เงินกู้ระหว่างธนาคารคือ แนวคิด คำจำกัดความ คุณลักษณะของการตั้งสำรองและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ศูนย์ทรัพยากรไม่เพียงมีปฏิสัมพันธ์กับประชาชนทั่วไป บริษัทขนาดใหญ่ และเจ้าหน้าที่เท่านั้น พวกเขาพัฒนาความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันกับโครงสร้างอื่น ๆ เพื่อสร้างตลาดที่เรียกว่าตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร

มีการดำเนินการตามกระบวนการช่วยเหลือซึ่งกันและกันอย่างไร รู้จักการรีไฟแนนซ์ประเภทใดบ้าง และมีคุณสมบัติอย่างไร อ่านต่อเพื่อหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

แนวคิดของ MBC

เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารเป็นเงินกู้ที่ให้โดยหน่วยงานหนึ่งไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง พวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อควบคุมความสามารถในการละลาย (สภาพคล่อง) ของหลัง ผู้สนับสนุนหลักในตลาดเศรษฐกิจรัสเซียคือธนาคารกลาง องค์กรการค้าและภาครัฐอื่น ๆ เป็นทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้

เงินฝากระหว่างธนาคาร (เครดิต) เป็นกลไกที่ค่อนข้างใหญ่ แก่นแท้ของมันการทำงานประกอบด้วยการทำธุรกรรมหนี้ประเภทเดียวตลอดจนการวางเงินกู้ในโครงสร้างการธนาคารอื่น ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่งในกรณีที่ไม่มีทรัพยากร บริษัท จะได้รับสินทรัพย์ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในหนี้ หากมีส่วนเกินก็จะนำทรัพย์สินไปขายให้ตัวแทนท่านอื่น

โดยปกติ เงินกู้ระหว่างธนาคารจะมีให้ในระยะเวลาสั้น ๆ ตามบรรทัดฐานของสินเชื่อเงินจะออกเป็นเวลา 1, 2, 9, 14 และ 90 วัน โปรดทราบว่าตามข้อตกลงของคู่สัญญาในการทำธุรกรรมที่กำลังดำเนินการ ระยะเวลาเงินกู้อาจล่าช้าได้ถึงหนึ่งปีครึ่ง

การปฏิบัติ

ข้อตกลงเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สามารถกำหนดได้ทั้งผ่านการเจรจารายบุคคลและด้วยความช่วยเหลือจากคนกลาง ขั้นตอนต่อไปคือการทำสัญญาที่ได้รับการรับรองทางกฎหมาย

โครงสร้างการค้าของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งส่วนใหญ่มักจะมาที่ธนาคารกลางของรัสเซียเพื่อขอสินเชื่อระหว่างธนาคารได้รับการสนับสนุนโดยสองวิธี: วิธีแรกคือการออกกองทุนตามลำดับความสำคัญที่เข้มงวดและ ที่สองดำเนินการบนพื้นฐานของการแข่งขันธนาคาร

ดังนั้น กลไกที่มีโครงสร้างหลายอย่างเข้ามามีส่วนร่วมจึงเป็นแหล่งที่มาชนิดหนึ่งที่ช่วยให้พวกเขาสามารถเจรจาบนพื้นฐานของผลประโยชน์ร่วมกันผ่านความร่วมมือ จากนั้นจึงรักษาและรักษาความสามารถในการละลายของตนเอง

ตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร

หนึ่งในองค์ประกอบหลักของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารถือเป็นการแลกเปลี่ยน IBC ประกอบด้วยธุรกรรมบางอย่างกับเงินทุนที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางและหน่วยงานอื่นๆ เงินให้กู้ยืมที่ออกให้แก่สาขาของธนาคารเรียกว่าหนี้สินที่มีการจัดการ เป็นที่น่าสังเกตว่าองค์กรในกรณีนี้เป็นบุคคลที่มีความกระตือรือร้น: ได้รับเงินโดยการติดต่อโดยตรงกับตัวแทนของศูนย์การเงิน

ดังนั้น ตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร (ธุรกรรมระหว่างธนาคาร) จึงทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่หลากหลาย ช่วยให้ของเหลวและความเสถียร

แลกเปลี่ยน MBK

เป็นการสมควรที่จะอธิบายลักษณะการแลกเปลี่ยนของ SBU ที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้อยพัฒนาและแคบ ประการแรก นี้สามารถอธิบายได้ด้วยความไม่ไว้วางใจที่เกิดขึ้นระหว่างคู่ค้า

จากการวิเคราะห์ 90% ของสินเชื่อที่ออกโดยผู้ให้กู้ของรัฐและในเชิงพาณิชย์ให้กันและกันมีระยะเวลาสูงสุดหนึ่งสัปดาห์ สรุปได้ว่าตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารเป็นโครงสร้างที่ดำเนินการเฉพาะในด้านความสัมพันธ์ของผู้สื่อข่าวเท่านั้น มันเกี่ยวกับความสั้นแน่นอน นอกจากนี้ ระดับของความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจในตลาดนี้มีน้อย

ภายใต้การแลกเปลี่ยนเงินช่วยเหลือซึ่งกันและกันควรเข้าใจว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของปิรามิดทางการเงิน คุณควรรู้ว่าจะช่วยให้การกระจายเงินทุนฟรีระหว่างสถาบันสินเชื่อเป็นไปอย่างสมบูรณ์และทันท่วงทีและยังช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของกลไกการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกเหนือจากความจริงที่ว่าการรีไฟแนนซ์เกี่ยวข้องกับการสนับสนุนสถานะการทำงานของธนาคารโดยเฉพาะสถาบันต่างๆ เศรษฐกิจของประเทศกำลังมีเสถียรภาพ ซึ่งตำแหน่งของแต่ละบริษัทในแผนดังกล่าวมีความสำคัญอย่างยิ่ง

ในการบัญชีสำหรับสินเชื่อระหว่างธนาคารซึ่งมีระยะเวลาเงินกู้สั้น ๆ กลไกพิเศษดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ขีด จำกัด สูงสุดกำหนดโดยอัตราคิดลดข้ามคืนและขั้นต่ำ - โดยจำนวนเงินฝากหนึ่งวันของประเภท "volume next" ของธนาคารกลางของประเทศ

ตัวชี้วัดที่นำเสนอรวมอยู่ในกลุ่มการดำเนินการเข้าถึงอย่างถาวร ใช้เพื่อดูดซับและรักษาสภาพคล่องของสถาบันให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระหว่างธนาคารช่วงล่างและบนสามารถปรับได้โดยหน่วยงานการธนาคารหลัก ทั้งแบบแยกส่วนและโดยการเปลี่ยนขีดจำกัดขั้นต่ำและสูงสุดอย่างสมมาตร

การจำแนก

หมวดสินเชื่อระหว่างธนาคารเป็นระบบการเงินชนิดหนึ่งที่ช่วยให้สถาบันธนาคารพันธมิตรสามารถพัฒนาความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันและจัดบริการอย่างต่อเนื่องสำหรับฐานลูกค้าของตนเอง

ตามเกณฑ์ลักษณะองค์กรของการรีไฟแนนซ์ สินเชื่อระหว่างธนาคารจะถูกจัดประเภทตามนั้น ดังนั้น เงินกู้ระยะยาวควรเข้าใจว่าเป็นสินเชื่อเงินสด ซึ่งสัญญาระบุวันที่แน่นอนสุดท้ายในการชำระหนี้ สินเชื่ออุปสงค์เป็นประเภทของสินเชื่อที่เป็นข้อตกลงพิเศษ ตามนั้น ระยะเวลาที่เจาะจงสำหรับการคืนเงินที่นำมากลับกลายเป็นระยะเวลาไม่แน่นอนในอีกทางหนึ่งกล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้มีสิทธิ์เรียกร้องเงินคืนได้ทุกเมื่อ

จำแนกตามเกณฑ์การชำระเงิน

ตามเกณฑ์การชำระเงิน ความหลากหลายต่อไปนี้มีความโดดเด่น: ด้วยตลาด การเพิ่มขึ้น และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ครั้งแรกปรากฏบนพื้นฐานของอุปสงค์และอุปทานของตลาดซึ่งเกิดขึ้นในขณะที่ออกเงินกู้ การเริ่มต้นของเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นของเงินกู้ระหว่างธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนให้กับพนักงานเชิงพาณิชย์รายใดรายหนึ่ง การให้กู้ยืมแบบผ่อนปรนค่อนข้างน้อย ถือว่าเป็นหนึ่งในองค์ประกอบของโซลูชันที่แตกต่าง

หลักประกันสินเชื่อ

ภายใต้หลักประกันของเงินกู้ ควรเข้าใจว่าเป็นการให้ยืมประเภทหนึ่งตามการจำนำทรัพย์สิน ในส่วนที่สัมพันธ์กับส่วนที่จำนำภายในศูนย์การเงิน เป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะประเภทของสินเชื่อต่อไปนี้:

• ปลอดภัย;
• ปลอดภัยบางส่วน;
• ไม่ปลอดภัย

ตามสถิติ สินเชื่อระหว่างธนาคารส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

เอกสารการขอสินเชื่อ

ต่อไป ขอแนะนำให้พิจารณาประเด็นเรื่องการขอสินเชื่อระหว่างธนาคาร ควรสังเกตว่าการยืนยันปฏิสัมพันธ์ระหว่างโครงสร้างธนาคารทั้งสองคือการลงนามในข้อตกลงทั่วไป (ข้อตกลงเงินกู้)

ดังนั้น ธนาคารซึ่งถือเป็นผู้กู้จึงต้องจัดเตรียมเอกสารชุดต่อไปนี้ให้พนักงานขององค์กรเจ้าหนี้:

• จดหมายสมัครงาน;
• เอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารผู้ให้ยืม: สถานะทางการเงิน ปริมาณของสินทรัพย์ และอื่นๆ
• สำเนากฎบัตรของสถาบันการธนาคารและใบอนุญาตให้ทำงานทางการเงิน
• กระดาษที่มีลายเซ็นและตราประทับซึ่งทำหน้าที่เป็นการยืนยันการตัดสินใจของพนักงานในการกู้ยืม
• กระดาษที่แสดงลักษณะการสูญเสียหรือความสามารถในการทำกำไรของโครงสร้างการธนาคาร
• เอกสารยืนยันกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่คาดว่าจะได้รับเงินกู้ และแจ้งผู้ให้กู้เกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่ออกให้แก่ลูกค้า พร้อมทั้งระบุจำนวนพันธมิตรที่ทำหน้าที่เป็นผู้ฝากเงิน

นอกจากนี้ พนักงานของโครงสร้างที่ออกแหล่งเงินสดสำรองอาจต้องใช้เอกสารที่มีใบแจ้งยอดเกี่ยวกับบัญชีเงินกู้ระหว่างธนาคารบางบัญชี คะแนนยอดคงเหลือสำหรับปีที่แล้ว และเวลาที่สมัคร

วิธีดำเนินการสินเชื่อ

ภายใต้สัญญาเงินกู้ควรพิจารณาวิธีการรับเงินกู้ซึ่งใช้ในการประมวลผลธุรกรรมแบบครั้งเดียว ตอนนั้นเองที่ผู้ให้กู้และผู้ยืมไม่มีความไว้วางใจเป็นพิเศษ เพราะก่อนหน้านั้นพวกเขายังไม่ได้ให้ความร่วมมือ

ที่นี่ระยะเวลาการรีไฟแนนซ์มักจะแตกต่างกันไปในแต่ละสัปดาห์ เป็นที่น่าสังเกตว่าตามผลการเจรจาของแต่ละคนอาจจะมากกว่านั้น

ในเบื้องต้น ตัวแทนของสถาบันการธนาคารตกลงที่จะโต้ตอบทางโทรศัพท์หรืออีเมลตามกฎแล้วหลังจากนั้นทั้งหมดรายละเอียดที่ตกลงกันไว้ได้รับการจัดทำเป็นเอกสาร ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมาย และได้รับการรับรอง

สัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับ:

• ขนาดเงินกู้ที่ผู้กู้ต้องการรับ;
• ระยะเวลายืม;
• ระดับอัตราดอกเบี้ย;
• ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรมและอื่นๆ

อัตราดอกเบี้ยที่ระบุในข้อตกลงจะถูกกำหนดโดยตรงในวันที่ออกเอกสาร ขึ้นอยู่กับระดับที่พัฒนาในตลาดการเงินในขณะนั้น สัญญาเงินกู้ซึ่งยืนยันโดยตราประทับและลายเซ็นเป็นเอกสารทางกฎหมาย ใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการพิจารณาคดีของศาลที่เกี่ยวข้องกับการไม่ชำระเงินกู้

ข้อตกลงหลักซึ่งบ่งชี้ความสมบูรณ์ของการทำธุรกรรมในตลาดการเงินถือเป็นวิธีที่สองในการรับเงินกู้ เอกสารนี้เป็นแบบฟอร์มประเภทหนึ่งที่ให้รายละเอียดด้านเทคนิคของการดำเนินการตามแผนการเงินและสินเชื่อ

บัญชีสำหรับสินเชื่อระหว่างธนาคาร

ต่อไปก็แนะนำให้พิจารณาเรื่องบัญชีครับ ในโครงสร้างการธนาคารซึ่งเป็นเจ้าหนี้ เงินกู้ระหว่างธนาคารที่ออกให้อยู่ภายใต้บัญชี 320 “เงินฝากและเงินให้กู้ยืมแก่สถาบันสินเชื่อ”

เป็นที่น่าสังเกตว่าในวันที่หักเงินจากบัญชีตัวแทนของสถาบันการธนาคารที่ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้ (หากไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงระหว่างธนาคาร) หรือฝากเงินเข้าบัญชี LORO ของลูกหนี้ ธุรกรรมต่อไปนี้มีความเกี่ยวข้อง:

• Dt 32001-32010 "เงินฝากและเงินกู้มอบให้สถาบันสินเชื่อ”
• Kt 30102 "ผู้สื่อข่าวของสถาบันสินเชื่อกับธนาคารแห่งรัสเซีย" เรากำลังพูดถึงการตัดเงินจากบัญชีตัวแทนของสถาบันเจ้าหนี้
• Dt 32001-32010 “เงินฝากและเงินให้กู้ยืมแก่สถาบันสินเชื่อ”
• Kt 30109 “บัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อตัวแทน”. เรากำลังพูดถึงการเติมเงินเข้าบัญชี LORO ของลูกหนี้

ในโครงสร้างที่เป็นผู้กู้ สินเชื่อประเภทระหว่างธนาคารที่ได้รับจะถูกบันทึกในบัญชี 313 “เงินฝากและเงินกู้ยืมที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อ”

หากผู้กู้ได้รับเงินกู้ระหว่างธนาคาร รายการที่เกี่ยวข้องคือ:

• Dt 30102 “ผู้สื่อข่าวของสถาบันสินเชื่อกับธนาคารแห่งรัสเซีย”
• Kt 31301-31309 “สินเชื่อและเงินฝากที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อจากเครดิต องค์กร”

ในช่วงสามสิบวันแรก ทั้งในโครงสร้างธนาคารที่ทำหน้าที่เป็นผู้กู้และในสถาบันเจ้าหนี้ ดอกเบี้ยจะถูกคิดสำหรับการใช้เงินกู้ระหว่างธนาคาร ควรสังเกตว่าดอกเบี้ยค้างรับจะแสดงในวันทำการสุดท้ายของเดือน ในกรณีนี้ ให้ใช้การโพสต์ต่อไปนี้:

• Dt 70606 ค่าใช้จ่าย
• Kt 47426 “ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย”. ตามกฎแล้วกับจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในสถาบันการกู้ยืม
• Dt 47427 การเรียกร้องดอกเบี้ย
• Ct 70601 "รายได้". ตามกฎแล้ว เกี่ยวกับจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นโดยสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้

ตอนสุดท้าย

เราจึงพิจารณาแนวคิด คำจำกัดความ เงื่อนไขการให้สินเชื่อระหว่างธนาคาร โดยสรุป ควรสังเกตว่าวันนี้ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียออกเงินกู้ประเภทต่อไปนี้ที่ค้ำประกันโดยหลักทรัพย์แก่สถาบันการเงินอื่น ๆ

มาสรุปกัน ขั้นตอนแรกคือการยื่นเอกสารขอสินเชื่อระหว่างธนาคาร หลังจากตั้งโปรแกรมการขอสินเชื่อแล้ว ธนาคารผู้ให้กู้จะประเมินผู้กู้ วิเคราะห์ความสามารถในการละลายและสภาพคล่องในขณะดำเนินการขอสินเชื่อ ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ส่งมา และอื่นๆ เป็นที่น่าสังเกตว่าปฏิกิริยาเชิงบวกได้รับอิทธิพลในทางที่ดีจากการมีการติดต่ออย่างใกล้ชิดกับโครงสร้างทางเศรษฐกิจขนาดใหญ่ที่เป็นตัวแทนซึ่งมีชื่อเสียงซึ่งตามกฎแล้วมีบทบาทในการรักษาความปลอดภัย หลังจากที่ผู้กู้ได้รับการอนุมัติจะมีการร่างสัญญาเงินกู้และลงนาม ดังนั้น เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีการชำระบัญชี (ผู้สื่อข่าว)

นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนที่สองของความร่วมมือ มันเกิดขึ้นหลังจากการโอนเงิน นี่คือรายงานประจำต่อผู้ให้กู้โดยสถาบันการกู้ยืม ข้อมูลนี้เกี่ยวข้องกับการใช้รีไฟแนนซ์โดยมีเป้าหมาย สำหรับโครงสร้างที่ออกเงินกู้เสริม เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่เงินที่นำไปลงทุนในด้านเศรษฐกิจและการเงิน และนำมาซึ่งผลกำไรโดยเร็วที่สุด ด้วยวิธีนี้ลูกหนี้จะสามารถคืนสินทรัพย์ที่เป็นตัวเงินเหล่านี้ได้โดยไม่สูญเสียสภาพคล่องของตัวเองมากนักและในเวลาที่สั้นที่สุด

ควรโปรดทราบว่าวิกฤตเศรษฐกิจโลกส่งผลเสียต่อระบบการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย หลังจากที่เขาสถานะของตลาดเงินถดถอยลงอย่างมาก ประสิทธิภาพของมันถูกกำหนดโดยอัตราซึ่งแสดงในระบบเศรษฐกิจผ่านตัวชี้วัดพิเศษ ในหมู่พวกเขา สิ่งสำคัญที่ควรทราบต่อไปนี้:

1. MIBOR เป็นตัวบ่งชี้เฉลี่ยที่แสดงถึงจำนวนอัตราการรีไฟแนนซ์ตำแหน่งที่จัดให้โดยฝ่ายการเงิน
2. MIBID - คำขอซื้อ กล่าวคือ อัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินพร้อมที่จะเป็นเจ้าของเงินกู้ระหว่างธนาคาร
3. MIACR. คุณควรทราบว่าตัวบ่งชี้นี้ระบุอัตราเฉลี่ยที่แท้จริงสำหรับการฝึกสินเชื่อ

เงินที่ยืมจะถูกส่งคืนในครั้งเดียวไปยังบัญชีตัวแทนของธนาคารเจ้าหนี้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ โปรดทราบว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากสถาบันที่ออกเงินกู้