จำนองบ้านถึงอายุเท่าไหร่? สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้รับบำนาญ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หากคุณต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในชนบทตอนนี้ แต่ไม่มีเงินสดเพียงพอ คุณมีทางออกเดียวเท่านั้น - การจำนอง พวกเขาให้เงินกู้กับ Sberbank และสถาบันการเงินอื่น ๆ จนถึงอายุเท่าไหร่? และเป็นไปได้ไหมที่จะเติมเต็มความฝันของคุณหลังเกษียณ

ในบทความนี้ เราจะพยายามตอบคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ดังนั้น หากคุณไม่ทราบอายุที่พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วย โปรดอ่านอย่างละเอียด

อายุมีผลต่อการจำนอง

ก่อนอื่น มาคุยกันก่อนว่าทำไมการจำกัดอายุในเรื่องนี้จึงสำคัญสำหรับธนาคาร

ใครๆ ก็คิดจะซื้อบ้านในแบบของตัวเองและคนละเวลากัน มีคนต้องการตั้งถิ่นฐานใหม่ให้กับลูกคนโตหรือมอบของขวัญให้หลานๆ และมีคนตัดสินใจอย่างน้อยก็ในวัยชราเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของตนเองและใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบาย โดยไม่คำนึงถึงเหตุผล การตัดสินใจในเชิงบวกของสถาบันการเงินในการออกจำนองจะขึ้นอยู่กับก่อนอื่นในระดับรายได้ที่คาดหวังของลูกค้าในอีก 10-20 ปีข้างหน้า สิ่งนี้ค่อนข้างเข้าใจได้ ท้ายที่สุดแล้ว การจำนองเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่ค่อนข้างน่าประทับใจ และบางครั้งระยะเวลาการชำระคืนก็ยาวนานถึงหนึ่งในสี่ของศตวรรษ

โดยทั่วไป กำหนดอายุการจำนองไว้ที่ 18–60 (55) ปี แต่ทัศนคติที่มีต่อลูกค้าในวัยต่างๆ ของพนักงานธนาคารนั้นคลุมเครือมาก

อายุที่ดีที่สุดในการจำนองคือ 35-45 ปี ในช่วงเวลานี้ของชีวิตของเขาที่บุคคลมีฐานะการเงินที่มั่นคงและสร้างอาชีพอย่างแข็งขัน ยังมีเวลาอีกหลายปีสำหรับการพัฒนาและความพึงพอใจต่อความปรารถนาของพวกเขา และความพยายามทั้งหมดมีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงสภาพและคุณภาพชีวิต

หลังจากห้าสิบปี ชีวิตคนเริ่มได้รับความเสี่ยงบางอย่าง ด้วยเหตุนี้คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับอายุที่พวกเขาให้จำนองจึงเชื่อมโยงกัน ประการแรก วัยเกษียณกำลังใกล้เข้ามาอย่างไม่ลดละ และด้วยเหตุนี้จึงมีโอกาสตกงาน เพิ่มความเสี่ยงต่อการทุพพลภาพเนื่องจากการเจ็บป่วยความทุพพลภาพ ไม่เป็นความลับด้วยว่าอัตราการเสียชีวิตตามธรรมชาติหลังอายุ 60 ปีมีการเติบโตอย่างรวดเร็ว เหตุผลเหล่านี้และเหตุผลอื่นๆ ที่บังคับให้ธนาคารปฏิบัติตามข้อ จำกัด ด้านอายุอย่างเคร่งครัดเมื่อออกสินเชื่อจำนอง

สามารถกู้สินเชื่อจำนองได้จนถึงอายุเท่าไหร่

โดยปกติพร้อมกับการเกษียณอายุคนสูญเสียแหล่งรายได้เพิ่มเติมหยุดทำงานดังนั้นตามธนาคารเมื่อถึงเวลาที่บุคคลเข้าสู่การพักผ่อนที่สมควรได้รับบุคคลจะต้องชำระคืนเงินกู้จำนองที่มีอยู่ ดังนั้น เมื่อคำนวณการชำระเงินปกติ ผู้ให้กู้จะพยายามหาระยะเวลาตั้งแต่ช่วงเวลาที่ลงทะเบียนจนถึงชั่วโมง "X" ในทางปฏิบัติ หมายความว่าระยะเวลาเงินกู้จะลดลงเรื่อยๆ เมื่ออายุของผู้กู้เพิ่มขึ้น

นี่คือตัวอย่าง:

สถาบันการเงินให้การจำนองสูงสุด 25 ปี ชายอายุ 50 ปียื่นขอสินเชื่อ เนื่องจากเขามีงานอีก 10 ปีก่อนเกษียณอายุ ระยะเวลาสูงสุดที่จะได้รับจำนองสำหรับเขาคือ 10 ปีเท่านั้น แน่นอน ในกรณีนี้ การชำระเงินรายเดือนจะเป็นจำนวนเงินที่เป็นระเบียบ และคุณจะต้องมีรายได้เพียงพอเพื่อรับมือกับภาระทางการเงินดังกล่าว

อย่างไรก็ตาม บางครั้งธนาคารก็ยอมให้สัมปทาน หากลูกค้ามีคำแนะนำที่ดี มีรายได้สูง ความสามารถในการเชิญผู้กู้ร่วมเมื่อสิ้นสุดสัญญาหรือให้หลักประกันที่ดี ผู้ให้กู้สามารถพบเขาได้ครึ่งทางและขยายระยะเวลาเงินกู้จำนองเล็กน้อย จริงอยู่การเพิ่มขึ้นนี้ไม่ค่อยเกิน 5-6 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลัง 40

แม้ว่าธนาคารจะเข้มงวดเรื่องอายุผู้กู้มาก แต่การจำนองสำหรับผู้รับบำนาญก็ยังเป็นไปได้ สถาบันการเงินบางแห่งกำลังพัฒนาโครงการสินเชื่อพิเศษที่อนุญาตให้คุณรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้นานถึง 20 ปี ในขณะเดียวกันเงื่อนไขส่วนใหญ่มักจะหยิบยกขึ้นมาว่าเมื่อชำระเต็มจำนวนผู้กู้ควรมีไม่เกิน 75ปี

ไม่ใช่พลเมืองวัยก่อนเกษียณทุกคนที่สามารถเข้าร่วมโครงการสินเชื่อดังกล่าวได้ มีเกณฑ์หลายประการที่สามารถส่งผลดีต่อการตัดสินใจของธนาคารในการให้เงินกู้ การจำนองสำหรับผู้รับบำนาญค่อนข้างเป็นไปได้ในกรณีเช่นนี้:

1. ผู้ยืมยังคงทำงานแม้ได้รับเงินบำนาญแล้ว แหล่งรายได้เสริมคงเพิ่มโอกาสในสายตาผู้ให้กู้แน่นอน
2. ลูกค้ามีความสัมพันธ์แบบครอบครัว ไม่มีลูกและผู้ติดตามหลายประเภท ธนาคารชอบคู่แต่งงานมากกว่าคนโสด อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ รายได้ของครอบครัวทั้งหมดเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินคืนทุนจะลดลง
3. ผู้รับบำนาญมีอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะจัดหาวัสดุหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ หากหลักประกันที่ให้มามีสภาพคล่องสูง ผู้รับบำนาญจะไม่เพียงแต่สามารถจำนองได้เท่านั้น แต่ยังมีสิทธิได้รับเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีอีกด้วย
4. ผู้กู้ในวัยเกษียณสามารถดึงดูดผู้ค้ำประกันตัวทำละลายได้เพียงพอ (ผู้กู้ร่วม) ส่วนใหญ่แล้ว “ผู้ค้ำประกัน” เช่น ลูก หลาน หรือญาติคนอื่นๆ นอกจากนี้จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ในครอบครัวในกรณีนี้ เนื่องจากในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ภาระผูกพันในการชำระคืนจำนองจะส่งผ่านไปยังผู้กู้ร่วม

นอกจากนี้ ผู้ค้ำประกันยังต้องมีคุณสมบัติบางประการ:

• อยู่ในวัยทำงาน;
• ขอให้มีความสุขประวัติเครดิต
• ยืนยันการละลายในระดับสูง

ธนาคารและผู้รับบำนาญ

ตัวอย่างเช่น ลองดูอายุที่พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยในธนาคารต่าง ๆ ของรัสเซียก่อน

AlfaBank กำหนดข้อกำหนดด้านอายุที่เข้มงวดที่สุด ที่นี่พวกเขาสามารถออกการจำนองได้หากเมื่อถึงเวลาชำระคืนผู้กู้อายุ 54–59 ปี (สำหรับผู้หญิงและผู้ชายตามลำดับ)

อายุไม่เกิน 55 ปี (ผู้หญิง) และ 60 ปี (ผู้ชาย) พร้อมที่จะรอที่ Rosbank, MetallinvestBank และ Bank of Moscow

มาตรฐาน 65 ปีคือการจำกัดอายุสำหรับการจำนองใน Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB และสถาบันการเงินอื่นๆ นั่นคือจำนวนเงินที่คุณควรได้รับก่อนเวลาที่การชำระเงินจำนองล่าสุดมาถึงบัญชีปัจจุบันของสถาบันเครดิต

ภักดีที่สุดในเรื่องนี้คือ VTB24 และ Sberbank ตอนแรกก็พร้อมรอจนวันเกิดอายุ 70 ของผู้กู้ และช่วงที่สองรอจนอายุ 75

ผู้รับบำนาญชอบที่ไหนอีก

ธนาคารอื่นให้จำนองได้ถึงอายุเท่าไหร่? ในบรรดาสถาบันการเงินและเครดิตจำนวนมาก การให้สินเชื่อจำนองสำหรับผู้รับบำนาญมีอยู่ในหลักดังต่อไปนี้:

• Gazprombank;
• รอสเซลคอซแบงค์;
• "ทหารเรือ";
• TransKapitalBank และอื่นๆ

จะไปไหนก็แล้วแต่คุณ หากคุณถูกปฏิเสธในธนาคารแห่งหนึ่ง จะไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณสมัครกับธนาคารอื่นได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank

มาดูเงื่อนไขการจำนองสำหรับผู้รับบำนาญที่ Sberbank กันดีกว่า มีโปรแกรมหลายประเภทสำหรับผู้สูงอายุ:

• 55/60 ปีสำหรับผู้หญิงและผู้ชาย ตามลำดับ ตัวเลือกการจำนองที่รัฐบาลสนับสนุน
• 45 ปี - โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร
• 75 ปี - โปรแกรมสำหรับการก่อสร้างบ้านในชนบท เช่นเดียวกับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง

ของพารามิเตอร์อื่นๆ ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสองคะแนน: ค่าจ้างและประสบการณ์การทำงานอย่างต่อเนื่อง ขึ้นอยู่กับระดับของรายได้รวม ปริมาณของเงินกู้ ระยะเวลาของเงินกู้ และความจำเป็นในการดึงดูดหลักประกันเพิ่มเติมจะถูกกำหนด ตรวจสอบความอาวุโสเพื่อความมั่นคงและความต่อเนื่อง

สำหรับโปรแกรมทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยที่ Sberbank ตั้งไว้ที่ระดับเดียวกันและเป็นจำนวนเงิน 12.5%

เป็นผู้รับบำนาญได้อย่างไร

หากคุณไม่รู้ว่าพวกเขาให้สินเชื่อจำนองในสถาบันการเงินแห่งหนึ่งในวัยใด วิธีที่แน่นอนที่สุดคือไปที่นั่น แม้ว่าอายุของคุณจะทำให้เกิดความกังวล เป็นไปได้มากว่าคุณจะได้รับข้อเสนออย่างน้อยสองทางเลือกในการออกจากสถานการณ์:

• เลือกโปรแกรมที่ยอมให้คุณผ่อนบ้านหลังเกษียณ
• จะเสนอให้ร่างสัญญามาตรฐานสำหรับจำนวนปีที่เหลือจนถึงชั่วโมงที่สัญญาไว้

จะลงท้ายด้วยตัวไหนดี -มันขึ้นอยู่กับคุณแน่นอน แต่คุณต้องการจำนองจริงๆหรือ? การจำกัดอายุจะไม่เป็นอุปสรรคเพียงอย่างเดียวในการได้มา เงื่อนไขเงินกู้สำหรับผู้กู้สูงอายุแตกต่างอย่างมากจากสิ่งที่สามารถเสนอให้กับผู้กู้อายุน้อย:

• ระยะเวลากู้ยืมไม่เกิน 15 ปี;
• เงินดาวน์ต่ำสุดมักจะเพิ่มขึ้นเป็น 20-25%

นอกจากนี้คุณจะถูกขอให้ทำประกันชีวิตและสุขภาพ แต่ค่าใช้จ่ายของนโยบายดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนอายุของคุณ ดังนั้นเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองในวัยผู้ใหญ่จึงควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด มีแนวโน้มว่าจะมีการโต้แย้งในเชิงลบมากขึ้นและคุณต้องการจำนองสมาชิกในครอบครัวที่อายุน้อยกว่า