วิธีรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล: คำแนะนำทีละขั้นตอน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลายคนชอบลงทะเบียน IP เมื่อเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง เนื่องจากคุณสามารถเลือกระบบการจัดเก็บภาษีแบบง่ายได้ และขั้นตอนการลงทะเบียนถือว่าง่ายและรวดเร็ว การลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก หากผู้ประกอบการแต่ละรายทำงานภายใต้ระบอบการปกครองที่เรียบง่าย เขาก็ไม่มีงบที่มีข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของเขา ดังนั้นธนาคารจึงไม่ค่อยให้สินเชื่อขนาดใหญ่และให้ผลกำไรแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย บ่อยครั้งที่นักธุรกิจต้องให้ความสำคัญกับสินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐาน

คุณสมบัติของการให้ยืม IP

แต่ละธนาคารต้องการให้คืนเงินที่ยืมพร้อมดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม ดังนั้นการได้รับเงินกู้จากผู้ประกอบการแต่ละรายจึงมีความซับซ้อนเนื่องจากความเป็นไปไม่ได้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อยืนยันการละลายของเขา ผู้ประกอบการแต่ละรายจำเป็นต้องมีหลักฐานว่าเขาจะรับมือกับการชำระเงินได้ดี ดังนั้นจึงไม่มีความล่าช้า

ตามที่ยืนยัน มีรายงานประเภทต่างๆ ที่สร้างและส่งโดยผู้ประกอบการแต่ละรายไปยัง Federal Tax Service แต่โดยปกติแล้วจะไม่สะท้อนถึงระดับรายได้ของนักธุรกิจ ดังนั้นคุณสามารถนับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยที่ออกในอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้น

ทางเลือกเดียวสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวคือการเปิดบัญชีธนาคาร ซึ่งจะมีการบันทึกการเคลื่อนไหวของเงินทุนอย่างต่อเนื่อง เมื่อดูที่ใบแจ้งยอดบัญชี พนักงานของสถาบันการธนาคารจะสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้สมัครมีเงินทุนเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้

ธนาคารประเมินอะไร

ก่อนออกเงินกู้ ธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประกอบการเป็นตัวทำละลายและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดมากมาย ดังนั้น ผู้สมัครจึงไม่เพียงแต่ต้องยืนยันการละลายเท่านั้น แต่ยังต้องมีเอกสารอื่นๆ อีกมากมาย

ตามปกติ การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายอยู่ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• รายได้ระดับสูงสำหรับช่วงเวลาหนึ่งๆ ซึ่งมักจะแสดงเป็นปี รวมถึงการหักภาษีและรายได้สุทธิ หากมี จะถูกประมาณการไว้
• ประวัติเครดิตดี ดังนั้น ในอดีตผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมไม่ควรต้องค้างชำระกับเงินกู้อื่น ๆ และยังตรวจสอบด้วยว่านักธุรกิจมีหนี้ภาษีหรือไม่ มีการออกและจ่ายเงินกู้จำนวนเท่าใดก่อนหน้านี้หรือไม่ เป็นเงินกู้คงค้าง
• ทรัพย์สินที่มีเจ้าของใช้เป็นหลักประกันได้เงื่อนไข จำนวนเงินสูงสุดที่ออกโดยธนาคารจะคำนวณตามมูลค่าประเมินของวัตถุ
• โอกาสดึงดูดผู้ค้ำประกัน
• ชีวิตของธุรกิจและข้อกำหนดมาตรฐานคือสำหรับผู้ประกอบการที่จะทำงานมานานกว่าหนึ่งปี
• ไม่มีการละเมิดทางปกครองหรือทางอาญาที่สำคัญในการดำเนินธุรกิจ

ด้วยผลกำไรที่ดีและการทำงานที่มั่นคง ผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถวางใจได้ในข้อเสนอที่ดีพอสมควรจากธนาคาร ในขณะเดียวกันไม่ควรมีหนี้ค้างชำระและยอดค้างชำระ

ประเภทของข้อเสนอ

สำหรับธนาคาร ผู้ประกอบการแต่ละรายถือเป็นผู้กู้ที่ยากและเฉพาะเจาะจงที่สุด ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับเงินกู้จำนวนจำกัด ก่อนอื่นคุณควรประเมินว่าสินเชื่อใดที่คุณสามารถไว้วางใจได้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารมักต้องการหลักประกันหรือเสนอสินเชื่อขนาดเล็ก ข้อเสนอยอดนิยม ได้แก่:

• สินเชื่อด่วนที่ออกในอีกไม่กี่ชั่วโมง และโดยปกติแล้วจะออกด้วยบัตรเครดิต
• เงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ
• สินเชื่อผู้บริโภคที่มีหรือไม่มีหลักประกัน

หากคุณวางแผนที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกัน คุณไม่ควรนับจำนวนที่ค่อนข้างมาก

ความแตกต่างของการได้รับเงินกู้ด่วน

ออกให้สำหรับผู้ประกอบการหรือบุคคลธรรมดา คุณสมบัติการออกแบบของพวกเขารวมถึง:

• คุณสามารถรับเงินได้ในระยะเวลาอันสั้นระยะเวลาที่มักจะไม่เกินสองชั่วโมง
• มีเงินทุนจำนวนเล็กน้อย;
• การใช้เงินต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง
• การออกเงินกู้ดังกล่าวให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายไม่จำเป็นต้องเตรียมเอกสารจำนวนมาก
• คุณสามารถขอสินเชื่อดังกล่าวได้ ไม่เพียงแต่ที่ธนาคารแต่ยังอยู่ในร้านโดยตรงหากคุณต้องการซื้ออุปกรณ์ขนาดใหญ่ใดๆ
• ไม่ต้องพิสูจน์การละลาย

โดยปกติ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะใช้ข้อเสนอนี้หากพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อเฟอร์นิเจอร์หรืออุปกรณ์สำนักงาน สินเชื่อด่วนรวมถึงบัตรเครดิตที่มีวงเงินสูง

เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ในการกู้ยืมดังกล่าว ธนาคารมักจะพัฒนาโปรแกรมเฉพาะทาง ตามข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับ IP และคำนึงถึงเงื่อนไขการลงทะเบียนที่แตกต่างกัน หากพลเมืองเพียงวางแผนที่จะเปิดธุรกิจของตัวเอง เขามักจะต้องการเงินลงทุนเริ่มแรกซึ่งนำเสนอในรูปของเงินทุนที่ยืมมา คุณสามารถรับเงินจำนวนมากในธนาคารเพื่อเปิดธุรกิจได้ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• การมีอยู่ของแผนธุรกิจที่มีความสามารถ รายละเอียดและคำนวณอย่างถูกต้องพร้อมต้นทุนเฉพาะ รายได้ที่คาดหวัง และผลกำไรและผลตอบแทนตามแผน
• โอกาสในการจำนำทรัพย์สินที่มีค่าซึ่งอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ เป็นตัวแทนให้กับธนาคาร
• เชิญผู้ค้ำประกันเป็นตัวแทนโดยลูกจ้างอย่างเป็นทางการและพลเมืองที่มีรายได้ดี

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว มักจะออกเงินกู้ค่อนข้างมาก แต่ถ้าผู้ประกอบการแต่ละรายไม่สามารถรับมือกับการชำระเงินได้ เขาจะสูญเสียหลักประกันซึ่งจะถูกยึดและขายทอดตลาดโดยธนาคาร

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ

นอกจากนี้ยังมีการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อการพัฒนาธุรกิจ โดยปกติแล้วจะออกให้อยู่ในกรอบของโปรแกรมพิเศษ อนุญาตให้ส่งเงินโดยตรงเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง:

• เพิ่มตำแหน่งการจัดประเภท;
• ซื้ออุปกรณ์หรือยานพาหนะสำหรับทำงาน
• การพัฒนาทิศทางใหม่ในธุรกิจ

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว IP ต้องยืนยันข้อเท็จจริงต่างๆ:

• ละลายดี จึงต้องทำงานราชการตั้งแต่ 1 ปี มีผลบวกของกิจกรรมรายงานต่างๆ รวมถึงการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชี
• ประวัติเครดิตในเชิงบวก
• ต้องไม่มีหนี้ภาษีหรือเงินกู้คงค้างในธนาคารอื่น

มาตรฐาน ภายใต้กรอบของโครงการต่างๆ ธนาคารให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นเวลาสูงสุด 5 ปี ในจำนวนสูงสุด 1 ล้านรูเบิล และมีอัตราตั้งแต่ 23 ถึง 28 เปอร์เซ็นต์

เครดิตผู้บริโภค

ถือว่าได้รับความนิยมสูงสุดในหมู่ IP ออกให้ทั้งนักธุรกิจและบุคคลทั่วไป เงื่อนไขหลักในการออกแบบ ได้แก่

• จำเป็นต้องยืนยันการชำระหนี้อย่างเป็นทางการกระดาษ;
• หากมีการออกจำนวนเงินที่ไม่เกิน 100,000 rubles คุณต้องเตรียมเอกสารครบชุดซึ่งกำหนดความมั่นคงและความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจที่มีอยู่
• ถ้าจำนวนเงินถึง 500,000 rubles จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันและธนาคารกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดกับเขาเพราะเขาต้องทำงานราชการได้รับเงินเดือนสูงและเขาต้องมีเครดิตบวก ประวัติ;
• ถ้าคุณต้องการจำนวนเงินเกิน 500,000 rubles คุณจะต้องมีทรัพย์สินเป็นหลักประกันจากผู้กู้

ดังนั้น ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ออก

นักธุรกิจมีค่าแค่ไหน

สินเชื่อธุรกิจสำหรับเจ้าของคนเดียวควรทำอย่างระมัดระวัง เนื่องจากเขาต้องแน่ใจว่าเขาสามารถรับมือกับการชำระเงินได้ มิฉะนั้นเขาจะมีความล่าช้าซึ่งจะถูกเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ สิ่งนี้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นอย่างมากในจำนวนเงินสุดท้ายที่จะต้องส่งคืนให้กับธนาคาร เมื่อสมัครสินเชื่อ คุณต้องระบุวัตถุประสงค์ที่แท้จริงในการนำเงินไปใช้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ผู้ประกอบการจำนวนมากทำงานเกี่ยวกับระบบภาษีแบบง่ายหรือ UTII ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว เป็นการยากที่จะพิสูจน์การละลาย ดังนั้นธนาคารจึงให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายเมื่อแสดงเอกสารจำนวนมาก:

• สำเนาหนังสือเดินทาง;
• ใบรับรองการลงทะเบียน IP;
• การประกาศที่ส่งไปยัง Federal Tax Service ภายในปีที่แล้วทำงาน
• สารสกัดจาก USRIP และคุณต้องนำไปที่บริการด้านภาษีทันทีก่อนที่จะโอนให้พนักงานธนาคาร
• ใบรับรองจาก Federal Tax Service ในทุกบัญชีที่เปิดอยู่
• ใบแจ้งยอดบัญชีแจ้งความเคลื่อนไหวของเงินทุน
• ใบรับรองจาก Federal Tax Service กรณีไม่มีหนี้ภาษี

พนักงานของสถาบันเครดิตอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น เอกสารหลักประกัน เอกสารจากผู้ค้ำประกันหรือใบแจ้งหนี้ รายการราคา สมุดเงินสด และเอกสารอื่นๆ

ธนาคารใดให้บริการ

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งทำงานร่วมกับผู้ประกอบการรายบุคคล สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายถือว่ามีความเกี่ยวข้องและยอมรับมากที่สุดภายใต้เงื่อนไข สมัครง่ายและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ มีโปรแกรมต่างๆ เช่น

• เงินเบิกเกินบัญชีจำนวน 150,000 rubles เป็นเวลา 4 ปีในอัตรา 14.8%;
• เงินกู้เพื่อซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกเชิงพาณิชย์ซึ่งมีจำนวน 200,000 rubles นานถึง 10 ปี ด้วยอัตรา 15%

สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายจะได้รับเอกสารครบชุดเท่านั้น

ยังมีโปรแกรมที่น่าสนใจสำหรับนักธุรกิจที่ VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank และ Russian Agricultural Bank นำเสนอ

ขั้นตอนการออกแบบ

เนื่องจากความยากในการยืนยันการละลาย ขั้นตอนการออกเงินจำนวนมากมักจะต้องใช้เวลามากเวลา เนื่องจากความจำเป็นในการยืนยันสถานะทางการเงินที่เหมาะสมและรายได้ที่เหมาะสมของผู้กู้ในอนาคต จะรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้อย่างไร? สำหรับสิ่งนี้ การดำเนินการตามลำดับจะดำเนินการ:

• ธนาคารและโปรแกรมสินเชื่อถูกเลือก ซึ่งพิจารณาโอกาสและเป้าหมายที่มีอยู่สำหรับการได้รับเงินกู้จำนวนหนึ่ง;
• รวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน;
• กำลังขอทุน;
• ต้องรอการตัดสินของธนาคาร
• ถ้าเป็นบวก คุณควรมาที่สาขาของธนาคารเพื่อศึกษาข้อกำหนดของสัญญา และแนะนำให้ใช้บริการของทนายความที่ได้รับเชิญในระหว่างกระบวนการนี้
• ลงนามในสัญญาเงินกู้;
• มอบเงินให้ผู้ประกอบการ

ตามปกติ กระบวนการจะแล้วเสร็จภายในสามวัน ช่วงเวลาที่สามารถตรวจสอบการละลายของพลเมืองสามารถขยายได้หากเขาใช้ระบอบการจัดเก็บภาษีแบบง่ายในระหว่างการทำงาน

เหตุผลที่ถูกปฏิเสธคืออะไร

ในแต่ละธนาคาร ผู้ประกอบการรายบุคคลถือว่าไม่ใช่ผู้กู้ที่น่าดึงดูดใจนัก นี่เป็นเพราะขาดรายได้ที่คงที่และมั่นคง ไม่สามารถยืนยันการรับเงินสดที่แน่นอนสำหรับช่วงเวลาหนึ่งๆ และความไม่มั่นคงของธุรกิจ ดังนั้น การปฏิเสธที่จะให้ยืมเงินมักมีสาเหตุมาจาก:

• ความสามารถในการจ่ายไม่ดีตามการคืนภาษีที่ส่งมาเป็นเวลาหนึ่งปีของการทำงาน
• มีสินเชื่อคงค้างอื่นๆ
• ประวัติเครดิตไม่ดีเนื่องจากการผิดนัดชำระหนี้ในอดีต
• หนี้ภาษี ค่าสาธารณูปโภค หรือรายจ่ายที่สำคัญอื่นๆ

แอปพลิเคชันทั้งหมดได้รับการพิจารณาโดยแผนกพิเศษของสถาบันการธนาคาร ซึ่งพนักงานสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลและแหล่งข้อมูลมากมาย ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตและหนี้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพได้อย่างรวดเร็ว หากมีการออกเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจของคุณเอง การปฏิเสธที่จะให้เงินทุนมักจะเกิดจากการขาดแผนธุรกิจ การเลือกทิศทางการทำงานที่ไม่แน่นอน หรือการศึกษาที่ไม่เหมาะสมของผู้ประกอบการในอนาคต

สรุป

ดังนั้น ทุกคนที่วางแผนจะเปิดธุรกิจของตัวเองควรหาวิธีกู้เงินสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล สินเชื่อประเภทใดที่เขาสามารถไว้วางใจได้ และเอกสารที่ต้องใช้จากเขา

ขั้นตอนการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายถือว่ายากสำหรับทุกธนาคาร มีข้อกำหนดมากมายและเข้มงวดสำหรับนักธุรกิจ บ่อยครั้งที่ผู้สมัครได้รับการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ยืมเนื่องจากเหตุผลต่างๆ การรับเงินเครดิตเป็นเรื่องง่ายและง่ายที่สุดหากธนาคารได้รับการประกัน ผู้ค้ำประกันมีส่วนเกี่ยวข้อง หรือผู้ประกอบการรายบุคคลทำงานบน OSNO ดังนั้นจำนวนกำไรจึงระบุไว้อย่างชัดเจนในงบการเงินของเขา คุณสามารถสมัครสินเชื่อในธนาคารต่าง ๆ ได้ แต่แนะนำให้เลือกโปรแกรมพิเศษที่เสนอสินเชื่อที่ให้ผลกำไรในราคาลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับนักธุรกิจ