ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย : รีวิว. ประกันสินเชื่อครบวงจร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ประกันจำนองเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิต เมื่อออกเงินกู้ให้กับผู้กู้ ธนาคารได้กำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติม - การซื้อกรมธรรม์ประกันการจำนอง

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "การจำนอง (การจำนำอสังหาริมทรัพย์)" กำหนดให้มีการประกันทรัพย์สินภาคบังคับต่อความเสียหายและการทำลายล้าง ในการออกเงินกู้ ธนาคารหลายแห่งยืนกรานในการทำประกันเพิ่มเติมหรือครอบคลุมเพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง

ทำไมต้องทำประกัน

สินเชื่อที่อยู่อาศัย - เงินกู้เป็นระยะเวลาสูงสุดที่เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ ดังนั้นธนาคารจึงพยายามลดความเสี่ยงจากการผิดนัดและเสนอประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ครอบคลุม วัตถุประสงค์ของการประกันทรัพย์สินคือการจำนำนั่นคืออพาร์ตเมนต์ แต่สำหรับการคุ้มครองอย่างสมบูรณ์ ธนาคารต้องการให้ลูกค้าประกันชีวิตและสุขภาพของตนเอง รวมทั้งเสี่ยงต่อการสูญเสียสิทธิ์ในทรัพย์สิน

ลูกค้าที่ยกเลิกนโยบายเพิ่มเติมมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่บ่อยครั้งที่ผู้กู้เองเข้าใจว่าอะไรก็เกิดขึ้นได้ในชีวิตและสมัครใจทำสัญญาประกันเพิ่มเติมชีวิตและสุขภาพ

สำหรับการประกันกรรมสิทธิ์ ไม่เพียงแต่ใช้กับที่อยู่อาศัยที่ซื้อในตลาดรองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอาคารใหม่ด้วย ในทางปฏิบัติ มีปัญหากับเจ้าของอพาร์ทเมนท์คนก่อนๆ และการขายอพาร์ทเมนท์ที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างเป็นสองเท่า เจ้าของใหม่ต้องการประกันประเภทนี้เฉพาะในช่วง 3 ปีแรก ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาจำกัดสำหรับการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ท้าทาย

ข้อกำหนดเฉพาะของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีคุณสมบัติบางอย่าง สัญญากับบริษัทประกันภัยได้ข้อสรุปเพื่อประโยชน์แก่เจ้าหนี้ กล่าวคือ ผู้รับผลประโยชน์ซึ่งจะได้รับค่าชดเชยจากการประกันภัยคือธนาคาร ไม่ใช่ผู้กู้ ดังนั้นจำนวนเงินเอาประกันภัยตามกฎจะสอดคล้องกับขนาดของเงินกู้

จำนวนหนี้จะค่อยๆลดลงและตามต้นทุนของกรมธรรม์จะลดลง ในกรณีของผู้เอาประกันภัย ธนาคารจะได้รับเงินชดเชยตามจำนวนเงินกู้ที่ออก และเจ้าของบ้านสูญเสียเงินทุนที่ลงทุนไปโดยอิสระ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินครั้งแรกด้วย เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น คุณสามารถร่างสัญญาประกันสำหรับราคาเต็มของอพาร์ทเมนท์ จากนั้นเจ้าของจะกลายเป็นผู้รับผลประโยชน์ส่วนหนึ่งของทุนประกัน

เงื่อนไขดังกล่าวมีให้ในหลายบริษัท รวมถึง VTB Insurance ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถให้ความคุ้มครองทั้งธนาคารและผู้กู้

ประโยชน์ของการให้ยืม

หลักประกันจำนองคุ้มครองธนาคารจากความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการที่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน สิ่งนี้มีบทบาทพิเศษในสถานการณ์ที่การขายหลักประกันเป็นไปไม่ได้หรือไม่ครอบคลุมยอดหนี้ทั้งหมด

ต้องขอบคุณการมีอยู่ของการประกัน การจำนองกำลังเปิดให้คนจำนวนมากขึ้นในอัตราที่ลดลง

ประกันทรัพย์สิน

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองหลักประกัน วัตถุประสงค์ของการประกันภัยในกรณีนี้อาจเป็นองค์ประกอบโครงสร้างและการตกแต่งภายในของสถานที่

หนึ่งในผู้เล่นหลักในตลาดนี้คือ Rosgosstrakh การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบริษัทนี้รวมถึงรายการเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่เป็นไปได้มากที่สุด โดยปกตินี่คือไฟไหม้ การระเบิด น้ำท่วม ฟ้าผ่า ภัยธรรมชาติ การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม ข้อบกพร่องในการออกแบบ ฯลฯ

ประกันชีวิต

บางธนาคารยืนกรานในการประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ การประกันภัยดังกล่าวมีความเสี่ยงดังต่อไปนี้:

• ทุพพลภาพชั่วคราวของผู้เอาประกันภัย
• ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง;
• ตาย

เมื่อสมัครกรมธรรม์อาจต้องตรวจสุขภาพ หากในขณะเดียวกันพบปัจจัยที่คุกคามชีวิตและสุขภาพของลูกค้า ค่าประกันก็อาจสูงขึ้น

ประกันตัว

ประกันความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินประเภทนี้รวมอยู่ในโปรแกรมประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จ ผู้ค้ำประกันความเสี่ยงที่จะสูญเสียสิทธิ์ในทรัพย์สินหากถูกท้าทายโดยบุคคลที่สาม ในสภาพที่ทันสมัย บริการดังกล่าวมีความเกี่ยวข้องและสามารถป้องกันการฉ้อโกงโดยผู้ขายบ้าน ในบางกรณี การตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของบ้านอาจเป็นเรื่องยาก

ราคาและเงื่อนไข

บริษัทประกันหลายแห่งให้บริการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย รีวิวระบุว่าค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัท คุณไม่ควรทำสัญญากับบริษัทประกันภัยที่เสนอเป็นรายแรก เป็นการดีกว่าที่จะค้นหาเงื่อนไขและราคาอย่างน้อยในสำนักงานตัวแทนหลายแห่ง ธนาคารให้รายชื่อผู้ประกันตนที่เชื่อถือได้แก่ผู้กู้ ซึ่งรวมถึงผู้เล่นในตลาดที่ใหญ่ที่สุด เช่น VTB Insurance

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีให้ตลอดระยะเวลาของสัญญาจำนอง จำนวนเงินเอาประกันภัยกำหนดไว้เท่ากับจำนวนเงินกู้ที่ได้รับ เพิ่มขึ้นอีก 10% ตามคำขอของผู้กู้ทรัพย์สินสามารถประกันมูลค่าเต็มจำนวน

ต้องจ่ายเบี้ยทุกปี ขนาดของพวกเขาจะลดลงเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ นอกจากนี้จำนวนเบี้ยประกันโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัย อายุของผู้เอาประกันภัย ประเภทของสัญญาเงินกู้และทรัพย์สินที่ได้มา จำนวนผู้กู้ก็สำคัญ

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับปัจจัยข้างต้น สำหรับผู้กู้ การประกันการจำนองจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1.5–2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย นี่คือราคาประกันแบบเบ็ดเสร็จที่ครอบคลุมเกือบความเสี่ยงที่เป็นไปได้ทั้งหมด

สัญญาประกันภัยสามารถดำเนินการได้ในวันถัดไปหลังจากส่งเอกสารและใบสมัคร

การดำเนินการในกรณีประกัน

หากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น หน้าที่แรกของผู้กู้คือแจ้งให้บริษัทประกันภัยและธนาคารทราบ กลไกการประกันภัยจึงจะเริ่มดำเนินการ เนื่องจากผู้รับผลประโยชน์ กล่าวคือ ผู้ที่ได้รับเงิน คือ ธนาคารเจ้าหนี้ ปัญหาทั้งหมดจะได้รับการแก้ไขในระดับสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรสนใจในความคืบหน้าของกระบวนการผู้กู้หลายคนกลัวว่าเงินที่บริษัทประกันภัยจ่ายไปจะไม่เพียงพอสำหรับชำระหนี้ทั้งหมด เจ้าหน้าที่ธนาคารและประกันภัยยืนยันว่าสถานการณ์ดังกล่าวเป็นไปไม่ได้ เมื่อต่ออายุสัญญาประกัน บริษัทจะตกลงเรื่องจำนวนหนี้ให้รวมยอดในกรมธรรม์

ปฏิเสธประกันได้ไหม

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ผู้กู้จำนวนมากพยายามที่จะประหยัดเงินและหลีกเลี่ยงการทำสัญญาประกัน หากการปฏิเสธครั้งแรกขู่ว่าจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การปฏิเสธที่จะจ่ายเบี้ยประกันครั้งต่อไปอาจมีผลกระทบที่ร้ายแรงกว่านั้น

ธนาคารกำหนดความเป็นไปได้ของการปฏิเสธการประกันภัยอย่างกะทันหันในสัญญาเงินกู้ สำหรับกรณีดังกล่าว การลงโทษจะมีขึ้นและค่อนข้างรุนแรง ธนาคารอาจเรียกเงินคืนได้เพียงครั้งเดียวจากยอดหนี้ที่เหลือทั้งหมด

หากต้องการผู้กู้สามารถเปลี่ยนประกันได้บริษัท. ผู้สมัครใหม่จะต้องตกลงกับธนาคาร สถาบันสินเชื่อไม่ร่วมมือกับบริษัทประกันทั้งหมด แต่เฉพาะกับบริษัทที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น ดังนั้นบริษัทประกันรายใหม่จะต้องอยู่ในรายชื่อที่ได้รับอนุมัติด้วย

ทั้งธนาคารและผู้กู้ต้องการความคุ้มครอง ไม่ใช่เหตุการณ์ไม่คาดฝัน มันสามารถให้โดยการประกันจำนอง ผลตอบรับจากผู้กู้บ่งชี้ว่าการเลือกบริษัทประกันไม่สำคัญเท่ากับการเลือกธนาคารและเงื่อนไขการให้กู้ยืม