การให้ยืม POS คืออะไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

แม้จะมีข้อบกพร่องที่ทราบกันดีอยู่แล้ว แต่สินเชื่อด่วนกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ผู้ซื้อคุ้นเคยกับประโยชน์ของตลาดการเงินมากจนต้องการได้รับเงินกู้ ณ จุดซื้อ นี่คือสิ่งที่สินเชื่อ POS ยึดตาม

นี่คืออะไร

สินเชื่อ POS ไม่มีอะไรมากไปกว่าเงินกู้เพื่อซื้อสินค้า นี่คือเงินกู้ที่ออกและออกโดยตรงในร้านค้า โดยไม่ผ่านการเยี่ยมชมองค์กรการธนาคาร POS หมายถึง "จุดขาย" และแปลว่า "จุดขาย" ซึ่งสะท้อนความหมายของการให้กู้ยืมประเภทนี้อย่างแม่นยำ

เงินสดจะไม่ถูกแจกพร้อมกัน หลังจากกรอกเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของร้านค้า จากนั้นผู้ซื้อจะคืนเงินกู้ในภายหลัง ธนาคารมีข้อตกลงความร่วมมือที่ลงนามกับร้านค้าที่จำเป็น ซึ่งให้บริการสินเชื่อ POS แก่ผู้กู้

ขั้นตอนการขอสินเชื่อประเภทนี้จากผู้กู้เป็นอย่างไร? ธนาคารมีตัวแทนอยู่ในร้านค้าพันธมิตรแต่ละแห่ง ซึ่งเกี่ยวข้องโดยตรงในการดำเนินการสินเชื่อ เป็นผู้จัดการ POS ด้วยสินเชื่อยังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาในการให้บริการ

บางครั้งธนาคารก็ใช้บุคคลที่สาม กล่าวคือ นายหน้าเงินกู้ซึ่งทำสัญญาไว้ด้วยกัน ดังนั้น นายหน้าหนึ่งราย ณ จุดขายสามารถเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของธนาคารหลายแห่งเมื่อสมัครสินเชื่อ POS ในประเทศของเรา บริการสินเชื่อ POS ให้บริการโดยสถาบันการธนาคารในวงแคบ Russian Standard Bank เป็นคนแรกที่ใช้เงินกู้ประเภทนี้ ต่อมาธนาคารต่างๆ เช่น Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff และอื่นๆ ก็เข้าร่วม

การออกสินเชื่อ POS

หากคุณตัดสินใจใช้บริการเงินกู้ดังกล่าว คุณจะต้องทำตามขั้นตอนการลงทะเบียนตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ทางเลือกของสินค้า (โปรดทราบว่าโดยปกติสินค้าในร้านไม่สามารถซื้อเป็นเครดิตได้ทั้งหมด ดังนั้นโปรดตรวจสอบป้ายราคาให้ดี)
• สมัครสินเชื่อได้ที่โต๊ะเครดิต ในการทำเช่นนี้ โปรดแสดงหนังสือเดินทางและเอกสารที่สองที่คุณเลือกจาก SNILS ไปยังหนังสือเดินทางต่างประเทศ
• หากธนาคารอนุมัติ ให้เซ็นเอกสารสินเชื่อ

• ธนาคารเป็นคนจ่าย
• คุณชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดการที่ธนาคารกำหนด คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้โดยตรงในร้านค้า และที่ธนาคารหรือจุดชำระเงิน

ให้ยืม POS "Tinkoff"

ผู้ซื้อร้านค้าออนไลน์และตัวแทนการท่องเที่ยวที่รับชำระเงินผ่าน Yandex. Checkoutเครดิตสามารถใช้ได้ในกระบวนการชำระเงิน ธนาคารเจ้าหนี้คือ Tinkoff Bank (พวกเขายังออกบัตร Yandex. Money) วงเงินสินเชื่อ - จากสามถึงหนึ่งแสนรูเบิล

สำหรับร้านค้าออนไลน์ ไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงเพิ่มเติมกับธนาคาร โดยจะพบปุ่มชำระเงินด้วยบัตรเครดิตข้างวิธีการชำระเงินอื่นๆ

ธนาคารจะพิจารณาคำขอกู้เงินเป็นเวลาสองนาที หลังจากนั้นตัวแทนจะไปพบลูกค้าเพื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ วันทำการถัดไปหลังจากลงนามในสัญญาแล้วถือว่าการซื้อนั้นชำระแล้ว ใน Yandex. Checkout จะไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากผู้ซื้อ ชำระคืนเงินกู้ผ่านจุดเติม Tinkoff Bank หรือบนเว็บไซต์ Yandex. Money

บางครั้งเงื่อนไขการขอสินเชื่อของธนาคารจะเป็นงวดแรก (จากเดิม 10 เปอร์เซ็นต์) จำนวนเงินที่ซื้อผลิตภัณฑ์หรือปริมาณสินค้าอาจถูกจำกัดด้วย ในเรื่องนี้คุณสามารถปรึกษากับตัวแทนของธนาคาร ระยะเวลาของเงินกู้อาจแตกต่างกันมาก ตั้งแต่สองสามเดือนถึงสามปี เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย

ผลประโยชน์

ประโยชน์ของการให้ยืม POS นั้นชัดเจนสำหรับทั้งผู้ซื้อและอีกฝ่ายในการทำธุรกรรม:

• ผู้ซื้อได้สินค้าที่จำเป็นเป็นเครดิตอย่างรวดเร็ว ค่อยๆ ชำระคืนเงินกู้ที่มาจากธนาคาร ขั้นตอนการขอสินเชื่อนั้นง่ายกว่าและเร็วกว่าในกรณีของสินเชื่อผู้บริโภคที่นำมาโดยตรงจากธนาคาร สามารถรับสินค้าได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์และชำระเงินเกิน
• ธนาคารกำลังขยายฐานลูกค้าด้วยความช่วยเหลือของ POS Lending นอกจากเงินกู้ ลูกค้าใหม่ยังสามารถเสนอบัตรเครดิต (เรียกว่าขายต่อเนื่อง) ได้เสมอ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มรายได้ขององค์กรธนาคาร
• สำหรับร้านก็มีกำไรหรือส่วนลดด้วยนะ ด้วยความช่วยเหลือ มูลค่าการซื้อขายและจำนวนเช็คเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย เนื่องจากผู้ซื้อมีโอกาสซื้อมากขึ้น จุดขายไม่มีความเสี่ยงเนื่องจากได้รับเงินทันทีจากการขายสินค้าและธนาคารจะรับภาระผูกพันทั้งหมด เหนือสิ่งอื่นใด ร้านค้าสามารถรวมรายการที่เคลื่อนไหวช้าในรายการเครดิต ซึ่งจะช่วยให้ขายหมดเร็วขึ้น

ย้อนกลับของสินเชื่อ POS

ตลาดสินเชื่อ POS กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน ข้อเสียส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับผู้ซื้อ:

• อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าดอกเบี้ยธนาคารปกติหลายเท่าภายใต้การออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าธนาคารยอมรับความเสี่ยงทั้งหมดของการไม่ชำระคืนเงินกู้ซึ่งลงทุนในการคำนวณมูลค่าเครดิต ลูกค้าจะได้รับการประเมินโดยการจัดอันดับเครดิตตามประวัติเครดิตของผู้กู้ ขั้นตอนการตรวจสอบเป็นไปโดยอัตโนมัติและเรียกอีกอย่างว่าการให้คะแนน
• ตัวแทนธนาคารไร้ยางอายสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมให้กับวงเงินกู้ เช่น ประกันอุบัติเหตุ โดยที่คุณไม่รู้
• จำกัดวงเงิน
• สินค้าที่ซื้อด้วยเครดิตเป็นประกันโดยธนาคาร นี้ทำอีกครั้งเพื่อลดความเสี่ยงของธนาคารเพื่อให้ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะชำระหนี้เขาสามารถคืนเงินบางส่วนได้โดยการขายสินค้าที่ยึดมาจากผู้ยืม ตัวอย่างเช่น รถถูกประกันตัว (ในกรณีนี้ ธนาคารจะเก็บโฉนดเดิมไว้)
• มีความเป็นไปได้ที่คุณจะซื้อสินค้าที่มีราคาสูงเกินไปในโกดังเสมอ
• ความสามารถในการซื้อของที่นี่และตอนนี้โดยไม่ต้องมีเงินที่จำเป็นมักจะทำให้ผู้ซื้อหุนหันพลันแล่นโดยไม่ต้องคิดให้ถูกต้อง

เนื่องจากการตรวจสอบอย่างรวดเร็วและไม่ละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงินของผู้ซื้อ ธนาคารที่ให้ยืม POS จึงมีความเสี่ยงสูง เมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค ผู้กู้จะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบมากขึ้น จนถึงการจัดหาใบรับรองจากสถานที่ทำงาน สถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์มากที่สุดสำหรับธนาคารคือความเสี่ยงของการฉ้อโกงจากผู้ซื้อ ไม่มีใครสามารถรับประกันกับธนาคารได้ว่าการขอสินเชื่อไม่มีรายละเอียดของหนังสือเดินทางที่ถูกขโมย ในกรณีนี้ เรายังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการสมรู้ร่วมคิดกับการมีส่วนร่วมของพนักงานในร้าน

สินเชื่อ POS ออนไลน์

การขายทางอินเทอร์เน็ตกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ สมบูรณ์แบบและพัฒนามากขึ้น ขณะนี้มีหลายวิธีในการชำระค่าสินค้าออนไลน์ ก่อนหน้านี้สามารถทำได้ด้วยเงินสดเมื่อจัดส่งเท่านั้น ร้านค้าออนไลน์ในปัจจุบันสามารถเสนอซื้อสินค้าเป็นเครดิตได้

การซื้อสินค้าในร้านค้าออนไลน์ด้วยสินเชื่อเครดิตเป็นเรื่องง่าย เพียงคลิกที่รายการ "ซื้อด้วยเครดิต" เมื่อทำการสั่งซื้อ ถัดมาคือการสมัครขอสินเชื่อหลังจากนั้นไม่นานนาทีหลังจากส่ง การตอบกลับจากธนาคารมาถึง หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติ คุณจะได้รับสินค้าที่จำเป็นและคืนเงินกู้ให้กับธนาคารโดยตรง เมื่อส่งมอบแล้ว จะมีการลงนามในสัญญาเงินกู้

แล้วใครบ้างที่ต้องการสินเชื่อ POS

• หากคุณไม่มีเงินเพียงเล็กน้อยในการซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่าง เงินกู้เป็นทางเลือกของคุณ เนื่องจากคุณสามารถชำระเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก และคืนยอดคงเหลือให้กับธนาคารในจำนวนเล็กน้อย
• หากเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านพังกระทันหัน และอยู่ไม่ได้ถ้าไม่มีเครื่องชงกาแฟหรือเครื่องปิ้งขนมปังที่คุณชื่นชอบ
• การเก็บของใหม่นั้นใช้เวลานานและไม่สะดวก และการซื้อด้วยเครดิตในจำนวนเล็กน้อยก็เร็วกว่ามาก

อันดับธนาคารสินเชื่อ POS

ธนาคารชั้นนำในแง่ของพอร์ตสินเชื่อ POS:

• HCF-ธนาคาร
• ธนาคารอัลฟ่า
• ธนาคารรัสเซีย
• เครดิตธนาคารยุโรป
• เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
• เชื่อใจ
• รอสแบงค์
• MTS ธนาคาร
• "กำลังเปิด".
• "ตะวันออก".