BKI คือ แนวคิด คำจำกัดความ บริการที่มีให้ การตรวจสอบ การสร้างและการประมวลผลประวัติเครดิตของคุณ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ทุกคนที่สมัครขอสินเชื่อกับธนาคารหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์อย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิตต้องทำงานด้านเครดิตบูโร BKI เป็นบริษัทการค้าที่รวบรวมและประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ ข้อมูลที่ได้รับจากบริษัทดังกล่าวช่วยให้ผู้ให้กู้ทราบว่ามีความเสี่ยงในการออกเงินกู้ให้กับบุคคลหรือไม่ จากข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารจึงตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อผู้บริโภค

เครดิตบูโร - มันคืออะไร?

องค์กรการค้าที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ได้ดำเนินการในรัสเซียตั้งแต่ต้นปี 2000 ก่อนหน้านี้ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ชำระเงินถูกเก็บไว้ในจดหมายเหตุของธนาคารเท่านั้น หากลูกค้าต้องการสินเชื่อผู้บริโภค ผู้จัดการต้องคำนวณความเสี่ยงที่เป็นไปได้สำหรับสถาบันการเงินอย่างอิสระ

ด้วยการถือกำเนิดของ CBI ธนาคารสามารถศึกษาข้อมูลของผู้กู้ได้ภายใน 5 นาที ซึ่งสร้างขึ้นจากภาระผูกพันทั้งหมดของลูกค้า ข้อมูลจากเครดิตบูโรรวมถึงข้อมูลรวบรวมระหว่างการวิเคราะห์สัญญาเงินกู้ทั้งหมดของผู้ชำระเงิน

ประวัติศาสตร์ในกทม.ถูกเก็บรักษาไว้นานถึง 15 ปี ผู้ยืมที่ค้างชำระซ้ำแล้วซ้ำอีกอาจถูกปฏิเสธโดยผู้ให้กู้ในช่วงเวลาที่กำหนด

รัสเซียมีเครดิตบูโรกี่แห่ง

ณ สิ้นปี 2560 BKI 18 แห่งได้รับการจดทะเบียนอย่างเป็นทางการในสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทเหล่านี้ได้ส่งข้อมูลไปยังทะเบียนของ Central Catalog of Credit Histories

แต่ไม่ใช่ทุกสำนักที่ได้รับอนุญาต ในปี 2561 มีเพียง 4 CBI เท่านั้นที่ได้รับสิทธิ์ในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้ชำระเงิน เหล่านี้คือ National Bureau of Credit Histories JSC (NBKI), Russian Standard Credit Bureau LLC (องค์กรข้อมูลของ Russian Standard Bank), United Credit Bureau CJSC (OKB) และ Equifax Credit Services LLC (EKS)

การขอที่สำนักเป็นอย่างไร

ในการรับข้อมูลเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของผู้กู้กับเจ้าหนี้ ธนาคาร (หรือ MFIs) ส่งคำขอไปยัง BKI ใช้เวลาไม่เกิน 10 นาที สถาบันการเงิน 9 ใน 10 แห่งมีข้อตกลงกับสำนักที่ให้ข้อมูลอย่างทันท่วงที

หากไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า แสดงว่าผู้กู้ไม่เคยกู้ยืมหรือประวัติของเขาได้รับการอัปเดต 90% ข้อมูลในสำนักต่างๆ จะเหมือนกัน เนื่องจากเมื่อสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิต ทุกบริษัทจะส่งข้อมูลไปยังหลายสำนักพร้อมกัน

บริษัทที่ใหญ่ที่สุดเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ให้กู้ เช่น BKI "Russian Standard" หรือ OKB

บริการสินเชื่อ - สำหรับธนาคารหรือบุคคลธรรมดา?

บุคคลสามารถเช็คประวัติใน BKI ได้ บริการนี้เป็นที่นิยมโดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้าที่มีความล่าช้า เพื่อค้นหาสาเหตุที่พวกเขาไม่ให้เงินกู้ ผู้ชำระเงินสามารถทำได้ทั้งในสำนักงานเองและในธนาคารบางแห่ง (เช่น Sberbank of Russia PJSC) และองค์กรไมโครไฟแนนซ์

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2547 N 218-FZ พลเมืองสามารถรับสารสกัดจากสำนักได้ฟรีปีละครั้ง หากรายงานที่รวบรวมโดยบริษัทไม่เหมาะกับลูกค้า เขาสามารถส่งคำขอใหม่ไปยังองค์กรอื่นในเชิงพาณิชย์ได้

ค่าบริการแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัท โดยเฉลี่ยแล้ว การสั่งซื้อสารสกัดจะทำให้ผู้ยืมต้องเสียค่าใช้จ่าย 390 ถึง 1190 รูเบิล

ใบรับรองจากเครดิตบูโร: ส่วนหลักของเอกสาร

แถลงการณ์ของศูนย์ข้อมูลประกอบด้วยหลายส่วน:

1. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้
2. ข้อมูลสัญญา
3. ประวัติการขอ

บล็อกแรกของ BKI ประกอบด้วยชื่อเต็มของลูกค้า ที่อยู่ รายละเอียดหนังสือเดินทาง SNILS ข้อมูลติดต่อ ข้อมูลเกี่ยวกับสมาชิกในครอบครัว และรายได้ ส่วนที่สำคัญที่สุดคือภาระผูกพัน ทุกอย่างลงตัวที่นี่:

• การขอสินเชื่อ;
• สินเชื่อปัจจุบันและชำระแล้ว, บัตรเครดิต, สินเชื่อที่อยู่อาศัย;
• ข้อตกลงการรับประกัน;
• ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมดของผู้ชำระเงินในวันที่ขอ;
• ผลงานค้างชำระ, ชำระคืนก่อนกำหนด, ปรับโครงสร้างใหม่

บล็อกสุดท้ายรวมถึงข้อมูลจากทุกธนาคาร (และจากเจ้าหนี้รายอื่น) ที่ส่งคำขอไปยัง CBI และจำนวนแอปพลิเคชันจากลูกค้าเอง

เรตติ้งของผู้กู้ในเครดิตบูโร: แนวคิด, คำจำกัดความ

ข้อมูลใน BCI จะถูกประมวลผลและสร้างโดยอัตโนมัติโดยผู้เชี่ยวชาญของแผนกวิเคราะห์ จากข้อมูลที่ได้รับจะมีการรวบรวมคะแนนของผู้กู้ นี่คือตัวบ่งชี้ที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือและสะท้อนความเสี่ยงทางการเงินที่เป็นไปได้สำหรับธนาคาร

ยิ่งเรตติ้งสูง ลูกค้าก็ยิ่งมีโอกาสอนุมัติเงินกู้มากขึ้น ระบบคะแนนสะดวกสำหรับทั้งเจ้าหนี้และผู้ชำระเงิน: ข้อมูลเกี่ยวกับการสะสม/การหักบัญชีจะแสดงในใบแจ้งยอดของ BKI สำนักประเมินประวัติผู้กู้โดยระบุคำอธิบายสั้นๆ

ลูกค้าที่มีเครดิตไม่ดีมีปัญหาในการขอสินเชื่อ ธนาคารอาจปฏิเสธผู้จ่ายเงินดังกล่าวเป็นเวลา 5-10 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนการชำระเงินที่ค้างชำระ

ความน่าเชื่อถือของข้อมูลเครดิตบูโร: มีเหตุผลใดบ้างที่จะสงสัยในผลลัพธ์

ประวัติเครดิตไม่ดีสำหรับผู้กู้จำนวนมากมาที่เซอร์ไพรส์ ลูกค้าปฏิเสธที่จะเชื่อว่า CBI เก็บข้อมูลไว้หลายปี ดังนั้นพวกเขาต้องการข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน

แต่ควรตั้งคำถามกับกิจกรรมของพนักงานสำนักงานวิเคราะห์ก็ต่อเมื่อผู้ยืมมีหลักฐานแสดงข้อผิดพลาดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น วันเดือนปีเกิดของผู้ชำระเงินระบุไว้อย่างไม่ถูกต้องในใบรับรองที่ได้รับ ในเมืองใหญ่ (มอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, นอฟโกรอด) จำนวนผู้อยู่อาศัยที่มีชื่อเต็มตรงกันทั้งหมดสามารถถึงหลายร้อยคน ข้อผิดพลาดในข้อมูลหนังสือเดินทางหรือข้อมูลเกี่ยวกับตัวผู้กู้เองขู่ว่าจะขอข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลอื่น

ในกรณีนี้ ผู้กู้มีสิทธิ์ส่งคำขอใหม่ให้สำนักงานแก้ไขแบบสอบถามได้อีกครั้ง จากข้อมูลปัจจุบัน ธนาคารไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธคำขอสินเชื่อผู้บริโภคใหม่ของลูกค้า

บางครั้งข้อมูลใน BCI จะไม่รวมข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพัน หากระยะเวลาการอัปเดตข้อมูลสำหรับพวกเขาน้อยกว่า 2 สัปดาห์ ตัวอย่างเช่น ผู้ชำระเงินชำระคืนเงินกู้และสั่งซื้อสารสกัดในวันเดียวกัน ในใบรับรองจากเครดิตบูโร สัญญาจำนองจะถูกระบุว่าถูกต้อง เนื่องจากธนาคารยังไม่ได้โอนข้อมูลไปยัง CBI

แก้ไขเรตติ้งผู้กู้

คะแนนต่ำในแถลงการณ์ของสำนักงานบังคับให้ผู้กู้ต้องหาทางเพิ่ม ตรงกันข้ามกับความคิดเห็นของผู้จ่ายเงินบางราย BKI ไม่ได้ปรับปรุงประวัติเครดิต

เป็นหน้าที่ของหน่วยงานในการรวบรวมข้อมูลอย่างเป็นกลาง ผู้เชี่ยวชาญของสำนักไม่มีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงประวัติเครดิตของลูกค้าให้ดีขึ้นหรือแย่ลง ความพยายามที่จะโน้มน้าวความสัมพันธ์ของผู้กู้กับเจ้าหนี้จะถือเป็นการจัดการข้อมูล ซึ่งทำให้สูญเสียชื่อเสียงของบริษัท หากพนักงานสงสัยว่ามีการละเมิดโดยเจตนา ผู้ยืมสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อกิจกรรมของสำนักงานกับ Rospotrebnadzor หรือยื่นคำร้องต่อหน่วยงานตุลาการด้วยคำแถลงการเรียกร้อง

ใน 5% ของกรณี ประวัติเครดิต "ดำ" มีความเกี่ยวข้องกับการธนาคารความผิดพลาด. ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ชำระคืนภาระผูกพันตามสัญญาเงินกู้ตรงเวลา แต่ผู้ให้กู้ไม่อัพเดทข้อมูลในระบบ เป็นผลให้ผู้ชำระเงินที่ชำระหนี้มีรายชื่ออยู่ในฐานข้อมูล BKI เป็นผู้กู้ที่มีความล่าช้าเป็นเวลานาน

หากอันดับผู้จ่ายต่ำเกิดจากความผิดพลาดของธนาคาร ลูกค้าต้องติดต่อเจ้าหนี้เพื่อแก้ไขสถานการณ์ ผู้จัดการจะส่งจดหมายถึง BKI พร้อมคำขอให้ป้อนข้อมูลใหม่เกี่ยวกับผู้กู้ ระยะเวลาในการอัปเดตประวัติเครดิตเมื่อทำการปรับปรุงคือประมาณ 30 วัน หลังจากระยะเวลาที่กำหนด ขอแนะนำให้ส่งคำขอใหม่ไปยัง BKI เพื่อให้แน่ใจว่าปัญหาได้รับการแก้ไข