เงินทุนธนาคาร: ความหมาย ความหมาย และประเภท ทุนธนาคารพาณิชย์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คำว่า "ธนาคารพาณิชย์" มีต้นกำเนิดมาจากการธนาคาร นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าองค์กรสินเชื่อทำหน้าที่การค้าเป็นหลักและหลังจากนั้น - การผลิตภาคอุตสาหกรรม ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันที่ทำธุรกรรมทางการเงินได้มากถึง 200 รายการ โดยหลักๆ จะเป็นการรับเงินเพื่อฝาก ให้ยืม และบริการจัดการเงินสด กิจกรรมใด ๆ ขององค์กรดังกล่าวเป็นไปไม่ได้หากไม่มีเงินทุน มาดูแนวคิดนี้กันดีกว่า

เมืองหลวงของธนาคารพาณิชย์คืออะไร

ทุนคือผลรวมของแหล่งเงินทุนทั้งหมดของธนาคาร จากที่นี่จะแบ่งออกเป็นสองประเภทกว้างๆ:

1. ธนาคารของตัวเอง

2. ดึงดูด:

• เงินฝาก - เงินที่ถืออยู่ในบัญชีของลูกค้าขององค์กรธนาคาร
• ไม่ฝากเงิน - เงินที่ได้รับในห้องนิรภัยของธนาคารจากการชำระคืนเงินกู้โดยเจ้าหนี้ ตลอดจนจากการขายภาระหนี้ของตนเอง

ความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดของความน่าเชื่อถือ กำหนดความสามารถในการรับมือกับการเงินที่เป็นไปได้ปัญหาของตนเองและไม่สร้างความเสียหายให้กับลูกค้า มีการแนะนำอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่ N1.0 สำหรับสถาบันสินเชื่อของรัสเซีย ค่าต่ำสุดที่อนุญาตคือ 8% หาก H1.0 ของธนาคารใด ๆ ต่ำกว่า 2% ใบอนุญาตจะถูกเพิกถอนโดยด่วน

ตอนนี้มาจัดการกับทุนของธนาคารรัสเซียกัน

แนวคิดของ "ทุนของตัวเอง"

ในทางกลับกัน ผลรวมขององค์ประกอบหลายอย่าง:

• กองทุนตามกฎหมาย;
• เพิ่มทุน;
• กองทุนสำรอง;
• เงินสำรองประกัน;
• กองทุนพิเศษ;
• ไม่กระจายกำไรระหว่างรอบการรายงาน

ทุนของธนาคารโดยเฉลี่ยครอบคลุม 10-20% ของความต้องการเงินทุนทั้งหมดของธนาคาร นี่เป็นเพราะสิ่งต่อไปนี้:

• ธนาคารเป็นตัวกลางในตลาดการเงิน พวกเขาทำงานโดยดึงดูดใจมากกว่าเงินทุนของตัวเองเป็นหลัก
• สินทรัพย์ของธนาคารมีสภาพคล่องสูงและขายได้เร็ว ทำให้ไม่จำเป็นต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก
• ความน่าจะเป็นที่ส่วนแบ่งของเงินทุนที่ดึงดูดจะลดลงอย่างรวดเร็วนั้นน้อยมาก - การถอนเงินจำนวนมากจากเงินฝากโดยประชากรไม่น่าเป็นไปได้เนื่องจากระบบประกันเงินฝากที่มีอยู่

มาวิเคราะห์แต่ละองค์ประกอบของทุนหุ้นของธนาคารโดยละเอียดมากขึ้น

แบ่งปันทุน

การก่อตั้งทุนจดทะเบียนเกิดจากการออกหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ หลักทรัพย์ทั้งหมดจะต้องจดทะเบียนฉบับแรกจำเป็นต้องประกอบด้วยหุ้นสามัญเท่านั้นและแจกจ่ายให้กับผู้ก่อตั้ง ปัญหาต่อมา - ในหมู่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย สถาบันพัฒนาเอกชน และรัฐวิสาหกิจ

ความแตกต่างระหว่างหลักทรัพย์ทั่วไปและหลักทรัพย์บุริมสิทธิมีดังนี้:

• เจ้าของหุ้นสามัญมีสิทธิลงคะแนนเสียงในที่ประชุมผู้ถือหุ้นและมีสิทธิได้รับเงินปันผล อย่างไรก็ตาม การจ่ายเงินให้กับเขาจะเกิดขึ้นหลังจากการจ่ายเงินปันผลให้กับเจ้าของหุ้นบุริมสิทธิเท่านั้น
• เจ้าของหลักทรัพย์ที่ต้องการนี้ไม่มีสิทธิ์ลงคะแนนเสียงในที่ประชุมผู้ถือหุ้น แต่เขาได้รับเงินปันผลเป็นจำนวนที่แน่นอน และเขาสามารถยื่นคำร้องต่อทรัพย์สินในศาลเมื่อธนาคารถูกชำระบัญชี

หากธนาคารเป็นทุนจดทะเบียน ทุนจดทะเบียนจะประกอบด้วยการมีส่วนร่วมของหุ้นบางประเภทโดยผู้ก่อตั้ง ในกรณีที่จัดตั้งขึ้นเพื่อดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศ อนุญาตให้เก็บบางส่วนเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้

ทุนสำรองและกองทุนอื่นๆ

วัตถุประสงค์ในการสร้างกองทุนสำรองคือเพื่อชดเชยความสูญเสียทางการเงินจากการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ หากรายได้ที่ได้รับต่ำกว่าที่วางแผนไว้ เงินทุนจากที่นี่จะนำไปใช้จ่ายเงินปันผลสำหรับหุ้นบุริมสิทธิและดอกเบี้ยพันธบัตร

กองทุนอื่นๆ เกิดขึ้นจากกำไรของธนาคารเท่านั้น ขั้นตอนการสร้างและใช้งานอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเข้มงวดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

เพิ่มทุน

ทุนเพิ่มเติมคือจำนวนทั้งหมดที่เกิดขึ้นจาก:

• ราคาทรัพย์สินที่ธนาคารได้รับสำหรับการใช้งานฟรีจากบุคคลและนิติบุคคล
• หุ้นพรีเมียม - เกิดขึ้นเมื่อมูลค่าหุ้นเมื่อออกมากกว่าพาร์
• เพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินขององค์กรธนาคารในระหว่างการตีราคาใหม่ในภายหลัง

สำรองประกัน

เงินสำรองประกันจะต้องเกิดขึ้นจากกำไรของธนาคาร - เป็นผลมาจากกฎหมาย วัตถุประสงค์หลักของพวกเขาคือเพื่อลดผลกระทบทางการเงินเชิงลบของมูลค่าสินทรัพย์ที่ลดลง

หมวดนี้ประกอบด้วยทุนสำรอง:

• สำหรับการสูญเสียสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น
• ตามบัญชีลูกหนี้
• สำหรับค่าเสื่อมราคาที่เป็นไปได้ของหุ้นและพันธบัตร ฯลฯ

กำไรสะสม

รายได้ที่ไม่ได้แจกจ่ายระหว่างรอบระยะเวลารายงาน กำไรที่เหลืออยู่หลังจากการชำระภาระภาษีทั้งหมดสามารถนำมาประกอบกับกองทุนของสถาบันเครดิตได้โดยชอบธรรม ธนาคารสามารถจำหน่ายรายได้นี้เพื่อผลประโยชน์ของตนเอง

ฟังก์ชั่นตราสารทุน

ตราสารทุนของธนาคารทำหน้าที่สำคัญหลายประการ:

• หมุนเวียน - องค์กรธนาคารที่ลงทุนเงินทุนของลูกค้าในการดำเนินการที่ทำกำไรจำนวนหนึ่ง ซึ่งนำรายได้มาสู่ตัวเองและผู้ฝากเงิน
• ปฏิบัติการ - เป็นทุนทุนที่มีจุดประสงค์เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนหลักสำหรับเครดิตองค์กร
• ประกัน - เงินทุนของตัวเองช่วยให้ธนาคารอยู่ได้ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงิน

ธนาคารและทุนการคลอดบุตร

สรุปแล้ว เรามาพูดถึงทุนการคลอดบุตร - การสนับสนุนทางการเงินสำหรับครอบครัว แรงจูงใจต่างๆ ของรัฐบาลเพื่อเพิ่มอัตราการเกิด ปกติแล้วจะใช้ไม่ได้กับเงินของธนาคาร แต่เป็นทรัพย์สินของลูกค้า จำนวนนี้ซึ่งสำหรับปี 2560 คือ 453,026 รูเบิลจ่ายให้กับผู้ปกครองหรือพ่อแม่บุญธรรมหลังคลอดหรือรับบุตรคนที่สอง ใบรับรองส่วนบุคคล "ทุนการคลอดบุตร" สามารถใช้สำหรับสิ่งต่อไปนี้:

• การก่อตัวของเงินบำนาญของผู้ปกครอง
• ปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัว
• จ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูก

ลองระบุธนาคารหลักที่ทำงานเกี่ยวกับทุนการคลอดบุตร:

• DeltaCredit - สูติบัตรสามารถใช้สำหรับการชำระคืนจำนองก่อนกำหนด
• "UniCredit" - ทุนใช้ชำระคืนเงินกู้เมื่อซื้อบ้านในตลาดรอง
• Sberbank - ใบรับรองนี้ไม่เพียงใช้เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่หรือในตลาดรองเท่านั้น แต่ยังใช้ชำระเงินดาวน์ด้วย
• "VTB-24" - ทุนการคลอดบุตรสามารถเป็นได้ทั้งเงินดาวน์และจำนวนเงินที่จะจ่ายจากการจำนองที่ถูกยึดไปแล้ว
• "กำลังเปิด" - คุณสามารถแลกใบรับรองครอบครัวได้เพียงบางส่วนเท่านั้นที่นี่การจำนอง

เงินทุนของธนาคารคือจำนวนเงินของตัวเองซึ่งประกอบด้วยองค์ประกอบหลายอย่าง ในส่วนที่เกี่ยวกับองค์กรสินเชื่อ มีคุณลักษณะและฟังก์ชันคุณลักษณะจำนวนหนึ่ง ซึ่งเราได้วิเคราะห์ในเอกสารนี้ด้วย