จำนองบ้านถึงอายุเท่าไหร่? สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้รับบำนาญ

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-06-01 07:15

หากคุณต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในชนบทตอนนี้ แต่ไม่มีเงินสดเพียงพอ คุณมีทางออกเดียวเท่านั้น - การจำนอง พวกเขาให้เงินกู้กับ Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ จนถึงอายุเท่าไหร่? และเป็นไปได้ไหมที่จะเติมเต็มความฝันของคุณหลังเกษียณ

ในบทความนี้ เราจะพยายามตอบคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ดังนั้น หากคุณไม่ทราบอายุที่พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วย โปรดอ่านอย่างละเอียด

อายุมีผลต่อการจำนอง

ก่อนอื่น มาคุยกันก่อนว่าทำไมการจำกัดอายุในเรื่องนี้จึงสำคัญสำหรับธนาคาร

ใครๆ ก็คิดจะซื้อบ้านในแบบของตัวเองและคนละเวลากัน มีคนต้องการตั้งถิ่นฐานใหม่ให้กับลูกคนโตหรือมอบของขวัญให้หลานๆ และมีคนตัดสินใจอย่างน้อยก็ในวัยชราเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของตนเองและใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบาย โดยไม่คำนึงถึงเหตุผล การตัดสินใจในเชิงบวกของสถาบันการเงินในการออกจำนองจะขึ้นอยู่กับก่อนอื่นในระดับรายได้ที่คาดหวังของลูกค้าในอีก 10-20 ปีข้างหน้า สิ่งนี้ค่อนข้างเข้าใจได้ ท้ายที่สุดแล้ว การจำนองเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่ค่อนข้างน่าประทับใจ และบางครั้งระยะเวลาการชำระคืนก็ยาวนานถึงหนึ่งในสี่ของศตวรรษ

โดยทั่วไป กำหนดอายุการจำนองไว้ที่ 18-60 (55) ปี แต่ทัศนคติที่มีต่อลูกค้าในวัยต่างๆ ของพนักงานธนาคารนั้นคลุมเครือมาก

อายุที่ดีที่สุดในการจำนองคือ 35-45 ปี ในช่วงเวลานี้ของชีวิตของเขาที่บุคคลมีฐานะการเงินที่มั่นคงและสร้างอาชีพอย่างแข็งขัน ยังมีเวลาอีกหลายปีสำหรับการพัฒนาและความพึงพอใจต่อความปรารถนาของพวกเขา และความพยายามทั้งหมดมีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงสภาพและคุณภาพชีวิต

หลังจากห้าสิบปี ชีวิตคนเริ่มได้รับความเสี่ยงบางอย่าง ด้วยเหตุนี้คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับอายุที่พวกเขาให้จำนองจึงเชื่อมโยงกัน ประการแรก วัยเกษียณกำลังใกล้เข้ามาอย่างไม่ลดละ และด้วยเหตุนี้จึงมีโอกาสตกงาน เพิ่มความเสี่ยงต่อการทุพพลภาพเนื่องจากการเจ็บป่วยความทุพพลภาพ ไม่เป็นความลับด้วยว่าอัตราการเสียชีวิตตามธรรมชาติหลังอายุ 60 ปีมีการเติบโตอย่างรวดเร็ว เหตุผลเหล่านี้และเหตุผลอื่นๆ ที่บังคับให้ธนาคารปฏิบัติตามข้อ จำกัด ด้านอายุอย่างเคร่งครัดเมื่อออกสินเชื่อจำนอง

สามารถกู้สินเชื่อจำนองได้จนถึงอายุเท่าไหร่

โดยปกติพร้อมกับการเกษียณอายุคนสูญเสียแหล่งรายได้เพิ่มเติมหยุดทำงานดังนั้นตามธนาคารเมื่อถึงเวลาที่บุคคลเข้าสู่การพักผ่อนที่สมควรได้รับบุคคลจะต้องชำระคืนเงินกู้จำนองที่มีอยู่ ดังนั้น เมื่อคำนวณการชำระเงินปกติ ผู้ให้กู้จะพยายามหาระยะเวลาตั้งแต่ช่วงเวลาที่ลงทะเบียนจนถึงชั่วโมง "X" ในทางปฏิบัติ หมายความว่าระยะเวลาเงินกู้จะลดลงเรื่อยๆ เมื่ออายุของผู้กู้เพิ่มขึ้น

นี่คือตัวอย่าง:

สถาบันการเงินให้การจำนองสูงสุด 25 ปี ชายอายุ 50 ปียื่นขอสินเชื่อ เนื่องจากเขามีงานอีก 10 ปีก่อนเกษียณอายุ ระยะเวลาสูงสุดที่จะได้รับจำนองสำหรับเขาคือ 10 ปีเท่านั้น แน่นอน ในกรณีนี้ การชำระเงินรายเดือนจะเป็นจำนวนเงินที่เป็นระเบียบ และคุณจะต้องมีรายได้เพียงพอเพื่อรับมือกับภาระทางการเงินดังกล่าว

อย่างไรก็ตาม บางครั้งธนาคารก็ยอมให้สัมปทาน หากลูกค้ามีคำแนะนำที่ดี มีรายได้สูง ความสามารถในการเชิญผู้กู้ร่วมเมื่อสิ้นสุดสัญญาหรือให้หลักประกันที่ดี ผู้ให้กู้สามารถพบเขาได้ครึ่งทางและขยายระยะเวลาเงินกู้จำนองเล็กน้อย จริงอยู่การเพิ่มขึ้นนี้ไม่ค่อยเกิน 5-6 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลัง 40

แม้ว่าธนาคารจะเข้มงวดเรื่องอายุผู้กู้มาก แต่การจำนองสำหรับผู้รับบำนาญก็ยังเป็นไปได้ สถาบันการเงินบางแห่งกำลังพัฒนาโครงการสินเชื่อพิเศษที่อนุญาตให้คุณรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้นานถึง 20 ปี ในขณะเดียวกันเงื่อนไขส่วนใหญ่มักจะหยิบยกขึ้นมาว่าเมื่อชำระเต็มจำนวนผู้กู้ควรมีไม่เกิน 75ปี

ไม่ใช่พลเมืองวัยก่อนเกษียณทุกคนที่สามารถเข้าร่วมโครงการสินเชื่อดังกล่าวได้ มีเกณฑ์หลายประการที่สามารถส่งผลดีต่อการตัดสินใจของธนาคารในการให้เงินกู้ การจำนองสำหรับผู้รับบำนาญค่อนข้างเป็นไปได้ในกรณีเช่นนี้:

1. ผู้ยืมยังคงทำงานแม้ได้รับเงินบำนาญแล้ว แหล่งรายได้เสริมคงเพิ่มโอกาสในสายตาผู้ให้กู้แน่นอน
2. ลูกค้ามีความสัมพันธ์แบบครอบครัว ไม่มีลูกและผู้ติดตามหลายประเภท ธนาคารชอบคู่แต่งงานมากกว่าคนโสด อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ รายได้ของครอบครัวทั้งหมดเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินคืนทุนจะลดลง
3. ผู้รับบำนาญมีอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะจัดหาวัสดุหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ หากหลักประกันที่ให้มามีสภาพคล่องสูง ผู้รับบำนาญจะไม่เพียงแต่สามารถจำนองได้เท่านั้น แต่ยังมีสิทธิได้รับเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีอีกด้วย
4. ผู้กู้ในวัยเกษียณสามารถดึงดูดผู้ค้ำประกันตัวทำละลายได้เพียงพอ (ผู้กู้ร่วม) ส่วนใหญ่แล้ว “ผู้ค้ำประกัน” เช่น ลูก หลาน หรือญาติคนอื่นๆ นอกจากนี้จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ในครอบครัวในกรณีนี้ เนื่องจากในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ภาระผูกพันในการชำระคืนจำนองจะส่งผ่านไปยังผู้กู้ร่วม

นอกจากนี้ ผู้ค้ำประกันยังต้องมีคุณสมบัติบางประการ:

• อยู่ในวัยทำงาน;
• ขอให้มีความสุขประวัติเครดิต
• ยืนยันการละลายในระดับสูง

ธนาคารและผู้รับบำนาญ

ตัวอย่างเช่น ลองดูอายุที่พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในธนาคารต่าง ๆ ของรัสเซียก่อน

AlfaBank กำหนดข้อกำหนดด้านอายุที่เข้มงวดที่สุด ที่นี่พวกเขาสามารถออกการจำนองได้หากเมื่อถึงเวลาชำระคืนผู้กู้อายุ 54-59 ปี (สำหรับผู้หญิงและผู้ชายตามลำดับ)

อายุไม่เกิน 55 ปี (ผู้หญิง) และ 60 ปี (ผู้ชาย) พร้อมที่จะรอที่ Rosbank, MetallinvestBank และ Bank of Moscow

มาตรฐาน 65 ปีคือการจำกัดอายุสำหรับการจำนองใน Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB และสถาบันการเงินอื่นๆ นั่นคือจำนวนเงินที่คุณควรได้รับก่อนเวลาที่การชำระเงินจำนองล่าสุดมาถึงบัญชีปัจจุบันของสถาบันเครดิต

ภักดีที่สุดในเรื่องนี้คือ VTB24 และ Sberbank ตอนแรกก็พร้อมรอจนวันเกิดอายุ 70 ของผู้กู้ และช่วงที่สองรอจนอายุ 75

ผู้รับบำนาญชอบที่ไหนอีก

ธนาคารอื่นให้จำนองได้ถึงอายุเท่าไหร่? ในบรรดาสถาบันการเงินและเครดิตจำนวนมาก การให้สินเชื่อจำนองสำหรับผู้รับบำนาญมีอยู่ในหลักดังต่อไปนี้:

• Gazprombank;
• รอสเซลคอซแบงค์;
• "ทหารเรือ";
• TransKapitalBank และอื่นๆ

จะไปไหนก็แล้วแต่คุณ หากคุณถูกปฏิเสธในธนาคารแห่งหนึ่ง จะไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณสมัครกับธนาคารอื่นได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank

มาดูเงื่อนไขการจำนองสำหรับผู้รับบำนาญที่ Sberbank กันดีกว่า มีโปรแกรมหลายประเภทสำหรับผู้สูงอายุ:

• 55/60 ปีสำหรับผู้หญิงและผู้ชาย ตามลำดับ ตัวเลือกการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน
• 45 ปี - โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร
• 75 ปี - โปรแกรมสำหรับการก่อสร้างบ้านในชนบท เช่นเดียวกับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง

ของพารามิเตอร์อื่นๆ ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสองคะแนน: ค่าจ้างและประสบการณ์การทำงานอย่างต่อเนื่อง ขึ้นอยู่กับระดับของรายได้รวม ปริมาณของเงินกู้ ระยะเวลาของเงินกู้ และความจำเป็นในการดึงดูดหลักประกันเพิ่มเติมจะถูกกำหนด ตรวจสอบความอาวุโสเพื่อความมั่นคงและความต่อเนื่อง

สำหรับโปรแกรมทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยที่ Sberbank ตั้งไว้ที่ระดับเดียวกันและเป็นจำนวนเงิน 12.5%

เป็นผู้รับบำนาญได้อย่างไร

หากคุณไม่รู้ว่าพวกเขาให้สินเชื่อจำนองในสถาบันการเงินแห่งหนึ่งในวัยใด วิธีที่แน่นอนที่สุดคือไปที่นั่น แม้ว่าอายุของคุณจะทำให้เกิดความกังวล เป็นไปได้มากว่าคุณจะได้รับข้อเสนออย่างน้อยสองทางเลือกในการออกจากสถานการณ์:

• เลือกโปรแกรมที่ยอมให้คุณผ่อนบ้านหลังเกษียณ
• จะเสนอให้ร่างสัญญามาตรฐานสำหรับจำนวนปีที่เหลือจนถึงชั่วโมงที่สัญญาไว้

จะลงท้ายด้วยตัวไหนดี -มันขึ้นอยู่กับคุณแน่นอน แต่คุณต้องการจำนองจริงๆหรือ? การจำกัดอายุจะไม่เป็นอุปสรรคเพียงอย่างเดียวในการได้มา เงื่อนไขเงินกู้สำหรับผู้กู้สูงอายุแตกต่างอย่างมากจากสิ่งที่สามารถเสนอให้กับผู้กู้อายุน้อย:

• ระยะเวลากู้ยืมไม่เกิน 15 ปี;
• เงินดาวน์ต่ำสุดมักจะเพิ่มขึ้นเป็น 20-25%

นอกจากนี้คุณจะถูกขอให้ทำประกันชีวิตและสุขภาพ แต่ค่าใช้จ่ายของนโยบายดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนอายุของคุณ ดังนั้นเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองในวัยผู้ใหญ่จึงควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด มีแนวโน้มว่าจะมีการโต้แย้งในเชิงลบมากขึ้นและคุณต้องการจำนองสมาชิกในครอบครัวที่อายุน้อยกว่า