ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ถูกกว่าที่ไหนและอย่างไร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง หนึ่งในเงื่อนไขหลักสำหรับเกือบทุกธนาคารคือการจดทะเบียนประกันสุขภาพและประกันชีวิต หากลูกค้าธนาคารปฏิเสธที่จะเตรียมเอกสารนี้ อัตราดอกเบี้ยต่อปีจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ดังนั้นจึงมีกำไรมากขึ้นที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามว่า "ประกันจำนองแบบเบ็ดเสร็จมีราคาถูกกว่าที่ไหน" มันเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นหรือไม่? ติดต่อบริษัทไหนดี?

ต้องทำประกันสุขภาพ

ก่อนทำสัญญาเงินกู้กับธนาคาร การรู้ว่าต้องทำอะไรและขั้นตอนใดบ้างที่สามารถยกเว้นได้ตามกฎหมายจะเป็นประโยชน์ เช่น ไม่จำเป็นต้องออกกรมธรรม์ให้ประกันว่าในกระบวนการเจ็บป่วยของผู้กู้จะไม่สามารถชำระเงินได้เครดิต

การพิจารณาว่าไม่มีสถาบันสินเชื่อใดมีสิทธิตามกฎหมายในการกำหนดบริการดังกล่าว ดังนั้น ผู้กู้มีสิทธิที่จะ:

• ปฏิเสธที่จะทำประกัน
• ยอมรับเงื่อนไขเหล่านี้;
• สรุปข้อตกลงที่เหมาะสม แต่ยุติเพียงฝ่ายเดียวทันทีหลังจากได้รับเงินกู้

ตัวเลือกสุดท้ายไม่ใช่การหลอกลวง เนื่องจากเป็นการดำเนินการทางกฎหมายในส่วนของพลเมืองที่ต้องการขอสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าหากไม่มีประกันในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้ ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากผู้กู้เองเท่านั้น นี้สามารถหลีกเลี่ยง หากมีการออกประกัน การเรียกร้องทางการเงินจะเกิดขึ้นกับทั้งผู้ประกันตนและผู้กู้ ดังนั้นจึงช่วยป้องกันตัวเองจากค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ไม่จำเป็นในกรณีฉุกเฉิน

ตามนี้ ขอแนะนำให้เลือกที่ที่ประกันสินเชื่อบ้านถูกกว่าและมีเงื่อนไขที่สหราชอาณาจักรเสนอให้

ทำประกันอย่างไร

การออกแบบเอกสารนี้ไม่มีอะไรยาก ตามกฎแล้วตัวแทนของ บริษัท จะเตรียมเอกสารทั้งหมดให้กับธนาคารอย่างอิสระ ดังนั้น ผู้กู้จะต้องเลือกว่าประกันจำนองแบบครอบคลุมที่ใดถูกกว่าและนำเอกสารที่จำเป็นไปที่นั่น

เพื่อสรุปข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย ให้หนังสือเดินทาง เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ และคำสั่งเกี่ยวกับที่ดิน ใบรับรองแพทย์บางฉบับก็จำเป็นเช่นกัน บริษัทประกันภัยมักต้องการเอกสารจากร้านขายยาและจิตเวช นอกจากนี้ ตัวแทนของสหราชอาณาจักรอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติมตามที่เห็นสมควร

จ่ายประกันครั้งที่ 13

เมื่อร่างภาระผูกพันในการประกัน จำเป็นต้องคำนึงถึงช่วงเวลาที่ข้อตกลงจะมีผลใช้บังคับ ดังนั้นตามเงื่อนไขมาตรฐานจึงถือว่าภาระผูกพันในการประกันภัยระหว่างบริษัทและผู้กู้จะแล้วเสร็จภายในหนึ่งปีหลังจากการลงนามในสัญญา ในช่วง 12 เดือนนี้ หากลูกค้าของธนาคารเห็นว่าจำเป็น เขาก็สามารถสรุปข้อตกลงใหม่หรือขยายสัญญาที่มีอยู่ได้

ประกันชีวิตจำนองที่ไหนถูกกว่า เงื่อนไขก็เหมือนเดิม

การพิจารณาว่าในหนึ่งปีสัญญาประกันจะต้องออกใหม่หรือขยายออกไปอีก 365 วัน อย่างไรก็ตาม ยังไงก็ต้องชำระค่าบริการอีกครั้ง

เหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัย

อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้หลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่อาจตรงกับคำจำกัดความนี้ หากสิ่งนี้เกิดขึ้น จะเป็นการดีกว่าที่จะติดต่อตัวแทนประกันภัยโดยเร็วที่สุดและแจ้งให้เขาทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น วิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงค่าคอมมิชชั่นหรือหนี้ที่เพิ่มขึ้นอย่างมากจากเงินที่ถอนออกจากธนาคาร

หากมีประกันเกิดขึ้น บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อจำนอง

นอกจากนี้ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้แจ้งธนาคารในกรณีดังกล่าว ความจริงก็คือข้อมูลนี้ไม่ปรากฏในฐานข้อมูลธนาคาร มันสำคัญมากที่จะต้องจัดทำเอกสารเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ตัวอย่างเช่น หากเรากำลังพูดถึงความพิการของพลเมืองเนื่องจากสุขภาพของเขา ข้อเท็จจริงนี้จะต้องได้รับการยืนยันโดยใบรับรองที่เหมาะสมจากสถาบันทางการแพทย์

ฉันควรใส่ใจกับความแตกต่างอะไรดี

เมื่อตัดสินใจว่าการจำนองประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ใดถูกกว่า พึงระลึกไว้เสมอว่าในกระบวนการประมวลผลเอกสารเหล่านี้ ผู้กู้แต่ละคนสามารถตัดสินใจได้อย่างอิสระว่าต้องการประกันจำนวนเท่าใดและยังเก็บไว้ ในกรณีเหล่านั้นที่เขาวางแผนที่จะใช้ใบรับรองนี้ อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดทั่วไปที่ใช้กับบริษัทประกันภัยทั้งหมด

สิ่งเหล่านี้รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าสัญญาใด ๆ ได้รับการสรุปเป็นเวลาหนึ่งปีและสามารถขยายหรือสรุปใหม่ได้เท่านั้น ในเวลาเดียวกัน แต่ละฝ่ายมีสิทธิที่จะยุติสัญญาที่ลงนามโดยอิสระและเรียกร้องเงินคืนส่วนหนึ่งของเงิน

ทำไมต้องทำประกันชีวิต

ดังที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การประกันภัยไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นที่ผู้กู้ทุกคนที่ต้องการรับจำนองต้องปฏิบัติตามอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตาม หากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของธนาคารปฏิเสธที่จะทำประกันชีวิต อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด มันยังถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์

ตามกฎแล้ว อัตราจะเพิ่มขึ้น 1 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นถ้าคำนวณเสร็จแล้วเห็นได้ชัดว่าการทำประกันชีวิตของคุณมีกำไรมากกว่าการปฏิเสธบริการนี้และจ่ายดอกเบี้ยพิเศษทุกปีมากเกินไป เป็นการดีกว่าที่จะจ่ายเงินมากเกินไปในตอนเริ่มต้นและรักษาความปลอดภัยทางการเงินของคุณ

ฉะนั้นเลิกสงสัยและมองหาที่ที่ถูกกว่าที่จะทำประกันจำนอง ขั้นตอนนี้จะใช้เวลาไม่นาน

ประกันชีวิตแก้ปัญหาอะไรได้บ้าง

เมื่อเข้าสู่สินเชื่อจำนอง ลูกค้ามักจะให้เวลาค่อนข้างนานในการชำระคืนกองทุนที่ยืมมา บางครั้งในสถานการณ์เช่นนี้ ลูกค้าอาจเสียชีวิตในช่วงเวลานี้ กิจกรรมที่เอาประกันภัยยังรวมถึงการทุพพลภาพซึ่งส่งผลให้ทุพพลภาพของกลุ่ม I หรือ II

กรณีนี้ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับเงินใดๆ จำนวนเงินประกันทั้งหมดของเขาไปเพื่อชำระภาระผูกพันด้านเครดิต ฟังดูไม่มีประโยชน์ แต่ก็คุ้มค่าที่จะดูคำถามจากอีกด้านหนึ่ง

ด้วยการประกันดังกล่าว ปัญหาหลายอย่างสามารถแก้ไขได้ ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่ลูกค้าเสียชีวิต ทายาทของเขาจะไม่ต้องจ่ายส่วนที่เหลือในการกู้ยืมเงินจากญาติของพวกเขา หากบุคคลใดสูญเสียความสามารถในการทำงานและได้รับสถานะเป็นคนพิการ การให้กู้ยืมจำนองบางส่วนหรือทั้งหมดจะดำเนินการโดยค่าใช้จ่ายของ SC

ประกันราคาเท่าไหร่

แน่นอนว่าใครๆ ก็อยากหาที่ที่ประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ถูกกว่า จากสิ่งนี้ จึงควรพิจารณาสามตัวเลือกในการทำธุรกรรมนี้ให้เสร็จสิ้น:

• เปิดอสังหาริมทรัพย์;
• สุขภาพและชีวิต
• เพื่อเป็นเจ้าของสิทธิ์หรือชื่อเรื่อง

ในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายในการขอหนังสือรับรองการประกันอสังหาริมทรัพย์จะเท่ากับ 0.09-0.77% ของยอดเงินกู้ทั้งหมดที่ได้รับ หากทำประกันอาคารที่พักอาศัย จะทำการสร้างเบื้องต้น

ประกันชีวิตและสุขภาพจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 0.1-5% ของจำนวนเงินกู้ที่เสนอ

การเปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์นี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ประการแรกการประเมินอายุของผู้กู้โรคเรื้อรัง นอกจากนี้ยังคำนึงถึงตำแหน่งที่บุคคลนั้นทำงานด้วย หากผู้ยืมชื่นชอบกีฬาผาดโผนหรือชอบงานอดิเรกที่อันตราย ใบรับรองการประกันก็จะเพิ่มขึ้น รายการความเสี่ยงค่อนข้างกว้างขวาง อย่างไรก็ตาม ไม่ควรปกปิดข้อมูลสำคัญจากตัวแทนประกัน เนื่องจากข้อเท็จจริงทั้งหมดจะถูกค้นพบ

ถึงเวลาสำรวจรายชื่อ SC ที่ดีที่สุดตามรีวิว ที่ประกันสินเชื่อบ้านถูกกว่า

ประกัน Sberbank

ในกรณีนี้ สามารถประกันทรัพย์สินที่มีมูลค่าไม่เกิน 15 ล้านรูเบิล ต้นทุนของกรมธรรม์คือ 0.25% ของมูลค่าคงเหลือของหนี้ ดังนั้นราคาของใบรับรองจะลดลงทุกปี

เพื่อประกันชีวิตและสุขภาพ คุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีกนิด อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำนวนมากที่กำลังมองหาประกันจำนองที่ถูกกว่าได้แสดงความคิดเห็นที่ขัดแย้งกันสำหรับ Sberbank จากหนึ่งในทางกลับกัน อัตราค่อนข้างดี แต่ในทางกลับกัน ธนาคารกำหนดให้บริการนี้อย่างแท้จริง

ประกันภัย VTB

บริษัทนี้เสนอการประกันภัยแบบครอบคลุม ซึ่งรวมถึงรูปแบบการทำธุรกรรมสามรูปแบบในคราวเดียว ในกรณีนี้ สัญญาจะสรุประหว่างผู้กู้กับ IC ตลอดระยะเวลาการให้กู้ยืม อย่างไรก็ตาม การต่ออายุใบรับรองประจำปียังคงบังคับอยู่

ถ้าเราพูดถึงที่ที่ประกันสินเชื่อบ้านถูกกว่า ใน VTB คุณสามารถรับกรมธรรม์ในราคาเท่ากับ 1% ของยอดเงินกู้ธนาคารทั้งหมด หลังจากนั้น เปอร์เซ็นต์จะเปลี่ยนไปตามยอดหนี้คงเหลือของเงินกู้

RESO

บริษัทนี้เป็นพันธมิตรของธนาคารหลายแห่งพร้อมๆ กัน ซึ่งลูกค้าจะได้รับเงื่อนไขพิเศษ หากบุคคลต้องการกู้เงินจาก Sberbank การประกันชีวิตและสุขภาพจะมีค่าใช้จ่าย 1% ของจำนวนเงินกู้ เพื่อปกป้องทรัพย์สิน คุณต้องจ่าย 0.18%

นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้าของธนาคาร VTB, Absolut และ Raiffeisen ประกันแบบครอบคลุมจะมีค่าใช้จ่าย 1% ต้องมีนโยบายที่พักเพียง 0.1%

ตามนี้ หากเราพูดถึงที่ที่ประกันสินเชื่อบ้านถูกกว่า RESO ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุด

รอสกอสสตรัค

ในบริษัทนี้ ก่อนอื่นต้องคำนึงถึงเพศของผู้กู้ด้วย ตัวอย่างเช่น สำหรับผู้หญิงที่เป็นลูกค้าของ Sberbank ค่าประกันสุขภาพจะอยู่ที่ 0.3% ตัวแทนของครึ่งที่แข็งแกร่งของมนุษยชาติจะต้องจ่ายสองครั้งมากกว่า – 0.6% ทรัพย์สินหลักประกันเป็นประกันในอัตราเดียวกันสำหรับทั้งสองเพศ - ที่ 0.2%

หากผู้กู้เป็นลูกค้าของธนาคารอื่น ราคาของใบรับรองจะแตกต่างกันเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น สุขภาพของผู้ชายในกรณีนี้อยู่ที่ประมาณ 0.56% ผู้หญิงจะสามารถจ่ายได้เพียง 0.28% เพื่อประกันทรัพย์สิน คุณจะต้องจ่าย 0.17%

บนพื้นฐานนี้ หากเราพิจารณาที่ที่ประกันเงินกู้จำนองถูกกว่า เป็นที่ชัดเจนว่าใน Rosgorstrakh การประกันลูกค้าของทุกธนาคารมีกำไรมากกว่า ยกเว้น Sberbank

ดูอะไรดี

ก่อนที่คุณจะทำประกัน คุณต้องชี้แจงความแตกต่างเล็กน้อยก่อน และประการแรก ควรย้ำอีกครั้งว่าการจัดเก็บค่าบริการของบริษัทประกันภัยไม่ใช่การดำเนินการทางกฎหมายในส่วนของ IC หรือสถาบันสินเชื่อ ธนาคารมีสิทธิ์ขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าปฏิเสธที่จะให้กรมธรรม์ประกันภัยแก่เขา ในสถานการณ์อื่นๆ เขาไม่สามารถปฏิเสธการให้บริการได้

เมื่อเลือกที่ประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์จำนองที่ถูกกว่า ควรระลึกไว้เสมอว่าบริษัทประกันภัยหลายแห่งอยู่ค่อนข้างไกล เมื่อมองแวบแรก ความสัมพันธ์ระหว่างที่ตั้งของบริษัทประกันภัยของธนาคารอาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตาม ควรระลึกไว้เสมอว่าระยะทางนี้จะมีหน้าที่ในการเพิ่มหรือลดอัตราภาษี ความจริงก็คือเงินและเอกสารอื่น ๆ ถูกส่งโดยยานพาหนะตามลำดับค่าน้ำมันและบริการต่อคนขับ

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะพบที่ที่ประกันสินเชื่อบ้านถูกกว่า ก็ควรพิจารณาว่าหลังจากผ่านไปหนึ่งปี เจ้าของประกันมีสิทธิที่จะเปลี่ยนอัตราภาษีของตนและเจรจาสัญญาใหม่กับสัญญาใหม่ได้ เขาไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเดียวกันตลอดระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด ในกรณีนี้บริษัทไม่มีสิทธิ์กำหนดภาษีบางอย่าง

บ่อยครั้งมากที่ตัวแทนของบริษัทประกันภัยอธิบายว่าประกันจำนองที่ใดถูกกว่า เสนอให้ออกกรมธรรม์ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าบริการนี้จำเป็นสำหรับธนาคารเท่านั้น ในกรณีนี้ไม่มีประโยชน์สำหรับลูกค้า จึงไม่มีประโยชน์ที่จะทำประกันอุบัติเหตุ

เพื่อให้แน่ใจว่าองค์กรที่พลเมืองสมัคร ขอแนะนำให้ตรวจสอบขนาดของทุนจดทะเบียนของบริษัท จำนวนนี้ควรมากกว่า 300,000 rubles ซึ่งจะทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าของบริษัทจะได้รับเงินในเหตุการณ์นั้นๆอย่างแน่นอน ข้อมูลทั้งหมดนี้สามารถชี้แจงได้จากแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบด้วยว่าใบอนุญาตเพื่อดำเนินกิจกรรมนี้ถูกเพิกถอนจากองค์กรที่เลือกหรือไม่

นอกจากนี้ สหราชอาณาจักรจำเป็นต้องให้ใบอนุญาตแก่ลูกค้า หากตัวแทนของบริษัทประกันภัยปฏิเสธที่จะทำเช่นนี้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม แต่สิ่งนี้อาจบ่งชี้ว่าไม่คุ้มที่จะร่วมมือกับสำนักงานที่น่าสงสัยแห่งนี้ นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการชี้แจงธุรกรรมล่าสุดที่ดำเนินการในบริษัท นี้จะทำให้สามารถค้นหาได้ว่าลดการจ่ายเงินสำหรับผู้จ่ายเงิน

ก็ควรศึกษาสัญญาที่เสนออย่างรอบคอบด้วย แม้ว่าเอกสารนี้ไม่ใช่หลักฐานการกู้ยืม แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะถูกหลอกลวง ดังนั้นในกรณีที่มีคำถามในบางประเด็นของสัญญา จำเป็นต้องชี้แจงประเด็นที่น่าสงสัยทั้งหมดให้กระจ่าง

วันนี้ บริษัทประกันใช้สิ่งที่เรียกว่าโฆษณาเชิงรุก แต่คุณต้องเข้าใจว่าประกันประเภทใดก็ตาม (แม้แต่ประกันการเดินทาง) ไม่จำเป็นสำหรับการสรุปข้อตกลง ดังนั้นลูกค้าจึงมีสิทธิ์ตัดสินใจด้วยตนเองว่าต้องการรับใบรับรองดังกล่าวหรือไม่ เขาอาจต้องการจ่ายเงินกู้มากเกินไป