บัญชีเครดิต: ความหมาย ความหมาย วิธีเปิดหรือปิดบัญชีเครดิต

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บัญชีเครดิต - บัญชีธนาคารเฉพาะที่มีเงินที่ได้รับจากเงินกู้ การติดตามการดำเนินการในบัญชีและดอกเบี้ยและค่าปรับในบัญชีนั้นดำเนินการโดยธนาคารโดยใช้ตัวเลขผสมกัน

ในบัญชีปกติ คุณสามารถสะสมทรัพยากรทางการเงิน สร้างเงินฝากหรือออมทรัพย์ เครดิตคือ "ที่ซ่อน" สำหรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน ทำให้คุณสามารถถอนเงินตามจำนวนที่จำเป็นได้ตลอดเวลา

คำจำกัดความ

คุณลักษณะของบัญชีบัตรเครดิตคือดอกเบี้ยคงค้างเริ่มต้นหลังจากที่เงินถูกถอนออกจากบัญชีเท่านั้น ด้วยเหตุนี้จึงมักจะเปิดให้บริการในอนาคตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งในไม่ช้า มีค่าบริการเล็กน้อย

เปิดบัญชีสินเชื่อสำหรับเงินกู้ใด ๆ:

• เครดิตที่ให้คุณใช้เงินได้หลายขั้นตอน
• บัตรเครดิต. คุณสามารถถอนเงินจากพวกเขาได้ที่ตู้ ATM ของคุณเองบัญชีเครดิต. ออกให้เกือบทุกคน แต่มีเงื่อนไขต่างกัน
• สินเชื่อธรรมดา. ออกครั้งละและจ่ายทุกเดือน ธนาคารตรวจสอบการชำระเงินงวดทั้งหมดอย่างเคร่งครัด

บัญชีเครดิตธนาคาร

การเปิดบัญชีกับองค์กรการธนาคารจะดำเนินการเพื่อให้ผู้ให้สินเชื่อมีความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้และชำระคืนเงินที่ยืมมา ลูกค้าฝากเงินเข้าบัญชีแยกต่างหากเมื่อได้รับเงินคืน

วัตถุประสงค์ของบัญชีเครดิตคือภาพสะท้อนในงบดุลของธนาคารที่มีเป้าหมายในการสร้างและชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขที่แสดงไว้ในสัญญาเงินกู้ บัญชีดังกล่าวอาจเรียกอีกอย่างว่าบัญชีเงินกู้

ประเภทบัญชีหลัก

ตามรูปแบบการออกเงินกู้และวิธีการจัดการบัญชี บัญชีเครดิตมีหลายประเภท:

• ง่าย. จำนวนเงินที่วางไว้จะออกให้เงินกู้ครั้งเดียว เงินกู้ถูกระงับโดยการเพิ่มเงินเข้าบัญชีเดียวกัน
• เครดิต. จำนวนเงินจะเข้าบัญชีธนาคารเป็นบางส่วน หากจำเป็น ตามวงเงินที่กำหนดไว้
• เงินเบิกเกินบัญชี. เงินสำรองพิเศษเชื่อมโยงกับบัญชีกระแสรายวันหรือการชำระบัญชีของลูกค้า ใช้ในสถานการณ์ที่เงินทุนที่มีอยู่ไม่เพียงพอสำหรับการทำธุรกรรม

เงื่อนไขการเปิด

การเปิดบัญชีธนาคารเครดิตค่อนข้างง่าย เช่น การเปิดบัญชีเครดิตในSberbank กำหนดให้ลูกค้าบรรลุนิติภาวะ ข้อจำกัดเพียงอย่างเดียวคือเงื่อนไขการชำระเงินและอัตราดอกเบี้ย: ยิ่งลูกค้ามีความมั่นใจน้อย ข้อกำหนดสำหรับการลงทะเบียนยิ่งเข้มงวดมากขึ้น

สถาบันเครดิตหลายแห่งส่งบัตรเครดิตให้กับลูกค้าที่คาดหวัง เมื่อได้รับแล้ว จำเป็นต้องมีการสรุปบัญชีบัตรเครดิตเท่านั้น ตัวอย่างเช่น Sberbank มักหันไปใช้กลยุทธ์ดังกล่าว แต่มีข้อเสียเปรียบ - อัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป จำนวนเงินสูงสุดมีจำกัด ดังนั้นจึงไม่เพียงพอสำหรับการซื้อจำนวนมาก

เพื่อนำเงินไปลงทุน ซื้อเหรียญหรือตั๋วเงินที่มีค่า ต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น ในการเปิดบัญชีเครดิต คุณต้องรวบรวมแพ็คเกจเอกสารและหันไปช่วยเหลือผู้ค้ำประกันหรือจัดการประกันหากจำเป็น

เอกสารบังคับในรายการ ได้แก่ งบกำไรขาดทุน สัญญาจ้างหรือสมุดงานและหนังสือเดินทาง เมื่อเปิดบัญชีเครดิต ประวัติเครดิตจะถูกตรวจสอบ: หากมีแบบอย่างในอดีตจะถูกปฏิเสธโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินเดือนและคุณภาพของเอกสารที่ให้มา

ปิดบัญชี

อาจจำเป็นต้องปิดบัญชีกับสถาบันเครดิต หากเรากำลังพูดถึงวงเงินเครดิตหรือบัตรที่ใช้งานได้เป็นเวลานาน เงินกู้แบบคลาสสิกจะปิดโดยอัตโนมัติ - ผู้ยืมจำเป็นต้องควบคุมกระบวนการนี้เท่านั้น

กรณีบัตรเครดิตอาจหมดอายุ หัก หรือ หาย แต่รายการสถานการณ์ไม่ได้หมายถึงการปิดและยุติภาระผูกพันในส่วนของลูกค้า

คุณสามารถปิดบัญชีเครดิตได้โดยติดต่อองค์กรธนาคารและสมัคร ขั้นตอนมักจะใช้เวลาหลายเดือน

ประเภทบัญชีสินเชื่อ

บัญชีสินเชื่อประเภทต่อไปนี้เป็นเรื่องปกติในการธนาคาร นอกเหนือจากที่ระบุไว้ข้างต้น:

• ง่าย. ธนาคารเปิดครั้งเดียว คุณลักษณะที่โดดเด่นคือจำนวนเงินเดบิตจะถูกกำหนดครั้งเดียวและอาจมีการชำระคืนเต็มจำนวนเพิ่มเติมโดยลูกค้า
• พิเศษ. เงินจะเข้าบัญชีทั้งสำหรับการชำระคืนและสำหรับการเพิ่มจำนวนเดบิต ในกรณีส่วนใหญ่จะให้วงเงินเครดิต
• เงินเบิกเกินบัญชี. บัญชีสินเชื่อประเภทนี้เปิดโดยธนาคารโดยไม่ต้องทำสัญญาเงินกู้พิเศษในสถานการณ์ที่สถาบันสินเชื่ออนุญาตให้ลูกค้าใช้จ่ายเกิน แต่ต้องมีการชำระคืนบังคับ
• ผู้รับเหมา. แผนบัญชีเครดิตที่รวมบัญชีเช็คและบัญชีเงินกู้ ในกรณีนี้ การเคลื่อนไหวของเงินทุนทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณาร่วมกัน และสถานะของหนี้ของลูกค้าที่มีต่อธนาคารจะแสดงในบัญชี
• พิเศษ. บัญชีเงินกู้ที่บันทึกธุรกรรมด้วยตั๋วแลกเงิน องค์กรสามารถเปิดบัญชีดังกล่าวได้เพียงบัญชีเดียวเท่านั้น

บัญชีเครดิตทั้งหมดสามารถแบ่งตามประเภทของสกุลเงินเป็นรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ การดูแลและทำความเข้าใจที่ยากที่สุดคือบัญชีเช็คซึ่งรวมเงินกู้และบัญชีเดินสะพัด

หมายเลข

สินเชื่อธนาคารถูกควบคุมโดยบทบัญญัติทั่วไปตามลำดับ หมายเลขสัญญาเป็นไปตามมาตรฐานที่ยอมรับ ในสัญญาเงินกู้ตามกฎแล้วไม่มีบัญชีเงินกู้ - บัญชีเงินฝากอุปสงค์ถูกครอบครองโดยสถานที่นั้น ความแตกต่างดังกล่าวทำให้งานของแผนกบัญชีและองค์กรทางการเงินที่ออกเงินกู้ง่ายขึ้นและมีหน้าที่รับผิดชอบ หมายเลขบัญชีเงินกู้มีตัวเลข 20 หลักและเรียบเรียงตามหลักการทั่วไปสำหรับองค์กรธนาคารทุกแห่ง

การจัดการบัญชี

จำนวนเงินและการดำเนินการจะแสดงเป็นสองส่วน:

• เดบิต - หนี้และเงินกู้
• เครดิต - ชำระคืนเงินกู้รายเดือนในจำนวนคงที่ เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับหนี้มีให้กับลูกค้าผ่านการอัปเดตข้อมูลบัญชีเครดิตรายวัน ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถเก็บงบการเงินได้อย่างน่าเชื่อถือ

ค่าบำรุงรักษาบัญชี

ค่ารักษาบัญชีให้ไว้สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น สำหรับบุคคลธรรมดา ธนาคารดำเนินการกับข้อมูลดังกล่าวโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ที่มาพร้อมกับการออกเงินกู้

สถาบันสินเชื่อไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการเปิดและรักษาบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดาได้

คืนคอมมิชชั่น

การถอนเงินอย่างผิดกฎหมายจากบัญชีแสดงถึงการคืนตามกฎหมาย เพื่อให้รัฐอยู่เคียงข้างส่วนตัวในกระบวนการแก้ไขข้อพิพาทจำเป็นต้องปฏิบัติตามแผนที่แน่นอน:

• เครดิตบัญชีที่มาพร้อมกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเปิดและการรักษานั้นเป็นการละเมิดกฎหมายตามลำดับ คำขออย่างเป็นทางการสำหรับการชดใช้เงินที่ผิดกฎหมายควรถูกส่งไปยังสถาบันเครดิต
• หากสถาบันสินเชื่อปฏิเสธที่จะคืนเงิน บุคคลนั้นก็มีสิทธิไปศาลหรือ Rospotrebnadzor ได้อย่างเต็มที่

ธนาคารสามารถเลี่ยงคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการได้ตามกฎหมาย ตัวอย่างเช่น องค์กรทางการเงินและสินเชื่อบางแห่งยกเลิกค่าธรรมเนียมในการเปิดและดูแลบัญชี เสนอการชำระเงินอื่นๆ ที่บังคับสำหรับการให้หรือให้บริการเงินกู้ มีจำนวนเท่ากันและแบ่งเป็นเดือน

บัญชีสินเชื่อบัตรเครดิตอาจมีค่าธรรมเนียม - ไม่อยู่ภายใต้คำตัดสินของศาลเนื่องจากการบำรุงรักษาบัตรรวมกับการรักษาบัญชีและมีค่าธรรมเนียมร่วมกัน

บัญชีเครดิตเป็นมาตรการทางธนาคารที่มุ่งตรวจสอบและติดตามสถานะบัญชีของลูกค้าของสถาบันเครดิตในท้ายที่สุด เป็นประโยชน์สำหรับผู้รับเงินกู้ที่จะใช้มัน อย่างไรก็ตาม เมื่อลงทะเบียนเอกสารที่ธนาคาร จำเป็นต้องใส่ใจกับรายละเอียดที่ระบุในข้อตกลง