อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร. อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดีที่สุดอยู่ที่ไหน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

พวกเราหลายคนใฝ่ฝันที่จะใช้ชีวิตด้วยดอกเบี้ยจากเงินฝากและไม่ทำอะไรเลย ใครๆ ก็อยากท่องเที่ยว สนุกสนาน และเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ และไม่เสียเวลากับการทำงาน วันนี้ในรัสเซียมีธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการเงินฝากแก่ลูกค้าของตน สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีอัตราและเงื่อนไขในการวางเงินของตนเอง สำหรับผู้ฝากเงิน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงเกินไปมีความเสี่ยง เนื่องจากธนาคารที่ไม่มีปัญหาด้านสภาพคล่องจะไม่จ่ายเงินให้คุณมากนัก คุณไม่ควรฝันว่าคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้เพียง 1 เปอร์เซ็นต์ คุณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย และความจริงที่ว่าเพื่อให้ได้รายได้ที่ดีจากเงินฝาก คุณต้องใส่เงินจำนวนมากเข้าไป

ดอกเบี้ยเงินฝากและประเภทเงินฝาก

ธนาคารทุกแห่งจ่ายเงินให้ผู้ฝากเป็นดอกเบี้ยเพื่อเก็บเงินไว้ในสถาบันการเงิน ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ดอกเบี้ยเงินฝากจะคำนวณทุกวัน พวกเขาจะได้รับเงินตามข้อตกลงระหว่างผู้ฝากเงินกับธนาคาร (เดือนละครั้ง ไตรมาส ครึ่งปี ปี ฯลฯ) เงินคงค้างมีสองประเภทเปอร์เซ็นต์:

1. ง่าย - เมื่อคิดดอกเบี้ยจากบัญชีลูกค้าแยกต่างหาก การโอนเกิดขึ้นภายในเวลาที่กำหนดในสัญญา
2. Complex - เมื่อคำนวณดอกเบี้ยด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ กล่าวอีกนัยหนึ่ง จำนวนดอกเบี้ยของเงินฝากจะเพิ่มเข้าไปในเนื้อหาของเงินฝากเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

ดังนั้น หากคุณเปิดเงินฝากในธนาคารในช่วงเวลาเดียวกันและด้วยอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน จำนวนรายได้สุดท้ายของคุณจะแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับวิธีการคำนวณดอกเบี้ย โดยปกติเมื่อใช้ดอกเบี้ยเป็นทุน คุณจะได้รับมากขึ้น เพราะจำนวนของพวกเขาจะถูกเพิ่มเข้าไปในเนื้อหาของเงินฝากและเพิ่มมัน แต่ละธนาคารมีอัตราเงินฝากขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันและความต้องการเงินสดในธนาคาร สิ่งสำคัญที่นักลงทุนต้องการคือการตรวจสอบชื่อเสียงของสถาบัน (และในโลกสมัยใหม่มันง่าย) แล้วจึงตัดสินใจลงทุน

วันนี้ ธนาคารในรัสเซียเสนอเงินฝากสามประเภทหลัก:

• ฝากระยะยาว
• ฝากเงินแบบไม่ไม่มีเงื่อนไข
• เงินฝากสะสม

คุณสมบัติต่างกันและมีคุณสมบัติมากมาย

ฝากระยะยาว

Term deposit คือการวางเงินในธนาคารในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งระบุไว้ในข้อตกลง หลังจากนั้นผู้ฝากสามารถถอนเงินออมพร้อมดอกเบี้ย แต่มีอีกทางเลือกหนึ่งคือ - ในการทบยอด เงินฝากประจำมีสามประเภทหลัก:ระยะสั้น (1-3 เดือน) ระยะกลาง (3-9 เดือน) และระยะยาว (มากกว่า 9 เดือน) โดยปกติ ยิ่งระยะเวลานานเท่าใด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารก็จะยิ่งสูงขึ้น ประการหนึ่ง การฝากเงินประเภทนี้ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ฝากเงิน เนื่องจากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากแบบมีระยะเวลาสูงสุดให้คุณ ในทางกลับกัน หากคุณต้องการ คุณจะไม่สามารถถอนเงินของคุณก่อนกำหนดได้โดยไม่เสียดอกเบี้ย

การฝากสามารถทำได้ทั้งในรูปรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ

ฝากแบบไม่มีเงื่อนไข

การฝากแบบไม่มีเงื่อนไขเป็นการฝากที่ถูกต้องโดยไม่จำกัดเวลา คุณภาพที่สำคัญที่สุดคือคุณสามารถรับเงินคืนจากสถาบันการเงินได้ตลอดเวลา ข้อดีของการฝากเงินแบบไม่มีเงื่อนไขรวมถึงระยะเวลาในการจัดเก็บเงินที่ไม่จำกัด และความเป็นไปได้ในการถอนออกโดยไม่สูญเสียดอกเบี้ย ข้อเสีย - อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารต่ำ

เช่นเดียวกับการฝากแบบเทอม การฝากแบบไม่มีเงื่อนไขสามารถเปิดได้ทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ

เงินฝากสะสม

เงินฝากออมทรัพย์เป็นเงินฝากที่ทำขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด โดยปกติจะใช้เวลาหลายปี ตามเงื่อนไขในข้อตกลง เจ้าของสามารถฝากเงินเข้าบัญชีได้ตลอดเวลา แต่ไม่สามารถถอนออกได้จนกว่าเงินฝากจะหมดอายุ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประเภทนี้อยู่ตรงกลางระหว่างอัตราดอกเบี้ยแบบมีเงื่อนไขและแบบไม่มีเงื่อนไข

คุณสามารถเปิดบัญชีในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศได้

เงินฝากในรูเบิล

ในทุกประเทศทั่วโลก เงินฝากในสกุลเงินประจำชาติได้รับการพิจารณาให้ทำกำไรได้มากที่สุด และสหพันธรัฐรัสเซียก็ไม่มีข้อยกเว้น วันนี้ธนาคารรัสเซียทุกแห่งเสนอโปรแกรมการฝากเงินจำนวนมากแก่ลูกค้าในรูเบิล อัตราเงินฝากในแต่ละสถาบันแตกต่างกัน มักจะมีการเปลี่ยนแปลงทั้งขึ้นและลง จากสถิติพบว่าธนาคารที่มีเสถียรภาพให้ดอกเบี้ยในตลาดโดยเฉลี่ยสำหรับเงินฝาก ณ วันนี้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาดอยู่ที่ 9-11% ต่อปี แน่นอนว่ามีสถาบันที่คุณสามารถฝากเงินได้ 19% แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปบ่งบอกถึงความไม่มั่นคงของธนาคาร ตัวอย่างเช่น อัตราเงินฝากใน Sberbank ในสกุลเงินประจำชาติอยู่ที่ 8.41 ถึง 10.52% (เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการฝาก) แต่ยังรวมถึงชื่อเสียงของสถาบันในระดับสูงสุดด้วย

เงินฝาก USD

ประชาชนจำนวนมากในประเทศเก็บเงินออมเป็นสกุลเงินต่างประเทศ เงินที่พบมากที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียนอกเหนือจากรูเบิลคือดอลลาร์ หลายคนที่เกี่ยวข้องกับการลดค่าเงินรูเบิลกำลังพยายามซื้อสกุลเงินต่างประเทศจากเงินเดือนแต่ละอัน ดังนั้นพลเมืองของประเทศของเราจำนวนมากเพียงพอจึงพร้อมที่จะเปิดเงินฝากเป็นดอลลาร์ ใช่ อัตราดอกเบี้ยที่นี่จะต่ำกว่าเงินฝากในสกุลเงินประจำชาติมาก แต่รูเบิลกำลังลดลงตามลำดับ สกุลเงินของสหรัฐฯ กำลังเติบโต มีธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งในรัสเซียที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีเมื่อทำการฝากเงินเป็นดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยในตลาดปัจจุบันอยู่ในช่วง 4% ถึง 6% ต่อปี ตัวอย่างบางส่วน:

• "VTB 24": จาก 3.22% เป็น 5.55%
• GAZPROMBANK: จาก 3.70% ถึง 5.00%.
• "BANK OF MOSCOW": จาก 3.22% เป็น 5.61%.
• RAIFFEISENBANK: จาก 3.53% เป็น 5.73%.

จำนวนดอกเบี้ยเงินฝากดอลลาร์ เช่นเดียวกับเงินฝากในรูเบิล ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการวางเงิน ยกตัวอย่าง อัตราการฝากเงินที่ Sberbank

• ฝากเวลา 18.00 น.: 4, 19-5, 05%.
• ฝาก 1 ปี 3, 4-4, 13%.
• ฝาก 2 ปี 3, 35-3, 78%.

ที่นี่คุณต้องเลือกให้ทุกคนด้วยตัวเองและพิจารณาว่าคุณพร้อมที่จะแบ่งเงินนานแค่ไหน

เงินฝากยูโร

สกุลเงินยูโรได้รับความนิยมในสหพันธรัฐรัสเซียค่อนข้างเร็ว แต่ทุกปีชาวรัสเซียต้องการประหยัดเงินมากขึ้นทุกปี ธนาคารพยายามอำนวยความสะดวกให้กับผู้ฝากเงินเสมอ ดังนั้นพวกเขาจึงชอบทำงานกับสกุลเงินยอดนิยมทั้งหมด (ดอลลาร์ ยูโร ปอนด์) เงินฝากยูโรสามารถออกได้ในเกือบทุกสถาบันการเงินในรัสเซีย อัตราเงินฝากในสกุลเงินนี้มีขนาดเล็ก แต่เงินยูโรเติบโตอย่างต่อเนื่องเช่นเดียวกับเงินดอลลาร์ วันนี้เกิดวิกฤตในสหพันธรัฐรัสเซีย ค่าเงินรูเบิลอ่อนค่าลง ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ประชาชนเก็บเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเงินตราต่างประเทศ:

• SBERBANK: จาก 3.08% เป็น 4.95%
• "VTB 24": จาก 3.12% เป็น 5.34%.
• GAZPROMBANK: จาก 2.50% เป็น 3.10%.
• "BANK OF MOSCOW": จาก 3.12% เป็น 5.21%.
• RAIFFEISENBANK: จาก 2.53% เป็น 3.02%.

ใช่ น่าสนใจน้อยกว่าเงินฝากในรูเบิลและแม้แต่สกุลเงินสหรัฐ แต่หลายคนมีความหวังสูงสำหรับยูโร

อันดับเงินฝากของธนาคารรัสเซีย

เราอยู่ในโลกที่ไม่มีอะไรต้องปิดบัง การค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียจึงค่อนข้างง่าย คุณสามารถออนไลน์และดูทุกสิ่งที่คุณสนใจเท่านั้น บ่อยครั้งที่ผู้ฝากเงินมองหาการจัดอันดับของธนาคารรัสเซียและยิ่งกว่านั้นสำหรับการจัดอันดับเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศ บ่อยครั้ง องค์กรต่างๆ ดำเนินการประเมินตลาดและจัดทำตารางเพื่อระบุข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดจากสถาบัน หากเราพิจารณาเงินฝากเป็นระยะเวลา 1 ปี อย่างแน่นอน อันดับเครดิตในปี 2558 จะเป็นดังนี้ (จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไปต่ำ):

1. "Promsvyazbank".
2. "ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย".
3. Alfa-Bank.
4. "ธนาคาร UniCredit".
5. "URALSIB"
6. ธนาคาร Raiffeisen.
7. ธนาคารรอสเซลคอซ
8. รอสแบงค์
9. ธนาคารรัสเซียนสแตนดาร์ด
10. Sberbank.

คุณควรเก็บเงินในสกุลเงินใด

เศรษฐกิจรัสเซียในปัจจุบันไม่ได้อยู่ในช่วงที่ดีที่สุด มีการอ่อนค่าของเงินรูเบิลอย่างมีนัยสำคัญ ราคากำลังสูงขึ้น และค่าจ้างยังคงนิ่ง พลเมืองหลายคนถามตัวเองว่า: "ฉันควรเก็บเงินในสกุลเงินใด" แต่ไม่มีคำตอบง่ายๆ บางคนเชื่อว่าจำเป็นต้องซื้อดอลลาร์และยูโรเพราะอัตราแลกเปลี่ยนเติบโตอย่างต่อเนื่อง คนอื่นแนะนำให้เปิดเงินฝากในสกุลเงินประจำชาติเพราะอัตราการฝากดังกล่าวสูงกว่ามาก ที่ทั้งสองตัวเลือกมีทั้งด้านบวกและด้านลบ สิ่งสำคัญที่คุณต้องมีคือตัดสินใจว่าคุณวางแผนจะใช้ยอดสะสมเท่าไหร่ แล้วจึงตัดสินใจเลือกสกุลเงิน

ในรัสเซียมีธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ มากมาย พวกเขาทั้งหมดพยายามดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุดและขยายพอร์ตเงินฝากและสินเชื่อของพวกเขา ทุกคนในประเทศของเรากำลังพยายามหารายได้เพิ่มเพื่อเลี้ยงตัวเอง ครอบครัว และทายาท สำหรับคนจำนวนมาก เงินฝากเป็นส่วนสำคัญของรายได้มานาน อัตราเงินฝากธนาคารทำให้เราเพิ่มเงินออมและหลีกเลี่ยงเงินเฟ้อ เห็นด้วยว่าการได้รับเงินเพิ่มอีก 10% ต่อปีนั้นไม่ได้แย่ขนาดนั้น

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าการลงทุนในธุรกิจมีกำไรมากกว่า รายได้ของนักลงทุนสามารถสูงถึง 35-40% ต่อปี แต่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทุกอย่าง สำหรับคนธรรมดาที่มีเงินเดือนน้อย นี่ไม่ใช่ทางเลือก แต่น่าเชื่อถือกว่าในการเปิดเงินฝาก ก่อนลงทะเบียนสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าธนาคารเป็นสมาชิกของระบบประกันเงินฝากของรัฐหรือไม่ (องค์กรทางการเงินเกือบทั้งหมดรวมอยู่ในนั้น) เพราะระบบรับประกันว่าทุกคนจะได้รับเงินคืนสูงถึง 700,000 rubles รวมดอกเบี้ย