ตัวกลางประกันภัย: แนวคิด คำจำกัดความ ฟังก์ชั่นที่ดำเนินการ บทบาทของพวกเขาในการประกันภัย ขั้นตอนการทำงานและความรับผิดชอบ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในระบบขายมีบริษัทประกันต่อและประกัน ผลิตภัณฑ์ของพวกเขาถูกซื้อโดย บริษัท ประกัน - บุคคลนิติบุคคลที่ได้ทำข้อตกลงกับผู้ขายรายหนึ่งหรือรายอื่น ตัวกลางประกันภัยเป็นบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายและฉกรรจ์ซึ่งดำเนินกิจกรรมการทำสัญญาประกันภัย เป้าหมายของพวกเขาคือการช่วยสรุปข้อตกลงระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ถือกรมธรรม์

ตัวกลางประกันภัย

ลองพิจารณาความหมายของแนวคิดนี้กัน ตัวกลางของตลาดประกันภัยจะไม่เป็นตัวแทนของสัญญาที่ลงท้ายด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา งานของพวกเขาคือการเป็นตัวเชื่อมระหว่างผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม กิจกรรมของพวกเขาดำเนินการภายใต้กรอบข้อตกลงระหว่างคนกลางและบริษัทประกันภัย วัตถุประสงค์ของการบริการไกล่เกลี่ยเป็นค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน สัญญาระบุสิทธิและภาระผูกพันของทั้งสองฝ่าย เช่นเดียวกับการลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง

เงื่อนไขหลักสำหรับกิจกรรมของคนกลางประกันภัยระบุไว้ในสัญญาที่เขาเป็นตัวแทน:

• อัตราการชำระสินค้าต่างๆ เงื่อนไขการชำระเงิน
• ระยะเวลาของสัญญา
• ข้อมูลเกี่ยวกับตัวกลางประกันภัย ตัวแทนประกันภัย และผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม
• ประเภทสินค้าประกัน
• ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขการใช้แบบฟอร์ม

ตัวกลางประกันภัยคือตัวแทน เช่นเดียวกับนายหน้า เจ้าหน้าที่ฉุกเฉิน ผู้สำรวจ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยในการขายบริการของบริษัทประกันภัย การทำข้อตกลงรับประกันภัยต่อ ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นไปไม่ได้ที่จะทำงานเป็นตัวกลางจากบริษัทประกันภัยของประเทศอื่น ๆ (ยกเว้นการขายกรีนการ์ด)

ตัวแทน

ตัวแทนประกันภัยคือบุคคลฉกรรจ์ที่ได้ทำสัญญากับบริษัทประกันภัยและปฏิบัติตามคำแนะนำตามคำแนะนำขององค์กร บทบาทหลักของตัวกลางประกันภัยคือการหาลูกค้า หลังจากที่ตัวแทนกำหนดช่วงของระยะหลังแล้ว เขาต้องปรึกษา: ในรายการบริการประกันภัยของบริษัท การปฏิบัติตามสัญญา เอกสารเพิ่มเติม การลงนาม รับเงิน การออกใบเสร็จรับเงิน ทำให้สัญญาเสร็จสมบูรณ์ (การรับและโอนเงินสมทบระหว่างระยะเวลาของสัญญา รักษาลูกค้าระหว่างการชำระเงิน)

ตัวแทนประกันภัยสามารถเป็นได้ทั้งนิติบุคคลและบุคคล เป็นอย่างหลังที่ครอบงำในคนส่วนใหญ่และความสัมพันธ์ของพวกเขากับผู้ประกันตนขึ้นอยู่กับระบบการจัดการหน่วยงาน เหล่านี้ถือเป็นหน่วยที่ตั้งอยู่ในภูมิภาคต่างๆ จึงครอบคลุมทั้งประเทศ สำนักงานทั้งหมดอยู่ภายใต้สังกัดของบริษัท เป็นสาขา ตัวแทนจะถูกแบ่งออกตามสภาพการทำงาน:

• ตรง;
• mono-mandate;
• สมาชิกหลายคน

ตัวแทนโดยตรง

ตัวกลางประกันภัยเป็นตัวแทนโดยตรง เป็นพนักงานในองค์กร มีสิทธิขายบริการเฉพาะบริษัทนี้ ได้รับค่าตอบแทนจากการขาย เงินเดือน แพ็คเกจสังคม ตัวแทนเหล่านี้เป็นบุคคลที่มีคุณสมบัติสูง แต่บริษัทมีค่าใช้จ่ายคงที่เนื่องจากค่าจ้าง ด้วยเหตุนี้ ตัวแทนจึงไม่มีแรงจูงใจที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้าใหม่ ซึ่งหมายความว่ามีการลงนามข้อตกลงเพียงเล็กน้อย

ตัวแทนโมโนบังคับ

ตัวแทนที่ได้รับมอบอำนาจเดียว ต่างจากตัวแทนตรงที่ได้รับค่าตอบแทนสำหรับการขายบริการเท่านั้น วิธีนี้จะเพิ่มปริมาณการขาย แต่คุณภาพของการดำเนินงานอาจลดลง ตัวแทนอาจทำข้อตกลงโดยต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมาก เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดเงื่อนไขการประกันภัย บริษัทประกันภัยจะกระตุ้นให้พนักงานเพิ่มคุณภาพของสัญญา เช่น ลดค่าตอบแทน กำหนดเงื่อนไขที่ไม่สามารถประกันวัตถุอย่างใดอย่างหนึ่งได้

ตัวแทนหลายคน

คนกลางที่มีสมาชิกหลายคนของบริษัทประกันภัยมีสิทธิที่จะทำกิจกรรมร่วมกับบริษัทต่างๆ ได้ โดยปกติพวกเขาจะเป็นผู้เชี่ยวชาญประเภทหนึ่งหรือหลายประเภทประกันภัย. บริษัทขนาดเล็กมักใช้คนงานดังกล่าวโดยไม่มีเครือข่ายพนักงาน

นิติบุคคล

ตัวกลางของตลาดประกันภัยสามารถเป็นนิติบุคคลได้ เช่น องค์กรที่มีโปรไฟล์ต่างกัน ร่วมกับบริการของพวกเขา เสนอโปรแกรมลูกค้าของบริษัทประกันภัยแห่งหนึ่งหรืออีกบริษัทหนึ่ง แต่ยังเป็นตัวแทน - นิติบุคคลสามารถเป็นหน่วยงานอิสระทางเศรษฐกิจ ที่นี่ใช้ระบบตัวแทนทั่วไป สัญญาเป็นข้อสรุประหว่างบริษัทประกันภัยและตัวแทนทั่วไป และบริษัทหลังจะกลายเป็นตัวแทนขององค์กรในบางภูมิภาค

ข้อตกลงทั่วไปกำหนด:

• ประเภทของบริการที่ตัวแทนจะขาย
• อาณาเขตที่เขามีสิทธิจัดหาให้;
• ข้อจำกัดในเงื่อนไขสำหรับการสรุปข้อตกลง
• เงินชดเชยการทำงาน;
• สิทธิ์และภาระผูกพันของทั้งสองฝ่าย;
• ข้อมูลจากทั้งสองฝ่าย

บ่อยครั้งที่บริษัทประกันสำหรับการทำงานของตัวแทนจัดหาสถานที่ให้เขา รับผิดชอบค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ นั่นคือ การสนับสนุนทางการเงินแก่เขา ตัวแทนทั่วไปทำการขายโดยใช้พนักงาน (ตัวแทนและตัวแทนย่อย) ในทางกลับกันพวกเขากลายเป็นตัวแทนของตัวแทนทั่วไปด้วยตัวเขาเอง ตัวแทนดำเนินการขาย ให้คำปรึกษาประเภทอื่น รับเงินสำหรับงานของพวกเขา

ตัวแทนทั่วไปจัดระเบียบงาน กำกับดูแลผู้ใต้บังคับบัญชา ฝึกอบรมพวกเขา เลือกพื้นที่ทำงานสำหรับแต่ละส่วน ตรวจสอบและควบคุมกิจกรรม ด้วยเหตุนี้เขาจึงได้รับรางวัล ก่อนในตอนเริ่มงานตัวแทนจะต้องค้นหาว่าเขามีสิทธิที่จะลงนามในสัญญาในกระบวนการขายบริการอย่างอิสระหรือไม่หรือว่าเขามีแบบฟอร์มพร้อมลายเซ็นของผู้บังคับบัญชาหรือหลังจากป้อนข้อมูลทั้งหมดลงใน สัญญาเขาต้องมาที่ตัวแทนทั่วไปเพื่อลงนาม เรื่องนี้ต้องตัดสินใจก่อนไปหาลูกค้าเพื่อไม่ให้เสียการเจรจา เตรียมตัว

คนกลางประกันภัยจะได้รับค่าตอบแทนตามปริมาณการให้บริการและประเภท โดยปกติปริมาณจะถูกกำหนดโดยจำนวนเงินที่ได้รับในเดือนปฏิทินเช่นเดียวกับจำนวนสัญญาที่สรุป

นายหน้าประกันภัย

นายหน้าประกันภัยเป็นบุคคลฉกรรจ์และนิติบุคคลที่ดำเนินงานในฐานะผู้ประกอบการ โดยได้รับความช่วยเหลือจากคำแนะนำจากบริษัทประกัน งานหลักของพวกเขาคือช่วยสรุปสัญญา ค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดที่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย

บริการโดยนายหน้าประกันภัย:

• ค้นหาลูกค้า;
• เสนอสินค้าที่ลูกค้าอาจสนใจ
• การชี้แจงเงื่อนไขการประกันภัยสำหรับบริการบางประเภท
• ปรึกษาความเสี่ยงในสัญญา
• รวบรวมข้อมูลประเด็นต่างๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างการเจรจา
• การเตรียมเอกสาร, การดำเนินการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด;
• ประกันภัยต่อของวัตถุที่เอาประกันภัยไว้ก่อนหน้านี้
• บทนำของสัญญาในอนาคตองค์กรบริการผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉิน
• การจัดเตรียม การนำเอกสารที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ประกันสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติมให้กับลูกค้า;
• กำลังส่งเอกสารการชำระเงิน

นายหน้าซึ่งแตกต่างจากตัวแทน คือ ตัวกลางอิสระ และเชื่อมโยงผลประโยชน์ของผู้ประกันตนกับลูกค้า เขาเป็นที่ปรึกษาของผู้เอาประกันภัยตลอดจนทนายของเขา โบรกเกอร์มีหน้าที่ต้องค้นหาโปรแกรมที่เหมาะสมกับลูกค้า เพื่อบอกเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญา ตลอดจนข้อยกเว้นในการชำระเงิน เขาต้องรายงานความเป็นไปได้ในการลดความเสี่ยงสำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย หาบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้สำหรับลูกค้า โดยปกติ นายหน้าจะได้รับการติดต่อเมื่อต้องการความช่วยเหลือที่เหมาะสม เช่น การประกันภัยของผู้ประกอบการอุตสาหกรรม นายหน้าต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของบริษัทประกันภัย การชำระเงิน ภาษี ความเสี่ยง ระยะเวลาของสัญญา หลังจากเกิดเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น นายหน้าจะโอนเอกสารของลูกค้าไปยังผู้ประกันตนและช่วยเหลือในการทำธุรกรรมการชำระเงิน โดยปกติ นายหน้าสำหรับกิจกรรมของพวกเขาจะได้รับค่าตอบแทนจากบริษัทประกันภัยที่พวกเขาได้ทำข้อตกลงไว้

การออกใบอนุญาต

นิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมการประกันภัย ใบอนุญาตบริษัทประกันภัยจะออกหากมีกองทุนเงินสดสำหรับความเป็นไปได้ในการรับเงินประกันจากลูกค้า ใบอนุญาตออกให้สำหรับบริการประเภทบังคับและสมัครใจแยกกัน แต่ละผลิตภัณฑ์ต้องมีใบอนุญาตของตนเอง กล่าวคือ เอกสารต้องระบุประเภทการให้บริการเฉพาะ

ข้อจำกัดและข้อห้ามในการออกใบอนุญาต

ในการขอรับใบอนุญาต องค์กรต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่าง เมื่อความถูกต้องของเอกสารมี จำกัด จะมีการห้ามประกันจนกว่าผู้ประกันตนจะขจัดการละเมิดที่ระบุทั้งหมด การเพิกถอนใบอนุญาตถือเป็นการห้ามกิจกรรมการประกันภัย ยกเว้นสัญญาที่เคยทำไว้ก่อนหน้านี้ ในขณะเดียวกัน เงินสดสำรองใช้ได้เฉพาะคุ้มครองเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยตามสัญญาเท่านั้น ตัวกลางประกันภัยต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาต และเมื่อถูกเพิกถอนหรือจำกัดต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบและปฏิเสธที่จะทำสัญญา

ผู้สำรวจ

ผู้สำรวจคือผู้ที่เกี่ยวข้องในการตรวจสอบทรัพย์สินที่จะรับทำประกัน พวกเขากำหนดว่าทรัพย์สินนี้สามารถยอมรับสำหรับการประกันได้หรือไม่และจะประกันได้ในอัตราสูงสุดเท่าใด จากข้อสรุปของตัวแทน ผู้ประกันตนจะกำหนดจำนวนเงินและมาตราส่วนภาษี นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่รังวัดสามารถตรวจสอบทรัพย์สินหลังจากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย เพื่อกำหนดจำนวนความเสียหาย ผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ คนกลางประกันภัยมีปฏิสัมพันธ์กับผู้สำรวจตามสัญญา บริการสำรวจมักใช้สำหรับประกันภัยทางทะเลของเรือและสินค้า

เจ้าหน้าที่ฉุกเฉิน

กิจกรรมของเจ้าหน้าที่ฉุกเฉินเป็นสิ่งจำเป็นในเหตุการณ์ประกันเพื่อกำหนดสถานการณ์ของคดี จำนวนความเสียหาย เพื่อระบุความเสี่ยงที่มีอยู่ (นั่นคือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเป็นความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยหรือไม่) กรรมการอุบัติเหตุเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัย (อาจเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล) ตามคำขอของผู้เอาประกันภัยที่จะได้รับการชำระเงินค่าเสียหาย บริษัทประกันภัยบางแห่งในกระบวนการทำสัญญากับลูกค้า ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกรรมาธิการ (ในสัญญาประกันภัยเองหรือให้รายละเอียดของคนกลาง) ที่ต้องการติดต่อ สัญญายังระบุเงื่อนไขการรักษาหลังเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น จำเป็นต้องทำความคุ้นเคยกับช่วงเวลาที่คุณสามารถติดต่อกรรมาธิการได้การจ่ายเงินจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ ในทางกลับกันผู้เอาประกันภัยต้องขอความช่วยเหลือทันที

ความรับผิดชอบของผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉิน:

• ตรวจสอบความเสียหายและค้นหาทรัพย์สินที่หายไป
• ระบุสาเหตุ ความซับซ้อน ธรรมชาติ ขนาดของความเสียหายที่ได้รับ
• เขียนบทสรุปพร้อมข้อมูลทั้งหมด;
• กำลังเจรจากับบริษัทประกันเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ชำระ

กรรมาธิการอุบัติเหตุสามารถทำงานในโครงสร้างของบริษัทประกันภัย หรือแยกเป็นผู้ประกอบการก็ได้ ในกรณีที่สอง ผู้บัญชาการเหตุฉุกเฉินสามารถทำงานร่วมกับบริษัทต่างๆ ได้ แต่จำเป็นต้องทำข้อตกลงระหว่างบริษัทประกันกับองค์กร จากนั้นผู้บัญชาการฉุกเฉินจะกลายเป็นคนกลางประกันภัย