สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเครดิต: อะไรคือความแตกต่าง อะไรได้ผลกำไรมากกว่าและง่ายกว่า

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

มีบริการธนาคารมากมายสำหรับกลุ่มประชากรต่างๆ อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ไม่เข้าใจเครื่องมือทางการเงิน เป็นเรื่องยากอย่างเหลือเชื่อ ไม่น่าแปลกใจที่สถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าสมัครสินเชื่อไม่ทราบว่าความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้คืออะไร ด้านหนึ่งบริการทั้งสองเหมือนกัน ท้ายที่สุดแล้วและในอีกกรณีหนึ่งผู้กู้ต้องคืนหนี้ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างอาจซ่อนอยู่ในเงื่อนไข ผู้มีโอกาสกู้เงินควรตระหนัก

เงินกู้คืออะไร

เริ่มด้วยคำจำกัดความ หลังจากนั้น คุณจะเข้าใจความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้ได้ง่ายขึ้นมาก มองแวบแรกก็ไม่ชัดเจนแต่ความแตกต่างยังคงมีอยู่

ดังนั้น เงินกู้คือเงินกู้เงินสดที่สถาบันสินเชื่อออกให้ภายใต้เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน ในอนาคตผู้กู้จะต้องชำระหนี้พร้อมทั้งดอกเบี้ยค้างจ่ายสำหรับการใช้เงินทุน

คุณสมบัติ

คุณสามารถสมัครสินเชื่อกับองค์กรธนาคารใดก็ได้ โดยก่อนหน้านี้ได้ศึกษาเงื่อนไขและเลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง ในขั้นตอนนี้ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าควรเอาใจใส่เป็นพิเศษ เงื่อนไขแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

ลักษณะเฉพาะของเงินกู้คือเงินที่ออกนั้นสามารถใช้ได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง โดยไม่ต้องรายงานให้ธนาคารทราบ แม้ว่าอสังหาริมทรัพย์จะถูกซื้อด้วยกองทุนเครดิต แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าลูกค้าสามารถกำจัดทรัพย์สินนี้ตามดุลยพินิจของเขาเอง

การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างเงินกู้และการจำนองจะง่ายขึ้นสำหรับคุณเมื่อคุณอ่านคำจำกัดความที่สอง

การจำนองคืออะไร

ก่อนอื่น นี่คือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีวัตถุประสงค์พิเศษ ลักษณะเฉพาะของการจำนองคือเงินที่ออกโดยธนาคารมีไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ นี่คือเหตุผลที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าสามารถคาดหวังจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น ในบางกรณี การจำนองจะออกแม้เป็นเวลาสามสิบปี นี้ช่วยให้คุณลดการชำระเงินรายเดือนสำหรับผู้กู้ แต่ในท้ายที่สุดจะเพิ่มการชำระเงินมากเกินไป ระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานเป็นหนึ่งในจุดที่อธิบายความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้

คุณสมบัติอีกอย่างคือในตามสัญญาจะต้องจัดหาทรัพย์สินที่ได้มาเป็นหลักประกันตลอดระยะเวลาเงินกู้ ดังนั้นในช่วงเวลานี้ผู้ยืมไม่สามารถจำหน่ายทรัพย์สินได้

ธนาคารกำลังพยายามลดความเสี่ยงของตนเองเกี่ยวกับการไม่ชำระเงินด้วยการกระทำดังกล่าว หากเกิดสถานการณ์ที่ผู้กู้หยุดชำระเงินกู้จำนองด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะขายหลักประกันและชำระหนี้ที่เหลือโดยใช้เงินที่ได้รับ ถ้าเงินเหลือจะจ่ายให้ผู้กู้

แนวคิดของ "สินเชื่อที่อยู่อาศัย" และ "สินเชื่อจำนอง" เหมือนกัน ไม่มีความแตกต่างระหว่างกัน นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่จะรู้

ต่างกันอย่างไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่ง ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะใส่เครื่องหมายเท่ากับระหว่างแนวคิดเหล่านี้

เงินกู้ซึ่งแตกต่างจากการจำนองมีเงื่อนไขที่กว้างกว่า เขาอาจต้องการเงินมัดจำหรือเพิกเฉยต่อเงื่อนไขนี้ ในกรณีของการจำนอง ธนาคารไม่ให้ทางเลือกกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ต้องวางเงินมัดจำ

รายการเอกสารที่คุณต้องจัดเตรียมเพื่อรับเงินกู้ก็แตกต่างกัน สำหรับเงินกู้ มักจะน้อยกว่าการจำนอง

ส่วนต่างก็อยู่ในจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายเช่นกัน การจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไปนั้นสูงกว่าการจำนองมาก นั่นคือเหตุผลที่ตัวเลือกที่สองดีกว่าสำหรับผู้ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์

ธนาคารให้เงื่อนไขการชำระเงินจำนองที่ยาวขึ้นแก่ลูกค้า โดยปกติ เงินกู้จะไม่ออกให้นานกว่าห้าปี สามารถผ่อนชำระได้นานกว่านี้มาก - เป็นเวลาสามสิบปี อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้ การจ่ายเงินเกินจะเพิ่มขึ้น

ความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้ก็อยู่ในจำนวนที่ออกเช่นกัน คุณจะได้รับเงินมากขึ้นเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันมักจะขึ้นอยู่กับรายได้ของลูกค้าเป็นอย่างมาก ตามกฎแล้วภาระเครดิตไม่ควรเกินร้อยละห้าสิบของรายได้

การขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคถือว่าเร็วกว่าการจำนอง

ธนาคารได้กำไรอะไรมากกว่ากัน

ดังนั้น ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อผู้บริโภคกับการจำนองควรจะชัดเจนสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม คำถามต่อไปนี้ก็เกิดขึ้น อะไรทำกำไรได้มากกว่า? มาลองคิดกันดู

การกู้ยืมจากสถาบันการธนาคารมีกำไรมากกว่าการกู้ยืม เพราะในกรณีนี้ความเสี่ยงของการไม่คืนเงินจะต่ำกว่ามาก ท้ายที่สุด แม้ในกรณีที่ผู้กู้ล้มละลาย ธนาคารก็จะไม่ขาดทุน เนื่องจากธนาคารจะมีโอกาสขายอสังหาริมทรัพย์ที่มีหลักประกันและด้วยวิธีนี้จะชำระหนี้ส่วนที่เหลือ

ลูกค้าจะได้กำไรอะไรมากกว่ากัน

ในส่วนของผู้มีโอกาสเป็นเจ้าหนี้ สถานการณ์อาจจะแตกต่างออกไป ทุกอย่างขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ที่คุณต้องการได้รับเงินกู้ หากการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การจำนองมีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับธนาคารแต่สำหรับผู้กู้ด้วย

เป็นที่น่าสังเกตว่าสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ให้ความปลอดภัยแก่ลูกค้า ก่อนอนุมัติพนักงานธนาคารควรตรวจสอบเอกสารอย่างรอบคอบ ท้ายที่สุดแล้วทรัพย์สินที่ได้มาจะกลายเป็นหลักประกัน ดังนั้น กรณีไม่ชำระหนี้ สถาบันสินเชื่อน่าจะขายหลักประกันได้

ประโยชน์ของเงินกู้จำนองสำหรับลูกค้าอยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าเขาได้รับสิทธิ์ในการหักภาษี อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าโอกาสนี้มีให้เฉพาะพลเมืองรัสเซียที่มีเงินเดือนอย่างเป็นทางการและชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาโดยสุจริตเท่านั้น

ผู้กู้บางรายสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐเมื่อได้รับการจำนอง คุณจำเป็นต้องค้นหาล่วงหน้าเกี่ยวกับความพร้อมของโปรแกรมสำหรับครอบครัวที่อายุน้อย พนักงานของรัฐ ฯลฯ บ่อยครั้งภายใต้โครงการดังกล่าว องค์กรการธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

การได้รับเงินกู้จำนองในระยะยาว คุณไม่ต้องกลัวว่าราคาทรัพย์สินจะสูงขึ้น เช่นเดียวกับเงินออม นอกจากนี้ หากรายได้ของผู้กู้ค่อยๆ เพิ่มขึ้น การชำระเงินจำนองจะใช้งบประมาณส่วนน้อยของเขาและกลายเป็นสิ่งที่มองไม่เห็นมากขึ้นเรื่อยๆ

ง่ายกว่าไหม

ถึงแม้จะได้รับประโยชน์ทั้งหมดจากการจำนอง แต่ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่จะได้รับ คุณต้องเข้าใจว่านี่คือเงินกู้เป้าหมาย ดังนั้น เงินที่ออกโดยธนาคารควรใช้เฉพาะในการซื้ออสังหาริมทรัพย์

หากคุณต้องการเงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่น เงินกู้ง่ายกว่าการจำนอง นอกจากนี้ ในกรณีหลัง ลูกค้ามักจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่น่าประทับใจกว่านี้

กู้เงินและจำนองได้ที่ไหน

สำหรับลูกค้าจำนวนมาก คำตอบสำหรับคำถามนี้คือธนาคารที่มีชื่อเสียงในรัสเซีย สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ออกเงินกู้จำนวนมากให้กับประชาชน เปอร์เซ็นต์ของการจำนองและเงินกู้ยืมใน Sberbank มักจะต่ำกว่า ดังนั้นจึงให้ผลกำไรแก่ลูกค้ามากกว่าสถาบันอื่น ๆ ที่ออกสินเชื่อเงินสด

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ติดต่อธนาคารหากมีการสะสมราคาทรัพย์สินสามสิบถึงห้าสิบเปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่มีโอกาสรวบรวมจำนวนเงินที่จำเป็น นั่นคือเหตุผลที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าสนใจในการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ที่ Sberbank คุณต้องเข้าใจว่าเงื่อนไขดังกล่าวไม่เอื้ออำนวยอย่างยิ่งต่อสถาบันสินเชื่อ ดังนั้นจึงไม่น่าเป็นไปได้ที่สถาบันจะอนุมัติคำขอรับเงินเต็มจำนวน