้านเสริมสวย เปอร์เซ็นต์ที่อาจสูงกว่าสาขาของธนาคาร

ข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์มีภาระผูกพันบางประการกับผู้กู้และมีด้านลบ:

• ราคารถเพิ่มขึ้นค่อนข้างมากเมื่อเทียบกับการซื้อด้วยเงินสด
• จำเป็นต้องชำระหนี้เป็นรายเดือน ก่อนวิธีรับเงินกู้ คุณควรคำนวณความสามารถทางการเงินของคุณ
• รถเป็นประกันรถจนกว่าเงินกู้จะชำระคืน และสามารถขายหรือบริจาคได้เฉพาะเมื่อได้รับอนุญาตจากธนาคารเท่านั้น
• ตามกฎแล้ว ในการสมัครสินเชื่อรถยนต์ จะต้องชำระค่าประกันของ CASCO เสมอ ซึ่งเป็นจำนวนที่ค่อนข้างมีนัยสำคัญ บ่อยครั้งที่ธนาคารเลือกบริษัทประกันภัยเอง และจำนวนเงินประกันอาจสูงกว่าบริษัทประกันอื่นๆ
• หากรถประสบอุบัติเหตุ จำนวนเงินประกันที่จ่ายจะถูกส่งไปยังธนาคารและเจ้าของจะไม่สามารถซ่อมรถสำหรับเงินเหล่านี้ได้

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

แต่ละธนาคารเสนอเงื่อนไขการรับเงินกู้ของตนเอง แต่โดยปกติแล้ว คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้หากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• ผู้ยืมมีสัญชาติรัสเซีย
• อายุของพลเมืองที่ได้รับสินเชื่อรถยนต์ต้องมีอายุระหว่าง 23-65 ปี
• ประสบการณ์ทำงานในดินแดนรัสเซียในช่วงเวลาที่กำหนด

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อต้องมีหมายเลขโทรศัพท์หลายหมายเลข (ที่ทำงาน ส่วนตัว หมายเลขโทรศัพท์ของคนรู้จัก)

ขอสินเชื่อรถมือสองได้อย่างไร

รถมือสองถูกกว่ารถใหม่แล้วยังดีเหมือนใหม่ได้ พิจารณาวิธีการขอสินเชื่อรถยนต์สำหรับรถใช้แล้ว

โดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขสำหรับรถยนต์มือสองดังต่อไปนี้:

พารามิเตอร์	สำหรับชาวต่างชาติรถยนต์	สำหรับรถยนต์ในประเทศ
อายุ	อายุไม่เกิน 10 ปี	อายุไม่เกิน 5 ปี
วงเงินกู้	ปกติธนาคารจะกำหนดจำนวน 500,000 rubles มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล	คล้ายกัน
น้ำหนักเครื่อง	มากถึง 3.5 ตัน	คล้ายกัน
ไมล์สะสม	สูงถึง 100,000 กม.	สูงถึง 50,000 กม

การออกนโยบายของ CASCO เป็นข้อบังคับ

ผู้ยืมสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด:

• อายุเกิน 21 ปี;
• มีประสบการณ์การทำงานมากกว่าหนึ่งปีปฏิทิน
• ประสบการณ์ทำงานในองค์กรตอนนี้เกินหกเดือน และสำหรับบางธนาคาร 3-4 เดือนก็เพียงพอแล้ว
• เป็นพลเมืองของรัสเซียและมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในเมืองที่เขาทำสินเชื่อรถยนต์
• มีประวัติเครดิตที่ดี

สินเชื่อรถยนต์เป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์การขับขี่ ธนาคารลังเลที่จะออกเงินกู้ดังกล่าวให้กับคนหนุ่มสาวและคนวัยเกษียณ

กู้ได้ทั้งรถใหม่และรถใช้แล้วที่สาขาธนาคารหรือที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ การทำเช่นนี้ที่ธนาคารที่คุณได้รับค่าจ้างจะเป็นประโยชน์มากที่สุด ตัวอย่างเช่น พลเมืองที่มีบัตรเงินเดือนที่ Alfa-Bank สามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ 12.5% ต่อปีและสำหรับเงื่อนไขทั่วไป อัตราจะเป็น 16%

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถใช้แล้ว

ในการขอสินเชื่อรถยนต์สำหรับรถใช้แล้ว คุณต้องปฏิบัติตามเส้นทางต่อไปนี้

เลือกสถาบันสินเชื่อ เปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารต่างๆ โปรแกรม อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขเงินกู้ เมื่อคิดถึงวิธีการขอสินเชื่อรถยนต์ คุณต้องชี้แจงว่าในพื้นที่ของคุณมีสำนักงานตัวแทนของธนาคารที่คุณชอบหรือไม่ ควรให้ความสำคัญกับธนาคารที่เชื่อถือได้และมีชื่อเสียง

การยื่นคำร้องสามารถทำได้ด้วยการเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัวหรือผ่านทางอินเทอร์เน็ต

คุณต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• หนังสือรับรองรายได้จากการทำงาน;
• ใบขับขี่;
• สำเนาสมุดงาน

ต่อไปธนาคารจะพิจารณาใบสมัคร หลังจากอนุมัติการสมัครแล้ว หากจำเป็น ผู้กู้จะได้รับระยะเวลา 1 ถึง 3 เดือนในการค้นหารถ

หลังจากนั้นจะมีการทำสัญญาขายรถกับผู้ขายรถ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องออก CASCO สิ่งนี้จะเพิ่มการชำระเงินผ่านธนาคารของผู้กู้

เงินงวดแรกจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคาร จากที่เงินจะถูกโอนไปยังตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยมักจะเป็น 20% ของราคาซื้อ

ควรเข้าหาการออกแบบสัญญาเงินกู้เป็นพิเศษ เอกสารที่ลงนามจะต้องศึกษาอย่างละเอียด คุณต้องใส่ใจกับความแตกต่างดังต่อไปนี้:

• มูลค่าสุดท้ายของอัตราดอกเบี้ยมันเกิดขึ้นที่พวกเขาโฆษณาหนึ่งอัน แต่จริง ๆ แล้วให้อันที่ใหญ่กว่า
• การมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมทางการเงิน (เรียกอีกอย่างว่าซ่อนอยู่)
• ตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้มีอะไรบ้าง

หลังจากที่เราได้รับสินเชื่อรถยนต์สำหรับรถยนต์และซื้อแล้ว เหลือเพียงการลงทะเบียนกับตำรวจจราจรเท่านั้น หลังจากนั้นคุณก็ได้เป็นเจ้าของรถเต็มคัน

เคล็ดลับดีๆในการซื้อรถมือสอง

ซื้อรถมือสองในโชว์รูม. ดังนั้นคุณจึงสามารถหลีกเลี่ยงการซื้อรถที่ผิดพลาดหรือถูกขโมยได้ นอกจากนี้ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักจัดโปรโมชั่นขายรถใช้แล้ว

หากไม่มีเงินเพียงพอสำหรับการซื้อ จะดีกว่าที่จะเลือกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นสินเชื่อรถยนต์

นอกจากนี้ยังมีผู้เชี่ยวชาญเช่นนายหน้าสินเชื่อ พวกเขารู้วิธีขอสินเชื่อรถยนต์ในแง่ที่ดีกว่า โบรกเกอร์จะช่วยคุณเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด

รับสินเชื่อรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดี

หากคุณเคยจ่ายเงินกู้ยืมอื่น ๆ ช้าในอดีต เป็นไปได้มากว่าสิ่งนี้จะส่งผลเสียต่อชื่อเสียงด้านเครดิตของคุณ

ก่อนที่คุณจะได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดี คุณควรติดต่อเครดิตบูโรเพื่อขอความช่วยเหลือ หากแจ้งว่าล่าช้า ต้องรีบชำระเงิน หากมีการระบุข้อมูลผิดพลาดเกี่ยวกับความล่าช้า คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหานี้

ถึงปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ คุณสามารถกู้เงินจำนวนเล็กน้อยและชำระคืนตรงเวลาและเต็มจำนวนได้

คุณยังสามารถสมัครองค์กรทางการเงินและสินเชื่อขนาดเล็กหรือที่เพิ่งเปิดใหม่ได้ สถาบันดังกล่าวกำลังมองหาลูกค้าและตกลงที่จะกำหนดเงื่อนไขที่ไม่รุนแรงเกินไปสำหรับผู้กู้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการขอเงินกู้จากสถาบันไมโครไฟแนนซ์ โรงรับจำนำ หรือบริษัททางการเงินที่ประวัติเครดิตของลูกค้าไม่สำคัญ แต่อัตราดอกเบี้ยในองค์กรดังกล่าวนั้นสูงกว่าในธนาคารมาก

วิธีปรับปรุงชื่อเสียงของผู้กู้

คุณยังสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อรถยนต์ได้หากคุณมีประวัติเครดิตติดลบด้วยวิธีต่อไปนี้:

• ค้นหาผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดีเยี่ยม
• ยื่นหนังสือรับรองรายได้สูงหรือมีไว้ในครอบครองของมีค่าราคาแพงที่ธนาคาร
• ให้ประกัน;
• ชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวน 50% ของราคารถที่ซื้อ

สินเชื่อรถยนต์ทางอินเทอร์เน็ต

วันนี้เกือบทุกธนาคารเสนอให้ขอสินเชื่อผ่านอินเทอร์เน็ต คุณต้องระบุข้อมูลส่วนบุคคล จำนวนเงินกู้ และข้อมูลอื่นๆ ในรูปแบบพิเศษ ในรูปแบบพิเศษ

หลังจากนั้น ธนาคารจะออกความเห็นเบื้องต้นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้ให้คุณ แต่คุณยังต้องมาที่ธนาคารเป็นการส่วนตัวเพื่อจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นและลงนามในสัญญา

สินเชื่อรถ - รับหรือป่าว

ยูสินเชื่อรถยนต์มีข้อเสียหลายประการ แต่ก็มีข้อดีเช่นกัน จำเป็นต้องวิเคราะห์ข้อเสนอที่เป็นไปได้ทั้งหมดของธนาคาร โปรแกรมเงินกู้ คำนวณการชำระเงินเกินและค่าใช้จ่ายบังคับอื่นๆ สำหรับสินเชื่อรถยนต์อย่างรอบคอบ และเปรียบเทียบกับการชำระเงินเกินสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป คุณต้องคำนึงถึงความเป็นไปได้ของการสนับสนุนจากรัฐเมื่อซื้อรถยนต์ในประเทศ

เพื่อทำความเข้าใจทะเลแห่งความแตกต่างและเงื่อนไขการกู้ยืมจากธนาคารต่างๆ อย่ากลัวที่จะขอความช่วยเหลือจากนายหน้าสินเชื่อมืออาชีพ

ดูแลคะแนนเครดิตของคุณ ท้ายที่สุดแล้ว ถ้ามันแย่ การขอสินเชื่อรถยนต์จะยากขึ้นมาก

สินเชื่อรถยนต์มีทั้งรถใหม่และรถมือสอง มันจะดีกว่าที่จะซื้อรถมือสองในตัวแทนจำหน่ายรถเพราะรับประกันว่าจะไม่ถูกขโมยหรือหัก